Sekiranya Anda Beli Perlindungan Gadai Janji atau Insurans Jangka Hayat?

Caj insurans kereta.

Pemeriksaan insurans kesihatan.

Pemeriksaan insurans hayat.

Insurans hayat perlindungan gadai janji-wait .. apa?

Dengan begitu banyak jenis insurans yang boleh anda beli sekarang, sangat mudah untuk mendapatkan insurans yang lemah.

Membeli perlindungan di rumah anda dengan penjamin insurans hayat gadai janji di pagar yang terlalu banyak.

Sebelum saya mendahului diri saya, mari kita lihat sama ada insurans hayat gadai janji sebenarnya, maka kita akan melihat apakah ia bernilai membeli. Akhirnya, kami akan melihat alternatif lain yang boleh anda pertimbangkan - seperti membeli polisi insurans hayat jangka panjang.

Apakah Insurans Hayat Perlindungan Gadai Janji Tidak

Pertama, saya ingin menjelaskan apa insurans hayat gadai janji tidak. Jangan keliru dengan PMI (Insurans Hayat Gadaian Swasta). PMI adalah apa yang diperlukan oleh bank atau pemberi pinjaman anda jika anda tidak dapat membuat pembayaran balik (biasanya 20%) ketika membeli atau membina rumah baru. Saya tahu dalam kes kami rumah yang kami sedang bina, bank memerlukan 20% untuk mengelakkan insurans PMI. Untuk definisi yang lebih rasmi, mari kita lihat apa kata Wikipedia:

Insurans gadai janji persendirian (PMI) di Amerika Syarikat, adalah insurans yang perlu dibayar kepada peminjam atau pemegang amanah untuk sekuriti yang mungkin diperlukan apabila mengambil pinjaman gadai janji. Ia adalah insurans untuk mengimbangi kerugian dalam kes di mana peminjam tidak dapat membayar balik pinjaman itu dan pemberi pinjaman tidak dapat memulihkan kosnya selepas penyitaan dan penjualan harta digadaijanjikan. Kadar biasa ialah $ 55 / mo. untuk $ 100,000 dibiayai, atau setinggi $ 1,500 / tahun. untuk pinjaman tipikal $ 200,000.

Apakah Insurans Hayat Perlindungan Gadai Janji?

Insurans hayat perlindungan hipotek adalah pelan insurans yang akan tidak ditawarkan oleh ejen insurans anda - kemungkinan besar ia akan ditawarkan oleh bank anda. Jika baru-baru ini anda membeli sebuah rumah baru atau dibiayai semula, kemungkinan peti mel anda telah dibanjiri dengan tawaran untuk memastikan rumah anda. Sebelum anda memutuskan untuk membelinya atau tidak, mari tahu apa yang tepat.

Insurans Hayat gadai janji adalah insurans yang biasanya dibeli melalui institusi kewangan yang mempunyai gadai janji anda (seperti bank anda).

Jumlah liputan yang dibeli adalah jumlah pinjaman anda jika ada sesuatu yang berlaku kepada anda bank itu akan menjadi benefisiari dan membayar pinjaman. Dalam kebanyakan kes, polisi ini adalah istilah yang semakin berkurang di mana apabila jumlah yang dibelanjakan oleh jumlah tersebut berkurang kerana anda membayar pinjaman rumah anda walaupun premium yang anda bayar tetap sama.

Ingin tahu lebih banyak maklumat, saya berangkat ke web untuk melihat apa yang saya dapati. Selepas Googling "Insurans Hayat Gadaian"Saya jumpa laman web di bawah. Saya benar-benar berharap untuk mendapatkan perbandingan kos sebenar antara Insurans Hayat Ganjaran dan insurans hayat jangka hayat (kerana itulah yang saya lihat berbanding), dan laman web ini sepertinya mempunyai jawapannya. Laman web telah memberitahu saya bahawa jika saya memasuki beberapa maklumat asas dan bersetuju bahawa saya baik-baik saja dengan 3 agen insurans memanggil saya, maka saya boleh mendapatkan petikan yang saya kehendaki. Atas nama penyelidikan, saya meneruskannya.

