Bolehkah Anda Dapatkan Pinjaman Pelajar Anda Dibuang dalam Kebankrapan?

Menurut satu analisis yang dilakukan pada tahun 2017 oleh Institusi Brookings, hampir 40% pelajar mungkin ingkar pada pinjaman pelajar mereka menjelang 2023.

Penting untuk diperhatikan bahawa anda boleh dapatkan pinjaman pelajar anda dilepaskan dalam muflis, tetapi ia boleh menjadi proses yang sangat sukar. Tidak ada apa-apa yang jelas tentang apa yang membawa kepada pinjaman pelajar semasa kebankrapan, dan sedihnya, banyak peguam (bahkan mereka yang pakar dalam kebangkrutan) tidak selalu tahu langkah-langkah yang tepat untuk mewujudkannya.

Secara umum, jika anda tidak dapat memenuhi taraf hidup yang minimum, terdapat kemungkinan pinjaman anda dapat dilepaskan, direstrukturisasi, atau mempunyai pelan pembayaran. Ini sebenarnya adalah satu bidang yang Trump telah mencadangkan untuk memperbaiki apabila memohon kepada peminjam pinjaman pelajar.

Sebelum mempertimbangkan kebankrapan, pastikan anda telah meletihkan semua pilihan dengan terlebih dahulu cuba menyelesaikan beberapa pengaturan dengan servicer pinjaman anda. Jika anda bekerja dengan kerajaan atau organisasi bukan keuntungan, periksa dengan Program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam untuk sebarang pilihan pengampunan.

Dalam artikel ini, anda akan belajar apa yang masuk ke dalam termasuk pinjaman pelajar anda dalam muflis.

Filing Kebankrapan

Anda mungkin terkejut mengetahui bahawa walaupun selepas memfailkan kebankrapan, hutang anda mungkin tidak akan hilang. Sebaliknya, pengaturan yang berbeza akan dibuat dalam usaha untuk membayar balik penghutang. Walaupun selepas mengalami kebankrapan, anda boleh ditinggalkan kerana banyak hutang asal.

Terdapat tiga bentuk kebankrapan:

• Bab 7 - Pembubaran
• Bab 11 atau Bab 13 - Pemulihan atau Penyusunan Semula

Kebanyakan orang memfailkan untuk bab 13. Ia berorientasikan kepada pengguna manakala bab 11 digunakan oleh perniagaan dan individu dengan struktur hutang kompleks. Dengan bab 13, mahkamah cuba untuk mengatur pelan pembayaran yang individu boleh bekerjasama. Bab 13 kebankrapan akan kekal pada kredit anda selama tujuh tahun.

Bab 7 cuba membubarkan aset anda dalam usaha untuk membayar balik pemiutang. Ia akan kekal pada kredit anda selama 10 tahun.

Khususnya untuk pinjaman pelajar, anda mesti memenuhi syarat untuk kesusahan yang tidak wajar untuk mempunyai peluang untuk mempengaruhi apa yang terhutang pada pinjaman pelajar anda.

Tidak kesusahan

Kesusahan tidak semestinya sedikit istilah yang samar-samar dan kelayakan di bawahnya tidak mudah. Satu peraturan yang digunakan oleh beberapa mahkamah ialah ujian Brunner. Dari laman web Forum Kebankrapan Kebangsaan, ia mempunyai tiga bahagian:

• "Anda tidak boleh mengekalkan, berdasarkan pendapatan dan perbelanjaan semasa, taraf hidup minimum bagi penghutang dan tanggungan jika terpaksa membayar pinjaman pelajar."
• "Keadaan tambahan wujud yang menunjukkan bahawa hal ehwal ini mungkin berterusan untuk sebahagian besar tempoh pembayaran balik pinjaman pelajar."
• "Anda telah membuat usaha yang baik untuk membayar pinjaman."

Memenuhi ujian Brunner tidak bermakna pinjaman anda akan dilepaskan. Keadaan individu anda masih berlaku. Ketiadaan kesusahan yang tidak wajar meninggalkan ruang untuk tafsiran oleh mahkamah.

"Ia hampir mustahil untuk menunaikan pinjaman pelajar dalam muflis," pakar pinjaman pelajar Mark Kantrowitz memberitahu CNBC. "Masalahnya adalah kesusahan tidak semestinya tidak pernah ditakrifkan, dan undang-undang kes itu tidak pernah membawa definisi standard."

Lebih-lebih lagi, memandangkan banyak pilihan seperti pelan pembayaran balik yang berpotensi pendapatan yang boleh membenarkan bayaran $ 0 sebulan, sebenarnya mempunyai kesulitan yang tidak wajar sukar untuk dibuktikan.

Jabatan Pendidikan sedang mencari permintaan untuk mendapatkan lebih banyak maklumat tentang definisi dan senario yang tidak wajar yang dapat dilihat di bawahnya.

Proses untuk Mendapatkan Pinjaman Pelajar Dibuang

Laman web Pelajar Bantuan Persekutuan melakukan tugas yang baik untuk menggariskan proses pelepasan pinjaman pelajar. Berikut adalah langkah-langkah yang terlibat:

Langkah pertama adalah mencari seorang peguam kebankrapan yang dapat menyelesaikan seluruh proses pengajuan dengan anda. Langkah seterusnya adalah untuk memfailkan "prosiding musuh" yang membantu menentukan jika anda mengalami kesulitan yang tidak wajar. Seterusnya adalah untuk memfailkan kebankrapan, yang mesti diputuskan dalam prosiding musuh di mahkamah muflis. Pemiutang anda mungkin hadir dan mencabar permintaan .

Bergantung kepada hasilnya, pinjaman pelajar anda boleh berakhir dalam tiga perkiraan yang berbeza seperti yang dinyatakan di laman web Bantuan Pelajar Persekutuan dari atas:

• "Pinjaman anda mungkin sepenuhnya dilepaskan, dan anda tidak perlu membayar balik sebahagian daripada pinjaman anda. Semua aktiviti pengumpulan akan berhenti. "
• "Pinjaman anda mungkin sebahagiannya dilepaskan, dan anda masih perlu membayar sebahagian daripada pinjaman anda. "
• "Anda boleh diperlukan untuk membayar balik pinjaman anda, tetapi dengan syarat yang berbeza, seperti kadar faedah yang lebih rendah. "

Seperti yang dapat anda lihat, seperti kebankrapan pemfailan, hasil akhir untuk membebankan pinjaman pelajar sebenarnya boleh membiarkan anda masih terhutang pinjaman pelajar.

Jika hasil kebankrapan masih meninggalkan anda membuat pembayaran besar kepada pinjaman pelajar anda, biarkan penyedia pinjaman mengetahui keadaan anda dan anda perlu mengurangkan bayaran anda.

Pada ketika ini, kredit anda mungkin telah hancur dan tidak membayar pinjaman pelajar tidak akan membuat banyak perbezaan. Perkara terakhir yang diperlukan oleh servicer pinjaman adalah untuk anda berhenti membayar sama sekali. Tetapi apabila ia datang kepada makanan dan tempat tinggal berbanding membayar pinjaman pelajar, keputusan itu tidak sukar.

Sekiranya anda memfailkan kebankrapan, tidak mungkin anda mampu membuat seorang peguam. Perbadanan Perkhidmatan Undang-undang boleh membantu. Mereka adalah bukan untung dan membantu dengan bantuan guaman sivil untuk rakyat berpendapatan rendah Amerika.

Jika anda tidak tahu di mana untuk mencari seorang peguam, anda boleh menyemak artikel kami tentang mencari peguam untuk hutang pinjaman pelajar anda.