Inilah Apa yang saya Belajar Apabila saya Akhirnya Tetapkan Kewangan saya untuk Autopilot

Saya telah menghabiskan beberapa bulan terakhir menetapkan kewangan peribadi saya untuk autopilot.

Malangnya, itu tidak bermakna saya tidak perlu memikirkan wang lagi. Saya masih terlalu teliti memantau bajet saya.

Tetapi ia membuat pembayaran bil, menyimpan wang, dan juga membuat wang, jauh lebih mudah.

Keseluruhan, saya berasa lebih yakin dari segi kewangan. Selain itu, saya mempunyai lebih banyak masa untuk, baik, sisa ... atau untuk menulis mengenai tip penjimatan wang.

Macam ini.

Saya tahu saya tahu. Anda mungkin merasakan kelemahan tentang melepaskan, walaupun hanya sedikit. Tetapi ini adalah beberapa sebab yang kukuh untuk mengautomasikan kewangan anda - tambah petua dan alat untuk membantu anda memulakan.

1. Anda akan Melindungi Wang Anda yang Memperolehi Keras

Saya seorang yang agak paranoid. Senario terburuk biasanya mengambil sebahagian besar ruang di dalam otak saya.

Tetapi apabila ia berkaitan dengan kecurian identiti dan pelanggaran data, saya mungkin mungkin sedikit lebih paranoid. Selepas pelanggaran Equifax, saya menyertai 59% pengguna yang tidak menyemak untuk mengetahui sama ada data mereka terjejas.

Mengapa? Sebahagiannya, saya sibuk, dan saya selalu berfikir mengenainya pada masa yang paling tidak selesa - seperti dalam penerbangan atau di bilik mandi. Saya juga fikir proses itu akan menjadi lebih banyak terlibat (isyarat spoiler: itu tidak). Tambahan lagi, saya telah pun mendaftar dengan Credit Sesame awal tahun ini.

Sesame Credit bukan hanya menunjukkan skor kredit dan kredit saya - secara percuma - ia juga membolehkan saya mendaftar untuk nota teks dan e-mel. Sekiranya ada sesuatu yang mencurigakan, atau sesuatu yang secara dramatik berubah dalam akaun saya, perkhidmatan itu secara automatik membolehkan saya tahu.

Plus, ia menawarkan $ 50,000 dalam insurans kecurian identiti dan bantuan penipuan jika seseorang mencuri dan menggunakan maklumat saya. (Anda tidak dapat melihat saya, tetapi saya mengetuk kayu sekarang).

Sekarang, saya telah membebaskan lebih banyak ruang di kepala saya untuk membuat senario yang mengerikan yang lain.

2. Anda Akan Cari Simpanan Itu Tidak Mustahil

Diakui, menjimatkan wang bukan kepunyaan saya. Walaupun saya tinggal di rumah dengan ibu bapa saya, saya berusaha untuk memasukkan wang ke dalam akaun simpanan.

Sekarang, saya ingin lebih daripada apa yang saya ambil perkara itu dengan lebih serius. Mengimbas kembali, saya boleh merancang akaun simpanan automatik.

Saya telah mempelajari cara terbaik untuk menipu diri sendiri untuk menjimatkan wang adalah mengautomasikannya.

Mula sahaja, dan peruntukkan sebahagian daripada gaji anda ke akaun berasingan.

Dengan Stash, anda boleh bermula dengan serendah $ 5, dan pilih berapa kerap - dan berapa banyak - anda ingin melabur. Jadi realistik. Walaupun $ 5 sebulan, anda melakukan sesuatu, dan itu semua yang penting.

Dan kerana ia automatik, anda mungkin tidak akan kehilangan wang. Tambahan pula, anda akan terkejut dengan telur sarang kecil simpanan - yang boleh pergi ke arah membayar hutang anda jika diperlukan.

Dan, hei, apabila anda mendaftar, anda akan snag bonus $ 5 untuk membuat pelaburan pertama anda!

Kini, anda sedang mengalihkan simpanan tersebut ... saya betul?

3. Anda akan Pantai sepanjang Jalan ke Persaraan

Idealnya. Maksud saya, anda tidak pernah tahu apa yang akan membuang hidup anda, tetapi jika anda mempunyai 401 (k) yang ditetapkan - atau mana-mana akaun persaraan lain - itu hebat.

Dan jika ia melalui majikan anda, ia automatik. Tiada peringatan bulanan, dan sekali lagi, apa yang tidak anda lihat, anda tidak terlepas.

Anda hanya mahu memastikan 401 (k) anda sedang melakukan apa yang anda perlukan untuk dilakukan.

