Cara Melabur $ 50,000 (tanpa kehilangan baju anda)

Bayangkan cuba menentukan bagaimana untuk melabur $ 50,000 tunai anda yang diperolehi.

Bagi ramai, itulah gaji setahun. Bagi yang lain, itu LEBIH daripada gaji setahun.

Adakah berapa banyak wang yang anda perlu melabur ada kaitan dengannya bagaimana anda perlu melabur? Saya fikir begitu.

Sekiranya anda hanya mempunyai seribu dolar untuk melabur, anda tidak akan mempunyai banyak ruang supaya anda mungkin mahu menjadi lebih konservatif.

Tetapi jika anda mempunyai jumlah yang besar, katakan $ 500,000, anda mungkin ingin menyebarkan sayap pelaburan anda ke kelas pelaburan yang berbeza, mungkin termasuk beberapa spekulasi.

Bagaimana anda perlu melabur $ 50,000?

Itulah jenis saiz portfolio di mana anda mula membuat beberapa keputusan penting. Ia tidak mencukupi untuk menyebarkan pelaburan anda di seluruh peta, tetapi sudah tentu cukup bahawa ia adalah masa untuk bergerak melampaui "balang cookie".

Jadi bagaimana untuk melabur $ 50,000 - mari kita melihatnya dengan seluruh hidup anda.

Mulakan dengan Menyimpan Dana Kecemasan Anda

Tidak kira betapa besarnya portfolio pelaburan anda, anda harus sentiasa mempunyai dana kecemasan. Tujuan asas dana adalah memastikan bahawa anda mempunyai cukup wang tunai cair yang tersedia untuk sama ada perbelanjaan besar yang tidak dijangka, atau gangguan sementara pendapatan anda.

Saya fikir bahawa dana kecemasan menyediakan satu lagi tujuan penting, sekurang-kurangnya berkaitan dengan pelaburan.

Salah satu fungsi utama dana kecemasan dari sudut pelaburan ialah ia mewujudkan pemisahan kewangan antara anda dan portfolio pelaburan anda. Apa yang saya maksudkan dengannya adalah bahawa mempunyai dana kecemasan membuat anda tidak perlu melikuidasi pelaburan anda untuk menampung perbelanjaan kecemasan.

Sebagai contoh, katakan bahawa anda memutuskan untuk melabur 100% wang anda - bermakna anda memutuskan untuk meninggalkan dana kecemasan. Apa yang berlaku dalam keadaan ketika keadaan kecemasan sebenarnya berlaku?

Saya boleh memikirkan dua hasil, dan tidak satu pun dari mereka mungkin berakhir dengan baik:

1. Sama ada anda akan menggunakan kad kredit, atau
2. Anda akan terpaksa melikuidasi pelaburan.

Laluan kad kredit berpotensi untuk meletakkan anda dalam keadaan di mana anda akan membayar lebih banyak faedah ke atas hutang anda daripada anda akan memperoleh pendapatan pelaburan anda.

Tetapi jika anda terpaksa melikuidasi kedudukan pelaburan, anda mungkin menjual pelaburan pada keuntungan, dan itu akan mewujudkan liabiliti cukai. Sebaliknya, jika anda menjual kehilangan kedudukan, anda akan mengunci kerugian tersebut secara kekal.

Inilah sebabnya mengapa saya berfikir bahawa dana kecemasan adalah komponen kritikal portfolio pelaburan yang seimbang. Ia memastikan kedua-dua senario itu berlaku.

Di manakah anda perlu melabur dana kecemasan anda?

Itulah maksudnya - anda tidak perlu. Dana kecemasan tidak boleh diadakan dalam apa-apa risiko yang lebih tinggi daripada dana pasaran wang atau sijil deposit jangka pendek yang sangat pendek.

Anda perlu membimbangkan diri dengan keselamatan pokok, serta kecairan dalam kecemasan. Pulangan pelaburan tidak sepatutnya menjadi faktor utama di sini.

