Melabur

Panduan Pelaburan Dalam Talian Untuk Pemula

Panduan Pelaburan Dalam Talian Untuk Pemula

Jika anda seorang pelabur baru atau kecil, pelaburan dalam talian boleh kelihatan rumit dan menakutkan.

Itu kerana terdapat beratus-ratus platform pelaburan dalam talian, dan juga jenis yang berbeza. Ada yang benar-benar menamakan platform pelaburan, sementara yang lain menawarkan pengurusan pelaburan yang lengkap.

Platform pelaburan dalam talian yang manakah anda pilih? Mari kita mulakan perbincangan ini dengan merangkumi jenis asas platform pelaburan dalam talian. Sedikit kemudian, kami akan memasuki beberapa broker pelaburan dalam talian tertentu yang telah kami semak dan berasa selesa untuk mencadangkan.

Broker Diskaun

Broker diskaun sebenarnya sebahagian daripada platform pelaburan dalam talian yang terbesar yang ada. Sebahagian daripada mereka memegang beratus-ratus bilion dolar untuk berjuta-juta pelabur individu. Mereka memberikan peluang kepada anda untuk melabur dalam pelbagai aset, termasuk saham, bon, dana bersama, dana bursa pertukaran (ETF), sekuriti asing, amanah pelaburan hartanah, dan niaga hadapan dan opsyen.

Idea asas di sebalik broker diskaun adalah untuk mewujudkan persekitaran pelaburan yang paling komprehensif untuk pelaburan sendiri. Ini termasuk bukan sahaja struktur komisen yang rendah, tetapi juga pelbagai pilihan alat pelaburan.

Ini termasuk alat yang direka untuk menyediakan pendidikan pelaburan dalam talian asas, serta yang lebih canggih yang membantu anda dalam aktiviti pelaburan anda, termasuk perdagangan aktiviti yang tinggi dan pilihan pelaburan.

Terdapat sedikit variasi yang baik dalam kumpulan, dan sementara sejarah platform paling mahal menyediakan alat yang paling sedikit, jurang itu ditutup.

Kini, kebanyakannya adalah perkara yang memilih struktur yuran yang paling sesuai untuk anda, serta alat pelaburan yang paling penting.

Dalam kebanyakan kes, platform pelaburan dalam talian ini akan berfungsi dengan baik untuk peniaga aktif dan sangat aktif, yang sebenarnya merupakan pasaran sasaran broker diskaun. Atas sebab ini, broker diskaun paling sesuai untuk pelabur yang berpengalaman yang ingin melakukan pelaburan sendiri, dan pada umumnya hanya mahu beberapa jenis bantuan broker, tetapi tidak ada yang menghampiri pengurusan pelaburan sepenuhnya.

Contoh broker diskaun termasuk E * Trade, TDAmeritrade dan Scottrade.

Broker Perkhidmatan Penuh

Broker perkhidmatan penuh datang pada kos yang lebih tinggi daripada broker diskaun, tetapi mereka pada dasarnya menguruskan portfolio pelaburan anda untuk anda. Mereka juga biasanya memerlukan minimum akaun yang lebih tinggi - biasanya $ 50,000 atau lebih - daripada broker diskaun, yang sering tidak mempunyai baki akaun minimum.

Apabila anda menukar portfolio anda ke broker perkhidmatan penuh, mereka menentukan peruntukan portfolio anda, mengimbangi secara berkala, dan mengendalikan semua pembelian dan jualan sekuriti dalam proses. Tetapi kerana mereka broker perkhidmatan penuh, terdapat banyak hubungan pelanggan.

Anda secara umumnya akan mendapat gambaran tentang proses pelaburan sepanjang masa. Anda juga biasanya diberikan penasihat kewangan yang kebanyakannya bertindak sebagai orang di antara anda dan broker perkhidmatan penuh.

Mereka boleh merekabentuk portfolio tersuai untuk anda, atau mereka boleh meletakkan portfolio anda ke dalam portfolio terurus yang telah ditetapkan untuk pelabur lain. Mereka juga boleh menyediakan perkhidmatan pengurusan kekayaan kepada pelanggan yang mempunyai portfolio yang sangat besar.

