Adakah Pinjaman Pinjaman Pelajar Mempengaruhi Memperoleh Gadai Janji?

Tahun lepas, saya membantu menjawab soalan pembaca mengenai permohonan gadai janji sementara pada Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan. Walau bagaimanapun, sejak beberapa bulan yang lepas, saya telah dibombardir dengan soalan tentang bagaimana hutang pinjaman pelajar memberi impak keupayaan anda untuk mendapatkan gadai janji. Mungkin kerana pasar perumahan semakin baik, atau mungkin kerana orang akhirnya mengambil hutang pinjaman pelajar secara serius.

Bagaimanapun, saya ingin berkongsi beberapa soalan pembaca dan kemudian melihat sama ada hutang pinjaman pelajar memberi kesan kepada gadai janji.

Berikut adalah soalan pembaca yang saya terima:

Saya mempunyai $ 27,000 dalam hutang pinjaman pelajar dan kini sedang ditangguhkan selama sebulan (sejak saya baru tamat pengajian). Saya sedang mencari untuk membeli rumah pertama saya dan saya tertanya-tanya bagaimana pinjaman ini akan memberi impak keupayaan saya untuk mendapatkan gadai janji? - Jennifer S.

Saya berfikir tentang membeli rumah kerana saya bimbang tentang kenaikan harga rumah dan tidak dapat membelinya kemudian. Bagaimanapun, saya kini membayar lebih $ 500 sebulan untuk pinjaman pelajar saya. Saya bimbang bank itu tidak akan meluluskan saya untuk gadai janji. Apa yang perlu saya lakukan untuk layak membeli rumah? - John P.

Suami saya mempunyai pinjaman pelajar bahawa dia bekerja untuk mendapatkan diampuni kerana perkhidmatan ketenteraannya. Walau bagaimanapun, mereka tidak akan dibayar sepenuhnya selama 3 tahun lagi. Kami sedang mencari untuk membeli sebuah rumah di stesen tugasnya yang akan datang tahun ini, tetapi bimbang bagaimana pinjaman ini akan muncul dalam laporan kredit kami. Bolehkah kita masih mendapat pinjaman VA atau pinjaman FHA apabila kita mempunyai hutang pinjaman pelajar?- Sarah M.

Jadi, mari kita bincangkannya - bolehkah anda membeli sebuah rumah atau mendapatkan gadai janji apabila anda mempunyai pinjaman pelajar? Adakah hutang pinjaman pelajar menjejaskan mendapatkan gadai janji?

Jika anda ingin tahu - anda boleh mendapatkan gadai janji dengan hutang pinjaman pelajar. Anda hanya perlu mengikuti beberapa peraturan. Kami mengesyorkan menggunakan LendingTree untuk membandingkan peminjam gadai janji dan cari yang akan melayakkan anda. Ketahui lebih lanjut di sini.

Apa Pinjam Peminjam Mengenai

Pemberi pinjaman gadai janji mengambil kira beberapa metrik utama apabila mempertimbangkan sama ada untuk memberi pinjaman kepada anda:

• Skor kredit dan sejarah kredit anda
• Pendapatan anda berbanding perbelanjaan anda (Nisbah Hutang kepada Pendapatan)
• Sejarah pekerjaan anda

Skor Kredit anda

Untuk nilai kredit anda (dan sejarah kredit), peminjam biasanya ingin melihat skor di atas 750. Ini bermakna bahawa anda telah membuat semua pembayaran anda tepat pada waktunya dan mempunyai sejarah yang baik menggunakan kredit. Apabila mereka melihat laporan kredit anda, merekatidak mahu melihatpembayaran lewat, koleksi, atau muflis. Peraturan yang sama dikenakan kepada pinjaman pelajar anda. Jika anda ingin mendapatkan gadai janji, anda hanya mahu memastikan bahawa anda sentiasa membayar pinjaman pelajar anda tepat pada waktunya. Penangguhan dan pengampunan pinjaman tidak dihitung dan tidak akan dikira dengan skor kredit anda.

Walau bagaimanapun, kesabaran memberi impak negatif terhadap skor kredit anda.Sekiranya pinjaman anda berada dalam kesabaran, ia dilaporkan kepada biro kredit sebagai "tidak membayar", dan ia memberi kesan yang signifikan terhadap skor kredit anda.

Ini tidak bermakna peminjam tidak akan merosakkan. Jika anda membaca kisah saya tentang FedLoan Servicing, anda akan menyedari bahawa syarikat servis pinjaman pelajar sering merosakkan. Itulah sebabnya saya menggesa anda untuk memeriksa skor kredit anda secara percuma menggunakan Credit Karma. Mereka juga akan memberitahu anda apa yang salah supaya anda boleh memperbaikinya. Mereka mempunyai alat (seperti surat bentuk) yang boleh anda gunakan untuk menghantar kepada syarikat seperti FedLoan dan membetulkannya untuk tidak betul dalam laporan anda.

