4 Alasan Anda Perlu Rollover 401k Anda Ke IRA

Transkripsi video di atas berikut di bawah. Anda boleh mencari lebih banyak video pada Channel Financial Good Channel YouTube.

Hari ini saya akan menjawab persoalan umum yang saya dapat dari banyak orang. Adakah anda mempunyai situasi, anda bekerja di suatu tempat, anda menukar pekerjaan, sama ada memutuskan untuk pergi ke tempat lain, anda telah diberhentikan atau anda dipecat. Apapun alasannya, jika anda berada di sana untuk sementara waktu, anda mungkin mengambil bahagian dalam rancangan 401 (k). Sekarang bahawa anda telah meninggalkan pekerjaan itu dan anda telah memulakan pekerjaan baru anda, anda perlu membuat keputusan yang sangat penting mengenai apa yang perlu dilakukan dengan 401 (k) itu. Soalan biasa yang saya dapat ialah:

"Jeff, saya mempunyai 401 (k) lama. Adakah masuk akal untuk menggulung ke IRA. "

Bergantung pada keadaan anda, kemungkinan besar saya akan mengatakan ya, tetapi ada beberapa contoh di mana ia masuk akal untuk menggulungnya ke 401 (k) yang ada, yang akan saya tujukan dalam video lain. Hari ini saya ingin membuat kes ini mengapa anda sekurang-kurangnya perlu dipertimbangkan berguling ke atas 401 (k) ke dalam IRA.

1. Lebih Pilihan Pelaburan

Pertama sekali, anda mahukan lebih banyak pilihan pelaburan. Kebanyakan yang saya lihat dalam kebanyakan 401 (k) merancang anda akan mempunyai kira-kira 12-15 pilihan pelaburan untuk dipilih. Saya telah melihat beberapa rancangan yang lebih besar yang akan mempunyai 40, 50 atau mungkin 60 pilihan pelaburan, tetapi secara amnya itu yang saya lihat. Jika anda mengambil wang itu dan melancarkannya ke dalam IRA, bukannya hanya mempunyai 12-15 pilihan pelaburan, sekarang anda hanya membuka dunia semua pilihan pelaburan yang berbeza yang anda miliki. Sekiranya anda mahu melabur dalam saham individu, anda boleh melakukannya di IRA. Kemungkinan besar, anda tidak dibenarkan berbuat demikian dalam 401 (k) anda. Ini juga terpakai kepada pelaburan lain yang anda juga akan dapat melabur.

2. Memudahkan Hidup Anda

Bagaimana dengan pemudahan kehidupan anda dengan penyatuan penyata kertas dan akaun. Saya boleh ingat satu kes tertentu, di mana saya mempunyai pelanggan. Kami duduk dan dia mempunyai tujuh rancangan 401 (k) yang berlainan. Bayangkan mendapat tujuh kenyataan suku tahunan berbeza dan cuba menyusunnya. Bukan itu sahaja, tetapi juga cuba menjejaki strategi pelaburan mengenai apa yang berlaku dengan tujuh akaun 401 (k) yang berbeza. Dengan bergulir ke IRA, dan sekarang anda dapat menyatukan ke dalam akaun ini dan jika anda menukar pekerjaan beberapa kali, mengapa tidak mempertimbangkan untuk menyatukan dan memudahkan kehidupan anda. Saya semua tentang kertas kerja kurang. Kurang kertas kerja sama dengan lebih banyak kecekapan dan lebih mudah untuk mengesan apa yang sedang berlaku dalam kehidupan kewangan anda.

3. Kawal Pendapatan Anda

Satu lagi aspek yang anda ingin pertimbangkan beralih ke IRA, terutamanya jika anda menghampiri persaraan anda dapat mengawal pendapatan persaraan anda. Biasanya, apabila anda mengambil pengagihan dari 401 (k) pelan, mereka akan menahan penangguhan cukai 20% standard. Sebaik sahaja anda melancarkan ke IRA, anda mempunyai beberapa budi bicara, sejauh berapa cukai yang anda mahu ditahan daripada pengedaran anda. Apabila ia berkaitan dengan perancangan persaraan dan perancangan pendapatan, semakin kurang anda perlu membayar balik kepada Uncle Sam, lebih baik.

Sekarang, dalam persaraan tahun pertama, agak sukar untuk menentukan cukai yang tepat, tetapi biasanya selepas saya bekerja dengan pelanggan selama setahun atau lebih, kita boleh mengukur berapa banyak cukai yang kita perlukan untuk menahan diri dari pengedaran kami untuk memastikan kami telah mencukupi untuk akhir tahun ini.

4. RMD

Satu lagi pertimbangan mengenai pengagihan dari IRA dan mengapa anda perlu melancarkan dari 401 (k) anda adalah jika anda menghampiri 70-1 / 2. Sebaik sahaja anda mencapai usia 70-1 / 2, anda perlu memulakan apa yang dipanggil pengedaran minimum yang diperlukan. Di dalam IRA, kini anda mempunyai kebijaksanaan, sejauh mana pelaburan yang anda ingin cairkan atau dikeluarkan dari IRA. Mungkin terdapat sesuatu yang tidak berfungsi sejauh ini dan anda ingin mengambil atau membubarkannya daripada IRA. Dengan 401 (k) dan pilihan pelaburan yang terhad, anda tidak akan mempunyai banyak berkata mengenai apa yang akan dibubarkan.

Mereka dengan cepat hanya empat sebab mengapa saya fikir anda perlu mempertimbangkan untuk melancarkan 401 (k) anda ke IRA. Sekali lagi, kembali ke titik nombor satu, mempunyai lebih banyak pilihan pelaburan untuk saya itu. Mempunyai lebih banyak pilihan. Saya membandingkannya dengan keluar untuk makan dan saya boleh pergi ke restoran yang mempunyai lima perkara berbanding dengan prasmanan 65 item. Bila-bila masa saya mempunyai lebih banyak pilihan, secara amnya saya akan menjadi lebih bahagia kerana bergantung pada perasaan saya atau apa yang sedang berlaku, saya akan mempunyai lebih banyak pilihan untuk dipilih.