Tinjauan Point: Menjual Ekuiti Rumah Anda vs Mendapatkan A HELOC 💲💲💲

Bagaimana jika anda boleh menjual saham dalam ekuiti rumah anda sama seperti anda boleh menjual saham anda dalam saham seperti Apple atau Google?

Memiliki rumah sepatutnya menjadi aset utama bagi setiap orang Amerika yang membeli satu dan memiliki ekuiti di dalamnya. Tetapi bagaimana jika, bukannya mendapatkan gadai janji (iaitu mengambil hutang), anda boleh menjual sekeping ekuiti - sama seperti stok.

Nah, itulah yang dilakukan oleh Point, dan ia mempunyai beberapa kegunaan yang menarik - termasuk digunakan sebagai "pinjaman jambatan" untuk menampung kos untuk membeli sebuah rumah baru, untuk membayar hutang faedah yang tinggi.

Lihat mengapa kami mencari Point dan menjual ekuiti di rumah anda jadi menarik.

Bagaimana Ia Bekerja Selama Berabad-abad

Biasanya, sehingga anda telah melunasi rumah anda sepenuhnya, anda tidak boleh mengeluarkan sebarang ekuiti di rumah anda.

Namun, impian rumah anda sebagai aset adalah cerita yang dijual kepada semua orang yang mahukan sebahagian daripada mimpi Amerika.

Lihat rumah yang anda suka.

Beritahu bank yang anda suka rumah,

Dapatkan bank untuk memberi anda wang untuk membeli rumah.

Dan kemudian bayar balik bank setiap tahun selama beberapa dekad sehingga anda dapat menyadari kekayaan sebenar pada apa yang harus menjadi rumah anda sendiri.

Ingin menikmati beberapa ekuiti di rumah anda? Anda perlu membiayai semula atau mengambil kredit ekuiti rumah.

Masalahnya ialah dengan kedua-dua pilihan itu anda akan meningkat hutang anda.

Sebagai alternatif, bagaimana jika anda boleh menerima satu jumlah wang yang merupakan sebahagian daripada ekuiti di rumah anda untuk perbelanjaan kewangan yang sangat diperlukan?

Inilah yang ingin dilakukan oleh Point dan dalam jawatan hari ini kita akan mendalami bagaimana anda boleh menggunakan Point untuk mengeluarkan wang tunai dari ekuiti rumah anda tanpa mengalami hutang yang teruk.

Apabila Point membolehkan anda mengeluarkan wang tunai dari ekuiti rumah anda, anda tidak perlu membayar balik bayaran bulanan kecuali anda menjual rumah anda dalam tempoh 10 tahun atau memutuskan untuk membeli semula saham anda. Jika rumah anda menghargai, anda akan membayar Point kembali sekaligus anda diberikan serta peratusan tertentu nilai semasa rumah.

Di sisi flip, jika rumah anda jatuh nilai, Point akan kehilangan kerugian.

Berbeza dengan kredit rumah ekuiti tradisional yang anda boleh ambil dari bank anda di mana anda perlu mula membayar balik dengan serta-merta, menerima sejumlah wang tunai dari Point tidak mengharuskan anda membayar balik dengan serta-merta.

Apabila anda menjual saham dalam ekuiti rumah anda ke Point, mereka sebenarnya menjadi "pemilik rumah bersama" dengan anda kecuali mereka tidak masuk dan tidak ditambah ke tajuk anda mungkin.

Setakat ini, Point beroperasi di kawasan terpilih di California, Oregon, Washington, Colorado dan Massachussets.

Bagaimana Point Menjual Ekuiti Di Rumah Anda

Untuk melayakkan diri untuk program Point, anda pertama dan terpenting harus mempunyai ekuiti di rumah anda.

Jika anda sebenarnya mempunyai ekuiti, anda boleh pergi ke laman web Point, masukkan maklumat anda serta menjawab beberapa soalan pra-kelayakan.

Keputusan pra-kelayakan akan diberikan dalam masa 5 minit selepas anda memasukkan maklumat anda.

Jika anda pra-layak, Point akan memberi anda tawaran tunai awal berdasarkan maklumat yang anda masukkan ke dalam sistem mereka antara 5-10% ekuiti semasa di rumah anda.

Oleh itu, jika anda mempunyai $ 500,000 ekuiti di rumah anda, anda boleh menerima sehingga $ 50,000 dalam bentuk tunai dari Point.

