Bagaimana Pinjaman Pelajar anda Boleh Hukuman Anda Memeroleh Gadai Janji

Ini mimpi ramai graduan kolej - dapatkan pekerjaan yang baik dan simpan untuk membeli rumah. Tetapi ramai graduan kolej juga mempunyai hutang pinjaman pelajar, dan hutang ini boleh menghalang mereka daripada membeli rumah.

Itu menjadikannya sukar untuk membeli rumah. Walaupun pinjaman pelajar, dengan sendirinya, tidak akan menyakiti keupayaan anda untuk mendapatkan gadai janji, digabungkan dengan faktor lain, ia benar-benar dapat menghalang anda mendapatkan rumah impian anda.

Inilah yang anda perlu tahu mengenai pinjaman pelajar anda dan membeli rumah.

Apa yang Anda Perlu Dapatkan Gadai Janji

Untuk memenuhi syarat untuk gadai janji, anda memerlukan beberapa perkara kewangan dalam rangka.

Skor Kredit:Pertama, anda memerlukan skor kredit yang kukuh. Untuk mendapatkan kadar gadai janji yang terbaik, anda biasanya perlu berada di atas 750. Tetapi untuk memenuhi syarat untuk gadai janji anda biasanya perlu berada di atas 650. Salah satu perkara terbesar yang memberi kesan kepada skor kredit anda ialah sejarah pembayaran anda. Oleh kerana anda mempunyai pinjaman pelajar, anda HARUS membuat semua pembayaran anda tepat pada masanya. Ini akan menjejaskan skor anda jika anda tidak.

Jika anda tidak tahu skor anda, gunakan perkhidmatan percuma seperti Credit Karma untuk memeriksa.

Nisbah Hutang kepada Pendapatan:Seterusnya, anda memerlukan hutang yang baik kepada nisbah pendapatan. Ini bermakna, pembayaran hipotek anda tidak boleh melebihi 30% daripada pendapatan anda, dan TOTAL pembayaran hutang anda (termasuk pinjaman pelajar), tidak boleh melebihi 50% dari pendapatan anda. Sekiranya anda membayar $ 200 sebulan kepada hutang pinjaman pelajar, dan anda ingin mendapatkan gadai janji yang akan menelan kos $ 1,500 sebulan, jumlah pembayaran hutang anda ialah $ 1,700. Ini bermakna pendapatan bulanan anda hendaklah melebihi $ 3,400 sebulan - atau $ 40,800 setahun. Ingat, ini benar-benar melindungi anda, kerana anda perlu mempunyai wang tambahan setiap bulan untuk membayar perbelanjaan anda yang lain.

Fahami semua yang anda perlu tahu mengenai hutang anda kepada nisbah pendapatan dan pinjaman pelajar di sini.

Aset:Akhirnya, anda perlu mempunyai aset. Anda perlu mempunyai wang yang cukup untuk membuat bayaran pendahuluan (biasanya 20%, tetapi sedikit sebanyak 3% dengan jenis pinjaman tertentu). Anda juga perlu menunjukkan bahawa anda masih mempunyai wang setelah anda membayar bayar. Bank biasanya mahu melihat sekurang-kurangnya 6 bulan rizab - membuktikan bahawa walaupun anda kehilangan pekerjaan anda, anda masih boleh membayar gadai janji anda. Hutang pinjaman pelajar hanya menambah jumlah aset yang anda perlukan untuk menunjukkan bukti.

Bagaimana Pinjaman Pelajar Dapat Melanggar Gadai Janji Anda

Sekarang bahawa anda tahu apa yang diperlukan untuk mendapatkan gadai janji, anda perlu memahami bagaimana pinjaman pelajar boleh mencederakan anda.

Tidak Membuat Pembayaran:Jika anda tidak membuat, atau sekiranya anda terlepas pasangan, bayaran pinjaman pelajar, anda tidak akan dapat melayakkan diri untuk gadai janji untuk masa yang lama. Ia akan mengambil masa beberapa tahun untuk memperbaiki skor kredit anda, jadi semata-mata membuat semua pembayaran anda tepat pada masanya. Sekiranya anda mengalami masalah membuat bayaran, pindahkan rancangan pembayaran balik atau pertimbangkan untuk mendapatkan penangguhan jika anda memenuhi syarat.

Memiliki Banyak Hutang:Sekiranya anda mempunyai hutang yang terlalu banyak (hutang hutang pelajar dan hutang tetap digabungkan), anda tidak akan dapat melayakkan gadai janji. Dalam kes ini, anda perlu memperoleh lebih banyak wang atau membayar hutang anda. Melakukan kedua-dua tindakan ini akan meningkatkan hutang anda kepada nisbah pendapatan, dan meningkatkan kemungkinan bahawa anda akan memenuhi syarat untuk gadai janji.

Sebagai Pelan Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan:Sekiranya anda perlu menukar pelan pembayaran balik anda ke pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan seperti IBR atau PAYE, kemungkinan anda tidak layak untuk gadai janji. Kami membentangkannya dengan lebih terperinci di sini, tetapi pada asasnya, pemberi pinjaman anda tidak melaporkan jumlah yang sebenarnya anda bayar sebagai bayaran minimum, tetapi sebaliknya, mereka melaporkan pembayaran anda di bawah pelan pembayaran balik piawai. Oleh itu, jika anda memenuhi syarat untuk pembayaran bulanan $ 0, tetapi jumlah pembayaran balik piawai anda harus $ 200, $ 200 adalah apa yang muncul pada laporan kredit anda dan itu yang digunakan oleh para pemberi pinjaman untuk menghitung hutang anda kepada nisbah pendapatan.

Mencari Pemberi Pinjaman yang Boleh Membantu Anda Memperoleh Gadai Janji

Ia boleh menjadi sukar untuk membeli-belah untuk gadai janji. Kami suka menggunakan peminjam gadai janji dalam talian ini kerana anda boleh melakukan sebahagian besar proses dalam talian tanpa pernah bercakap dengan seseorang (yang saya suka). Walau bagaimanapun, mereka tidak selalu mempunyai kadar dan yuran yang terbaik, dan jika anda tidak mempunyai situasi yang mudah, perisian mereka mungkin tidak berfungsi untuk anda.

Oleh itu, kami sentiasa mengesyorkan membandingkan pemberi pinjaman, terutamanya pembelian besar seperti mendapatkan rumah. Semak kadar atas ini dan lihat apakah mereka berbaloi:

Mendidik Dan Melindungi Diri Anda

Kunci untuk mendapatkan gadai janji apabila anda mempunyai hutang pinjaman pelajar adalah untuk mendidik diri sendiri dan melindungi diri anda. Pertama, anda perlu tahu skor kredit anda supaya anda boleh mengetahui apa yang anda akan layak. Gunakan perkhidmatan seperti Credit Karma untuk mengetahui skor anda.

Seterusnya, anda perlu memastikan bahawa laporan kredit anda adalah tepat. Apabila anda menggunakan Credit Karma, lihat semua akaun anda dan pastikan ia betul. Jika mereka tidak, anda perlu mempertikaikan isu itu dan membetulkannya. Ini sepatutnya membantu meningkatkan skor anda supaya anda dapat memenuhi syarat.

Akhirnya, jangan berkecil hati - membeli-belah di sekitar boleh menjadi sukar, dan sebagainya boleh berurusan dengan hutang pinjaman pelajar anda.