Sekiranya kita bercakap tentang cara melabur untuk pelajar kolej?
Atau patutkah kita memberitahu mereka untuk menunggu sehingga mereka lulus sebelum memulakan, dan hanya memanggilnya sehari? Kami tidak biasanya berfikir melabur ketika datang kepada pelajar-pelajar kolej, tetapi ia sebenarnya mungkin menjadi idea yang lebih penting daripada sepertinya pada pandangan pertama.
Melabur sebagai Pelajar Kolej
- Bagaimana Melabur Untuk Pelajar Kolej
- Pelaburan Terurus vs Pelaburan Berarah Sendiri
- Di mana Melabur Dengan Jumlah Wang Kecil
- Nasihat Terbaik untuk Melabur untuk Beri kepada Pelajar Kolej
Pembaca GFC mengakui pentingnya pelajar-pelajar kolej melabur wang, dan bertanya soalan berikut:
"Hai Jeff. Apakah nasihat pelaburan terbaik yang boleh saya berikan 2 anak kuliah saya? Mereka masih di sekolah (pelajar gred) tetapi bekerja hanya di bawah beberapa ratus dolar seminggu. Kedua-duanya sedang mengikuti doktor sehingga pinjaman akan agak besar. Apakah pelan pelaburan terbaik yang boleh mereka mulakan sekarang? Juga, mengenai Roth IRA, bolehkah anda mempunyai lebih dari 1 dan $ 1000 pelaburan awal yang paling awal? Terima kasih. "
Saya suka soalan seperti ini, kerana mereka membawa kita ke arah yang tidak pernah kita harapkan - dan itu biasanya tepat di mana kita perlu pergi. Semakin saya perlu memikirkan soal ini, semakin penting saya menyedari topik ini.
Ia tidak semestinya mungkin bagi pelajar kolej untuk mula melabur kerana kewangan, persoalan bagaimana untuk menghasilkan wang di kolej boleh jadi sukar. Tetapi bagi mereka yang melakukannya, ia sebenarnya merupakan strategi cemerlang di beberapa bidang.
Mengapa Sekiranya Pelaburan Pelajar Kolej - Mengapa Tidak Tunggu Sehingga Selepas Pengijazahan?
Walaupun kita biasanya berfikir untuk melabur sebagai satu aktiviti yang boleh dan biasanya perlu menunggu sehingga selepas tamat pengajian, saya dapat memikirkan beberapa sebab yang menarik untuk bermula di kolej:
- Pelajar akan lulus dari kolej, sudah mempunyai pengalaman pelaburan.
- Murid itu akan lulus dari kolej, dan sudah mempunyai sekurang-kurangnya satu sarang telur pelaburan kecil - nilai masa depan pelaburan itu dapat menjadi sangat besar.
- Pelajar akan menyeberangi ambang penting "dewasa" - melabur - lebih awal dalam kehidupan daripada yang paling banyak.
- Pelajaran dunia nyata akan dipelajari dalam proses melabur yang tidak dapat dipelajari dengan membaca buku, melawat laman web, atau menonton video "bagaimana".
- Hanya permulaan sering menjadi halangan terbesar bagi pelabur baru, dan jika anda bermula semasa masih di sekolah, anda akan membuangnya.
- Sekiranya anda boleh menyimpan dan melabur semasa masih di sekolah, dan dengan pendapatan yang sangat terhad, fikirkan apa yang boleh anda lakukan selepas menamatkan pengajian apabila anda mempunyai pendapatan sepenuh masa?
Pelajar yang memperoleh pengalaman melabur di kolej - walaupun pada tahap yang sangat rendah - akan mempunyai kelebihan yang besar berbanding mereka yang tidak.
Dan jika melabur berterusan selepas kolej, pelajar akhirnya akan mempunyai kelebihan lebih besar daripada rakan sebaya mereka, yang mungkin menunggu beberapa tahun selepas tamat pengajian bermula.
Bagaimana Melabur Untuk Pelajar Kolej
Langkah tunggal terbesar untuk melabur untuk pelajar kolej adalah mengukir sekurang-kurangnya ruang kecil untuk penjimatan dalam belanjawan yang sangat terhad. Ini bermakna pelaburan adalah proses dua langkah - menjimatkan wang, dan kemudian melaburnya.
Oleh kerana dua anak pembaca membuat "hanya di bawah beberapa ratus dolar seminggu" ia pasti akan menjadi perasa yang ketat.
Tetapi jika setiap orang boleh mengetepikan sekurang-kurangnya $ 20 seminggu untuk simpanan dan melabur, itu akan melebihi $ 1,000 untuk setahun penuh.Dan itu lebih baik daripada banyak orang yang sudah bekerja sepenuh masa.
