Bank

Membeli Kereta Dengan Hutang Pinjaman Pelajar

Membeli Kereta Dengan Hutang Pinjaman Pelajar

Membeli kereta apabila anda mempunyai pinjaman pelajar sangat mirip dengan membeli sebuah kereta pada masa lain.

Anda masih meluangkan masa melihat kereta, menguji memandu mereka, dan berunding dengan penjual. Anda membuat keputusan sama ada untuk membeli baru atau digunakan; untuk menyewa atau membeli; untuk mendapatkan kereta sukan atau kereta keluarga. Tetapi perbezaan utama adalah ini: anda sentiasa perlu faktor dalam hutang pelajar anda apabila memikirkan berapa banyak kereta yang anda mampu.

Tidak kira apa bentuk kewangan anda, anda mesti jujur ​​kepada diri sendiri tentang situasi anda dan memutuskan jenis kereta yang sesuai untuk anda pada masa itu. Pinjaman pelajar anda akan menjadi sebahagian daripada keputusan ini.

Jika pinjaman pelajar anda memberi anda kemarahan, pertimbangkan untuk bercakap dengan Ameritech Financial. Anda boleh menghubungi mereka di 1-866-863-3870. Mereka boleh memandu anda ke arah yang betul, terutamanya jika anda mencari pilihan untuk menurunkan pembayaran anda.

Belanjawan

Salah satu perkara pertama yang perlu anda lakukan apabila ingin membeli sebuah kereta adalah mengetahui berapa banyak kereta yang anda mampu. Ini memerlukan pandangan yang dekat pada kewangan anda. Kadang-kadang anda memerlukan sedikit penyusunan semula untuk menjadikannya sesuai dengan matlamat anda.

Jika anda boleh membayar tunai, itu hebat! Jumlah wang tunai yang anda miliki ialah belanjawan anda. Jangan lupa untuk menjelaskan yuran peniaga dan tambahan.

Sekiranya anda perlu membiayai kenderaan baru anda, anda perlu merancang sedikit lagi.

Lihatlah kedua-dua pendapatan dan perbelanjaan anda untuk mengetahui jenis pembayaran kereta yang anda mampu. Jangan lupa untuk faktor dalam insurans kereta, terutamanya jika anda tidak memilikinya sekarang. Ia menyalahi undang-undang untuk memandu kereta tanpa insurans, jadi penting untuk memasukkannya ke dalam anggaran anda. Anggarkan berapa banyak anda akan membelanjakan gas setiap bulan. Faktor penyelenggaraan, kedua-dua rutin dan tidak teratur. Akaun untuk semua perbelanjaan anda selain daripada kereta, walaupun yang kelihatan remeh atau berbeza dari bulan ke bulan. Anda ingin memastikan anda mampu membelinya walaupun selepas menambah pembayaran kereta kepada belanjawan bulanan anda.

Sudah tentu, bayaran pinjaman pelajar anda akan berada di dalam senarai itu. Ingat untuk memasukkan sebarang kenaikan potensi dalam pembayaran pinjaman pelajar anda semasa tempoh pinjaman kereta anda. Sebagai contoh, jika anda mempunyai pelan pembayaran lulus yang mana pembayaran anda meningkat setiap dua tahun, biarkan ruangan dalam anggaran anda untuk peningkatan tersebut.

Dari sana anda harus dapat mengira apa yang anda mampu, yang akan membantu membimbing anda dalam usaha anda untuk pinjaman kereta.

Membeli-belah Untuk Pinjaman Kereta

Walaupun ini tidak semudah keseronokan membeli-belah untuk kereta, ia perlu mendapatkan kesepakatan terbaik - yang bekerja sama dengan pinjaman pelajar anda.

Adalah idea yang baik untuk berbelanja untuk pinjaman kereta sebelum ini menghampiri pengedar. Anda sering boleh mendapatkan tawaran yang lebih baik dari pemberi pinjaman luar daripada yang anda dapat dari pengedar. Anda juga boleh menggunakan tawaran tersebut sebagai alat tawar-menawar untuk mendapatkan pengedar untuk cuba mengalahkannya. Sama ada anda pergi, anda akan dilengkapi dengan lebih baik jika anda membeli-belah dahulu.

Kami suka menggunakan LendingTree untuk membeli-belah untuk pinjaman dalam talian. Ia mengambil masa selama 5 minit untuk memasukkan maklumat anda dan anda dapat melihat apa yang anda mampu. Lihat LendingTree di sini.