Seterusnya, penilai perlu datang ke rumah anda untuk mengesahkan nilai rumah anda. Sekiranya semuanya selesai, anda akan menerima wang tunai dari Point dalam masa empat hari perniagaan sebagai pembayaran elektronik ke dalam akaun bank anda.

Adakah anda perlu membayar kembali?

Ya.

Anda perlu membayar balik tetapi tidak seperti produk bank tradisional, Point menjanjikan untuk tidak mengambil sebarang bayaran bulanan daripada anda sehingga:

semak Anda menjual rumah anda
semak Anda sampai ke akhir istilah yang anda daftar untuk
semak
Atau anda membuat keputusan untuk membeli kembali ekuiti anda dari Point pada mana-mana titik semasa tempoh yang anda mendaftar untuk.

Seperti yang dinyatakan sebelum ini, apabila anda menjual rumah anda, anda akan membayar balik Point wang yang anda berikan untuk saham di rumah anda dan sehingga 3% dari nilai yang dihargai rumah - itulah cara mereka membuat wang.

Oleh kerana Point adalah syarikat Fintech, ia menggunakan beberapa algoritma yang membolehkan syarikat mengetahui berapa banyak rumah anda mungkin menghargai selama 10 tahun ke depan.

Anda mungkin akan dinafikan jika anda tidak mempunyai ekuiti yang cukup di rumah anda atau jika mengikut algoritma mereka, Point memutuskan bahawa rumah anda kurang berkemungkinan akan dihargai dalam satu hingga sepuluh tahun akan datang.

Berapa Banyak Adakah Anda Kos Anda?

Ada beberapa bayaran yang berkaitan dengan Point.

Anda perlu membayar kunjungan rumah dengan penilai. Ini kos antara $ 500 dan $ 1000.
Anda akan membayar yuran escrow antara $ 450 dan $ 650 mengikut laman web Point.
Point juga mengumpul yuran pemprosesan 3% untuk transaksi (diambil apabila pemindahan elektronik dari Point dibuat ke akaun bank anda)

Oleh itu, akan ada sekurang-kurangnya $ 950 kos pendahuluan ketika bekerja dengan Point. Dan penting untuk diingat bahawa bayaran ini adalah setanding dengan apa yang anda akan bayar untuk mengambil HELOC juga.

Saya dapat melihat bagaimana ini dapat menghalang sesiapa daripada terus meneruskan proses pembayaran dengan Point tetapi boleh jadi bernilai untuk anda jika anda memiliki jumlah ekuiti yang besar di rumah anda dan benar-benar boleh melakukan dengan wang tunai.

Bagaimana Ini Kerja Dalam Kehidupan Nyata?

Mari ambil contoh.

Katakanlah misalnya anda kini mempunyai $ 425,000 ekuiti di rumah anda.

Tetapi terdapat kebocoran besar di ruangan bawah tanah anda dan kini penting bahawa anda membaiki kebocoran itu serta menggantikan mesin basuh dan pengering di ruangan bawah tanah.

Selain itu, anda menyedari ia adalah masa yang tinggi yang sebenarnya anda membina dan menyelesaikan ruang bawah tanah itu.

Jika anda layak untuk Point, anda menjual saham di rumah anda dan menerima antara $ 21,250 dan $ 42,500 (kurang yuran transaksi 3% membawa jumlah sebenar yang akan anda terima kepada antara $ 20, 612.50 dan $ 41,225).

Anda kini mempunyai wang tunai yang boleh anda gunakan untuk membuat pembaikan yang sangat diperlukan.

Perkara yang baik: anda tidak perlu membayar balik dengan segera.

Setiap Perjanjian Homeowner Point dilengkapi dengan tempoh 10 tahun. Oleh itu, anda secara teknikal mempunyai sehingga 10 tahun untuk membayar kembali Point.

Anda boleh membayar balik wang itu pada bila-bila masa sepanjang tempoh 10 tahun ini tanpa penalti berdasarkan penilaian pasaran semasa yang adil di rumah anda.

Sekiranya anda menjual rumah anda semasa tempoh itu, Point secara automatik dibayar dari escrow apa sahaja wang tunai yang anda terima ditambah peratusan nilai rumah yang dihargai seperti yang ditentukan oleh Point.

