Ini Adalah Bagaimana Mengejar Jika Anda Berada di Penjimatan untuk Persaraan

Hidup datang dengan cepat.

Pada suatu hari, anda berusia 20 tahun dengan masa depan yang cerah di hadapan anda.

Perkara seterusnya yang anda tahu, anda berusia 50 tahun dan menyedari bahawa anda tidak menyimpan cukup untuk persaraan.

Hei, jangan malu-malu berlaku kepada banyak kita. Hanya kira-kira 60% rakyat Amerika yakin mereka menyimpan cukup untuk bersara dengan selesa, menurut kaji selidik Capital One baru-baru ini. Dan angka itu turun 10 mata dalam masa dua tahun sahaja.

Ia tidak pernah terlambat untuk meningkatkan simpanan persaraan anda. Tetapi anda tidak perlu meletakkannya lagi.

"Lima puluh adalah usia yang sangat penting," kata Ryan McPherson, pengasas Intelligent Worth, firma perancangan kewangan di Atlanta. "Anda berusia 10 hingga 15 tahun dari persaraan dan masih mempunyai masa yang cukup untuk membuat perubahan besar jika perlu."

Cara Capai Penjimatan Persaraan Anda

Jadi apa yang perlu anda lakukan jika anda berusia 50 tahun dan akaun 401 (k) anda tidak setanding? Kami meminta sekumpulan perancang kewangan profesional.

Inilah yang mereka katakan kepada kami:

1. Sock Away Lebih, Dapatkan Wang Percuma

Sebagai permulaan, anda benar-benar perlu mengambil kesempatan penuh dengan sumbangan majikan anda kepada rancangan 401 (k) anda.

"Mengambil kesempatan daripada perlawanan penuh syarikat anda," kata Jeff Dixson, penasihat kewangan di Vancouver, Washington, yang menganjurkan pameran radio yang dipanggil Jurulatih Persaraan. "Jika mereka sepadan dengan 3%, menyumbang 3%. Jika mereka sepadan dengan 6%, cuba dapatkan hingga 6%. Itu wang percuma. Tiada tempat lain anda akan mendapat wang secara percuma.”

2. Cuba Kalkulator Persaraan

Untuk memvisualkan kuasa kepentingan kompaun, mi sekitar dengan kalkulator persaraan dari Finhabits, sebuah perkhidmatan pelaburan dalam talian (klik "Bermula" untuk melihatnya).

Kalkulator akan meminta anda untuk tiga perkara: Umur anda, berapa banyak wang yang anda boleh jimat setiap minggu, dan sama ada tahap risiko pelaburan pilihan anda adalah konservatif, sederhana atau agresif. Kemudian ia meramalkan berapa banyak wang yang akan anda socked pada saat anda menghidupkan 62.

Cuba jumlah simpanan yang berbeza dan tahap risiko. Ia benar-benar membuka mata.

Sebaik sahaja anda bersenjata dengan maklumat, aplikasi pelaburan digital murah Finhabits boleh membantu anda membuka IRA dalam masa beberapa minit.

3. Berhati-hati untuk Bayaran Tersembunyi 401 (k)

"Sayangnya, sangat sedikit pelabur yang pernah memahami berapa banyak yuran tersembunyi yang menghancurkan telur sarang persaraan mereka," kata Chris Costello, Ketua Pegawai Eksekutif dan Pengasas Bersama Blooom. Aplikasi ini akan menghidupkan yuran tersembunyi anda untuk anda.

"Cara mudah untuk memerangi ini adalah dengan menggunakan banyak tawaran dana indeks yang mungkin terdapat dalam rancangan 401 (k) anda," kata Costello. "Ini cenderung mempunyai yuran tersembunyi yang merupakan sebahagian daripada dana yang diuruskan secara aktif."

Blooom akan mengoptimumkan dan memantau 401 (k) anda untuk anda. Ini cara yang baik untuk mengetahui jika anda membayar lebih bayar dan mempunyai jumlah yang sesuai yang dilaburkan dalam stok berbanding bon.

4. Tangkap Selepas 50

“Individu yang berusia 50 tahun ke atas pada penghujung tahun kalendar boleh membuat sumbangan tahunan, "kata David McCormick-Goodhart, penasihat kewangan dengan Savant Capital Management di McLean, Virginia.

Pada tahun 2018, kerajaan persekutuan akan menaikkan 401 (k) sumbangan max dari $ 18,000 kepada $ 18,500 setiap tahun. Orang yang berusia 50-an dan 60-an boleh menyumbang tambahan $ 6,000 setahun - sekiranya mereka dapat.

5. Buat Pelan, Lelaki

Duduk dengan seseorang yang pakar dalam perancangan pendapatan persaraan, mencadangkan Dixson, penasihat kewangan di Vancouver, Washington.

"Titik keseluruhan simpanan untuk persaraan adalah untuk membina telur sarang sehingga akhirnya anda boleh menjadi pendapatan bulanan yang konsisten," katanya. "Bukankah masuk akal untuk memikirkan berapa banyak yang anda perlukan untuk menyelamatkan daripada menyerangnya?"

6. Menilai semula Perbelanjaan Anda

Tulis semua yang anda belanjakan - dan berapa banyak yang anda belanjakan.

