Cara Memindahkan Akaun Broker Anda

Sesiapa sahaja yang cuba menukar perkhidmatan satelit atau kabel mereka tahu berapa banyak kesakitan dalam pantat itu.

Anda akan menghabiskan sekurang-kurangnya satu jam di telefon dan kemungkinan besar pada penghujungnya anda akan berasa jijik sehingga mandi panas tidak akan membuat anda berasa lebih baik.

Salah satu ketakutan terbesar yang dimiliki pelabur apabila bermula dengan firma pembrokeran baru adalah apa yang berlaku jika anda ingin berhenti atau berpisah dengan penasihat kewangan anda.

Adakah anda akan terjebak dalam situasi yang sama seperti cuba memindahkan perkhidmatan satelit anda dan adakah anda akan dikenakan bayaran dengan jumlah besar serahan yuran penyerahan?

Adakah ini sesuatu yang anda bimbang?

Mari kita lihat bagaimana ia berfungsi jika anda mahu memindahkan akaun pembrokeran anda.

Jika anda dalam proses menyewa penasihat kewangan baru atau membuka akaun broker dalam talian, perkara pertama yang anda mahu lakukan ialah bertanya,

"Apa yang berlaku sekiranya saya mahu pergi? Apa jenis kos atau pemindahan caj yang saya akan dikenakan? "

Jika ia benar-benar menjadi perhatian anda, saya tidak akan menerima penjelasan secara lisan. Dapatkannya secara bertulis. Pastikan anda dapat melihat dengan tepat berapa banyak yang akan anda bayar jika anda terpaksa bayar apa-apa.

Ramai orang tidak menyedari betapa mudahnya untuk memindahkan akaun broker anda ke tempat lain. Ia lebih mudah daripada menukar bank. Lebih mudah daripada menjatuhkan kabel anda. Lebih mudah daripada menukar pembekal telefon bimbit anda. Ya, mudah!

Perkara yang indah mengenai pemindahan ialah anda sebenarnya tidak perlu berbincang dengan institusi yang sedang anda buat. Katakanlah, "Apa?" Ya, betul. Anda sebenarnya boleh memindahkannya tanpa perlu memberitahu mereka bahawa anda pergi. Betapa cantiknya itu?

Contoh Pindahan Akaun Brokerage

Katakan contoh untuk anda mempunyai akaun broker dengan Edward Jones dan anda telah bersama mereka selama empat tahun. Anda kini memutuskan bahawa anda ingin bekerja dengan XYZ Financial. Daripada menghubungi Edward Jones dan memberitahu mereka mengapa anda pergi, anda sebenarnya akan pergi ke XYZ Financial, buka jenis akaun pembrokeran yang sama yang telah anda buka di Edward Jones dan kemudian tandatangani dokumen pemindahan XYZ Financial.

Pejabat belakang XYZ Financial kemudiannya akan menghubungi pejabat belakang Edward Jones dan pemindahan semua dilakukan untuk anda. Sebab ini sangat mudah ialah kebanyakan firma broker menggunakan proses pemindahan akaun yang dinamakan perkhidmatan pemindahan akaun pelanggan automatik atau ACAT.

Peraturan-peraturan yang mengawal sistem ACAT memerlukan firma-firma untuk melengkapkan pelbagai halaman dalam proses pemindahan dan dalam tetingkap masa yang sangat spesifik. Sekiranya pemindahan dilakukan dengan menggunakan sistem ACAT, pemindahan tersebut tidak boleh mengambil masa lebih dari enam hari perniagaan.

Berikut adalah penerangan ringkas tentang proses ACAT terus dari laman web SEC:

Kebanyakan pemindahan akaun antara firma pembrokeran dibuat dengan menggunakan Sistem Pemindahan Akaun Pelanggan Automatik (atau "ACATS"). Perbadanan Kliring Sekuriti Negara mengendalikan ACATS, dan kedua-dua Bursa Saham New York dan Persatuan Kebangsaan Peniaga Sekuriti, Inc. menghendaki firma ahli mereka untuk menggunakan ACATS.

Peraturan ini memerlukan firma untuk menyelesaikan pelbagai peringkat proses pemindahan dalam tempoh masa yang terhad. Sekiranya pemindahan dibuat melalui ACATS, dan tidak ada masalah, pemindahan itu harus mengambil masa tidak lebih dari enam hari perniagaan untuk diselesaikan dari masa firma baru anda memasuki borang anda ke ACATS.

Terdapat situasi di mana akaun mungkin tidak dapat menggunakan sistem ACAT. Dalam kes tersebut, anda boleh menjangkakan sehingga dua minggu untuk pemindahan berlaku. Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, saya hanya menemui beberapa situasi di mana akaun tidak boleh dipindahkan menggunakan ACAT. Kemungkinan besar, anda tidak akan menghadapi situasi ini.

Yuran Pemindahan Broker

Bagaimana dengan kos?

Semua firma broker akan mengenakan beberapa jenis bayaran pemindahan.

Fi itu boleh berkisar antara $ 55 hingga $ 95, sekurang-kurangnya apa yang saya lihat.

Ia juga mungkin lebih untuk IRA. Satu lagi kos berpotensi yang mungkin dikenakan adalah yuran kustodian IRA.

Saya tahu sesetengah firma akan mengenakan bayaran kepada anda berdua untuk bayaran pemindahan dan kos prorata bagi yuran kustodian IRA. Saya tahu dalam satu kes pelanggan perlu membayar $ 115 untuk memindahkan IRAnya. Aduh!

Satu-satunya isu lain yang mungkin timbul bergantung pada jenis pelaburan yang anda pegang. Saya telah melihat beberapa dana bersama yang tidak dapat dipindahkan "dalam jenis" supaya mereka mesti dijual di firma pembrokeran yang sedang anda gunakan sebelum akaun boleh dipindahkan. Dalam hal ini anda perlu menghubungi mereka untuk memberi mereka arahan untuk menjual apa yang tidak dapat dipindahkan. Jika anda ingin mengelakkan telefon, anda sentiasa boleh membuat surat dengan arahan anda untuk melikuidasi pelaburan dan kemudian memindahkan akaun apabila penyelesaian dana tersebut.

Harap maklum bahawa insurans atau anuitas adalah sejenis haiwan lain ketika datang untuk memindahkan. Ia agak mudah untuk menukar rekod broker pada akaun anuiti, tetapi ada juga kemungkinan caj penyerahan ke atas dasar sebenarnya itu sendiri. Pastikan untuk mengesahkan dengan syarikat insurans sebelum membatalkan kontrak anuiti.