Yang mana satu untuk anda? Inilah Cara Menyusun Semua Pilihan Pinjaman Pelajar

Tidak rahsia lagi bahawa kos pendidikan telah merosot di Amerika dan terus menjadi isu utama yang mana para ahli politik, pendidik, aktivis dan pelajar bergulat. Lembaga Kolej menganggarkan bahawa purata pelajar kolej menghabiskan hampir $ 50,000 untuk pendidikan semasa tahun 2016-2017 sekolah.

Bagaimanakah pelajar membayarnya? Dengan pinjaman pelajar.

Menurut Student Loan Hero, laporan baru-baru ini menunjukkan bahawa 44.2 juta pelajar kolej Amerika, masa lalu dan sekarang, saat ini $ 1.44 triliun dalam hutang bersama, akibat peningkatan biaya pendidikan.

Walaupun kita boleh menganjurkan perubahan di dalam dan di luar sistem politik, kita mesti memainkan bola dalam masa yang sama - ini bermakna mengenali jenis pinjaman pelajar yang ada kepada kami supaya kami dapat membuat pilihan kewangan yang terbaik untuk situasi semasa dan masa depan kami .

Pinjaman pelajar jatuh ke dalam dua kategori utama - persekutuan dan swasta. Setiap daripada mereka mempunyai set subkategori sendiri. Walaupun pinjaman persekutuan biasanya merupakan pilihan yang lebih baik untuk pelajar (lebih banyak itu), adalah mustahil bagi banyak orang untuk membiayai pendidikan kolej keseluruhan dengan hanya pinjaman persekutuan. Oleh itu, adalah penting untuk mengambil sedikit masa untuk membiasakan diri dengan pelbagai jenis pinjaman pelajar persekutuan sementara juga mempertimbangkan pinjaman swasta.

Pinjaman Persekutuan

Demi kesederhanaan, terdapat dua jenis utama pinjaman pelajar persekutuan untuk dipertimbangkan: Stafford Pinjaman dan Perkins Pinjaman. Sehingga 30 September 2017, kerajaan persekutuan akan menjadi menamatkan program Pinjaman Perkins, menjadikan Stafford Pinjaman pilihan pinjaman pelajar.

Anda juga akan menemui dua jenis PLUS Pinjaman: Pinjaman PLUS Parent dan Grad PLUS Pinjaman. Selain itu, anda boleh mempertimbangkan menggabungkan pelbagai jenis pinjaman pelajar kepada satu: Pinjaman Konsolidasi Terus.

Pinjaman Stafford

Jika anda merancang untuk menerima bantuan pinjaman persekutuan, ini adalah pinjaman untuk diketahui. Pembiayaan untuk pinjaman pelajar biasa ini datang dari Program Pinjaman Pelajar Mahasiswa Persekutuan (FDSLP) dan boleh ditawarkan sebagai subsidi atau tidak disubsidi.

Versi Pendek:

• Pinjaman menerusi kerajaan persekutuan

• Datang dalam subsidi (kerajaan membantu dengan pembayaran faedah) dan tidak disubsidi (kerajaan tidak membantu)

• Kadar faedah yang munasabah

• Hadkan berapa banyak yang boleh dipinjam bergantung pada tahun anda di sekolah

Pecahan: Subsidi bersubsidi vs Unsubsidized

Pinjaman Stafford Subsidi mampu anda berkebolehan menangguhkan apa-apa pembayaran faedah sehingga selepas anda lulus. Sebaliknya, kerajaan persekutuan akan membayar kadar faedah semasa anda berada di sekolah sekurang-kurangnya pada waktu rehat, serta dalam tempoh tangguh selama enam bulan yang mengikuti graduasi, (secara teori, anda akan menghabiskan masa mencari pekerjaan).

Pinjaman Stafford Subsidi sangat bagus untuk pelajar kolej kerana ia bermakna kurang banyak masa yang digunakan untuk membayar sekolah dan lebih banyak memberi tumpuan kepada pengajaran dan menulis kertas kerja. Menurut Debt.org, kadar faedah untuk Pinjaman Stafford bersubsidi pada tahun 2017-2018 akan menjadi lebih kurang 3.76%.

