Bola salji atau Ketinggalan: Kaedah Pembayaran Hutang Yang Akan Bekerja Terbaik untuk Anda?

Saya baru-baru ini membaca bahawa membayar hutang adalah seperti makan gajah. Anda melakukannya satu gigitan pada satu masa.

Kasar.

Tetapi saya faham konsep itu, dan ini satu yang saya boleh dapatkan. Satu-satunya cara untuk menangani hutang (atau hutang) adalah dengan sekurang-kurangnya sedikit demi sedikit.

Terdapat banyak cara untuk menangani pembayaran balik hutang, tetapi dua kaedah yang paling sering muncul ialah salji dan bola salji.

Apa maksudnya?

Saya gembira anda bertanya.

Apakah Kaedah Avalanche Hutang?

Kaedah pengurangan hutang ini melibatkan pembayaran kad kredit dengan kadar faedah tertinggi dahulu. Ia mungkin mengambil masa yang lebih lama daripada kaedah lain tetapi semak ini.

Kad bunga tinggi menggali anda lebih dalam ke dalam lubang hutang anda dan menjadikannya lebih sukar untuk keluar. Semakin cepat anda membebankan dan meletakkannya, semakin baik kesihatan kewangan anda.

Bagaimana ia berfungsi

Katakan anda mempunyai dua kad kredit, masing-masing dengan baki $ 5,000.

Sekiranya anda tidak pernah mengenakan apa-apa lagi pada kad yang sama, inilah berapa masa yang diperlukan untuk membayar setiap orang yang membuat bayaran bulanan minimum sebanyak $ 160. Dan periksa berapa banyak yang akan anda bayar untuk kepentingan tambahan:

• $ 5,000 pada 8%: 36 bulan, $ 625 jumlah faedah

• $ 5,000 pada 22%: 47 bulan $ 2,493 jumlah faedah

Itulah perbezaan $ 1,868 dan 11 bulan!

Walaupun ia mungkin mengambil masa yang lebih lama untuk mencapai, ia jelas berfaedah untuk menghilangkan kad minat tinggi anda secepat mungkin.

Kebaikan

• Anda menjimatkan wang - kadang-kadang banyak - dalam jangka panjang.

• Membuat satu atau dua pembayaran besar sebulan kepada pemiutang besar mengambil masa yang lebih sedikit dan tenaga daripada membayar smattering yang lebih kecil.

Keburukan

• Ia boleh menjadi sangat sukar untuk terus komited kepada matlamat anda apabila kelihatan seperti jarum hutang anda tidak bergerak ke hijau dengan cepat.

Kaedah ini sesuai untuk: Orang dengan kesabaran, kepraktisan dan komitmen untuk mengambil pendekatan yang perlahan dan mantap untuk mendapatkan hutang. (Dengan kata lain, bukan saya.)

Apakah Kaedah Bola Bola Hutang?

Pendekatan bola salji untuk menyingkirkan hutang membayar satu kad kredit pada satu masa, bermula dengan baki terkecil terlebih dahulu.

Guru pengurusan wang Dave Ramsey mempelopori idea itu, dengan baik, melancarkan bola masuk ke salah satu rancangan pengurusan hutang yang paling popular yang digunakan hari ini.

Walaupun anda tidak mempunyai baki yang tinggi pada kad anda, sesetengah pemberi pinjaman percaya akses kepada terlalu banyak kad kredit sama tidak menguntungkan kerana mempunyai kurang kad dengan baki yang lebih tinggi.

Jadi kaedah bola salji dapat meningkatkan peluang kredit anda.

Bagaimana ia berfungsi

Ingat kedua senario khayalan yang saya berikan kepada anda dalam contoh di atas?

Sekarang mari kita buat enam kad, dengan baki antara $ 250 hingga $ 5,000. (Jangan panik, kami hanya berpura-pura.)

Dengan pendekatan bola salji, anda akan membuat pembayaran minimum pada semua kad anda kecuali yang mempunyai baki $ 250. Anda akan membayar melebihi bayaran minimum yang anda mampu setiap bulan untuk membayarnya secepat mungkin.

Setelah melunaskan kad itu, cukup gulungkan pembayaran ke dalam membayar kad kredit dengan baki terendah seterusnya. Sebaik sahaja anda mendapat bola salji (salji), anda akan kagum betapa cepatnya anda akan memadamkan semua baki kad kredit anda yang luar biasa.

Kebaikan

• Dengan cepat mengetuk hutang pada kad kredit adalah pembina keyakinan yang pasti

• Jika anda mencari buddy akauntabiliti, itu adalah kaedah yang cukup terkenal dengan komuniti peminat yang besar

Keburukan

• Ia mengambil masa yang lebih lama untuk menghancurkan hutang anda

• Oleh kerana anda hanya membuat pembayaran minimum pada kebanyakan kad anda, anda boleh membelanjakan lebih banyak minat dari semasa ke semasa

Kaedah ini sesuai untuk: Orang yang termotivasi dengan kepuasan segera (Lihat juga: orang yang memakan pencuci mulut terlebih dahulu).

Cara Pilih Kaedah

Penyokong setiap pilihan akan memberitahu anda bahawa mereka adalah satu-satunya yang akan digunakan.

Tetapi kaedah terbaik adalah yang sebenarnya membuat anda keluar dari hutang.

Hanya pilih satu dan lari dengannya. Anda sentiasa boleh menukar perkara jika anda mendapati ia tidak berfungsi untuk anda.

Perlu motivasi tambahan untuk mencuba salah satu pilihan ini? Di sini di The Penny Hoarder, kami telah melihat kedua-dua kaedah berfungsi dengan baik dalam pelbagai situasi.

• Saya Dibayar Daripada $ 64,000 Hutang Kad Kredit dalam 2 Tahun: Satu Kisah Ibu

• Bagaimana Menjadi Ahli Minimalis Membantu Kami Bayar $ 95,000 Hutang

• Pasangan ini Dibayar Hutang $ 47,000 dalam Hutang Tanpa Mengorbankan Gaya Hidup mereka

• Bagaimana Ini Grad Terkini Dibayar Daripada $ 14,000 dalam Pinjaman Pelajar dalam 7 Bulan

• Grad ini telah membayar $ 50K dalam Pinjaman Pelajar dalam 18 Bulan. Ini caranya

Giliran anda: Pernahkah anda cuba sama ada pilihan pembayaran hutang ini?

Lisa McGreevy adalah seorang penulis kakitangan di The Penny Hoarder. Kaedah avalanche bekerja dengan baik untuknya walaupun dia biasanya makan pencuci mulanya.