Cara Memberi Wang Kepada Keluarga Cara Pintar

Saya percaya yang tegas bahawa anda tidak boleh meminjamkan wang kepada sesiapa demi alasan peribadi. Pinjaman kepada perniagaan adalah pelaburan, dan harus diperlakukan seperti pelaburan, tetapi pinjaman kepada seorang teman atau anggota keluarga adalah berbeza, dan tidak boleh dianggap sebagai pelaburan.

Sebab mengapa topik ini muncul pada tahun ini juga ada kaitan dengan membayar kolej. Kini, pelajar sekolah menengah menamatkan pengajian dan sedang mencari cara untuk membayar kolej pada musim gugur. Kadang-kadang (dan selalunya ia harus berlaku) kawan dan keluarga bertengkar dengan perbualan ini dan akhirnya memberi pinjaman kepada ahli keluarga.

Sekiranya anda akan memberi pinjaman kepada keluarga atas sebab apa pun (sama ada sekolah atau memulakan perniagaan), ini adalah cara bijak untuk melakukannya.

Meminjamkan Wang Kepada Keluarga Untuk Perniagaan

Katakan kawan terbaik anda memulakan perniagaan yang hebat, dan dia meminta anda untuk menyumbangkan modal permulaan. Saya menganggap ini sebagai permintaan yang munasabah - anda tidak pernah tahu, perniagaan itu boleh menjadi Facebook seterusnya, dan anda boleh bersara sebagai jutawan. Walau bagaimanapun, dalam masa yang sama, anda perlu memastikan bahawa anda dilindungi.
Jika anda memberi pinjaman kepada permulaan, tentukan apa yang akan anda terima sebagai balasannya. Pemilikan, perkongsian keuntungan, apa-apa? Pastikan hak anda sebagai pengasas jelas ditulis dalam sebarang dokumen permulaan. Ini boleh menjadi kertas kerja LLC atau Perbadanan, atau ia boleh menjadi perjanjian ditandatangani di kalangan rakan kongsi (sekiranya perkongsian). Apa jua format undang-undang perniagaan, pastikan anda dan semua rakan bersetuju bagaimana pemilikan akan dibahagikan, dan pastikan semua orang mempunyai salinan yang ditandatangani dan disahkan.

Sebarang dokumen yang ditulis dengan baik, ditandatangani dan disahkan boleh digunakan untuk menubuhkan hak pemilikan, tetapi sumber yang besar untuk dokumen yang ditulis sebelum ini adalah Nolo. Nolo menyediakan dokumen berkualiti tinggi yang memudahkan untuk menubuhkan hak pemilikan dalam permulaan.

Memahami Pelaburan Hutang Versus Ekuiti Pelaburan

Adalah penting untuk diperhatikan bahawa jika anda menyediakan wang sebagai pertukaran bagi bahagian pemilikan, maka satu-satunya cara anda akan dibayar akan dibayar adalah jika perniagaan berkembang.
Pinjaman yang lebih tipikal akan mempunyai tempoh pembayaran balik, kadar faedah, dan mungkin beberapa cagaran. Sebelum meminjamkan wang kepada perniagaan, anda harus mempunyai semua maklumat secara bertulis, dan kontrak itu harus disahkan.

Sebelum melabur dalam perniagaan rakan perniagaan atau keluarga (atau memberi pinjaman kepada perniagaan mereka), pertimbangkan sama ada anda boleh mengendalikan emosi tanpa dibayar balik atau tidak. Semua pinjaman datang dengan risiko mungkir, dan semua pelaburan boleh pergi ke sifar. Ini adalah benar di dunia permulaan. Perniagaan permulaan mungkin gagal, dan anda tidak mahu hubungan anda gagal dengannya (dan ingat, 80% - 90% daripada semua pemula gagal). Jika anda tidak percaya bahawa anda boleh memaafkan kehilangan pelaburan, lebih baik bagi semua orang jika anda menahan diri dari meminjamkan wang.

Ia mungkin tidak menggalakkan atau bermaksud untuk mengatakan tidak kepada kawan atau ahli keluarga, tetapi lebih baik untuk mengatakan tidak ada muka daripada melihat hubungan dibubarkan kerana anda tidak mengatakan tidak lebih awal.

Mungkin Pertimbangkan Pengambilan Peer to Peer Lending

Jika anda berminat untuk memberi pinjaman kepada perniagaan permulaan, tetapi anda tidak mahu mengembalikan kawan anda, pertimbangkan untuk melihat tapak dalam talian seperti Prosper atau Lending Club, yang membolehkan anda meminjam wang, menetapkan kadar faedah yang anda sanggup menerima, dan mempelbagaikan pelbagai pemula. Mereka adalah cara terbaik untuk memulihkan pulangan tunai anda, tetapi anda perlu ingat bahawa semua pinjaman datang dengan risiko lalai.