Sama pentingnya, menjimatkan sedikit pun adalah lebih baik daripada apa-apa pun. Oleh kerana anak-anak masih dalam pelajaran, pendidikan mereka adalah dan harus menjadi keutamaan mereka. Mampu menyelamatkan dan melabur adalah bonus, dan satu yang akan membayar dividen besar selepas mereka lulus.
Apa yang perlu dilaburkan? Saham! Sebagai seorang muda yang sangat awal dalam kehidupan, anda harus melabur dalam pertumbuhan. Pemeliharaan modal akan menjadi lebih penting di kemudian hari, tetapi sebagai pelajar kolej, anda tidak mempunyai banyak modal untuk memelihara. Penekanan perlu mendapat ke titik di mana itu perlu, dan yang terbaik dicapai dengan saham.
Ini bukan bermakna stok individu semestinya, tetapi anda juga boleh melabur dalam dana yang didagangkan oleh bursa berdagang berasaskan indeks (ETF) yang memegang stok.
Pelaburan Terurus vs Pelaburan Berarah Sendiri
Seterusnya untuk menyimpan wang untuk pelaburan, keputusan terbesar seterusnya adalah menentukan sama ada anda ingin pergi dengan akaun pelaburan terurus, atau melabur sendiri.
Pelaburan terurus adalah apa yang dimaksudkan namanya, mengubah wang anda kepada pengurus yang mengendalikan semua maklumat pengurusan pelaburan untuk anda. Ini termasuk segala-galanya daripada mencipta peruntukan portfolio, untuk memilih pelaburan khusus, dan mengimbangi semula portfolio yang diperlukan. Satu-satunya perkara yang perlu anda lakukan dengan akaun pelaburan terurus ialah membiayainya - segala-galanya dikendalikan untuk anda.
Melabur sendiri. Ini adalah pelaburan sendiri (DIY), di mana anda bukan sahaja membiayai akaun anda, tetapi anda juga mengendalikan semua butiran pelaburan. Anda membuat peruntukan portfolio anda sendiri, penyelidikan dan memilih pelaburan khusus, dan kemudian memutuskan kapan untuk membeli dan menjualnya.
Di antara, anda juga mengimbangi semula akaun anda seperti yang diperlukan untuk mengekalkan peruntukan yang dikehendaki antara kelas pelaburan, seperti saham dalam pelaburan pendapatan tetap. Anda boleh melakukan pelaburan diri melalui broker pelaburan diskaun popular (lihat senarai di bawah).
Bagi pelajar kolej, saya rasa pelaburan yang berjaya adalah pilihan terbaik. Oleh kerana anda berfokus pada pendidikan anda, itu hanya masalah untuk menukar wang anda kepada pengurus yang akan mengendalikan semuanya untuk anda.
Terdapat pelbagai cara anda boleh memanfaatkan pelaburan yang terurus. Yang paling mudah adalah dengan melabur dalam dana bersama. Anda boleh melakukan ini dengan melabur dengan keluarga dana tertentu, seperti Dana Kesetiaan atau Vanguard, atau anda boleh membuka akaun broker pelaburan, dan membeli dana bersama melalui akaun itu.
Alternatif lain adalah untuk melabur melalui platform terurus sepenuhnya, yang dikenali sebagai penasihat robo. Ini adalah perkhidmatan pengurusan pelaburan dalam talian automatik, yang direka khusus untuk pelabur kecil. Anda mengembalikan wang anda ke platform, dan mereka menentukan portfolio pelaburan untuk anda, berdasarkan algoritma komputer. Apabila anda memasukkan wang ke akaun anda, ia secara automatik dilaburkan mengikut peruntukan sasaran. Platform ini juga mengendalikan semua pengimbangan semula yang diperlukan.
Antara kedua-dua pilihan yang dikendalikan - dana bersama dan penasihat robo - penasihat robo akan menjadi pilihan yang lebih baik untuk pelajar kolej. Keluarga dana bersama biasanya memerlukan pelaburan permulaan minimum yang besar, sekurang-kurangnya $ 1,000, tetapi lebih sering beberapa ribu. Beberapa akaun robo-penasihat boleh dibuka tanpa wang sama sekali (lihat senarai di bawah).
Di mana Melabur Dengan Jumlah Wang Kecil
Sekiranya anda berminat untuk melabur secara langsung, terdapat beberapa syarikat broker pelaburan yang popular yang akan membolehkan anda membuka akaun tanpa wang apa pun. Walau bagaimanapun, anda tidak akan dapat memulakan pelaburan sehingga anda mengumpulkan sekurang-kurangnya beberapa ratus ringgit.