Yuran pengurusan untuk broker perkhidmatan penuh berada pada tahap yang sangat tinggi dalam rangkaian platform pelaburan dalam talian, biasanya lebih daripada 1% daripada nilai portfolio anda setiap tahun.

Broker perkhidmatan penuh biasanya berfungsi dengan baik untuk pelabur yang lebih besar yang memilih pengurusan profesional, lengkap dengan jumlah penasihat yang banyak.

Contoh-contoh broker pelaburan perkhidmatan penuh termasuk Edward Jones, Raymond James, dan Ameriprise Financial.

Keluarga Dana Bersama

Keluarga reksa dana adalah syarikat yang menguruskan kumpulan mereka sendiri dana bersama atau ETF. Mereka boleh menawarkan mana-mana dari sedozen hingga beberapa ratus dana, yang meliputi setiap sektor pasaran dan indeks pasaran yang dapat difikirkan.

Oleh kerana setiap dana dalam keluarga adalah portfolio yang diuruskan dengan berkesan, ia mewakili peluang untuk mempunyai pengurusan pelaburan profesional.

Keluarga-keluarga reksa dana bekerja dengan baik untuk kedua-dua pelabur tangan, dan pelabur yang diarahkan sendiri, yang ingin mempunyai sekurang-kurangnya beberapa wang mereka yang diurus secara profesional.

Faktor utama untuk mempertimbangkan dengan keluarga dana bersama ialah struktur yuran mereka. Dana bersama sering datang dengan "beban" (ETF biasanya tidak mengenakan bayaran ini), yang boleh berkisar dari 1% hingga 3% dari pelaburan anda dalam dana tertentu. Yuran ini boleh memberi kesan ke atas pulangan pelaburan anda, dan tidak sesuai untuk perdagangan aktiviti tinggi. Anda juga harus memihak kepada dana tanpa beban untuk memperbaiki keadaan ini.

Contoh keluarga bersama termasuk Fidelity Investments,
Vanguard Group, dan Dana Amerika.

Robo Advisors

Ini adalah kumpulan broker pelaburan dalam talian yang paling baru, yang hanya muncul sekitar tujuh atau lapan tahun yang lalu. Tetapi mereka menawarkan pengurusan pelaburan profesional dengan bayaran yang sangat rendah.

Mereka mempunyai sama ada minimum atau tidak ada akaun minimum, yang menjadikan mereka cara yang sempurna untuk pelabur baru dan kecil untuk memanfaatkan pengurusan pelaburan profesional, tanpa biaya tinggi yang biasanya datang dengannya.

Untuk sebahagian besar, mereka menyediakan perkhidmatan serupa kepada broker pelaburan dalam talian penuh, tetapi mereka berbuat demikian hanya sebahagian kecil daripada kos. Yuran tahunan yang dikenakan oleh penasihat robo biasanya berkisar antara 0.25% dan 0.50% setahun, berbanding 1.0% hingga 1.5% oleh broker perkhidmatan penuh tradisional.

Seluruh proses robo-penasihat sepenuhnya automatik dan sepenuhnya dalam talian.

Anda menyelesaikan beberapa soalan yang menentukan matlamat pelaburan anda dan toleransi risiko, dan kemudian platform pelaburan membuat portfolio untuk anda yang berdasarkan Teori Portfolio Moden (MPT), yang terutama berkaitan dengan peruntukan aset yang betul, bukannya pemilihan sekuriti individu.

Mereka akan membuat portfolio anda menggunakan jumlah yang sangat kecil dari kos rendah, indeks berasaskan ETF, yang mewakili seluruh pasaran luas. Setelah portfolio dibuat, mereka akan menyediakan pengimbangan semula dan bahkan pelaburan semula dividen, dan ada juga yang akan memberikan penebusan cukai untuk menjaga liabiliti cukai anda dari keuntungan modal hingga minimum mutlak.

