Apa Bubble Pinjaman Mahasiswa Sebenarnya Suka

Terdapat banyak gembar-gembur di sekitar gelembung pinjaman pelajar - hakikat bahawa pinjaman melalui pinjaman pelajar telah mencapai lebih daripada $ 1.2 trilion dolar. Itu nombor gila. Jumlah hutang terkumpul A.S. ialah $ 17.5 trilion. Terlalu menambah makanan untuk difikirkan, terdapat kira-kira $ 13.5 trilion dalam hutang gadai janji di Amerika Syarikat.

Intinya ialah hutang pinjaman pelajar sedang memanjat. Tetapi adakah kita dalam gelembung? Dan akankah gelembung pop dalam masa terdekat? Jika ia berlaku, apakah yang akan kelihatan seperti itu?

Sejarah Singkat Pinjaman Pelajar

Pinjaman pelajar pertama kali dibuat pada tahun 1958 sebagai sebahagian daripada Akta Pendidikan Pertahanan Negara. Ini adalah semasa perang dingin, dan penting bagi pertahanan negara untuk mempunyai pelajar pergi ke kolej dan mendapat ijazah lanjutan. Fikirkan semua pelajar yang pergi ke sekolah dan membantu dengan program ruang dan projek lain? Ia adalah idea yang sangat pintar pada masa itu.

Walau bagaimanapun, sistem semasa benar-benar dimulakan pada tahun 1990, dengan subsidi pinjaman dan jaminan untuk bank. Pada tahun 1993, kami mula mendapat pinjaman yang dipinjamkan dari kerajaan. Sehingga tahun 2008, pinjaman langsung ini menyumbang kira-kira 25% daripada semua pinjaman yang dikeluarkan - selebihnya adalah pinjaman swasta atau pinjaman terjamin yang dikeluarkan oleh syarikat-syarikat seperti Sallie Mae.

Pada tahun 2010, perubahan itu dibuat untuk semua pinjaman langsung dikeluarkan oleh kerajaan. Ini bermakna bahawa kerajaan memiliki semua pinjaman Persekutuan, dan tidak ada lagi lelaki menengah yang mengeluarkan pinjaman dengan jaminan kerajaan. Walau bagaimanapun, pinjaman persendirian masih wujud.

Apa Bubble Pinjaman Pelajar Semasa kelihatan seperti

Adalah penting untuk melihat sejarah hutang pinjaman pelajar untuk benar-benar memahami apa gelembung ini kelihatan seperti.

Sekarang, mari lihat hari ini. Kita sudah tahu bahawa ada hutang pinjaman pelajar $ 1.2 trilion di luar sana. Itu berpecah kepada purata $ 29,400 setiap pelajar.

Jika semua ini adalah pinjaman baru yang dikeluarkan sejak tahun 2010, pelajar akan membayar $ 338 sebulan selepas tamat pengajian. Ini menggunakan pelan pembayaran balik standard 10 tahun asas dan kadar faedah semasa 6.8%.

Memandangkan purata gaji permulaan untuk kelas 2013 ialah $ 45,327, purata siswazah akan membayar hampir 9% daripada gaji mereka setahun ke arah menyingkirkan hutang pinjaman pelajar mereka. Di sinilah masalah sebenar terletak.

Thegelembung pinjaman pelajar semasa tidak benar-benar gelembung, ia lebih seperti lintah pada pelajar dan ekonomi. Sebabnya? Tidak seperti krisis perumahan, pinjaman pelajar akan sentiasa dibayar - ia adalah sistem yang diwujudkan kerajaan. Oleh kerana kerajaan memiliki pinjaman, mereka boleh menghias upah dengan mudah, mengambil Keselamatan Sosial anda, dan banyak lagi. Oleh itu, tidak ada persoalan tentang pembayaran balik. Tetapi apa yang berlaku ialah pendapatan lintah ini dari peminjam - pada dasarnya meletakkan payung terjun di belakang kereta yang merupakan ekonomi A.S., hanya menyeretnya.

Bagaimana Bubble Pinjaman Siswa Akan Pop

Oleh kerana terdapat sedikit risiko pembayaran balik dengan pinjaman pelajar, bagaimanakah gelembung pinjaman pelajar akan muncul? Ia akan memukul kawasan ekonomi yang lain bahawa ribuan tahun harus memberi impak besar dalam.

Sebagai contoh, graduan akan dipaksa untuk menjadi penyewa lebih lama kerana mereka tidak akan mempunyai pendapatan atau nisbah hutang untuk layak untuk gadai janji. Ini akan menjejaskan ekonomi, kerana membeli rumah mendorong kawasan lain perbelanjaan pengguna, seperti barang pengguna, peningkatan rumah, dan banyak lagi. Millennials akan perlu menunggu sehingga mereka dapat mengawal hutang mereka, atau meningkatkan pendapatan mereka, yang akan mengambil masa beberapa tahun selepas tamat pengajian.

Tiket besar lain, dan juga tiket kecil, item juga perlu ditunda oleh graduan baru. Semua faktor ini hanya akan menyeret ekonomi, terutamanya kerana pembeli semasa (Baby Boomers) mula meninggalkan ekonomi arus perdana dan mengurangkan perbelanjaan mereka dalam persaraan.

Bagaimana lagi anda melihat gelembung pinjaman pelajar yang muncul?