Tidak Semua Agen Pembaikan Kredit Sama. Inilah Cara Menghindari Penipuan

Sekiranya anda mendapati diri anda mempunyai skor kredit yang lebih rendah daripada yang diinginkan, ia mungkin menggoda untuk melompat pada tawaran pertama yang anda dapatkan untuk mendapatkan bantuan. Sebaliknya, keutamaan anda perlu mencari agensi pembaikan kredit yang bereputasi dan sah.

Mempunyai kredit yang baik dapat menjimatkan ribuan dolar dalam jangka panjang, kerana ini salah satu faktor utama yang digunakan para peminjam untuk memutuskan sama ada atau tidak untuk memberi pinjaman kepada anda - dan pada apa harga.

Jadi, siapa yang boleh anda berikan kepada anda jika anda mendapati diri anda dengan kredit yang tidak baik? Agensi pembaikan kredit mana yang sah? Bagaimanakah anda boleh mengelakkan daripada ditipu?

Kami ingin mengetahui, jadi kami beralih kepada dua pakar untuk mengetahui lebih lanjut mengenai agensi pembaikan kredit, apa yang mereka lakukan dan yang mana untuk dielakkan jika anda mendapati diri anda dalam hutang.

Organisasi Pengurusan Hutang

Agensi pembaikan kredit boleh membantu anda meningkatkan skor anda dalam dua cara: dengan membantu anda mengurus dan membayar hutang anda, dan dengan membantah perkara negatif pada laporan kredit anda.

Mari kita bercakap mengenai strategi pengurusan hutang dahulu. Pembaikan kredit jenis ini melibatkan kerja keras lama yang baik - tiada cara pintas.

Jika anda serius untuk meningkatkan skor kredit anda, kemungkinan anda juga perlu mengambil serius mengenai pengurusan kewangan anda dengan lebih baik. Kumpulan ini boleh membantu. Kebanyakan daripada mereka adalah bukan keuntungan, yang bermaksud matlamat utama mereka adalah pendidikan, tidak menghasilkan wang dari anda.

"Kami menggalakkan pengguna untuk membantu diri mereka untuk membaiki kredit mereka sendiri," kata Thomas Nitzsche dari Penyelesaian Kaunseling Kredit Clearpoint, sebuah pertubuhan bukan untung yang berpusat di Atlanta.

"Memahami apa yang membentuk skor kredit dan membina tabiat kewangan yang baik akan memberi manfaat kepada mereka dalam jangka masa panjang dan bukannya mencari syarikat pembaikan kredit yang cepat (dan sering sementara)."

Pertama, mereka akan mahu mendapatkan gambaran kewangan anda yang lengkap sebelum menasihati anda tentang pilihan anda.

Kemungkinannya, jika skor kredit anda berada di tandas, anda juga mendapat hutang. Ini mungkin tempat yang baik untuk bermula, kata Nitzsche.

"Berkesan menguruskan hutang boleh membantu anda secara organik meningkatkan skor kredit anda sendiri," kata Nitzsche.

Sebuah organisasi seperti Clearpoint boleh membantu anda membuat pelan pembayaran balik dengan bertindak sebagai penyelaras antara anda dan pemiutang anda. Kaunselor kredit boleh membantu anda menurunkan kadar faedah anda dan jumlah pembayaran bulanan.

Satu lagi rencana pengurusan hutang adalah bahawa ia membolehkan anda membuat satu pembayaran sekaligus, yang mana syarikat itu mengedarkan kepada pemiutang anda - tidak lagi menjejaki berpuluh-puluh bil dan tarikh jatuh tempo.

Rata-rata, pelan pengurusan hutang boleh mengurangkan minat anda sebanyak separuh dan menurunkan bayaran bulanan anda sebanyak 20%, kata Nitzsche.

Mendapatkan pelan pembayaran (yang juga boleh mengurangkan perasaan tenggelam dalam hutang) hampir dijamin untuk meningkatkan skor kredit anda juga.

"Secara purata, pelanggan meningkatkan skor kredit mereka sebanyak 106 mata dalam 36 bulan pertama jika mereka berpegang pada pembayaran mereka," Nitzsche berkata.

Terdapat bayaran bulanan untuk pelan pengurusan hutang seperti yang dijelaskan Nitzsche, tetapi ia tidak boleh melebihi $ 50 sebulan, katanya.

Memperangi Perkara Negatif pada Laporan Kredit Anda

Agensi pembaikan kredit lain adalah syarikat keuntungan yang membantu meningkatkan skor anda membantah item tertentu pada laporan kredit anda.

Syarikat-syarikat ini bermula dengan kajian terperinci laporan kredit anda dari tiga biro kredit utama: Equifax, Experian dan Transunion. Kemudian, mereka menggubal surat pertikaian ke biro, membantah item negatif pada laporan kredit anda.

"Dengan undang-undang, anda mempunyai hak untuk mempertikaikan perkara-perkara negatif ini," menurut Firma Undang-undang Lexington, yang telah membantu pengguna memperbaiki kredit mereka sejak tahun 1991.