Seperti mendapat gadai janji, mendapat kelulusan untuk pinjaman kereta bergantung kepada nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) dan skor kredit. Umumnya, pemberi pinjaman ingin melihat DTI kurang daripada 36% dan skor kredit yang sangat baik. Tetapi jika anda tidak jatuh di bawah payung itu, ia mungkin bukan akhir dari carian anda.

Sesetengah peminjam akan bekerja dengan DTI yang lebih tinggi dan skor kredit yang lebih rendah. Itu bagus untuk mereka yang mempunyai hutang pinjaman pelajar, tetapi ini bermakna mereka mungkin akan berakhir dengan kadar faedah yang lebih tinggi dan syarat pinjaman yang lebih panjang. Sama seperti pinjaman pelajar, semakin tinggi kadar faedah dan semakin lama anda membuat pembayaran, semakin banyak anda akan membayar sepanjang hayat pinjaman.

Mari lihat DTI dan skor kredit dengan lebih terperinci.

Nisbah Hutang kepada Pendapatan (DTI)

DTI anda menunjukkan berapa banyak pendapatan anda untuk membayar hutang setiap bulan. Jika nombor itu terlalu tinggi, anda mungkin tidak diluluskan untuk pinjaman.

Bagaimana anda tahu nisbah hutang kepada pendapatan? Ini melibatkan sedikit matematik, tetapi ia tidak begitu sukar. Tambah semua pembayaran hutang anda dan bahagikan dengan pendapatan kasar anda. Jangan masukkan perbelanjaan seperti utiliti atau kos makanan; hanya sewa atau gadai janji dan bayaran minimum ke atas wang yang dipinjam seperti pinjaman pelajar dan pembelian kad kredit. Majukan jawapan anda sebanyak 100 dan anda mempunyai nisbah hutang kepada pendapatan anda.

Pemberi pinjaman yang berbeza mungkin mempunyai ambang yang berbeza untuk DTI yang mereka bersedia bekerjasama. Jangkaan untuk mendapatkan kelulusan paling tinggi dengan DTI di bawah 36%. Sekiranya anda lebih tinggi, anda masih boleh mendapatkan pinjaman, tetapi ia mungkin mempunyai kadar faedah yang tinggi dan anda akan membayar lebih banyak keseluruhannya.

Penyelesaian masalah DTI anda

Jika DTI anda terlalu tinggi, ada perkara yang boleh anda lakukan untuk memperbaikinya. Kedua-dua pilihan adalah untuk mengurangkan hutang anda atau meningkatkan pendapatan anda.

Menurun hutang anda mungkin menjadi pilihan yang lebih mudah, tetapi ia boleh mengambil masa. Cara paling mudah untuk melakukan ini adalah untuk membayar hutang semasa anda dan tidak mengambil lebih banyak. Sekiranya anda memerlukan bantuan yang datang dengan pelan, terdapat dua strategi yang boleh membawa anda ke dalam minda yang betul.

Pilihan lain adalah untuk menurunkan pembayaran hutang semasa anda. Untuk pinjaman pelajar persekutuan, anda mempunyai akses kepada sejumlah pelan pembayaran balik yang boleh mengurangkan bayaran anda. Pilihan yang paling popular adalah pelan pembayaran balik (IDR) berasaskan pendapatan.

Satu kata yang berhati-hati tentang mereka: Sesetengah pembeli kereta telah melaporkan kesukaran mendapatkan pinjaman kerana pinjaman pelajar di Rancangan IDR.Mereka menyatakan kekecewaan kerana pemberi pinjaman tidak selalu mengetahui bagaimana program berfungsi, terutamanya apabila laporan kredit pembeli menunjukkan jumlah bayaran berganda. Mereka cenderung untuk mengamalkan amalan dan menggunakan jumlah yang lebih tinggi, membuang baki DTI anda. Walau bagaimanapun, sesetengah peminjam sanggup bekerjasama dengan pembeli untuk mengetahui bagaimana program berfungsi, meningkatkan peluang kelulusan. Letakkan jaring yang lebar dan jangan berhenti!

Jika anda mempunyai pinjaman pelajar swasta, anda boleh melihat pembiayaan semula. Ia akan memulakan semula tempoh pinjaman anda, tetapi anda boleh memilih istilah yang akan mengurangkan pembayaran anda untuk membolehkan anda mendapatkan pinjaman kereta. Walau bagaimanapun, ini adalah tindakan pengimbangan. Kami tidak mencadangkan memilih istilah pinjaman terpanjang hanya untuk bayaran terendah - anda akan membayar lebih banyak selama bertahun-tahun. Sebaliknya, pertimbangkan bayaran yang cukup rendah supaya DTI anda memenuhi syarat untuk pinjaman auto yang baik. Ingat, istilah yang lebih pendek, semakin kurang anda bayar bunga.