Titik malah mempunyai kalkulator dalam talian yang membolehkan anda memasukkan maklumat situasi rumah pemilik anda supaya anda dapat mendapatkan idea yang baik tentang berapa banyak anda akan membayar balik pada akhir tempoh anda.

Kes-kes penggunaan sebenar

Kami hanya bercakap mengenai kes penggunaan asas di atas, di mana anda boleh menggunakan ekuiti di rumah anda untuk membayar pembaikan (berbanding mengambil HELOC). Tetapi mari kita menyelam ke dalam dua senario di mana Point benar-benar masuk akal.

Menggunakan Ekuiti Seperti Pinjaman Jambatan

Katakan anda sedang mencari untuk membeli rumah di pasaran perumahan yang panas. Anda kini mempunyai gadai janji $ 500,000, dan rumah $ 1,000,000. Anda mempunyai kira-kira $ 50,000 tunai, tetapi itu tidak mencukupi untuk membuat "bayaran pendahuluan yang baik" untuk tawaran anda di rumah baru anda. Ingat - ia adalah pasaran perumahan yang panas.

Anda boleh mengambil HELOC dan mendapatkan lebih banyak wang daripada rumah anda - anda mempunyai $ 500,000 dalam ekuiti. Tetapi masalahnya? Mengambil HELOC akan memberi kesan negatif kepada nisbah hutang kepada pendapatan anda, dan boleh menjejaskan mendapatkan gadai janji baru anda.

Itulah di mana Point masuk. Jika anda menjual ekuiti di rumah anda, anda pergi dengan wang tunai yang boleh anda gunakan untuk bayaran pendahuluan di rumah anda yang seterusnya. Tetapi kerana ekuiti itu, ia tidak muncul pada laporan kredit anda, tidak ada bayaran bulanan, dan anda tidak memberi kesan nisbah hutang kepada pendapatan anda.

Apabila anda menjual rumah lama anda, Point mengambil ekuiti mereka kembali di escrow. Ini adalah senario yang hebat untuk menggunakan Point untuk menjual ekuiti.

Menggunakan Ekuiti untuk Membayar Hutang

Satu lagi kes penggunaan hebat untuk Titik dan ekuiti menjual di rumah anda adalah untuk membayar hutang faedah yang tinggi. Sebagai contoh, katakan anda mempunyai kad kredit faedah atau pinjaman pelajar yang tinggi dan anda sedang mencari cara untuk menyingkirkannya. Selain daripada menjimatkan pembayaran faedah, anda ingin meningkatkan hutang anda kepada nisbah pendapatan (mungkin untuk membeli rumah masa depan) dan meningkatkan skor kredit anda (untuk memenuhi syarat untuk kadar dan syarat yang lebih baik).

Menjual ekuiti di rumah anda adalah kes penggunaan hebat untuk alternatif versus ini seperti pembiayaan semula hutang, atau mengambil pinjaman peribadi untuk membayar kad kredit.

Dengan kedua-dua pembiayaan semula dan pinjaman peribadi, anda masih mempunyai hutang pada laporan kredit anda, dan anda masih membayar faedah ke atas hutang - mungkin minat yang tinggi juga dalam hal terbaik.

Jika anda menggunakan ekuiti di rumah anda, anda secara harfiah boleh bebas hutang (atau sekurang-kurangnya hutang pengguna bebas). Sekali lagi, memandangkan ekuiti tidak muncul pada laporan kredit anda atau memerlukan bayaran bulanan, penjimatan bunga sahaja mungkin besar. Selain itu, anda mungkin akan meningkatkan skor kredit anda dengan ketara dalam proses itu.

Pemikiran Akhir

Titik telah wujud selama dua tahun sekarang dan dari siaran akhbar mereka nampak berkembang setiap tahun.

Jika anda telah dinafikan garis ekuiti rumah kredit dari bank anda dan benar-benar memerlukan wang tunai untuk memenuhi keperluan kewangan yang teruk, semak Point out mungkin menjadi alternatif untuk anda.

Ya, ada biaya pendahuluan tetapi jika Anda memainkannya dengan cara yang benar, Anda dapat memperoleh keuntungan secara besar-besaran daripada menjual saham dalam ekuitas rumah Anda.

Adakah anda mempunyai ekuiti di rumah anda? Kami ingin mendengar pendapat anda di dalam komen di bawah.