Millennials Mempunyai Takut Pelaburan, tetapi Harap Jangan Panggil Irrational

Millennials membunuh banyak perkara, atau jadi kita mendengar. Adakah cara tradisional untuk menyimpan persaraan dengan melabur di sebelah senarai mereka?

LendEDU meninjau 500 milenium yang mengatakan mereka menyimpan untuk persaraan dan mendapati itu 41% melangkau pasaran saham dan menjimatkan persaraan menggunakan akaun simpanan lama biasa. "Kami menganggarkan bahawa mengelakkan pasaran saham akan menyebabkan ribuan milenium kehilangan lebih dari $ 3.46 juta dengan bersara pada usia 65 tahun," tulis Mike Brown dari LendEDU.

LendEDU menggunakan data daripada Biro Buruh dan peraturan kewangan peribadi yang diterima umum untuk membuat hipotesis tentang apa yang boleh berlaku untuk simpanan persaraan seseorang yang mula menyimpan di akhir 20-an mereka. LendEDU membayangkan seseorang dengan gaji awal $ 40,352 yang menyelamatkan 20% daripada gaji mereka, jadi percubaan ini bermula dengan cukup optimis.

Di bawah simulasi kebarangkalian, seseorang yang mula menjimatkan pada tahun 2016 di bawah keadaan yang disebutkan di atas dan secara harfiah menyembunyikan wang mereka di bawah tilam akan mempunyai kira-kira $ 681,000 yang disimpan menjelang 2054, LendEDU dijumpai. Letakkan simpanan persaraan yang sama dalam akaun tabungan tradisional, dan orang itu boleh menjangka mempunyai kira-kira $ 1.5 juta dari masa ke masa.

Tetapi seseorang yang meletakkan simpanan persaraan mereka dalam satu portfolio pelaburan dapat mengumpulkan sekitar $ 5 juta menjelang 2054. Memang, itu berdasarkan anggaran LendEDU yang mengagumkan mengandaikan anda akan melihat pertumbuhan yang konsisten sebanyak 11% setahun untuk akaun itu. Sementara itu, Kalkulator 401 (k) Bankrate mengatakan bahawa menjangkakan kadar pulangan sebanyak 6 atau 7% lebih masuk akal.

Berdasarkan analisis LendEDU berlari 10,000 kali, anda mempunyai kemungkinan 98% sekurang-kurangnya menggandakan simpanan anda melalui pelaburan di pasaran, jelas Brown.

LendEDU meminta 500 milenium usia 25 hingga 34 mengapa mereka membuat pilihan mereka sama ada untuk melaburkan simpanan persaraan mereka di pasaran saham atau mengelakkannya. Lebih separuh daripada responden berkata krisis kewangan dekad yang lalu menyebabkan mereka melabur dalam pasaran saham. Hampir 60% berkata mereka takut pasaran saham.

Adakah Matlamat Pelaburan Milenium Benar-benar Tidak Irasional?

LendEDU menyeru ketakutan berinvestasi milenium ini tidak rasional, mencatatkan pasaran saham "telah melantun sejarah dan selagi anda menunjukkan kesabaran, anda akan diberi ganjaran banyak kali."

Tetapi milenium mungkin berpendapat bahawa ia bukan hanya kedudukan pasaran saham dalam cara kaedah pelaburan tradisional. Millennials adalah ragu-ragu untuk meletakkan kepercayaan mereka kepada institusi kewangan yang mereka percaya telah menganiaya mereka atau keluarga mereka pada masa lalu.

Dan bukan sekadar Wells Fargo menghadapi kemarahan milenium: Generasi ini mengundi semua bank terkemuka kami "di antara jenama yang paling mereka sayangi" dalam Indeks Gangguan Seribu Tahun tahun lalu, kata TechCrunch. Mengikut indeks itu, 71% milenial lebih suka pergi ke doktor gigi daripada mendengar apa yang dikatakan oleh bank.

Apakah perasaan ribuan mil dari bank yang ada pada perasaan milenium mengenai pasaran saham? Semuanya.

"Sekurang-kurangnya sebahagian daripada ketidakpuasan ini [dengan bank] berpunca daripada persepsi bahawa bank-bank adalah millennials nikel-dan-diming sebagai pelanggan," tulis Lisa Servon dalam "The Unbanking of America." "Mereka yang saya wawancarai mengeluh tentang biaya tinggi menggunakan ATM luar rangkaian dan yuran lain yang mereka dapati mengecewakan dan sering tidak dapat diterangkan. Millennials tidak fikir bank perlu mengenakan caj apabila bank memegang wang mereka, "katanya.

Sekiranya ribuan tahun tidak mempercayai bank arus perdana untuk memenuhi keperluan kewangan mereka, bagaimana mereka boleh mempercayai bank pelaburan, pembrokeran dan firma pengurusan kekayaan yang lain? Servon juga menyatakan dalam "The Unbanking of America" ​​yang terdiri daripada ribuan milenium, "hampir satu daripada empat amanah 'tidak ada' apabila nasihat tentang wang."

Namun, banyak milenium merangkul peluang pelaburan, sama ada mereka melabur jangka panjang dengan dana indeks atau mengendalikan dengan tetapan akaun 401 (k) yang ditaja oleh majikan untuk menghasilkan pulangan terbesar.

Faedah kompaun pada akaun simpanan dapat membantu telur sarang berkembang, tetapi melabur telur sarang adalah yang benar-benar dapat membantu sumbangan sederhana meroket dari masa ke masa ke dalam dana persaraan yang selesa.

Jason Kirsch, seorang perancang kewangan yang disahkan dan presiden Grow, berkata "tidak rasional" adalah perkataan yang salah untuk menggambarkan pandangan milenium mengenai pelaburan dan pasaran saham. Buku beliau, "Kelebihan Milenium: Bagaimana Millennials Dapat (Dan Mesti) Menjadi Generasi Besar Pelabur yang Akan Datang," menggambarkan persamaan antara kepribadian anak Depresi Besar dan milenium yang dibesarkan semasa Kemelesetan Besar. Menggabungkan ketidakpercayaan institusi kewangan mereka dengan kekurangan pemahaman mengenai pelaburan dan risiko, dan anda mendapat satu keraguan besar.

"Industri kewangan tidak membuat percubaan - bahkan lebih buruk lagi, percubaan negatif - untuk cuba mempermudah proses ini" menumbuhkan wang anda melalui risiko melabur, kata Kirsch.

Beliau menasihatkan orang ramai untuk bersenang-senang beberapa risiko kewangan. "Mereka perlu mengambil risiko jangka pendek untuk jangka panjang wang mereka," kata Kirsch mengenai penabung milenium. "Risiko sebenar tidak membuat pelaburan itu.Itulah risiko jangka panjang, di mana anda duduk di pinggir sementara inflasi makan di telur sarang anda. "

Jika anda memegang wang tunai yang diperuntukkan untuk persaraan dalam simpanan, Kirsch berkata tidak membuang semuanya dalam akaun pelaburan dengan segera. Sama ada anda memilih pelaburan pasif atau aktif, menyumbang kepada akaun pelaburan anda pada jadual berkala untuk secara beransur-ansur membina nilai akaun dan turun naik pasaran jangka pendek cuaca.

Lisa Rowan adalah penulis dan penerbit di The Penny Hoarder.