"Sebarang penyenaraian negatif yang anda rasa mungkin tidak tepat, tidak lama lagi, mengelirukan, tidak lengkap, samar-samar, tidak dapat diselesaikan, berat sebelah atau tidak jelas boleh dipertikaikan dengan biro kredit. Jika item itu tidak dapat disahkan, maka ia mesti dikeluarkan dari laporan kredit anda. "

Apakah maksud "tidak dapat diverifikasi"? Katakan salah seorang pemiutang anda keluar dari perniagaan - tidak ada cara bagi biro untuk mengesahkan item pada laporan anda dari pemiutang itu, jadi mereka harus mengeluarkan item itu.

Agensi-agensi ini juga berterusan. Sekiranya item-item negatif tidak segera dikeluarkan dari laporan kredit anda, Pembaikan Kredit Blue Sky akan terus membantahnya untuk "memaksimumkan kebarangkalian mencapai hasil yang diinginkan," menurut laman web syarikat itu.

Syarikat-syarikat ini mengenakan yuran permulaan awal, yang boleh berkisar antara $ 20 hingga $ 100, dan bayaran bulanan $ 59 hingga $ 90. Sesetengah daripada mereka tidak membuat anda membayar sehingga anda melihat keputusan, sementara yang lain mempunyai jaminan wang balik jika anda tidak berpuas hati dengan perkhidmatan mereka.

Cara Menonjolkan Penipuan

Walau apa pun laluan yang anda pilih untuk meningkatkan skor kredit anda, bagaimana anda tahu jika anda bekerja dengan organisasi yang sah? Carilah tanda-tanda yang tersendiri.

Ia kelihatan cukup jelas, tetapi langkah pertama anda perlu Googling syarikat atau organisasi dengan nama. Sekiranya ia sah, kemungkinan ia mempunyai laman web yang mantap.

"Mencari agensi dengan sejarah yang panjang dan dengan maklum balas pengguna positif juga penting," kata Nitzsche."Carian Google yang mudah boleh memberitahu anda banyak tentang organisasi dan jika anda tidak dapat mencari apa-apa tentang sama sekali, itu adalah bendera merah yang besar."

Syarikat ini mungkin telah dinilai oleh Biro Perniagaan yang Lebih Baik, dan syarikat yang memiliki markah tinggi dari BBB sering mempromosikan skor tersebut di laman web mereka.

Pertimbangkan di mana anda mendengar tentang syarikat. Adakah iklan di TV lewat larut malam, mendakwa melakukan keajaiban? Adakah anda belajar mengenainya dari organisasi berita yang bereputasi?

Satu lagi perkara yang baik untuk bertanya kepada diri sendiri: Berapa lamakah syarikat atau pertubuhan ini sudah ada? Kebanyakan agensi pembaikan kredit yang sah adalah mantap dan mempunyai rekod prestasi terbukti membantu pengguna.

"Syarikat yang menjanjikan penyelesaian yang cepat untuk perkara seperti 'pembaikan kredit' atau 'pengampunan hutang' harus didekati dengan berhati-hati atau dielakkan sama sekali," kata Bruce McClary, jurubicara Yayasan Penyelidikan Kredit Nasional.

"Tiada siapa yang boleh menjamin bahawa hutang anda akan sepenuhnya diampuni atau anda akan mencapai skor kredit yang sempurna dengan menggunakan perkhidmatan mereka."

McClary menambah bahawa organisasi atau syarikat ini perlu dimaklumkan tentang butiran perkhidmatan mereka - anda harus tahu dengan tepat apa yang anda dapatkan untuk wang anda, dan bagaimana perkhidmatan berfungsi.

Beliau juga menasihatkan mencari organisasi yang bertauliah atau yang disokong oleh organisasi keahlian, seperti Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit atau Majlis Akreditasi.

Taktik penipuan lain: Syarikat menjanjikan untuk mewujudkan identiti baru untuk anda, meminta wang pendahuluan, samar-samar tentang perkhidmatannya dan apabila ia akan melaksanakannya, atau tidak akan menentukan jumlah wang yang akan anda bayar.

McClary berkata satu penipuan biasa adalah untuk organisasi untuk salah mengaitkan dirinya dengan program atau agensi kerajaan. Ada juga yang akan cuba untuk mempercayai bahawa terdapat perisytiharan presiden yang menyebabkan penciptaan program kerajaan baru, katanya.

"Mereka juga boleh menggunakan taktik pemasaran langsung yang kelihatan seperti komunikasi kerajaan rasmi," katanya. Sekiranya anda melihat penipuan jenis ini, "Perkara terbaik yang perlu dilakukan ialah laporkannya kepada Biro Perlindungan Kewangan Pengguna atau peguam negara anda."

Turn Anda: Pernahkah anda bekerja dengan pembaikan kredit atau organisasi pengurusan hutang?

Sarah Kuta adalah seorang wartawan pendidikan di Boulder, Colorado, dengan kegemaran untuk penjimatan hujung minggu, pengubahsuaian perabot dan tawaran yang baik. Cari dia di Twitter: @sarahkuta.