GFC TV Ep 011: Pilihan Persaraan Bekerja Sendiri

Apabila ia berkaitan dengan diri sendiri dan persaraan, mitos dan kesalahpahaman berlimpah. Nasib baik, saya mempunyai butiran mengenai beberapa pilihan persaraan yang paling popular untuk pekerja yang bekerja sendiri. Jawatan hari ini adalah respons kepada soalan pembaca mengenai cara memaksimumkan sumbangan persaraan apabila anda bekerja sendiri.

Reader Shane bertanya:

"Saya bekerja sendiri supaya saya tidak mempunyai kemewahan 401 (k). Saya mempunyai Roth yang saya nyatakan jumlah maksimum setiap tahun. Soalan saya, adakah terdapat cara lain yang boleh saya berikan wang untuk masa depan yang akan memberi saya pulangan yang lebih baik? "

Pilihan Persaraan Yang Terbaik yang Terbaik untuk Pekerja Bekerja Sendiri?

Pertama, ini adalah soalan pintar bagi mana-mana individu yang bekerja sendiri untuk bertanya. Oleh kerana pekerja-pekerja yang bekerja sendiri kebanyakannya bersekolah, sangat penting untuk dimasukkan ke dalam kerja kaki.

Untuk semua orang yang bekerja sendiri di luar sana, dengarlah. Oleh kerana saya bekerja sendiri, saya berada di sana dengan anda. Jalan yang akan saya jelaskan ialah jalan yang tepat Saya mengambil untuk menjimatkan simpanan persaraan saya sendiri.

Sebagai Shane disebutkan, dia mempunyai IRA Roth sudah. Sama ada anda bekerja sendiri atau bekerja untuk orang lain, ia bijak untuk melabur dalam IRA Roth dengan syarat anda layak. Sudah tentu, anda juga boleh mempertimbangkan IRA tradisional. Dengan sama ada akaun, anda boleh menyumbang sama ada anda bekerja sendiri atau bekerja untuk orang lain. Dan jika anda bekerja untuk majikan tradisional, anda boleh menyumbang kepada sama ada jenis akaun sebagai tambahan kepada wang yang anda masukkan dalam rancangan 401 (k) tradisional anda.

Tapi, apa yang perlu anda pilih?

Sekiranya anda lebih muda, saya pasti tertarik kepada IRA Roth.

Mengapa? Kerana kita semua suka wang tanpa cukai.

Perkara yang sejuk tentang IRA Roth ialah anda boleh menyumbangkan dolar selepas cukai sekarang dan menikmati pengeluaran tanpa cukai kemudian. Itu betul; sebaik sahaja anda mula menyimpan, dana Roth IRA anda tumbuh bebas cukai dan anda tidak perlu membayar cukai sebaik sahaja anda mula mengambil wang dalam persaraan.

Cantik manis, huh?

Mana-mana jenis IRA yang anda pilih, anda boleh meletakkan sehingga $ 5,500 di kedua-dua jenis akaun pada 2016. Oleh kerana topi ini biasanya meningkat setiap tahun atau dua, anda harus menyemak dengan IRS untuk kemas kini semasa anda melaksanakan rancangan persaraan anda.

Berkaitan:

• Peraturan dan Sumbangan IRA Roth pada 2016

Sekarang, $ 5,500 tidak buruk, tetapi itulah yang paling banyak anda boleh masukkan dalam tradisional atau Roth IRA setiap tahun. Jika anda membuat lebih banyak wang dan ingin menyumbangkan lebih banyak lagi, anda perlu mencari cara tambahan untuk menyimpan untuk persaraan anda sendiri.

Pilihan 1: Pertimbangkan IRA SEP

Pilihan pertama saya ditarik sebagai orang yang bekerja sendiri dipanggil SEP IRA. Sekiranya anda tertanya-tanya, "SEP" bermaksud pencen pekerja yang dipermudahkan.

Dengan SEP IRA, anda dibenarkan menyimpan 25 peratus daripada jumlah pampasan anda dengan jumlah tahunan sebanyak $ 53,000. Sekiranya anda memperoleh banyak pendapatan, ini adalah sebahagian besar wang yang anda boleh simpan dan dedahkan cukai anda dengan segera. Dan walaupun anda tidak akan mendapat perlawanan majikan kerana anda bekerja untuk diri sendiri, ini adalah perkara paling dekat dengan 401 (k) yang anda boleh harapkan.