Berapa banyak yang perlu anda miliki dalam dana kecemasan anda?

Kebijaksanaan konvensional adalah bahawa anda harus mempunyai sekurang-kurangnya tiga bulan perbelanjaan hidup jika anda bergaji, dan enam bulan jika anda beroperasi atau bekerja sendiri.

Sekiranya anda bergaji, dan anda memerlukan $ 2,500 sebulan untuk menampung perbelanjaan hidup anda, maka $ 7,500 pertama dari portfolio anda $ 50,000 harus diadakan dalam dana kecemasan anda.

Tentukan Peruntukan Pelaburan Anda

Terdapat banyak teori tentang membangunkan portfolio pelaburan, tetapi sebenarnya tidak ada peraturan yang sukar.

Secara tradisinya, peraturan ibu jari melabur 100 tolak usia anda dalam stok. Ini mudah kerana mudah dikira.

Contohnya, jika anda berusia 35 tahun, maka 65% portfolio anda perlu dilaburkan dalam stok (100-35). Sekiranya anda berusia 65 tahun, maka 35% daripada portfolio anda perlu dilaburkan dalam stok (100 - 65), dan baki dalam bon dan wang tunai.

Pengiraan membolehkan anda mempunyai peruntukan stok yang lebih tinggi apabila anda lebih muda dan mempunyai tempoh masa pelaburan yang lebih panjang, dan peruntukan saham yang lebih rendah seperti yang anda dapat ke arah persaraan, dan sepatutnya kurang risiko.

Baru-baru ini, pemikirannya ialah 100 minus umur anda menghasilkan portfolio pelaburan yang terlalu konservatif. Atas sebab itu, bilangan asas telah meningkat. Sebagai contoh, 125 min umur anda telah menjadi sesuatu yang lebih dekat dengan standard baru.

Dengan menggunakan kaedah ini, jika anda berusia 35, maka 90% portfolio anda sepatutnya berada dalam stok (125-35). Sekiranya anda berusia 65, maka 60% daripada portfolio anda sepatutnya berada dalam stok (125 - 65).

Saya rasa pengiraan seperti ini sebagai merit. Walau bagaimanapun, anda juga perlu menyesuaikan diri dengan faktor peribadi. Sebagai contoh, jika pendapatan anda kurang stabil, anda mungkin ingin mempunyai peruntukan saham yang lebih rendah. Tetapi jika pendapatan anda adalah sangat stabil, maka anda mungkin boleh mendapat peruntukan saham yang lebih tinggi.

Anda juga harus menyesuaikan peruntukan anda untuk toleransi risiko peribadi anda sendiri. Jika anda mendapati kehilangan wang dalam portfolio anda untuk menjadi sangat tertekan, maka anda mungkin mahu menyimpan peruntukan saham anda lebih rendah daripada yang disyorkan. Tetapi jika tekanan tidak mengganggu anda, boleh pergi lebih tinggi.

Melabur dalam Tunai

Dengan $ 50,000 untuk melabur, dana kecemasan anda akan memakan banyak peratusan jumlah portfolio anda.Sebagai contoh, $ 7,500 akan mewakili 15% daripada jumlah portfolio anda.

Dalam keadaan itu, anda mungkin mempertimbangkan untuk melabur sebahagian besar atau sebahagian daripada keseluruhan portfolio - $ 42,500 - sepenuhnya dalam stok, menggunakan dana kecemasan untuk mewakili peruntukan tunai / bon. Tetapi sekali lagi, semuanya bergantung kepada toleransi risiko anda sendiri.

Tetapi dengan sekurang-kurangnya beberapa wang tambahan dalam portfolio saham sebenar anda adalah idea yang baik. Itu akan memberi anda wang tunai untuk membuat pelaburan baru, terutamanya selepas pasaran menjual apabila anda mungkin dapat menaikkan stok pada harga yang murah.