Contoh penasihat robo termasuk Betterment, Wealthfront dan Capital Personal.

Sekarang ini adalah sebahagian daripada apa yang kami percaya sebagai broker pelaburan atas talian yang disediakan:

Broker Online Terbaik untuk Pedagang Aktif: E * TRADE

Struktur bayaran E * TRADE adalah tepat di tengah-tengah rangkaian broker diskaun. Tetapi mereka menawarkan platform perkhidmatan penuh, yang membolehkan anda melabur dalam apa sahaja yang anda boleh bayangkan, termasuk saham, bon dan lebih daripada 8,000 dana bersama dan ETF. Mereka juga menawarkan faedah yang anda boleh menjadi peniaga do-it-yourself yang lengkap, atau mendapatkan apa-apa tahap bantuan yang anda perlukan untuk membantu anda dalam aktiviti pelaburan anda.

Platform ini juga menyediakan anda dengan pelbagai alat perdagangan, termasuk penyelidikan bebas bebas, petikan masa nyata streaming, alat perancangan yang disesuaikan, dan semua yang anda perlukan untuk mengurus pelaburan sendiri.

Penyedia IRA Teratas: TD Ameritrade

TD Ameritrade mempunyai beberapa alat persaraan yang unggul. Sebagai contoh, mereka Pemilihan IRA alat membantu anda menentukan sama ada anda perlu membuat sumbangan tradisional IRA atau sumbangan Roth IRA. Mereka juga menawarkan a Kalkulator Persaraan alat, yang menganalisis maklumat, matlamat, pendapatan, aset dan toleransi risiko, dan kemudian menunjukkan kemajuan anda dalam memenuhi semua tujuan tersebut.

Mereka juga memberi anda pilihan untuk mengambil bahagian sama ada dalam pelaburan sendiri, atau secara lalai kepada portfolio mereka yang diurus, Penasihat Terus dan juga Amerivest Portfolios. Ini gabungan yang baik jika anda mahu sedikit jenis pelaburan - dirujuk sendiri dan broker dibantu.

Platform Pelaburan Dalam Talian Dengan Alat Dagangan Paling Popular: OptionsHouse

OptionHouse ranks sebagai platform pelaburan dalam talian yang sangat murah, tetapi juga menyediakan teknologi perdagangan dan sumber dagangan yang terkemuka. Ini adalah benar terutamanya jika anda mahu pilihan perdagangan, yang khusus mereka.

Mereka juga menawarkan ciri yang dikenali sebagai mereka paperTRADE akaun, yang membolehkan anda mempraktikkan perdagangan menggunakan wang maya, bukannya wang tunai sebenar. Ini akan membolehkan anda mengasah kemahiran perdagangan anda sebelum anda benar-benar berisiko wang sebenar.

Platform Pelaburan Dalam Talian Kos Rendah: OptionsHouse

Pada $ 4.95 setiap perdagangan, TradeKing menawarkan apa yang mungkin yuran perdagangan terendah dalam industri. Mereka juga menawarkan portfolio pengurusan mereka, melalui TradeKing Advisors. Dua kelemahan walaupun: tiada akaun demo, dan mereka mengenakan yuran tidak aktif tahunan $ 50. Tetapi jika anda membuka akaun dengan TradeKing, sangat tidak mungkin anda tidak menjadi pedagang aktif - bukan dengan bayaran yang rendah.

Yuran perdagangan OptionHouse berpadanan dengan TradeKing pada $ 4.95 setiap dagangan. Mereka tidak mempunyai yuran tahunan, dan platform perdagangan yang kukuh seperti yang ditunjukkan dalam bahagian sebelumnya.

Pelan Pelaburan Atas Talian Terbaik Sepenuhnya: Betterment

Anugerah ini pergi ke Betterment, juara kelas berat dunia pengacara. Ini cara kos yang sangat rendah untuk mendapatkan pengurusan pelaburan profesional, dan anda boleh membuka akaun tanpa wang apa pun. Ia adalah platform pelaburan dalam talian yang sepenuhnya, yang bermaksud anda menyelesaikan aplikasi, menjawab beberapa soalan berkaitan pelaburan, membiayai akaun anda, dan Betterment mengendalikan segala-galanya untuk anda dari sana selamanya lebih banyak.