"Tuliskan barang-barang budi bicara yang membawa anda kegembiraan yang paling," kata McPherson, perancang kewangan Atlanta. "Selanjutnya, tetapkan yang anda boleh lakukan tanpa. Memegang pendapatan tetap anda, sesuatu yang perlu dipotong untuk anda untuk menyimpan lebih banyak. "

Cara mudah untuk mengautomasikan proses ini adalah dengan menggunakannya Potong, bot kecil yang akan menjejaki semua transaksi anda dan membantu anda melihat apa yang anda boleh potong.

Sambungkan akaun semak anda, kad kredit dan akaun simpanan untuk melihat gambar besar pada tabiat perbelanjaan anda. Kemudian, lihat dengan lebih dekat dengan memeriksa setiap transaksi anda. Tetapkan amaran yang akan memberitahu anda apabila bil telah dibayar, apabila anda telah memukul topi perbelanjaan atau apabila anda (tidak diharapkan) overdrafted.

Bahagian terbaik? Ia percuma untuk mendaftar.

7. Jangan terlalu konservatif - atau terlalu berisiko

Rakyat cenderung untuk melabur dengan lebih konservatif dengan 401 (k) mereka kerana umur mereka, meletakkan lebih banyak simpanan mereka dalam bon bukannya saham. Yang terdengar seperti itu masuk akal. Stok pada umumnya akan memberi anda pulangan yang lebih tinggi daripada bon, tetapi mereka juga lebih tidak menentu dan tiba-tiba boleh menjatuhkan nilai.

Tetapi jangan terlalu konservatif, katakan pakar-pakar.

Robert Johnson, presiden Kolej Perkhidmatan Kewangan Amerika di Bryn Mawr, Pennsylvania, mengesyorkan merangkumi risiko pasaran saham dengan baik ke dalam 50-an anda.

Sejak tahun 1926, purata pulangan tahunan adalah 10% untuk saham, 6% untuk bon dan 3% untuk wang tunai, katanya.

"Pelabur di usia 50-an mungkin tidak merasakan bahawa tempoh masa mereka cukup lama untuk melabur dalam stok, dan itu adalah kesilapan," kata Johnson. "Mempunyai peruntukan yang besar untuk stok adalah dinasihatkan untuk kebanyakan individu berusia 50-an."

Jangan gila, walaupun. Jangan terlalu agresif dengan stok.

"Salah satu kesilapan terbesar yang saya lihat ialah orang yang berusia 50-an yang berada di belakang membuat simpanan persaraan mereka cuba memainkannya dengan mengambil risiko tambahan untuk menghabiskan masa yang hilang," kata Desmond Henry, pengasas Afflora Financial Planning Life di Topeka, Kansas. "Pasti, potensi pulangan yang tinggi ada di sana, tetapi begitu juga potensi kerugian."

8. Dapatkan Gig Side

"Anda ingin mempertimbangkan untuk membangunkan aliran pendapatan kedua," kata Nathan Garcia, perancang kewangan dengan Rakan Kekayaan Strategik di Fulton, Maryland.

"Penghasilan ini boleh serendah $ 1,000 sebulan. Walau bagaimanapun, lebihan itu boleh memberi manfaat untuk menggantikan pendapatan yang kini dialihkan ke dalam 401 (k) anda. Terdapat juga kelebihan cukai yang signifikan untuk pemilik perniagaan, yang membolehkan mereka menghapus perbelanjaan biasa seperti telefon bimbit, internet, pengangkutan, dll. "

Mempunyai bilik ganti? Kamu bolehgunakan Airbnb untuk membuat sedikit wang dengan menyewakannya.

Jika anda tuan rumah yang baik dengan ruang yang diingini, anda boleh menambah ratusan - bahkan beribu-ribu dolar ke akaun simpanan anda dengan Airbnb.

(Undang-undang pemanduan berbeza-beza dari bandar ke bandar. Harap memahami peraturan dan peraturan yang berlaku untuk bandar dan penyenaraian anda.)

9. Bersedia untuk Pilihan Keras

"Kebanyakan orang tidak mula serius menyelamatkan sehingga anak-anak mereka keluar dari kolej. Sehingga itu, persaraan tidak kelihatan nyata, "kata Garcia, perancang kewangan Maryland.

"Jika anak-anak anda masih di kolej, pertimbangkan untuk membiayai pendidikan mereka dengan pinjaman pelajar supaya anda dapat mengalihkan penjimatan ke persaraan anda. Terdapat pinjaman untuk kuliah. Tidak ada untuk persaraan. "

Ketakutan lagi?

Tidak apa-apa. Ia akan menjadi OK.

Anda masih mempunyai masa untuk mengubah keadaan sekiranya anda memikirkannya.

Ingat bahagian bawah:

"Jika anda tidak mahu menyimpan lebih banyak atau mengurangkan taraf hidup anda yang diingini semasa bersara," kata Dixson, "Anda akan terpaksa bekerja lebih lama."

Mike Brassfield ([dilindungi email]) adalah seorang penulis senior di The Penny Hoarder. Dia tidak mempunyai simpanan untuk persaraan.

Artikel ini mengandungi maklumat umum dan menerangkan pilihan yang mungkin anda miliki, tetapi ia tidak bertujuan untuk menjadi nasihat pelaburan atau cadangan peribadi. Kami tidak boleh memperibadikan artikel untuk pembaca kami, jadi keadaan anda mungkin berbeza dari yang dibincangkan di sini. Sila dapatkan profesional berlesen untuk nasihat cukai, nasihat undang-undang, nasihat perancangan kewangan atau nasihat pelaburan.