Inilah Perbezaan Antara HSA dan FSA (Dan Kenapa Anda Perlu Perhatikan)

Mengurangi nuansa akaun perbelanjaan kesihatan adalah semudah memahami bahasa Latin atau kod cukai persekutuan.

Perkara penting, adalah penting untuk mengetahui bagaimana Akaun Simpanan Kesihatan (HSA) atau Akaun Belanja Fleksibel (FSA) dapat membantu anda membuat sebahagian besar wang yang anda belanjakan untuk perbelanjaan perubatan.

Apakah Akaun Simpanan Kesihatan?

Akaun Simpanan Kesihatan boleh ditubuhkan oleh majikan atau individu. Matlamatnya adalah untuk membantu orang mengimbangi kos rancangan penjagaan kesihatan yang tinggi.

Malah, potongan insurans anda mestilah sekurang-kurangnya $ 1,300 untuk individu atau $ 2,600 untuk keluarga bahkan layak untuk HSA.

Penutupan federal pada sumbangan HSA adalah $ 3,400 untuk individu dan $ 6,750 untuk keluarga. Orang yang berumur 55 tahun boleh menambah tambahan $ 1,000 jika mereka memilih.

HSA boleh digunakan untuk merangkumi semua jenis perbelanjaan perubatan luar. Mereka telah banyak membantu dalam membuat penjagaan kesihatan yang berpatutan kepada keluarga berpendapatan rendah dan berpendapatan sederhana yang secara sejarah bergelut di bawah beban premium insurans dan deduktibles yang boleh mencecah ribuan.

"Daripada membayar premium $ 2,640 seperti yang kami lakukan pada tahun 2014 di bawah pelan insurans tradisional, kami tidak membayar apa-apa," kata penyumbang TPH Lyndsee Simpson pada tahun 2015. "Sebaliknya, kami mungkin akan menghabiskan tahun dengan $ 597 dalam HSA kami (menyediakan kami ' t mempunyai apa-apa perbelanjaan utama sebelum akhir tahun). "

Jika majikan menetapkan HSA, apa-apa caruman yang anda buat dengan anda jika anda meninggalkan pekerjaan anda untuk apa-apa sebab.

Tidak seperti Akaun Belanja Fleksibel (yang akan saya dapatkan dalam satu minit), apa sahaja wang yang tidak anda gunakan sepanjang tahun ini akan menjadi tahun depan.

Apakah Akaun Belanja Fleksibel?

Akaun Belanja Fleksibel hanya boleh ditubuhkan oleh majikan dan biasanya ditawarkan sebagai sebahagian daripada pakej manfaat pekerja yang lebih besar. Seperti HSA, idea di belakangnya adalah untuk membantu orang mengetepikan wang untuk membayar bil perubatan sepanjang tahun.

Walaupun sumbangan HSA adalah deduktif cukai, sumbangan FSA ditambahkan ke akaun anda dengan dolar pretax.

Suami saya dan saya mempunyai akaun FSA melalui majikannya sebagai sebahagian daripada pakej manfaatnya. Begini bagaimana ia berfungsi:

Pada permulaan tahun ini, suami saya dan saya meletakkan jumlah maksimum yang dibenarkan sebanyak $ 2,600 ke dalam akaun FSA kami. Akaun ini dilengkapi dengan kad debit yang membolehkan kita mengakses dana tersebut untuk membayar perbelanjaan perubatan apabila mereka datang.

Kita boleh tarik wang dari FSA untuk menampung kos preskripsi atau copays lawatan pejabat, cermin mata dan kanta sentuh, dan juga beberapa bekalan perubatan secara beransur-ansur seperti lancet suami diabetes saya menggunakan untuk memeriksa gula darahnya.

Kami juga boleh menggunakannya untuk perkara-perkara yang tidak dilindungi oleh insurans kami seperti pembedahan mata LASIK, ujian alahan dan juga pelindung matahari (benar-benar!).

Kelemahan terbesar kepada FSA ialah anda akan kehilangan apa-apa wang yang anda tidak gunakan menjelang akhir tahun ini.