Lebih baik biaya caj yuran tahunan sama dengan hanya 0.25% dari baki akaun anda. Ini bermakna anda boleh mengurus $ 10,000 untuk $ 25 setahun, atau $ 100,000 yang diuruskan hanya $ 250. Itu termasuk pemilihan portfolio, pengimbangan semula, dan juga penebangan kerugian cukai. Itulah banyak pengurusan untuk bayaran yang sangat rendah.

Platform Pelaburan Dalam Talian Kreatif: Pelaburan Motif

Sekiranya anda mempunyai fantasi untuk menjalankan dana bersama anda, maka Motif Investing mungkin hanya platform pelaburan dalam talian untuk anda. Apabila anda melabur melalui Motif, anda membuat dana bersama mini, yang dirujuk sebagai motif. Anda boleh melabur dalam motif sedia ada yang dicipta oleh orang lain, atau anda boleh membuat sendiri.

Beberapa contoh motif yang sedia ada termasuk Pengambilalihan Tablet, Minyak Shale, Kadar Faedah Meningkat, dan Menentang Kanser. Jika anda ingin membuat motif anda sendiri, anda memerlukan sekurang-kurangnya $ 300, dan kemudian anda boleh melabur sebanyak 30 saham yang berlainan untuk satu harga rendah $ 9.95, tanpa mengira jumlah sebenar yang dilaburkan dalam motifnya. Ini peluang untuk mencampur kreativiti dengan aktiviti pelaburan dalam talian anda.

Senarai Broker GFC untuk Pelaburan Dalam Talian

Kami telah menyediakan jadual yang meringkaskan beberapa ciri yang paling penting dalam platform pelaburan dalam talian berikut:

Broker / KategoriJenis BrokerMinimum AkaunYuran tahunanKomisenTerbaik UntukPromosi Semasa
ScottradeDiskaun$500N / A$7.00Pelabur sendiri yang diarahkan$ 100 - $ 2,500 bonus tunai untuk akaun baru $ 25,000 hingga $ 1 juta +
BettermentPenasihat RoboTiada0.25%N / AAkaun terurus sepenuhnyaN / A
E * TRADEDiskaun$500N / A$7.99Diri sendiri$ 200 - $ 2,500 bonus tunai untuk akaun baru $ 25,000 hingga $ 1 juta +
TradeStationDiskaun$5,000$ 99.95 sebulan, boleh diketepikan dengan aktiviti perdagangan yang tinggi$ 4.99 setiap dagangan, atau 1 sen sesahamDiri sendiri, terutamanya pilihan$ 500 - $ 1,500 rebat komisen pada akaun baru 0 hingga $ 250,000 +
FirstradeDiskaunTiadaN / A$6.95Diri sendiri$ 100 - $ 1,000 dalam komisen dagangan percuma
TD AmeritradeDiskaunTiadaN / A$9.99Diri sendiri$ 100 - $ 600 apabila anda membuka akaun $ 25,000 - $ 250,000
OptionsHouseDiskaunTiadaN / A$4.95Diri sendiri, terutamanya pilihan$ 1,000 perdagangan percuma komisen
TradeKingDiskaunTiadaYuran tidak aktif $ 50$4.95Diri sendiri$ 500 - $ 1,000 perdagangan percuma apabila anda membuka akaun baru dengan $ 500 - $ 5,000
Motif PelaburanPlatform pelaburan tersuai$300N / A$ 9.95 setiap 30 "stok motif"Diri sendiri / Buat dana sendiri$ 150 jika anda membuka akaun dengan sekurang-kurangnya $ 2,000
WealthfrontPenasihat Robo$5000.25%N / AAkaun Terurus SepenuhnyaPertama $ 10,000 diuruskan secara percuma
Harga T. RoweDiskaun & dana bersama$2,500Tiada$9.95Diri sendiriN / A

Catat Ulasan Anda