Tunai yang dipegang dalam bahagian pelaburan portfolio anda sendiri hendaklah diadakan dalam dana pasaran wang. Itu akan membolehkan anda mendapat sedikit minat semasa anda menyimpan wang sepenuhnya cair sekiranya peluang membeli muncul.

Dalam kebanyakan situasi, anda harus mempunyai wang tunai setara dengan sekitar 5% hingga 10% dari portfolio pelaburan anda. Oleh itu, jika anda mempunyai $ 50,000 dalam portfolio anda, antara $ 2,500 dan $ 5,000 harus menjadi bentuk tunai cair. Di pasaran lembu, anda ingin berada di hujung bawah julat itu, dan pada hujung yang lebih tinggi semasa pasaran beruang. Idea asas membina wang tunai dalam pasaran menurun untuk membeli saham pada harga diskaun, tetapi untuk lebih melabur sepenuhnya dalam pasaran yang lebih kukuh.

Masuk akal?

Melabur dalam Bon

Apakah tujuan melabur dalam bon? Dari segi sejarah, mereka bertindak sebagai pengimbang untuk saham. Walaupun stok berpotensi untuk pulangan yang tinggi, disebabkan oleh peningkatan modal, bon menambah kestabilan kepada portfolio anda. Mereka melakukan ini melalui gabungan pembayaran faedah yang boleh diramalkan, serta jaminan pembayaran balik penuh prinsip pelaburan anda.

Susunan itu telah lemah sejak beberapa tahun kebelakangan. Kadar faedah yang sangat rendah telah menjadikan bon kurang ganjaran daripada stok. Ia mempunyai banyak kaitan dengan peraturan 100 tolak umur anda digantikan dengan 125 tolak umur anda.

Peraturan kedua memperuntukkan lebih banyak wang kepada stok, dan kurang kepada bon dan wang tunai. Keadaan itu boleh berubah jika kadar faedah meningkat dengan ketara, dan itulah sebabnya kita perlu bercakap tentang bon.

Sekiranya anda mempunyai dana kecemasan penuh, ditambah dengan wang tunai dengan portfolio saham anda, anda mungkin atau mungkin tidak mahu melabur dalam bon. Malah menggunakan peraturan yang lebih konservatif dari 100 tolak usia anda, jika anda berumur 35 tahun maka 65% daripada portfolio anda akan berada dalam stok, dan 35% akan dalam gabungan bon / tunai.

Tetapi jika anda mempunyai $ 7.500 di dalam dana kecemasan anda, dan $ 2,500 lagi dalam bentuk tunai untuk portfolio saham anda, yang akan meliputi 20% daripada peruntukan tunai / bon.

Jika anda mahu melabur 35% dalam gabungan tunai dan bon, ia akan meninggalkan anda dengan 15%, atau kira-kira $ 7,500, untuk memperuntukkan ke arah bon ($ 50,000 X 15%).

Apakah jenis bon yang akan anda beli?

Sungguh sukar untuk mempelbagaikan ke dalam bon individu apabila anda hanya mempunyai beberapa ribu dolar untuk melabur dalamnya. Terdapat pelbagai jenis bon - korporat, perbandaran, pertukaran dan bon Perbendaharaan AS.

Bagi kebanyakan pelabur kecil, cara terbaik untuk melabur dalam bon adalah melalui dana bon. Anda boleh melabur dalam dana yang pakar dalam setiap jenis bon di atas, atau anda juga boleh melabur dalam dana bon yang memegang mereka semua pada masa yang sama.

Melabur dalam Saham

Di sinilah kita benar-benar masuk ke dalam "daging" melabur. Hingga ke tahap ini, pelaburan yang kita telah bincangkan - wang tunai dan bon - adalah kira-kira pemeliharaan modal. Setiap pelabur memerlukan sekurang-kurangnya beberapa jenis pelaburan tersebut.

Sebaliknya, stok adalah sebahagian besarnya penghargaan modal. Dengan peningkatan modal terdapat risiko kehilangan - dan itulah sebabnya kami menghabiskan begitu banyak masa untuk pelaburan pemeliharaan modal.