Ia tidak mungkin kita akan menghadapi masalah ini kerana kita biasanya mengalirkan akaun FSA kita pada bulan Jun berkat preskripsi mahal. Saya hanya membuangnya di sana walaupun, kerana sekali anda meletakkan wang dalam FSA anda, tidak ada penyokong taksie.

Akaun Belanja Perubatan dan Akta Penjagaan Terjangkau

Bergantung pada bagaimana perkara-perkara yang disuarakan secara politik dalam minggu-minggu dan bulan-bulan yang akan datang, kita mungkin melihat perubahan besar kepada Akta Penjagaan Mampu seperti yang kita tahu sekarang - atau ia boleh dimansuhkan sama sekali.

Apakah maksudnya untuk penyumbang akaun simpanan perubatan? Nah, penyumbang FSA tidak akan memberi impak yang ketara sejak ahli-ahli ACA tidak layak menyertai program FSA.

Sebaliknya pencarum HSA, mungkin mengambil hit utama di dompet mereka.

"Akta Penjagaan Mampu memberi mandat bahawa hampir semua pelan insurans menghapuskan kos saku (tidak termasuk premium atau penjagaan di luar rangkaian). Selepas anda mencapai sasaran maksimum, syarikat insurans perlu membayar 100 peratus daripada kos dalam rangkaian, "nota Laporan Pengguna.

Tanpa cap tersebut, penyumbang HSA boleh melampaui wang dalam akaun mereka dengan lebih cepat. Malah, sesetengah penganalisis berkata kos luar poket boleh meningkat sebanyak $ 1,500 menjelang 2018.

HSA adalah pilihan yang baik untuk meregangkan dolar perbelanjaan perubatan anda tetapi mereka bukan ubat penawar kerana mereka tidak selalu meliputi semua bil perubatan yang akan anda kumpulkan sepanjang tahun. Malah, walaupun menyumbang HSA di tempat pertama tidak dapat dijangkau untuk ramai orang yang mungkin tidak mempunyai wang tunai untuk menetapkannya.

Lagipun, apabila wang sudah hilang, ia hilang. Ia adalah buster bajet untuk tiba-tiba dibebani dengan perbelanjaan tambahan jika anda digunakan untuk memasuki HSA anda untuk membayar preskripsi bulanan dan lawatan doktor.

Garisan bawah

HSA dan FSA adalah program hebat yang bernilai meneroka jika anda mempunyai wang tunai yang ada untuk membayarnya.

Jika anda sudah menjadi penyumbang HSA yang dilindungi di bawah Akta Penjagaan Mampu, mula berfikir sekarang tentang bagaimana anda akan menutup tab anda jika BPR dimansuhkan.

Anda mungkin mendapati diri anda tiba-tiba di kait untuk perbelanjaan perubatan yang lebih banyak daripada yang anda harapkan ketika anda membuka akaun anda.

Tiada HSA? Tiada masalah

Menyumbang kepada HSA atau FSA tidak dalam kad untuk anda sekarang? Berikut adalah beberapa petua lain untuk membantu anda membayar bil perubatan anda yang mungkin tidak anda fikirkan.

• Ingin Simpan Ratusan pada Bil Perubatan Anda? Penyelesaiannya Mungkin Menatap Anda di Wajah
• Surprise Bil Perubatan adalah Masalah Besar. Inilah Apa yang Akan Dilakukan Jika Anda Dapatkan Satu
• Bayi Mahal: 5 Cara Simpan Wang pada Buruh dan Bil Penghantaran
• 9 Cara Dapatkan Terapi Percuma atau Murah Apabila Anda Tidak Memiliki Insurans Kesihatan

Giliran anda: Adakah anda mempunyai HSA atau FSA? Adakah ia menyelamatkan anda wang?

Lisa McGreevy adalah Penulis Kakitangan dengan The Penny Hoarder. Dia seorang junkie yang menyimpan pasportnya di dalam dompetnya kerana anda tidak tahu bila peluang akan berlaku.