Walau bagaimanapun, Pinjaman Stafford Subsidi tidak untuk semua orang. Menurut Pejabat Bantuan Mahasiswa Persekutuan, pelajar mesti menunjukkan a keperluan kewangan semasa mengisi borang Permohonan Bantuan Fakulti Persekutuan (FAFSA) Percuma; ini biasanya bermakna Pendapatan keluarga adalah di bawah $ 50,000, setiap Debt.org.

Terdapat had untuk jumlah wang yang anda boleh meminjam melalui Pinjaman Stafford bersubsidi, dan ia sebahagian besarnya bergantung kepada keadaan keluarga anda dan tahun semasa anda di sekolah. Pejabat Bantuan Mahasiswa Persekutuan menawarkan meja bantuan yang memecahkan had kredit untuk pinjaman ini, walaupun sila ambil perhatian bahawa sekolah anda mungkin tidak memberikan jumlah ini.

Pinjaman Stafford yang tidak disubsidi lebih mudah untuk mendapatkan, seperti anda tidak perlu membuktikan apa-apa keperluan kewangan. Walau bagaimanapun kerajaan persekutuan tidak akan membuat pembayaran atas minat anda semasa anda berada di sekolah. Anda masih boleh menangguhkan pembayaran ini sehingga selepas tamat pengajian, tetapi anda akan bertanggungjawab terhadap jumlah keseluruhan bunga. Untuk tahun sekolah 2017-2018, kadar masih ada 3.76%.

Nota: Pinjaman Stafford kadang-kadang dirujuk sebagai Pinjaman Langsung.

PLUS Pinjaman

Versi Pendek:

• Dua jenis: Ibu bapa dan Grad
  • Ibu bapa mesti memohon untuk Ibu Bapa PLUS
  • Pelajar Grad boleh memohon Grad PLUS

• Tiada topi pinjaman

• Kadar faedah yang tinggi

Kerajaan persekutuan menawarkan pinjaman PLUS kepada dua set pemohon: ibu bapa dan pelajar siswazah. Walaupun siswazah layak untuk memohon yang kedua tanpa ibu bapa mereka, PLUS bermaksud Pinjaman Ibu Bapa untuk Pelajar Sarjana. Untuk mendapatkan Pinjaman PLUS Ibu bapa, ibu bapa atau penjaga anda mesti memohon.

Apa yang membuat ini berbeza dari Pinjaman Stafford dan Mortgage Perkins yang mati itu ialah tidak ada topi pada berapa banyak yang anda boleh meminjam. Pinjaman PLUS, bagaimanapun, mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi; pada masa penulisan, kadar faedah ialah 6.31%.

Pinjaman Penyatuan Langsung

Versi Pendek:

• Menggabungkan bayaran pinjaman berganda ke dalam satu untuk kemudahan

• Boleh memanjangkan masa pembayaran balik anda dan menelan belanja anda lebih banyak dari masa ke masa

Jenis pinjaman pelajar persekutuan terakhir ialah Pinjaman Penggabungan Langsung. Pinjaman ini, menurut Pejabat Bantuan Mahasiswa Persekutuan, adalah pilihan tiada yuran untuk mengumpulkan pelbagai pinjaman anda dalam satu pembayaran bulanan tunggal - dengan itu menyatukan pinjaman pelajar anda menjadi satu.

Mengapa anda perlu melakukan ini? Kerana kerajaan tidak membuat apa-apa mudah - itulah jawaban pendek. Jawapan yang lebih panjang ialah, walaupun anda boleh bergantung kepada Loan Stafford setiap tahun, ada peluang yang baik setiap tahun - atau bahkan setiap semester - wang itu berasal dari pemberi pinjaman yang berlainan.

Sebagai contoh, andaikan anda berada di sekolah selama empat tahun pada dua semester setahun dengan pemberi pinjaman yang berbeza untuk setiap semester. Ini bermakna anda akan mempunyai lapan pembayaran yang berbeza untuk membuat setiap bulan, mungkin dengan beberapa tarikh bayaran yang berlainan, hanya untuk pinjaman persekutuan anda.