Bahagian yang terbaik adalah, IRA SEP bukanlah akaun yang dikawal oleh ERISA. Apa maksudnya, anda tidak perlu memfailkan banyak kertas kerja yang mengelirukan untuk menyumbang kepada akaun ini dari semasa ke semasa. Lebih baik lagi, anda tidak perlu membayar yuran tambahan untuk mematuhi piawaian ERISA.

Semasa saya mula menjimatkan untuk persaraan dalam Roth IRA, SEP IRA adalah akaun yang saya tertarik apabila saya mula memperoleh lebih banyak. Bukan sahaja SEP IRA mudah dibentuk dan mudah digunakan, tetapi kos adalah minimum.

Pilihan 2: Pertimbangkan Solo 401 (k)

Jika anda berada di tempat di mana anda boleh menyimpan lebih daripada 25 peratus daripada jumlah pampasan anda, anda boleh mempertimbangkan Solo 401 (k) sebaliknya. Biasanya bercakap, anda perlu bekerja sendiri atau mempunyai rakan perniagaan lain untuk memanfaatkan akaun ini.

Dengan Solo 401 (k), anda boleh menangguhkan $ 18,000 gaji pertama anda ke akaun ini pada 2016. Di luar jumlah awal, anda boleh menyumbang 20-25 peratus daripada pendapatan perniagaan anda dengan jumlah had sumbangan sebanyak $ 53,000.

Jika anda berada di hujung skala pendapatan yang lebih tinggi, Solo 401 (k) boleh membantu anda menjimatkan lebih banyak. Pada penghujung hari, itulah salah satu perkara yang indah tentang menggunakan Solo 401 (k). Jika anda seorang penghasil yang tinggi, akaun ini membolehkan anda memaksimumkan persaraan dengan cara yang mendapat manfaat cukai.

Kerugian ke Solo 401 (k), bagaimanapun, adalah bahawa ini adalah pelan ERISA yang dikawal. Setakat ini, ini bermakna anda perlu mengisi lebih banyak kertas kerja. Setiap tahun, anda boleh mengharapkan untuk memfailkan borang tertentu yang menyenaraikan pendapatan dan sumbangan anda dengan IRS. Apa ini juga bermakna, anda mungkin perlu membayar yuran bagi seseorang untuk memfailkan kertas kerja ini bagi pihak anda. Untuk mendapatkan rancangan anda - dan untuk membayar seseorang untuk mentadbirnya - anda boleh membelanjakan antara $ 500 - $ 1,500 setahun.

Secara ringkas, Solo 401 (k) boleh menelan belanja lebih banyak untuk jangka masa panjang. Ia boleh jadi bernilai kerana ia membolehkan anda menjimatkan lebih banyak dari masa ke masa, tetapi kos tambahan dan masa yang dibelanjakan mengisi borang perlu diperhatikan.

Apa yang Harus Dilakukan oleh Shane?

Saya suka fakta bahawa Shane menulis dengan soalan ini, dan saya benar-benar percaya dia berada di jalan yang betul. Sekiranya saya dia, Saya akan mula mencari SEP IRA terlebih dahulu. Dengan kos operasi yang rendah dan keupayaan untuk menyumbang sehingga 25 peratus daripada pendapatannya, Shane mungkin mendapati pelan ini sepenuhnya mencukupi.

Sekiranya pendapatannya meningkat hingga ke mana dia mahu menyumbang lebih banyak, Shane juga boleh mempertimbangkan Solo 401 (k). Pelan ini memerlukan sedikit kerja keras dan kos yang lebih tinggi, tetapi menawarkan sumbangan yang lebih tinggi terhadap sumbangan sebagai balasan.

Pada penghujung hari, rancangan terbaik untuk satu orang tidak sama untuk seterusnya. Kita semua perlu memutuskan berapa banyak yang kita mahu simpan, dan rancangan mana yang paling sesuai untuk keperluan kita.

Sekiranya anda ahli komuniti Good Financial Cents dan mempunyai soalan, pastikan anda menghantar e-mel kepada kami. Saya ingin menghidupkan soalan pembaca anda ke dalam catatan blog atau video, jadi jangan ragu-ragu untuk menjangkau!

Bagaimanakah anda menyimpan untuk persaraan sebagai orang yang bekerja sendiri? Adakah anda menggunakan salah satu akaun ini? Mengapa atau mengapa tidak?