Saya enggan menyewa penasihat kewangan kerana, saya tidak mempunyai banyak kewangan untuk memberi nasihat kepada saya. Tetapi apabila saya log masuk ke akaun 401 (k) saya untuk mencubit, ia mungkin juga telah menipu.

Itulah sebabnya anda boleh mendaftar Blooom, firma penasihat pelaburan berdaftar SEC yang mengoptimumkan dan memantau 401 (k) anda.

Blooom memberikan anda "pemeriksaan" 401 (k) percuma. Ini akan memberitahu anda, contohnya, jika anda perlu menggabungkan stok dan bon anda untuk mempelbagaikan dana anda.

Jika anda tidak tahu di mana untuk memulakannya, anda boleh memilih untuk perkhidmatan $ 10 sebulan. Blooom menyimpan tab pada segala-galanya untuk anda.

Adalah baik untuk mengetahui bahawa suatu hari saya sebenarnya boleh bersara.

4. Anda Akan Tahu Anda Membayar Apa Yang Adil

Untuk perkhidmatan anda tidak semestinya boleh membeli-belah, sukar untuk mengetahui jika anda membayar apa yang adil.

Apabila baru-baru ini saya mencari kabel dan internet, saya menyedari bahawa saya hanya mempunyai satu pilihan. Dan ia adalah tidak murah.

Saya cuba secara pasif tawar-menawar (pastinya sebuah oxymoron) dengan rakan jualan di hujung talian, tetapi saya tahu saya terjebak kecuali saya mahu melepaskan internet - dan hari-hari kerja saya yang berharga.

Tetapi selepas pemasangan, saya memuat naik PDF kabel pertama saya dan bil internet ke Trim. Potong adalah sebuah laman web, dipersonifikasikan oleh bot kecil comel memakai visor, yang bertindak sebagai pembantu kewangan peribadi anda.

Selepas memuat naik PDF, sistem berkuasa AI Trim dapat berfungsi. Ia berunding dengan beberapa syarikat kabel dan internet, termasuk Comcast, Time Warner, Piagam dan Spektrum.

Jika Trim berjaya menjimatkan wang anda, ia akan mengambil kredit 25%. Baki, bagaimanapun, digunakan untuk bil anda yang akan datang (atau bil).

Dan anda tidak semestinya perlu membayar terlalu banyak. Trim juga berunding dengan syarikat jika ada gangguan.

Pada bulan sejak saya memulakan perkhidmatan saya, Saya telah memperoleh $ 10 kembali. Orang lain, bagaimanapun, telah mengambil Twitter untuk melaporkan menyimpan lebih banyak lagi:

@ask_trim Saya fikir trim menarik yang cepat pada saya. Saya salah! Potong menyelamatkan saya $ 200 pada bil Comcast saya! Saya tidak boleh percaya. Terima kasih! pic.twitter.com/xtPzY5oqsm

- Schwifty (@ Trmplstilskn00) 20 Oktober 2017

@ask_trim terima kasih kerana menyelamatkan saya $ 28.97 untuk satu hari Comcast TV dan gangguan internet! Awak lah yang terbaik!

- Zuchini Roti (@ puddlejumper83) 18 Oktober 2017

#BelieveTheHype saya baru menerima $ 100 comcast kredit untuk tiada kerja. terima kasih. @ ask_trim pic.twitter.com/URbRBxfLqV

- Joshua Lory (@joshua_lory) 18 Oktober 2017

Potongan juga akan menunjukkan kepada anda semua langganan anda, jadi jika anda mempunyai langganan majalah lama yang tersembunyi di kedalaman akaun anda, ia akan menunjukkan kepada anda. Anda kemudiannya secara automatik boleh membatalkan langganan tersebut melalui Trim.

Secara jujur, terasa hebat mengenali seseorang - atau sesuatu, dalam kes ini - ada belakang saya. Dan ia tidak memerlukan duduk ditahan selama berjam-jam pada satu masa.

5. Anda akan membuat beberapa pendapatan pasif

Seperti Penagih Penny yang benar, saya telah terobsesi dengan pulangan wang tunai atas pembelian saya. Sebilangan kecil sahaja - dan ia menambah lebih cepat walaupun saya fikir.

Sebagai contoh, dalam tempoh enam bulan yang lalu, saya telah memperoleh hampir $ 100 melalui aplikasi Ibotta.

Baru-baru ini saya menambah satu lagi untuk ditanam. Ia dipanggil Dosh, dan itu semua - anda meneka - automatik.