Pinjaman Konsolidasi langsung menjadikan ini kurang sakit kepala untuk anda dan juga menjadikannya lebih sukar bagi anda untuk terlepas bayaran (kerana hanya ada yang perlu diingat) dan dikenakan bayaran lewat.

Berhati-hati: terdapat beberapa kelemahan untuk menyatukan pinjaman anda. Konsolidasi dapat dengan mudah mengeluarkan masa bayar balik pinjaman anda, yang bermaksud anda mungkin akan membayar lebih dari masa ke masa dan anda harus menghadapi takut pinjaman pelajar lebih lama dari yang anda telah merancang.

Pinjaman Persendirian

Versi Pendek:

• Boleh merangkumi apa sahaja pinjaman persekutuan tidak

• Memerlukan sejarah kredit yang baik

• Mungkin mempunyai kadar faedah yang tinggi

Pinjaman persekutuan biasanya perlu menjadi pertahanan pertama anda apabila geran dan biasiswa tidak cukup untuk membiayai pendidikan anda. Walau bagaimanapun, memandangkan Stafford Loans mempunyai kapsul dan PLUS Pinjaman memerlukan penyertaan ibu bapa dan kadar boleh terlalu tinggi, anda mungkin perlu mencari pembiayaan tambahan. Di sinilah pinjaman swasta masuk.

Pinjaman ini lebih seperti pinjaman peribadi yang mungkin anda ambil dengan institusi pemberi pinjaman anda. Memandangkan kebanyakan pelajar kolej masih muda atau awal umur dua puluhan, namun ini mungkin mencabar untuk mendapat. Anda memerlukan seorang penjaga kos dan / atau kredit yang baik untuk mendapatkan pinjaman pendidikan swasta.

Dengan pinjaman pendidikan swasta, terdapat banyak lagi yang terserah kepada situasi unik anda. Kadar faedah boleh diperbaiki atau berubah dan bergantung kepada sejarah kredit anda. Anda juga mungkin perlu membuat bayaran semasa masih sekolah.

Fikirkan pinjaman pendidikan swasta sebagai kejahatan yang perlu - mereka tidak hebat, tetapi mereka ada di sana jika anda memerlukannya.

Pinjaman Pelajar Profesional Kesihatan

Versi Pendek: Profesion Kesihatan Pinjaman Pelajar

• Bagi pelajar yang belajar perubatan dalam bidang tertentu

• Berdasarkan keperluan kewangan

Profesion Kesihatan Pinjaman Pelajar dikhaskan untuk mereka yang belajar di bidang perubatan tertentu, menurut Pentadbiran Sumber dan Perkhidmatan Kesihatan. Bidang darjah yang memenuhi syarat untuk jenis pinjaman termasuk pergigian, optometri, farmasi, podiatrik dan perubatan veterinar. Pinjaman ini berasaskan keperluan dan berdaya saing.

Sebagai alternatif, pelajar yang belajar perubatan allopathic atau osteopathic boleh memohon Pinjaman Penjagaan Utama, manakala pelajar yang bekerja di diploma, bersekutu, sarjana muda atau sarjana dalam bidang kejururawatan boleh memohon Pinjaman Pelajar Kejururawatan. Kedua-dua jenis pinjaman ini juga memerlukan berasaskan dan berdaya saing.

Sekolah mesti mengambil bahagian dalam program pinjaman ini untuk pelajar layak; sebelum mendaftar, pastikan pilihan sekolah anda akan mempunyai pilihan ini.

Memandangkan keadaan semasa sistem pendidikan negara kita, pinjaman pelajar adalah perlu, walaupun mereka tidak sesuai. Sekiranya anda perlu mengambil wang untuk membiayai pendidikan anda, ingatlah bahawa ia adalah dalam mengejar pengetahuan yang lebih tinggi - yang boleh membantu anda mendapatkan pekerjaan untuk membayar pinjaman tersebut.

Timothy Moore adalah lulusan bangga dari Wright State University dan kini bekerja sebagai editor sepenuh masa dan freelancer dalam masa luangnya. Dia tinggal bersama pasangannya dan dua anjing mereka di Nashville, Tennessee.