Nota Editor: Saya telah menambah beberapa bahagian dalam artikel ini untuk menunjukkan kepada anda beberapa maklumat baru. Artikel ini terakhir diterbitkan pada 10 Januari 2014, jadi pastikan untuk mengikuti pautan jika anda ingin maklumat terkini. Namun, saya merasakan penemuan dalam artikel ini relevan dan akan membantu anda untuk berfikir tentang mula melabur lebih banyak wang yang diperolehi!
Orang cenderung berfikir bahawa pelajar kolej dan orang dewasa tidak melabur. Saya tidak percaya berapa kali saya mendengarnya - dan ia adalah sampah tulen.
Saya mula melabur ketika saya berada di remaja saya (dengan bantuan ibu bapa saya, tentu saja), dan hampir setiap kampus kolej dan universiti mempunyai kelab kewangan dan pelaburan kolej. Jadi, untuk berfikir bahawa orang dewasa muda tidak melabur adalah salah.
Tetapi, berapa banyak yang mereka melabur? Adakah mereka mempunyai banyak wang? Bagaimana pula apabila mereka mula bekerja? Berapa banyak mereka melabur kemudian?
Mari lihat beberapa pecahan yang menyeronokkan yang disediakan oleh Fidelity yang menunjukkan betapa banyak orang dewasa muda dalam IRA dan 401 (k) s mereka. Nombor-nombor itu mungkin mengejutkan anda.
Baki IRA Purata Dewasa dewasa
Pertama kita lihat baki IRA untuk orang dewasa muda. Untuk meletakkan perspektif ini, Fidelity memandang semua 7 juta akaun IRA mereka, dan melihat bahawa baki purata bagi semua akaun mencapai tahap tertinggi baru $ 81,100 tahun lepas. Itulah peningkatan 58 peratus dari 2008, ketika krisis kewangan melanda.
Bagi orang dewasa muda, baki akan pecah seperti berikut:
Julat Umur | Baki IRA Purata pada Tahun Cukai Akhir Tahun 2012 | Baki IRA Purata pada Tahun Cukai Akhir Tahun 2008 | PeratusanMeningkat |
20–29 | $9,300 | $5,800 | 60 Peratus |
30–39 | $20,700 | $10,100 | 105 Peratus |
Itu lebih rendah daripada baki purata untuk semua akaun, tetapi masuk akal bahawa ia akan diberikan bahawa orang dewasa muda baru saja mulai.
Mari lihat juga sumbangan purata mereka untuk mendapatkan gambaran penuh:
Julat Umur | Sumbangan IRA Purata Roth (Tahun Cukai 2012) | Sumbangan IRA Tradisional Purata (Tahun Cukai 2012) | Sumbangan IRA Purata Keseluruhan (Tahun Cukai 2012) |
20–29 | $3,260 | $3,170 | $3,170 |
30–39 | $3,280 | $3,900 | $3,320 |
Dari hasil ini, kita dapat menyimpulkan bahawa dewasa muda purata tidak benar-benar mula melabur dalam IRA sehingga mereka lulus kolej dan mula mendapat gaji yang baik. Berdasarkan sumbangan $ 3,170, ia akan mengambil masa tiga tahun untuk mencapai baki akaun purata tanpa pertumbuhan. Jadi, mungkin mereka bermula kira-kira 25-26 (berdasarkan tahun cukai dan masa sumbangan), iaitu kira-kira setahun atau dua selepas tamat pengajian.
Seksyen Editor: Maklumat IRA Dikemas kini
Kesetiaan telah mengeluarkan beberapa maklumat imbangan IRA yang dikemas kini, walaupun ia mungkin termasuk usia lain (misalnya, sebutan milenium misalnya).
Carian dalam talian yang cepat menunjukkan bahawa tidak ada banyak maklumat yang dikemas kini untuk baki akaun persaraan, dan data sedia ada mungkin masih beberapa maklumat yang paling berguna.Sebagai contoh, artikel ini mempunyai maklumat dari 2013 dan telah diterbitkan pada tahun 2017. Namun, ia mempunyai maklumat mengenai baki dari masa ke masa.
Cari maklumat yang relevan yang akan memberi motivasi kepada anda!
Purata Dewasa Muda 401 (k) Baki
Sekarang, mari kita lihat baki 401 (k) dewasa muda. Ini lebih sukar kerana terdapat lebih banyak pembolehubah yang terlibat. Untuk ini, kami akan melihat akaun untuk golongan muda di bawah 29 tahun.
Julat Umur | Purata 401 (k) Baki | Purata 401 (k) Jumlah Sumbangan | Purata 401 (k) Jumlah Caruman Majikan |
20–29 | $17,800 | 6.1% | 3.7% |
Terdapat juga beberapa fakta menarik lain yang keluar dari kajian ini:
- Pampasan kasar purata bagi kumpulan umur ini ialah $ 58,000.
- Mereka aktif dalam 401 (k) mereka secara purata empat tahun.
Keputusan ini membantu kami melukis gambar yang lebih jelas apabila anda menggabungkannya dengan keputusan IRA. Oleh itu, jika dewasa muda purata telah aktif dalam 401 (k) mereka selama empat tahun, mereka kemungkinan besar mula melabur sekitar 24-25, selepas tamat pengajian. Ini juga adalah masa yang sama mereka mula menyumbang kepada IRA mereka.
Yang menarik adalah bahawa kadar simpanan gabungan (sumbangan pekerja ditambah sumbangan majikan) adalah 9.8 peratus. Apabila anda menggabungkannya dengan sumbangan IRA, orang dewasa muda ini menyimpan sekurang-kurangnya 10 peratus daripada gaji mereka untuk bersara.
