3 Masalah Wang Anda Tidak Pasti Tidak Ingin Menjadi dari Ibu Bapa Anda

Bangun pada usia pertengahan - atau lebih awal - dan menyedari kewangan anda masih bangkai adalah senario menakutkan.

Hampir seperti menakutkan?

Mempunyai kesedaran yang sama untuk ibu bapa anda, yang kelihatan tidak sedar atau tidak peduli, walaupun usia mereka maju.

Mungkin mereka masih tidak menyimpan apa-apa untuk persaraan, walaupun mereka lebih daripada separuh daripada kerjaya mereka.

Tambah dalam beberapa hutang kad kredit pusingan, gadai janji yang tidak akan hilang dan mungkin sebuah kenderaan yang belum dibayar atau dua, dan anda sedang melihat keadaan huru-hara yang lengkap.

Tetapi anda Penny Hoarder, jadi anda tidak mempunyai sebarang masalah.

Kewangan anda telah bertahun-tahun, dan terima kasih kepada cara-cara berbelanja anda dan keajaiban kepentingan kompaun, anda sedang dalam perjalanan ke kemerdekaan kewangan dan persaraan yang panjang dan bahagia.

Mungkin anda Penny Hoarder pertama dalam keluarga; kami adalah sejenis baka yang jarang berlaku.

Tetapi jika ibu dan ayah tidak bernasib baik, anda mungkin perlu tahu bagaimana untuk menguruskan wang untuk mereka, jadi masalah mereka tidak menjadi anda masalah.

Kewangan Ibu Bapa Anda Mempengaruhi Kewangan Anda

Tiada siapa yang mahu berfikir tentang fakta bahawa ibu bapa mereka akan mati. Saya mendapatnya.

Tetapi selain bersiap sedia untuk menangani masalah emosi, anda perlu bersedia untuk kejatuhan logistik juga.

Ia akan menjadi cukup sukar untuk menjejaki semua dokumen, kata laluan dan ID yang anda perlukan untuk mendapatkan perkara ibu dan ayah dengan teratur - walaupun kewangan ibu bapa anda adalah emas.

Jika mereka meninggalkan sinkhole kewangan di belakang, anda akan menjadi lebih teruk lagi.

Keputusan wang ibu bapa anda mungkin mempunyai ramalan untuk anda, mereka tidak tahu tentangnya. Dan jika mereka telah menyatakan bahawa mereka merancang untuk meninggalkan warisan, jumlahnya mungkin berubah secara drastik bergantung kepada kesihatan kewangan mereka.

Bolehkah Anda Memperoleh Hutang Ibu Bapa Anda?

Selepas nenek nenek dan bungkusan ayah, perkara terakhir yang anda mahu mewarisi adalah hutang orang tua anda tidak mempunyai bahagian dalam membuat.

Nasib baik, undang-undang ada untuk menghalangnya daripada berlaku ... kebanyakan masa.

"Peraturannya adalah rumit dan berbeza bergantung kepada jenis hutang dan di mana ibu bapa anda tinggal," kata laporan CNNMoney Jeanne Sahadi.

Secara umum, pemiutang dikehendaki pergi selepas harta tanah ibu bapa anda untuk mengumpul hutang terkumpul selepas bedah.

Bagi kita bukan orang pra-undang, estet seseorang pada asasnya adalah nilai bersih mereka: Ini adalah jumlah semua dana cair dan simpanan, pelaburan dan aset fizikal mereka - minus jumlah hutang mereka, tentu saja.

Walau bagaimanapun, terdapat pengecualian kepada peraturan ini, termasuk kira-kira 30 negeri yang masih mempunyai undang-undang tanggungjawab keluarga di buku-buku.

Dan walaupun anda tidak bertanggungjawab secara sah, jika ada hutang ibu bapa anda yang telah lama tidak dibayar, anda mungkin menerima panggilan telefon daripada agensi pengumpulan yang cuba meyakinkan anda untuk mengosongkan poket anda.

Selepas kematian seorang ahli keluarga, kepala anda sudah berputar.

Garisan bawah? Anda perlu menyemak dengan seorang peguam.