Skor Kredit

Peminjam perkara kedua adalah skor kredit anda. Apabila anda melihat tawaran untuk 0% APR atau tiada bayaran pendahuluan untuk mendapatkan kereta, hanya skor kredit tertinggi layak untuk transaksi tersebut. Di samping itu, semakin tinggi skor kredit anda, semakin rendah kadar faedah yang mungkin anda dapatkan.

Atas sebab itu, anda mahu skor kredit anda setinggi mungkin apabila anda memohon pinjaman. Bergantung pada keadaan kewangan anda, pinjaman pelajar anda boleh bekerja untuk atau menentang tujuan itu. Jika anda secara konsisten membuat bayaran anda, skor kredit anda akan lebih tinggi. Jika anda bermasalah atau ingkar ke atas sebarang pinjaman, skor kredit anda akan menderita. Selain itu, ia mengambil masa tujuh tahun untuk tanda buruk tersebut dikeluarkan dari laporan kredit anda, jadi mengekalkan tabiat pembayaran yang baik adalah penting.

Sediakan

Jika anda mendapati diri anda jatuh sedikit dari segi kewangan, adalah idea yang baik untuk mengambil langkah mundur dari carian anda dan membuat rancangan, dengan andaian anda mempunyai masa untuk melakukannya. Itu boleh bermakna melakukan banyak perkara:

  • semak

    Jimatkan bayaran pendahuluan yang lebih besar untuk meminimumkan terma pinjaman. Kadang-kadang, pemberi pinjaman akan meluluskan permohonan dengan DTI yang tidak ideal atau skor kredit dengan menerima bayaran pendahuluan yang lebih tinggi.

  • semak

    Kurangkan hutang anda untuk memperbaiki DTI anda dengan membuat pembayaran. (Bonus: Jika anda memilih untuk membayar balik kad kredit anda, anda akan menggunakan kurang kredit, yang akan meningkatkan skor kredit anda juga)

  • semak

    Tunggu kesepakatan kereta terbaik untuk meminimumkan pinjaman kereta yang anda perlukan.

  • semak

    Beli pinjaman terbaik. Sesetengah bank akan menawarkan terma promosi untuk pinjaman kereta untuk masa yang terhad.

Selebihnya Proses Pembelian Kereta

Apabila membeli kereta, sebahagian daripada proses itu adalah tentang kewangan dan bahagian lain adalah mengenai carian kereta. Itulah bahagian yang menyeronokkan dan patut dinikmati. Walau bagaimanapun, jika anda ingin membeli-belah pintar - dan kami meneka yang anda lakukan sejak anda berada di sini - ada beberapa perkara yang boleh anda lakukan yang akan menjadikan pengalaman jualan anda lebih mudah:

  • semak

    Ketahui jika anda ingin membeli atau memajak.

  • semak

    Tentukan sama ada anda akan mencari kereta baru atau terpakai.

  • semak

    Perhatikan apa jenis kereta yang anda akan dapat. Jika bukan pembuatan dan model tertentu, sempit carian anda ke jenis kereta.

  • semak

    Perhatikan harga semasa anda sedang meneliti sehingga anda dilengkapi untuk fasa perundingan dengan pengedar.

Akhirnya, peluang terbaik untuk membeli kereta apabila anda mempunyai pinjaman pelajar adalah pintar. Rancang kewangan anda dan buat perubahan jika perlu. Datanglah kepada perbualan yang dimaklumkan dan siap supaya anda tahu jika pemberi pinjaman atau peniaga tidak memberikan kesepakatan yang terbaik.

Pada masa yang sama, tahu bajet sebenar anda supaya anda tidak memandu dengan pinjaman yang anda tidak mampu.

Jika pinjaman pelajar anda adalah satu-satunya perkara yang menghalang anda daripada membeli kereta, kami mencadangkan menghubungi Ameritech Financial. Anda boleh menghubungi mereka di 1-866-863-3870. Mereka pakar dalam membantu peminjam menggunakan program bayaran balik pelajar persekutuan yang sesuai dengan matlamat kewangan mereka.

Mereka boleh membantu anda mengetepikan pembayaran anda supaya anda boleh melayari proses pembelian kereta.

Pernahkah anda membeli kereta dengan hutang pinjaman pelajar? Adakah anda akan menganggapnya? Mengapa atau mengapa tidak?

Catat Ulasan Anda