Sejurus selepas mengisi borang dan memukul "masuk" pada papan kekunci saya, telefon pejabat saya berdering dan ia adalah seorang yang memanggil saya dari syarikat dalam talian. Wow, itu cepat. Saya menjelaskan kepada mereka bahawa saya adalah penasihat kewangan berlesen dan saya hanya melakukan penyelidikan untuk membandingkan insurans hayat gadai janji. Dia baik-baik saja dengannya, tetapi untuk memberi saya perbandingan menggunakan saya sebagai contoh; Saya terpaksa memberikan maklumat mengenai sejarah perubatan saya. Boleh, tiada masalah. Selepas menjawab beberapa soalan, dia mula memetik saya sebut harga untuk insurans terma. Tunggu sebentar ... Saya tahu insurans terma. Saya cuba mencari tahu mengenai insurans hayat gadai janji. Saya kemudian bertanya bagaimana dia memetik saya dibandingkan dengan insurans hayat jangka panjang? Sambutannya,

"Oh. Nah, kami tidak mengesyorkan insurans hayat gadai janji. Kami fikir ia terlalu mahal dan merasakan istilah itu lebih sesuai untuk kebanyakan orang ".

Doh! Tidak mengapa, tetapi tidak menjawab soalan saya. Ternyata walaupun laman tersebut jelas dibaca, "Petikan Insurans Hayat Perlindungan Mortgage PERCUMA", Mereka bahkan tidak menawarkannya. Saya perlu mengaku bahawa saya telah ditipu. Dan sekarang selama beberapa minggu yang lalu telefon saya telah berdering dengan agen-agen insurans cuba menjual sesuatu yang boleh saya beli sendiri.

Ketika Dalam Keraguan Tanyakan Bankir Anda

Sekatan jalan kecil tidak akan menghalang saya mencari jawapan yang saya cari. Oleh kerana saya sedang dalam proses membina rumah, saya fikir apa yang bukan cara yang lebih baik untuk mendapatkan maklumat lanjut yang pergi terus ke bank saya. Saya menghantar e-mel kepada beliau untuk bertanya sama ada mereka menawarkan insurans hayat gadai janji dan bagaimana ia dibandingkan dengan kehidupan jangka panjang. Inilah jawapannya:

Kami menawarkannya dengan pinjaman gadai janji kami. Premium bervariasi berdasarkan pelbagai amaun pinjaman, umur peminjam, dan penggunaan produk tembakau. Satu kelebihan ialah mendapatkan insurans hayat dengan beberapa soalan untuk menjawab dan hampir tidak ada pengunderaitan. Kelemahan adalah kos yang lebih rendah daripada jangka masa, tetapi jangka hayat hipotek berkurang dan tidak memberi manfaat kepada peminjam. Ia memberi manfaat kepada peminjam dan bank untuk membayar gadai janji.

Saya cadangkan kepada peminjam untuk menilai jangka hayat sebelum memutuskan sama ada untuk membandingkan kos dan faedah. Saya lebih suka mendapat faedah yang dibayar kepada benefisiari dan kemudian mereka boleh memutuskan bagaimana menggunakan dana itu. Contoh yang baik adalah dalam persekitaran kadar yang kita ada sekarang. Sekiranya saya mempunyai kadar faedah di bawah 5%, mungkin dalam kepentingan pasangan saya untuk mengambil dana insurans hayat dan membayarnya dengan faedah bulanan atau melabur jumlah keseluruhan, dan bukannya membayar gadai janji yang rendah. Dengan kehidupan gadai janji anda tidak mempunyai pilihan itu.

Akhirnya, sesuatu yang lebih konkrit. Adalah baik untuk mendengar bankir saya mengatakan bahawa dia memilih insurans hayat istilah tetapi dia telah membawa beberapa mata yang baik pada ketika membeli insurans insurans hayat hipotek mungkin masuk akal.

Apabila Membeli Insurans Hayat Gadai Membuat Sense (Mungkin)

Insurans Hayat Hipotek dianggap sebagai produk isu mudah yang bermaksud bahawa anda tidak perlu melalui satu siri skrin perubatan dan kerja darah untuk diluluskan. Bagi seseorang yang mempunyai keadaan yang sedia ada, ia boleh masuk akal.