Idealnya, anda akan ingin membantu ibu bapa anda mendapatkan keadaan mereka sekarang ini, sementara mereka masih hidup.

Dapatkan Masa Depan Masalah Kewangan Ibu Bapa Anda: Bantu Mereka Keluar

Walaupun ini adalah topik yang besar dan rumit dan anda mungkin perlu melakukan penyelidikan yang lebih banyak bergantung kepada situasi individu anda, di sini adalah panduan pemula untuk cara mendekati situasi kewangan orang tua yang lazim, tetapi kurang daripada-ideal.

1. Ibu Bapa Anda Tidak Ada yang Disimpan untuk Persaraan

Bahagian paling menakutkan dalam senario ini adalah kemungkinan besar.

Satu kajian baru-baru ini menunjukkan hampir separuh daripada keluarga Amerika benar-benar tiada apa-apa disimpan untuk persaraan - dan orang-orang kita yang lakukan tidak berbuat lebih baik, dengan median $ 5,000 disimpan.

Tidak mempunyai penjimatan persaraan adalah kewangan yang tidak ada pada usia apa-apa ... tetapi lebih teruk jika anda lebih dari 30. Atau 50.

Itu kerana kerana masa berlalu, faedah kompaun - yang menjadikan penjimatan untuk persaraan mengejutkan mudah untuk 20-somethings - kurang dan kurang di pihak anda.

Untuk meletakkannya secara terang-terangan, anda kurang mendapat masa untuk membuatnya berfungsi.

Tetapi anda harus bermula di suatu tempat.

Jika ibu bapa anda adalah sebahagian daripada statistik malang ini, bantu mereka membuat anggaran dan hitung pelan simpanan.

Anda mungkin mahu melihat cara untuk automate savings jadi ibu dan ayah tidak merasakan mencubit agak banyak - tetapi ia akan menjadi perjalanan yang beralun, tidak peduli bagaimana anda memotongnya.

Mereka perlu agak agresif untuk mengumpul apa-apa telur sarang yang ketara ... tetapi $ 50,000 atau bahkan $ 10,000 simpanan adalah heck yang lebih baik daripada $ 0.

Tempat yang baik untuk bermula? Cari perbelanjaan yang jelas dan luaran untuk dipotong - seperti unit simpanan yang penuh dengan barangan yang tiada siapa yang menggunakannya.

2. Ibu Bapa Anda Mempunyai Hutang Kad Kredit

Anda mungkin sudah tahu, tetapi anda harus mendengarnya lagi: Hutang kad kredit adalah jenis yang sangat buruk yang boleh anda miliki.

Ia lebih cenderung mempunyai kadar faedah pada remaja atau 20-an daripada apa-apa jenis hutang, seperti gadai janji atau pinjaman pelajar.

Dan sejak syarikat kad kredit sering menarik pelanggan dengan kadar faedah promosi yang rendah, itu sangat mudah jatuh ke dalam perangkap hutang kad kredit pusingan. Mengapa anda berfikir bahawa syarikat-syarikat begitu kaya di tempat pertama?

Apabila anda membawa pusingan hutang kad kredit, anda mungkin membayar hampir dua kali ganda harga semua yang anda tetapkan.

Jangan percaya saya?

Luangkan beberapa minit bermain dengan kalkulator pembayaran balik hutang ini - dan beritahu saya hutang kad kredit tidak menakutkan anda.

Terdapat beberapa berita baik di sini, walaupun: Hutang kredit adalah satu jenis yang anda tidak boleh mewarisi sepenuhnya, melainkan jika anda seorang cosigner. Perlu diingat sekiranya syarikat kad kredit atau agensi koleksi cuba meyakinkan anda untuk membayar selepas kematian seseorang - mereka tidak berada di atasnya.

Tetapi hutang terkumpul ini boleh mengambil sebahagian besar dari harta tanah ibu bapa anda dan mengurangkan usaha lain yang diambil oleh orang-orang anda untuk mendapatkan wang mereka di atas pembaikan.

Oleh itu, beritahu ibu dan ayah tentang keseimbangan mereka. Sekarang. Disini adalah 11 cara untuk menghilangkannya tergesa-gesa.