Tetapi, mari fokus pada membincangkan saham di sini. Seperti halnya dengan bon, terdapat semua jenis saham yang berlainan. Terdapat saham biasa dan saham pilihan. Terdapat juga apa yang dikenali sebagai "sektor" saham, seperti tenaga, sumber asli, teknologi, penjagaan kesihatan, dan pasaran baru muncul.

Bagi kebanyakan pelabur kecil, cara terbaik untuk melabur dalam stok adalah melalui dana.

Dan lebih khusus, dana indeks. Manfaat dana indeks adalah bahawa mereka dilaburkan dalam indeks saham sebenar, seperti S & P 500. Ini memberikan anda pendedahan pasaran yang paling luas, tanpa mengambil risiko tertentu untuk memuatkan sejumlah kecil stok atau terhad bilangan sektor.

Keuntungan lain dari dana indeks adalah bahawa mereka biasanya dipegang melalui dana pertukaran mata wang, atau ETF. Ini adalah kos rendah, dana tanpa beban yang tidak berdagang secara aktif. Atas sebab itu, mereka sesuai untuk membeli-dan-hold jenis pelaburan, yang adalah apa yang anda perlu lakukan sebagai pelabur jangka panjang.

Dengan dana indeks, anda tidak perlu mencuba dan meneka pasaran, atau menghabiskan banyak masa untuk memilih pemilihan pelaburan atau pengimbangan semula portfolio. Atas sebab ini, dana indeks harus membentuk sebahagian besar portfolio saham anda.

Jika anda merasa selesa berbuat demikian, anda boleh memperuntukkan peratusan saham anda yang sangat kecil kepada saham individu tertentu. Peraturan umum di sini ialah anda hanya perlu melabur dengan wang itu anda mampu kehilangan.

Stok individu tertakluk kepada semua jenis risiko, termasuk peralihan industri, perubahan peraturan, dan persaingan. Itu menjadikan mereka lebih berisiko daripada dana indeks, dan itulah sebabnya mereka hanya sepatutnya menjadi sebahagian kecil daripada peruntukan saham anda.

Pilihan untuk dipertimbangkan jika anda tidak selesa memilih dan mengurus pelaburan anda sendiri menggunakan penasihat robo. Platform penasihat robo teratas adalah Betterment.

Mereka akan menentukan toleransi risiko anda untuk anda, kemudian mereka bentuk portfolio untuk anda. Semua pengurusan portfolio anda juga akan dikendalikan oleh Betterment, termasuk pengimbangan semula portfolio dan pelaburan semula dividen, memberikan portfolio pelaburan yang sepenuhnya automatik dan diuruskan secara profesional.

Apa yang perlu anda lakukan dari ketika itu ialah membiayai akaun.

Apa yang Akan Dilihat Seperti Portfolio Pelaburan $ 50,000?

Mari kita bungkus dengan ringkasan portfolio apa yang mungkin kelihatan seperti ini, perlu diingat bahawa ia akan termasuk variasi berdasarkan keadaan dan keutamaan peribadi anda sendiri.

Jika anda berusia 35 tahun, portfolio mungkin kelihatan seperti ini:

• Dana kecemasan - perbelanjaan hidup 3 bulan dalam aset bank - $ 7,500 (15%)
• Tunai dalam portfolio saham anda - dana pasaran wang - $ 2,500 (5%)
• Bon - dana bon - $ 7,500 (15%)
• Saham - dana indeks - $ 32,500 (65%)
• Jumlah - $ 50,000 (100%)

Itu akan menyediakan seorang lelaki berumur 35 tahun dengan campuran pepejal kedua-dua pertumbuhan pelaburan dan pemeliharaan modal. Anda akan mendapat pendapat yang berbeza dari orang yang berbeza, tetapi idea asasnya adalah untuk membuat portfolio yang memberi anda matlamat pelaburan anda, sementara juga membuat peruntukan untuk realiti yang "hidup berlaku" semasa anda melabur.