Apakah Dana Bersama Dan Kelebihan dan Keraguan Melabur Dalam Mereka

Walaupun anda tidak mempunyai pengalaman, anda boleh melabur dalam pasaran saham dan mempunyai pelabur profesional di pihak anda membuat semua keputusan.

Bagaimana sebenarnya yang dilakukan anda bertanya? Melalui dana bersama.

Apa itu Reksa Dana?

Dana bersama adalah sekumpulan saham yang dikumpulkan oleh tema yang sama. Contohnya, dana saling berorientasikan teknologi akan mempunyai pelbagai saham berasaskan teknologi di dalamnya.

Dana bon akan terdiri daripada bon yang berbeza. Terdapat banyak jenis dana bersama untuk dipilih bergantung kepada apa yang anda cari.

Pelabur membeli saham bagi dana bersama, yang membentuk satu kumpulan wang untuk dana untuk melabur. Pengurus dana menggunakan kumpulan wang ini untuk membeli stok untuk dana.

Sebarang pulangan ke atas saham yang dibeli dihantar kepada pelabur melalui dana. Ini boleh dalam bentuk keuntungan modal dan dividen.

Tidak semua dana bersama mengandungi stok yang mempunyai tema yang sama. Ada yang cuba meniru pasaran saham yang luas.

Ini bermakna dana bersama mengandungi banyak dana yang tidak mempunyai kaitan dengan satu sama lain dan mempunyai kepelbagaian yang baik.

Sesetengah dana bersama sangat dimanfaatkan. Dana ini dipanggil 2X atau 3X. Sebagai contoh, dana S & P 500 2X Bull cuba untuk kembali dua kali prestasi S & P 500. Beruang 2X tidak sebaliknya. Ia naik dua kali ganda jumlah S & P 500 turun.

Dana yang dimanfaatkan membawa lebih banyak risiko daripada dana yang tidak dimanfaatkan kerana mereka juga boleh mengurangkan nilai lebih cepat daripada dana bukan leveraged setara.

Mari kita lihat kebaikan dan keburukan untuk memiliki dana bersama.

Kelebihan Dana Bersama

Rundingan dikendalikan oleh profesional pelaburan. Orang yang mempunyai pengalaman lebih daripada anda atau saya. Pengurus dana ini juga mempunyai sumber penuh dari syarikat dana bersama induk yang mereka miliki.

Terdapat dua jenis dana yang diuruskan - aktif dan pasif. Dana yang diurus secara aktif menggunakan strategi unik untuk menjana pulangan. Dana yang diuruskan secara pasif, kadang-kadang dipanggil dana indeks, hanya cuba untuk meniru indeks yang mereka lacak.

Vanguard adalah syarikat dana terurus pasif terbesar, seperti ditunjukkan di bawah.

Jack Bogle, bapa indeks melabur dan pengasas Vanguard, mengatakan ini mengenai dana aktif berbanding dana pasif, "Pengurus aktif mempunyai falsafah yang dapat mereka menang.

Mereka masuk ke pejabat setiap hari dan berkata, "Boy, Mark, saya akan mengalahkan anda hari ini," dan mereka tidak.

Apabila mereka mempunyai tahun yang buruk, mereka mengatakan bahawa tahun itu; Saya akan melakukannya pada tahun depan. Ini perniagaan yang keras dan bukan nisbah perbelanjaan yang perlu dipotong, tetapi juga perdagangan. Kos urus niaga sangat tinggi - mereka tersembunyi; mereka tidak akan memberitahu anda apa yang mereka ada - mereka berada di sana dan mereka besar. "

Reksadana juga baik kepelbagaian. Kerana banyak stok yang dibeli dan bukan hanya satu, risiko tersebar di sekumpulan stok. Lebih banyak dana, semakin kurang risiko ia membawa.

Sebagai contoh, dana teknologi membawa lebih banyak risiko daripada dana pasaran yang luas. Tetapi dana teknologi kurang berisiko daripada memegang stok teknologi tunggal.

Kecairan tidak masalah dengan dana bersama dalam kebanyakan kes. Apabila pesanan untuk menjual saham dimasukkan, saham anda akan dibubarkan pada penghujung hari. Satu-satunya masa mungkin ada masalah dengan kecairan adalah semasa peristiwa kewangan utama, seperti krisis kewangan tahun 2008/2009.

Kontrak Bersama

Bayaran boleh menjadi tinggi pada dana yang diuruskan secara aktif. Yuran tahunan sebanyak 2% tidak biasa. Yuran tahunan terdiri daripada komponen-komponen seperti front-end (dikenakan pada masa pembelian) atau beban belakang (dikenakan pada jualan) dan 12B-1 (bayaran pasaran yang dibiayai dalam yuran keseluruhan).

Walaupun dana yang diuruskan secara aktif mempunyai yuran yang tinggi, perlu diingat bahawa dana yang diuruskan secara pasif mungkin mempunyai yuran serendah 0.08%. Itu hanya $ 8 pada setiap $ 10,000 yang dilaburkan.

Rundingan dana tidak boleh dibuka atau ditutup pada hari dagangan. Anda perlu menunggu sehingga akhir hari untuk masuk atau keluar dari dana.

Ketidakcekapan cukai juga harus dipertimbangkan. Sesetengah dana akan mengagihkan keuntungan modal pada setiap tahun. Anda perlu membayar cukai atas sebarang keuntungan modal. Dana lain mungkin menangguhkan keuntungan modal ke tahun-tahun akan datang, mencipta agihan yang lebih besar dan lebih banyak rang undang-undang cukai yang lebih tinggi untuk anda.

Kesimpulannya

Terdapat pergerakan yang luas dalam beberapa tahun kebelakangan ini dari dana bersama yang aktif diuruskan untuk dana yang diuruskan secara pasif atau indeks. Terutama kerana prestasi mereka dan yuran pengurusan yang lebih rendah.

Dana yang diuruskan secara pasif juga lebih cekap dari segi cukai kerana mereka tidak berdagang sebanyak dana yang diuruskan secara aktif.

Yang jenis dana yang anda pilih untuk dipilih, anda kini akan bersenjata dengan maklumat tentang kebaikan dan keburukan mereka, membolehkan anda membuat keputusan yang lebih tepat.

Adakah anda melabur dalam dana bersama? Mengapa atau mengapa tidak?