3. Gadai janji Ibu Bapa Anda Tidak Dibayar

Newsflash: Keadaan perumahan Amerika bukanlah perkara biasa.

Apabila ibu bapa anda semakin dewasa, mereka lebih mungkin berinvestasi di sebuah rumah dalam nama impian Amerika, dengan jangkaan mereka telah membuat pelaburan pintar dan akan dapat membayarnya tepat waktu.

Hari-hari ini, perkara-perkara yang mungkin kelihatan sedikit ke belakang untuk boomer bayi.

Orang muda kurang berkemampuan untuk menetap dan membeli sebuah rumah, sementara ramai orang yang lebih tua masih bergelut dengan gadai janji, mungkin disebabkan sekurang-kurangnya sebahagiannya untuk gelembung perumahan pada tahun 2008 dan penyiaran berikutnya.

Apabila pendapatan tetap persaraan membuktikan lebih banyak pengikat tali pinggang daripada yang mereka harapkan, ramai warga tua mengambil pinjaman hiper balik untuk menampung perbelanjaan hidup.

Dan kerana gadai janji terbalik tidak memerlukan bayaran bulanan, minat itu hanya tertunda pada masa yang lama - mewujudkan pinjaman yang dapat melampaui nilai rumah itu sendiri.

Dalam kes gadai janji biasa lama, waris mungkin mempunyai beberapa pilihan, termasuk mengambil alih pinjaman pada kadar faedah yang sama dengan pelan pembayaran, pembiayaan semula atau berjalan dari harta itu.

Sekiranya terdapat dana yang mencukupi di ladang itu untuk membayar baki gadai janji itu, mereka juga boleh mewarisi harta itu secara percuma dan jelas.

Tetapi gadai janji terbalik adalah haiwan yang berbeza.

Pembayaran adalah disebabkan oleh kejadian "pencetus" seperti penjualan rumah atau - anda meneka - kematian penghutang.

Jika anda adalah benefisiari, itu bermakna ia berada di tangan anda.

Dan kerana pinjaman itu tidak mendapat faedah dari pembayaran secara tetap, ia mungkin cukup besar.

Adalah penting untuk perhatikan pemiutang gadai janji terbalik tidak boleh datang anda aset selepas kematian ibu bapa anda untuk menyelesaikan pinjaman. Tetapi anda masih boleh kehilangan aset berharga - mungkin juga tempat yang anda fikir anda akan menghubungi rumah.

Apa yang perlu anda lakukan?

Jika ibu bapa anda masih berurusan dengan isu berkaitan gadai janji - atau lebih buruk lagi, menghadap ke arah perampasan - anda mungkin mahu mencadangkan dengan lembut mereka mempertimbangkan pertimbangan.

Secara idealnya, anda boleh membantu ibu bapa anda mencari rumah yang mereka mampu bebas dan jelas ... walaupun ia bermakna akan kembali menyewa, atau bergerak dengan anda. (Hei, mereka menukar lampin anda.)

Rakan baik kami telah dapat membeli rumahnya secara tunai - tiga kali! - untuk mengelakkan masalah gadai janji sama sekali.

Dan jika langkah di atas meja, lihat bandar-bandar ini yang akan membayar anda untuk bergerak ke sana. Tanah atau pembantu percuma boleh membantu membuat kos perumahan sendiri lebih mudah.

Perlu Lebih Banyak Bantuan?

Anda berada di tempat yang betul.

Ibu bapa anda boleh menemui petua dan tip yang hebat untuk membiayai kewangan peribadi dan menggemukkan dompet mereka di sini di TPH - kami menerbitkannya setiap hari.

Tetapi kebiasaan belanja yang sihat adalah kemahiran yang dipelajari, dan ia akan mengambil amalan.

Demi kepentingan ibu bapa anda (dan anda sendiri), gunakan kehebatan penalti yang diperolehi dengan susah payah anda untuk membantu mereka berada.

Lagipun, mereka ibu bapa awak. Anda berhutang dengan mereka besar-besaran.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) adalah penulis penyumbang untuk The Penny Hoarder. Penulisan kreatifnya telah dipaparkan dalam Kajian DMQ, Sweet: A Confection Literary dan tempat lain.