Juga, jika seseorang tidak mahu melalui kesulitan mengisi lebih banyak bentuk dan mempunyai jururawat datang ke rumah anda, ia boleh masuk akal. Sila ambil perhatian: Terdapat produk insurans terma yang dipanggil "Tiada Insurans Hayat Peperiksaan" yang mungkin menjadi pilihan yang sesuai berbanding dengan insurans hayat gadai janji.

Masih Ingin Lagi

kredit foto: Kevin McShane

Masih tidak puas dengan maklumat yang saya dapati setakat ini, saya mendapatkan nasihat dari pakar insurans Aaron Pinkston. Saya bertanya kepada Harun soalan-soalan berikut yang berharap dapat menjelaskan lebih banyak mengenai insurans hayat gadai janji dan bagaimana ia dibandingkan dengan istilah.

Bagaimana Premium pada Insurans Perlindungan Hayat Hipotek Bandingkan Ke Tahap Tahap? (Mengandaikan kesihatan yang baik)

Insurans hayat perlindungan gadai janji dijual daripada kemudahan. Kemudahan tambahan itu bermakna kos cenderung lebih tinggi kerana proses pengunderaitan tidak dapat tepat. Dengan proses pengunderaitan yang lebih tepat, kebanyakan polisi jangka hayat jangka akan cenderung lebih murah daripada dasar hayat gadai janji yang setanding.

Bolehkah anda menjelaskan tanggapan bahawa pada bila-bila masa anda membiayai semula, anda perlu memohon semula polisi hayat hipotek baru?

Insurans hayat direka untuk melindungi keluarga anda dari malapetaka kewangan jika berlaku kematian anda (ini berbeza daripada PMI). Walaupun anda memohon untuk polisi insurans hayat yang memerlukan dokumen hipotek anda sebagai sebahagian daripada proses penajaan jamin kewangan, sebaik sahaja anda menerima polisi hayat, ia adalah milik anda. Selagi anda tidak mendapat polisi insurans hayat anda melalui tuntutan palsu (alias berbohong), syarikat insurans hayat yang mengeluarkan tidak boleh mengambilnya dari anda. Mereka juga tidak boleh mengharuskan anda untuk memenuhi syarat perlindungan kerana hanya perubahan kewangan atau kesihatan. Saya fikir berita baik itu.

Apa yang anda cadangkan pada seseorang yang membeli-belah di antara kedua-duanya?

Jika kemudahan dan kelajuan adalah keutamaan nombor satu anda, pertimbangkan dasar insurans hayat gadai janji bersama dengan dasar isu mudah yang lain. Jika perkara-perkara lain seperti harga, kualiti syarikat, dan sebagainya adalah lebih penting kepada anda, pilihan insurans hayat yang lain mungkin lebih baik. Kita semua berbeza - tidak ada jawapan yang betul untuk semua orang.

Sekiranya Anda Membeli Insurans Hayat Hipotek atau Insurans Jangka Hayat?

Untuk benar-benar menjawab soalan-soalan itu bergantung kepada banyak soalan:

• Umur anda berapa?
• Bagaimana kesihatan anda?
• Adakah anda seorang perokok?
• Berapa banyak insurans yang anda perlukan?
• Adakah prinsip utama anda membayar hipotek? atau
• Memberi aliran pendapatan untuk keluarga anda selepas lulus anda?

Saya fikir ia adalah selamat untuk mengatakan bahawa dalam kebanyakan keadaan insurans membeli insurans hayat lebih masuk akal daripada membeli insurans hayat. Sekiranya anda terlepas, saya telah menulis jawatan yang membincangkan berapa banyak insurans hayat yang saya beli. Tujuan liputan insurans hayat saya adalah untuk membayar gadai janji kami dan menjaga keluarga saya jika saya tidak berada di sini. Sekiranya anda mempunyai hasrat yang sama, maka lihatlah dengan serius insurans hayat jangka panjang.

Apabila anda pergi untuk mendapatkan sebut harga, pastikan anda membeli-belah. Umur dan kesihatan anda, antara faktor lain, akan menentukan pembawa insurans mana yang akan mempunyai kadar terbaik untuk anda.

Adakah anda memerlukan petikan insurans hayat percuma? Gunakan borang sebut harga di halaman ini untuk quote anda hari ini dalam masa kurang dari 3 minit!

kredit foto: Truthout.org