Untuk memberi pinjaman kepada perniagaan yang lebih mantap, pertimbangkan membeli bon korporat atau dana bon korporat. Bon korporat adalah pinjaman kepada syarikat yang lebih mantap. Syarikat-syarikat besar menggunakan bon korporat untuk menaikkan wang untuk projek intensif modal apabila mereka tidak mahu menurunkan nilai saham dengan mengeluarkan lebih banyak stok. Bon korporat memberi pelabur peluang aliran tunai, tetapi bon yang dinilai tinggi sering mempunyai kadar faedah yang rendah. Anda boleh menyelidik dan membeli bon korporat melalui Scottrade dan pembrokeran saham dalam talian lain.

Meminjamkan Wang Kepada Keluarga Untuk Alasan Pribadi

Pemberian pinjaman untuk membantu rakan atau ahli keluarga yang memerlukan adalah situasi yang lebih rumit. Dalam satu tangan, anda tidak mahu mereka merancang di bank mereka, masuk ke hutang kad kredit, atau mengikat harta benda mereka yang terbaik, tetapi dalam kebanyakan kes anda tidak akan mempunyai apa-apa cara untuk menjamin bahawa rakan-rakan atau ahli keluarga anda akan bayar balik awak.
Sesetengah pakar berpendapat bahawa bukannya memberi pinjaman kepada rakan atau ahli keluarga, anda harus memberi mereka wang sebagai hadiah. Dengan cara itu, anda dapat melindungi hubungan, dan membatasi kerugian anda terhadap apa yang anda mampu untuk memberikan.

Pakar kewangan lain percaya bahawa kadang-kadang sesuai untuk meminjamkan wang kepada ahli keluarga, jika anda mungkin mempunyai alasan yang baik untuk mempercayai bahawa teman atau ahli keluarga anda akan membayar anda kembali. Misalnya, jika anda mempunyai adik-beradik yang memerlukan wang untuk membayar kolej, anda mungkin sanggup meminjamkan wang mereka dengan kadar faedah yang lebih baik daripada pemberi pinjaman kerajaan atau swasta kepada mereka. Dalam senario lain, seorang rakan mungkin merasakan wang tunai semasa peralihan kehidupan utama, tetapi apabila mereka kembali pada kaki mereka, anda percaya bahawa mereka akan membayar anda kembali sepenuhnya. Dalam keadaan ini (dan banyak lagi yang lain), mungkin berfaedah untuk meminjamkan wang kepada ahli keluarga atau rakan.

Adakah Anda Memerangi Jika Wang Dibayar Balik?

Sebelum anda memberi pinjaman kepada rakan atau ahli keluarga, tanyakan kepada diri sendiri jika anda masih menjaga orang itu jika anda tidak lagi melihat wang itu lagi.Sekiranya anda tidak jujur ​​menjawab ya, maka jangan pinjamkan wang itu. Walau bagaimanapun, jika anda memutuskan untuk meminjamkan wang kepada rakan atau ahli keluarga, merawat pinjaman seperti transaksi kewangan yang serius.
Pinjaman kepada ahli keluarga atau rakan tidak seharusnya menjadi perjanjian jabat tangan; untuk melindungi diri anda perlu merasmikannya. Walaupun anda menjana beberapa ratus dolar tanpa faedah, ada baiknya kedua belah pihak untuk merawat pinjaman seperti perjanjian perniagaan.

Tetapkan kadar faedah dan syarat-syarat bayaran balik yang anda berdua sepakat adil, dan tandatangani dokumen yang menyatakan syarat dan syarat pinjaman. Anda mungkin mahu mempertimbangkan mengumpul cagaran, sama seperti pemberi pinjaman biasa. Sebagai contoh, anda boleh meminta untuk menjadi tajuk juga, dan kemudian memindahkan tajuk sebaik sahaja hutang itu dibayar. Dengan cara itu, jika mereka tidak membayar, sekurang-kurangnya anda mempunyai pemilikan dalam aset itu juga.

Sekiranya anda meminjamkan sejumlah besar wang, pertimbangkanlah dokumen yang disediakan dari tapak seperti Nolo untuk memastikan kontrak itu dapat diteliti. Anda juga mungkin mahu menandatangani kontrak di hadapan orang awam notaris. Dengan cara itu, mereka menandatangani kertas kerja adalah lebih sah.

Jika mana-mana pihak tidak bersedia untuk memformalkan perjanjian itu, ia mungkin bermakna bahawa pinjaman itu bukan pelaburan yang baik. Dalam hal ini, anda boleh menunjukkan kepada Prosper, Lending Club atau bank mereka atau kesatuan kredit untuk pinjaman peribadi. Jika mereka mencari wang untuk membayar kolej, hantar mereka ke laman-laman seperti Kredible, di mana mereka boleh membandingkan pilihan pemberian pinjaman untuk pinjaman pelajar dan juga pinjaman peribadi.

Pemberian pinjaman kepada keluarga dan rakan-rakan memerlukan navigasi yang teliti melalui perairan berbahaya. Mungkin lebih baik untuk mengatakan tidak berisiko merosakkan hubungan dengan kehilangan wang, tetapi jika anda memutuskan untuk memberi pinjaman, pastikan untuk memberi pinjaman dengan bijak.

Pembaca, apa pemikiran anda mengenai pinjaman "pintar" kepada rakan dan keluarga?