Pendapatan Anda berbanding Perbelanjaan Anda

Pemberi pinjaman juga akan melihat pendapatan anda berbanding perbelanjaan anda. Mereka ingin memastikan bahawa anda boleh membayar gadai janji apabila anda memilikinya, ditambah semua kos yang berkaitan dengan memiliki harta (cukai, insurans, iuran persatuan, dan lain-lain). Kebanyakan peminjam melekat pada salah satu daripada dua formula asas:

• 28% nisbah pembayaran kepada pendapatan (yang bermaksud pembayaran hipotek anda tidak boleh melebihi 28% daripada pendapatan anda)
• A 36% hutang kepada pendapatan pendapatan (yang bermaksud jumlah semua pembayaran hutang anda tidak boleh melebihi lebih daripada 36% daripada pendapatan anda)

Ini adalah satu lagi bidang di mana hutang pinjaman pelajar anda boleh memberi kesan keupayaan anda untuk mendapatkan gadai janji. Jika jumlah hutang anda (gadai janji + pinjaman pelajar + hutang lain) melebihi 36% daripada pendapatan anda, pemberi pinjaman anda mungkin tidak akan meluluskan anda untuk gadai janji.

Salah satu cara untuk mengurangkan jumlah bayaran bulanan pelajar bulanan anda (dan akibatnya jumlah hutang kepada nisbah pendapatan) adalah untuk membiayai semula pinjaman pelajar anda. Sekiranya anda boleh membiayai semula pinjaman pelajar anda sama ada dengan kadar faedah yang lebih rendah atau tempoh pembayaran balik yang lebih lama, anda mungkin akan mengurangkan bayaran bulanan anda. Untuk mengetahui tentang pilihan pembiayaan pinjaman pelajar anda, lihat Kredible, sebuah pasaran percuma untuk pinjaman pelajar di mana anda boleh menerima tawaran dari pelbagai peminjam selepas mengisi borang tunggal.

Pembaca College Investor boleh mendapat bonus $ 200 apabila mereka membiayai semula dengan Credible.

Sejarah Pekerjaan Anda

Akhirnya, kebanyakan peminjam akan melihat sejarah pekerjaan dan pekerjaan anda kerana mereka ingin mengetahui di mana wang itu datang untuk membayar bil anda. Peminjam biasanya mahu anda berada di tempat kerja anda sekurang-kurangnya satu tahun sebelum mereka akan mempertimbangkan pendapatan - tetapi sesetengah peminjam mahukan 2 tahun atau lebih 5 tahun dalam industri yang sama. Jika tidak, mereka mungkin curiga tentang termasuk pendapatan itu dan anda tidak boleh mendapatkan gadai janji.

Aspek mendapatkan pinjaman ini amat sukar untuk graduan baru-baru ini. Anda mungkin ingin membeli rumah, tetapi anda mungkin dibatalkan hanya kerana anda tidak bekerja dalam pekerjaan yang cukup lama.

Pecahan Akhir: Gadai Janji dan Hutang Pinjaman Pelajar

Jadi, mari kita kembali kepada soalan pembaca kami dan melihat senario tersebut:

Jennifer S .:Kemungkinan besar tidak akan dapat mendapatkan gadai janji kerana dia tidak mempunyai sejarah pekerjaan yang mencukupi.

John P .:Boleh melayakkan gadai janji selagi jumlah pembayaran hutangnya, termasuk hutang pinjaman pelajar, adalah kurang daripada 36% pendapatannya

Sarah M .:Sekiranya dapat memenuhi syarat untuk gadai janji kerana pengampunan pinjaman pelajar tidak mempengaruhi pinjaman, walaupun faktor lain mungkin

Intinya adalah bahawa pinjaman pelajar sahaja tidak menghalang anda daripada mendapatkan gadai janji. Ini jumlah keseluruhan sejarah kredit anda, yang pinjaman pelajar adalah sebahagian daripada. Sekiranya anda bertanggungjawab dengan semua hutang anda (termasuk pinjaman pelajar), anda sepatutnya tidak mempunyai masalah untuk mendapatkan gadai janji. Walau bagaimanapun, jika anda telah bergelut dengan hutang pinjaman pelajar, anda mungkin tidak bersedia (dan tidak akan diluluskan) untuk gadai janji.

Adakah anda tahu seseorang yang telah berjuang dengan pinjaman hutang pelajar dan ingin membeli rumah?