Dosh adalah kemas kerana anda tidak perlu mengimbas barcode, mengambil gambar resit atau memburu kod promo.

Inilah yang perlu dilakukan:

• Muat turun aplikasi Dosh. Ianya percuma.
• Sambungkan kredit dan / atau kad debit anda. Pilih yang paling kerap digunakan. Untuk kad pertama yang anda sambung, anda akan mendapat $ 5. Kad-kad berikutnya akan memberi anda $ 1 lagi.
• Pergi tentang hari anda.

Setiap kali anda menyelesaikan urus niaga di peruncit, restoran atau pembuat bir di Dosh, anda akan mendapat kembali wang tunai secara automatik. Sebagai contoh, saya boleh mendapat kembali 7% di kedai kopi tempatan. Atau kembali 2% di Sam's Club.

Saya telah menikmati pasif aplikasi. Saya tidak perlu mendaftar masuk (kecuali saya, kerana ada keseronokan tertentu yang datang dengan pulangan wang tunai.)

Bonus: Sekiranya anda mahu wang tunai yang dijamin kembali pada setiap pembelian, ambilkan kad ganjaran yang terbaik untuk anda.

Berikut adalah pilihan yang kita suka: Ini kad Chase Freedom Unlimited. Tuntutannya untuk kemasyhuran? Anda akan memperoleh kembali wang tunai 1.5% tanpa had untuk semua pembelian anda. Plus, jika anda membelanjakan $ 500 dalam tiga bulan pertama anda membuka kad (hi, bahan makanan), anda akan mengecilkan bonus $ 150.

Tidak ada bayaran tahunan, dan ganjaran tunai tidak akan luput. Kami menyemak kalkulator ganjaran tahunan yang Credible, dan menganggarkan $ 417 dalam ganjaran tahunan berdasarkan tabiat perbelanjaan kami. * (Anda boleh memasukkan tabiat perbelanjaan yang unik dan melihat apa yang akan anda perolehi juga.)

Dapatkan mendaftar - dan 0% intro APR selama 15 bulan - di sini.

Sekiranya anda ingin mempelajari lebih banyak cara untuk menyediakan aliran pendapatan pasif - tidak kira berapa besar atau kecil - kami mempunyai beberapa idea untuk anda.

* Jumlah Ganjaran Tahunan akan berubah berdasarkan amaun yang anda masukkan. Nama dan definisi kategori perbelanjaan bulanan mungkin berbeza di kalangan penerbit, dan kategori mungkin tidak menyelaraskan satu sama lain.

Maklumat untuk kad Chase Freedom Unlimited telah dikumpulkan secara berasingan oleh The Penny Hoarder. Pendapat yang dinyatakan di sini adalah pengarang sahaja, bukannya pengeluar kad kredit, dan belum disemak, diluluskan atau disahkan oleh penerbit kad kredit. The Penny Hoarder adalah rakan kongsi yang Credible.

6. Anda Selalu Ingat untuk Bayar Semua Baki Anda

Lupa untuk membayar bil boleh menghantar anda ke dalam bentuk pembayaran lewat dan yuran overdraf dan terus ke koleksi.

Ini satu lagi ketakutan yang tidak masuk akal yang saya miliki - lupa untuk membayar bil penting dan merosakkan skor kredit saya.

Saya telah mula menangani masalah ini dengan menetapkan bil saya untuk membayar auto. Sekarang, saya tidak perlu bimbang untuk membayar bil elektrik, kabel dan internet atau kad kredit saya dalam masa kerana ia hanya akan menarik dari akaun saya. (Kuncinya ialah hanya mempunyai cukup wang untuk membayar mereka ...)

Saya juga berusaha untuk mengotomatisasi pembayaran sewa bulanan saya, tetapi saya tidak menganggapnya dengan pemilik rumah saya. Sementara itu, saya telah menubuhkan peringatan dengan Trim, yang menimbulkan mesej Facebook dengan peringatan.

(Sewa saya adalah pada 12hb setiap bulan, jadi tidak seperti itu itu mudah diingat. Berhenti menilai saya.)

Walaupun tidak sihat untuk benar-benar melupakan kewangan anda - saya fikir itulah yang terapis menimbulkan penindasan? - sangat berguna untuk mengotomatikkan beberapa aspek penting untuk menjaga kerinduan mesin yang benar-benar berminyak.

Carson Kohler (@CarsonKohler) adalah penulis junior di The Penny Hoarder. Dia suka senarai tugasan yang panjang. Tanpa mengotomatisasi beberapa aspek kewangannya, senarainya akan merangkumi keseluruhan blok.