Seksyen Editor: Dikemaskini 401 (k) Maklumat
Investopedia mempunyai artikel tentang purata 401 (k) baki mengikut umur, walaupun ia seolah-olah bercakap tentang baki akaun pada umumnya. Anda juga akan menemui beberapa sasaran simpanan. Kesimpulan artikel itu mempunyai beberapa kiat untuk membantu anda mengelakkan situasi di mana anda tidak mempunyai cukup wang untuk menamatkan anda melalui persaraan anda.
Hasil mengejutkan
Adakah sebarang keputusan mengejutkan anda? Saya terkejut dengan dua fakta:
- Orang dewasa tidak menyumbangkan maksima kepada IRA.
- Orang dewasa muda menyumbang lebih daripada yang saya harapkan kepada 401 (k) s mereka.
Saya akan meneka bahawa keseimbangan IRA purata sama ada lebih tinggi atau lebih rendah. Lebih tinggi akan menunjukkan lebih banyak orang yang menyumbang maksima, manakala yang lebih rendah akan menunjukkan lebih banyak orang sama ada melakukan max atau tidak melakukan apa-apa. Saya terkejut dengan nombor itu kerana ia menunjukkan orang melakukan sesuatu, yang baik, saya hanya berharap mereka memaksimumkan potensi IRA mereka.
Kedua, saya terkejut bahawa orang dewasa muda menyumbang 6.1 peratus daripada gaji mereka, secara purata, kepada 401 (k) mereka. Saya tahu bahawa ketika saya mula bekerja, saya hanya melakukan 5 persen untuk memanfaatkan pertandingan saya.Apa yang lebih mengejutkan ialah sumbangan purata pencapaian hanya 3.7 peratus, jadi pekerja dewasa muda melakukan hampir dua kali ganda apa syarikat mereka lakukan untuk mereka.
Pelan Tindakan untuk Menjadi Rata-rata Di Atas
Cara terbaik untuk berada di atas purata adalah untuk menyumbang paling banyak yang anda boleh - dan itu tidak begitu keras. Jika gaji purata bagi kumpulan umur ini adalah $ 58,000, tidaklah sukar untuk meningkatkan sumbangan 401 (k) anda kepada 10 peratus dan juga maksima IRA anda dengan deposit $ 5,000. Kedua-dua gabungan ini akan memastikan bahawa anda menyimpan sekurang-kurangnya 10 peratus daripada gaji anda, dan akan meletakkan anda di atas purata. Kemudian, tambahkan sumbangan majikan anda, dan anda akan menolak 15 peratus daripada gaji anda.
Mari kita memecah apa yang kelihatan seperti masa. Kami akan membuatnya mudah:
- 10% setahun 401 (k) sumbangan + 5% majikan perlawanan
- Sumbangan IRA $ 5,000 setahun
- Kadar pertumbuhan 5%
- Kenaikan tahunan 5%
- $ 40,000 gaji bermula pada umur 25 tahun
Umur | Purata 401 (k) Baki | Baki IRA Purata | Nilai bersih |
25 | $6,000 | $5,000 | $11,000 |
30 | $45,946 | $31,381 | $77,327 |
35 | $107,507 | $65,051 | $172,558 |
40 | $199,577 | $108,024 | $307,601 |
45 | $334,315 | $162,869 | $497,184 |
50 | $528,271 | $232,866 | $761,138 |
55 | $803,881 | $322,203 | $1,126,084 |
60 | $1,191,459 | $436,222 | $1,627,681 |
65 | $1,731,837 | $581,742 | $2,313,580 |
Terdapat pelan tindakan anda. Saya fikir mempunyai lebih $ 2 juta pada usia 65 adalah di atas purata, dan saya fikir anggaran kami agak konservatif. Purata pulangan purata 5 peratus adalah kurang daripada purata, jadi saya fikir terdapat peningkatan yang tinggi dalam hal ini.
Satu lagi bahagian penting pelan tindakan anda adalah untuk mendapatkan pegangan kewangan anda dengan mendaftar dengan Modal Peribadi. Mereka adalah platform dalam talian percuma yang mengumpulkan semua akaun kewangan anda di satu tempat supaya anda dapat melihat di mana anda boleh mengoptimumkan.
Sebelum Modal Peribadi, saya terpaksa log masuk ke banyak sistem yang berbeza untuk mengesan akaun saya yang berlainan (pembrokeran, berbilang bank, 401 (k), dll) untuk mengesan kewangan saya. Sekarang, saya hanya boleh masuk ke Modal Peribadi untuk melihat bagaimana akaun saya lakukan, bagaimana nilai bersih saya sedang berjalan, dan di mana perbelanjaan saya akan berjalan.
Salah satu alat terbaik ialah penganalisis fi 401 (k) yang telah membantu saya menyelamatkan 401 (k) yuran pelan yang saya tidak tahu yang saya bayar. Tidak ada produk dalam talian yang telah membantu saya tetap berada di atas kewangan saya lebih daripada Capital Personal. Ia hanya mengambil masa satu minit untuk mendaftar.
Ingatlah, satu-satunya perkara yang anda boleh mengira dengan pasti dalam persaraan ialah wang yang telah anda simpan untuk diri anda sendiri. Tiada siapa yang akan membantu anda.
Apakah fikiran anda mengenai baki akaun purata bagi golongan dewasa muda? Adakah anda fikir mereka akan lebih atau kurang? Bagaimanakah anda meneruskan pelan tindakan untuk berada di atas purata?
Catat Ulasan Anda