Apakah Perbezaan Antara 401 (k) dan 403b?

Ia tidak terlalu awal untuk merancang untuk bersara.

Sebagai hakikatnya, sejak usia persaraan purata adalah 66 di Amerika Syarikat, tidaklah bersemangat untuk memulakan perancangan walaupun anda berusia dua puluhan awal.

Fikirkannya - jika anda berusia 25 tahun sekarang, anda mempunyai kurang daripada dua kali ganda tahun yang anda telah hidup untuk mencapai persaraan.

Mereka 41 tahun akan datang dengan sangat cepat!

Jadi di mana anda bermula?

Bagi kebanyakan orang dewasa yang bekerja di Amerika Syarikat, rancangan untuk bersara dengan kestabilan kewangan biasanya bermula dengan rancangan 401K yang anda sumbangkan dan boleh dilancarkan apabila anda menukar pekerjaan.

Tetapi adakah semuanya ada?

Dalam jawatan hari ini, kita akan membandingkan dan membezakan pelan persaraan 401k popular dengan 'sepupu yang kurang dikenali tetapi sepupunya yang sama penting, pelan 403b.

403b vs 401k: Apa Perbezaannya?

Pelan 401k adalah pelan persaraan yang ditawarkan kepada pekerja organisasi untung.

Sebaliknya, pelan 403b adalah pelan persaraan yang ditawarkan kepada pekerja organisasi bebas cukai / bukan untuk keuntungan seperti sekolah awam, gereja dan hospital tertentu.

Terdapat beberapa kesamaan antara kedua-dua rancangan.

• semak

  Kedua-dua pelan persaraan mempunyai had ke atas berapa banyak yang anda boleh menyumbang

• semak Oleh kerana mereka adalah pelan persaraan dan bukan akaun simpanan, anda tidak boleh dengan mudah mengeluarkan wang daripadanya dan dalam kesempatan yang jarang berlaku yang anda lakukan, anda akan dikenakan cukai atas wang yang anda tarik.
• cek Dengan kedua-dua rancangan, majikan anda akan sepadan dengan sumbangan anda.
• periksa Untuk kedua-dua pelan, anda akan membayar jika anda mengeluarkan wang dari akaun sebelum umur 59.5
• semak Sekiranya berlaku kecemasan, anda boleh mengambil wang dari akaun tersebut tetapi anda perlu membayar balik jika anda ingin mengelakkan akibat cukai yang ketara.
• cek Pampasan dan had sumbangan adalah tertakluk kepada pelarasan kos kehidupan tahunan.
• periksa Dengan kedua-dua pelan, anda boleh mula menarik diri secara kerap dari akaun anda selepas umur 59.5 tanpa sebarang implikasi cukai.
• semak

  Dengan kedua-dua rancangan itu, pada usia 70 tahun anda dikehendaki oleh kerajaan untuk menerima bayaran bulanan daripada pelan 401k atau 403b anda atau menghadapi akibat cukai yang teruk.

Di sinilah kesamaan antara pelan 401k dan pelan 403b berakhir.

Perbezaan

Dengan sifat siapa yang memberikannya (organisasi yang dikecualikan cukai), rancangan 403b memerlukan kos pentadbiran yang lebih rendah.

Kedua, had sumbangan bekerja berbeza untuk rancangan 403b berbanding dengan 401k.

• semak

  Terdapat sumbangan asas $ 18,000 setahun untuk semua pekerja.

• semak

  Pekerja berumur 50 tahun ke atas boleh memilih untuk menyumbang tambahan $ 6,000 setahun jika mereka ingin bermain mengejar membawa jumlah keseluruhan kepada $ 24,000 setahun.

• Semak Selain itu, terdapat peraturan IRS yang dipanggil "peraturan 15 tahun". Menurut peraturan ini, jika pekerja telah bekerja dengan majikan 403b yang layak selama 15 tahun, tambahan $ 3,000 boleh disumbangkan kepada pelan persaraan.

Rancangan 403b juga dilengkapi dengan pilihan pelaburan yang terhad. Walau bagaimanapun, ini tidak bermakna ia kurang berkuasa daripada rancangan 401k.

Perkara yang paling penting ialah anda secara aktif menyumbang kepadanya.

Sebaliknya, rancangan 401k mempunyai kos pentadbiran yang lebih tinggi untuk majikan anda.

Tidak seperti pelan 403b, anda akan mendapat akses kepada bilangan pilihan pelaburan.

Tidak ada "peraturan 15 tahun" dengan 401k.

Satu-satunya sumbangan yang boleh dibuat ialah $ 18,000 pertama dan tambahan "mengejar" $ 6,000 untuk individu yang berusia lebih 50 tahun.

Walaupun jarang, beberapa rancangan 401K memerlukan sumbangan anda dihentikan untuk setahun setelah gaji anda mencapai $ 270,000 untuk tahun ini.

Dalam hal ini, walaupun anda belum mencapai sumbangan $ 18,000 untuk 401K anda untuk tahun ini, selagi anda menerima pampasan $ 270,000, anda masih tidak dapat memasukkan wang ke dalam akaun 401K anda sehingga tahun berikutnya.

Saya Mempunyai Rancangan 403B Atau 401K. Bagaimana Boleh Saya Simpan Untuk Bersara?

Seperti yang saya nyatakan pada permulaan jawatan ini, menjimatkan persaraan bukanlah sesuatu yang mewah.

Dan seperti yang anda lihat, menjimatkan sehingga $ 24000- $ 27,000 setahun ($ 48,000- $ 54,000 apabila dipadankan oleh majikan anda) mungkin tidak mencukupi untuk menyokong anda semasa bersara.

Di samping itu, jika anda menghadapi kecemasan dan cuba mengambil wang dari akaun itu, anda menghadapi kemungkinan dikenakan cukai.

Itulah sebabnya ia adalah lebih baik untuk meletakkan wang dalam jenis simpanan lain.

A Roth IRA adalah tempat yang baik untuk bermula.

Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan akaun tabungan tinggi atau bahkan membuat keputusan untuk melaburkan wang dalam pasaran saham anda sendiri.

Idea di sini adalah bahawa ia bukanlah idea yang baik untuk meletakkan semua telur anda dalam satu bakul.

Menutup Pikiran

Antara yang berikut - 401k atau 403b - adakah anda menyertai?

Jika anda lebih tua, apakah pengalaman anda?

Fikiran anda dialu-alukan dalam komen.