Berikut adalah senarai beberapa pembrokeran pelaburan diskaun yang paling popular:
- TD Ameritrade
- OptionHouse (menjadi E * TRADE pada 6 Ogos 2017)
- Merrill Edge
- Ally Invest
- Capital One
Sekiranya anda lebih suka menggunakan pereka robo untuk mengendalikan semua pengurusan pelaburan untuk anda, berikut adalah senarai platform yang juga mempunyai keperluan deposit permulaan minimum sifar:
- Betterment
- Wealthfront
- Motif
- M1 Finance
- Wealthsimple
- WiseBanyan
Nasihat Terbaik untuk Melabur untuk Beri kepada Pelajar Kolej
Hanya meletakkan: Melabur, dan jangan berhenti! Itulah nasihat yang saya berikan kepada pembaca ini untuk menyampaikan kepada anak-anaknya di kolej.
Sebanyak yang lain, melabur ialah kebiasaan. Kita semua tahu ada kebiasaan yang baik dan kebiasaan buruk, dan melabur adalah salah satu yang terbaik dari kebaikan. Yang lebih awal, tabiat melabur dibangunkan, lebih baik. Ini bermakna tahun-tahun kolej sebenarnya merupakan masa yang sangat baik untuk mula mewujudkan kebiasaan.
Malah, dari segi kewangan, pelaburan mungkin menjadi kebiasaan terbaik untuk membangunkan, bersebelahan dengan hutang. Tetapi walaupun begitu, hanya mungkin!
Dan hutang membawa satu lagi perkara penting. Pembaca menunjukkan kedua-dua anaknya, berada di sekolah siswazah, terkumpul "pinjaman (itu) akan menjadi agak besar". Apabila ia datang kepada pinjaman pelajar, kami bercakap mengenai hutang tidak bercagar. Ini bermakna pinjaman pelajar mungkin saiz gadai janji, tidak ada harta yang menjamin hutang yang boleh dijual untuk membuatnya hilang.
Pelaburan mungkin alternatif terbaik yang akan datang. Pasti, apabila anak-anak pembaca keluar dari sekolah, mereka tidak akan mempunyai hampir banyak wang dalam pelaburan mereka kerana mereka akan mempunyai hutang pinjaman pelajar. Namun begitu tahun-tahun berlalu, dan hutang pelajar mereka secara beransur-ansur merosot disebabkan pelunasan, pelaburan mereka akan meningkat dalam nilai. Pada satu ketika di masa depan, portfolio pelaburan mereka mungkin meningkat ke tahap di mana wang itu boleh digunakan untuk membayar pinjaman pelajar.
Ini mewujudkan situasi di mana hutang pinjaman pelajar yang sangat besar - yang mungkin mengambil masa 20 tahun untuk membayar - boleh dibayar dalam tempoh 10 tahun atau kurang.
"... Roth IRA, bolehkah anda mempunyai lebih daripada 1 dan $ 1000 pelaburan awal yang paling awal?"
Inilah soalan terakhir pembaca, dan saya ingin mengatasinya kerana ia adalah peluang untuk menunjukkan kelebihan unik Roth IRA khusus untuk pelajar kolej.
Untuk menjawab soalan pembaca secara langsung, ya, anda boleh mempunyai lebih daripada satu Roth IRA. Dan $ 1,000 bukanlah pelaburan awal maksimum. Seorang pelajar kolej - atau orang lain - boleh melabur sebanyak $ 5,500 setahun dalam Roth IRA (atau $ 6,500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih).
Tapi mari saya kembali kepada kelebihan IRA Roth untuk pelajar kolej. Saya benar-benar berfikir Roth IRA adalah salah satu pelaburan terbaik untuk pelajar kolej, dan untuk golongan muda pada umumnya.
Inilah sebabnya:
- Oleh kerana sumbangan itu tidak boleh ditolak cukai, ia boleh ditarik balik dari akaun pada bila-bila masa, tanpa sama ada liabiliti cukai pendapatan atau penalti pengeluaran awal. Sekiranya pelajar memerlukan akses kepada wang awal, dia boleh mendapatkannya.
- Wang dalam Roth IRA berkumpul pada dasar yang ditangguhkan cukai.Ini membolehkan pengumpulan pendapatan pelaburan yang lebih cepat dalam akaun.
- A Roth IRA adalah akaun persaraan, jadi dengan memulakan semasa anda masih bersekolah, anda mempunyai kelebihan yang besar apabila anda keluar dan mula bekerja, dan mulai membuat sumbangan kepada pelan majikan. IRA Roth akan menjadi permulaan besar mengenai apa yang akan menjadi misi penjimatan terbesar dalam hidup anda.
Pembaca tidak secara khusus meminta maklumat ini, tetapi saya rasa Roth IRA adalah satu pelaburan yang baik untuk pelajar kolej, bahawa ia bernilai bermula jika anda berfikir tentang melabur secara umum.
Adakah anda mencadangkan strategi yang berbeza mengenai cara melabur untuk pelajar kolej?
Catat Ulasan Anda