Kajian Betterment: Buat Pelaburan Automatik 💲💲💲

Saya suka membuat perkara secara automatik. Sama ada pembayaran bil, deposit langsung, pembaharuan preskripsi, atau pelaburan, membuat perkara yang automatik menjadikan hidup lebih mudah dan di sinilah kajian pelaburan Betterment kami masuk.

Apabila ia berkaitan dengan perancangan persaraan, banyak alat dan laman web dalam talian yang menjanjikan untuk membantu anda membuat portfolio dinamik dan menguntungkan sementara meminimumkan yuran.

Senarai perkhidmatan yang semakin meningkat termasuk penasihat robo, kelas laman web kewangan yang menawarkan untuk mengurus portofolio anda dengan interaksi yang minimum dalam diri dan ketergantungan berat pada alat pelaburan dan perisian terkini.

Salah satu penasihat robo yang paling popular setakat ini Betterment. Dikenali oleh para pengasasnya pada tahun 2010, Betterment telah berkembang untuk membantu para pelanggannya melabur berbilion dolar daripada dolar mereka yang diperolehi.

Ia tidak mudah. Dengan pesaing lain seperti Wealthfront dan Capital Personal sentiasa beberapa langkah di belakang mereka, Betterment telah berjuang untuk mencari jalan untuk menonjol. Walaupun dengan persaingan, Betterment telah muncul sebagai salah satu akaun pembrokeran atas talian dan terus berkembang pangsa pasarnya.

Buka akaun

Lihat Pantas
0.25% hingga 0.50% yuran pengurusan tahunan, bergantung kepada pelan
Tiada yuran perdagangan, pemindahan atau pengimbangan semula
Tiada baki minimum
Melabur pelaburan yang disesuaikan dengan tujuan dan keutamaan risiko anda

Buka akaun

Apa itu Betterment?

Bettermentment adalah penasihat kewangan dalam talian yang menggunakan algoritma dan perisian canggih untuk mencari strategi pelaburan yang sempurna untuk portfolio dan keperluan individu anda. Perbezaan utama antara melabur wang anda dengan penasihat kewangan tradisional dan Peningkatan adalah terdapat interaksi manusia yang minimum. Melainkan jika anda menghantar e-mel atau menghubungi, komunikasi anda dengan penasihat individu akan sangat minima.

Tetapi, terdapat beberapa berita baik untuk mengatasi kekurangan perkhidmatan individu. Kerana kos operasi yang lebih rendah, Betterment mampu mengenakan yuran yang lebih rendah daripada penasihat kewangan tradisional. Ini boleh menjadi sangat besar bagi individu yang ingin mengambil pendekatan tangan untuk akaun persaraan mereka, namun tidak mahu membayar dolar atas untuk mendapatkan penasihat kewangan peringkat teratas di kawasan mereka.

Dengan menggunakan perisian cukai yang kompleks, Betterment memperuntukkan portfolio pelaburan anda berdasarkan keadaan individu anda, cakingan masa pelaburan, dan dahagakan risiko. Sementara itu, mereka menyimpan yuran sekurang-kurangnya dengan menggunakan ETF (dana yang diperdagangkan) yang membolehkan anda mempunyai portfolio yang pelbagai, seperti dana bersama, tetapi boleh ditukar seperti stok. Memandangkan ETFs mempunyai nisbah perbelanjaan yang sangat rendah, Peningkatan dapat melepasi simpanan tersebut bersama pengguna.

Walaupun program itu sudah mengurus lebih daripada $ 3 bilion dolar untuk pelanggan mereka, mereka masih berkembang dengan pesat. Kerana perkhidmatan ini mampu dan bersedia untuk berurusan dengan pelabur di semua peringkat pengumpulan kekayaan, ia telah menjadi sumber bagi kedua-dua pelabur yang berpengalaman dan baru dengan berbagai sasaran pelaburan.

Tambahan pula, strategi portfolio Betterment tidak ditujukan hanya untuk simpanan persaraan; perkhidmatan ini juga boleh meningkatkan pulangan anda terhadap dolar yang anda melabur untuk matlamat jangka pendek dan sederhana seperti simpanan untuk kolej, mengambil cuti tahunan, atau membina rizab tunai.

Apakah ciri utama Betterment?

Apabila anda melabur dengan Betterment, anda menyewa seorang penasihat robo yang akan mengimbangi portfolio anda, membantu anda melabur dalam cara pintar dan cekap, dan memaksimumkan pulangan anda untuk kos yang minimum. Senario jenis ini sesuai untuk pelabur yang ingin memaksimumkan pendapatan mereka, namun tidak mahu menangani kerumitan harian menguruskan akaun mereka sendiri.

Dengan itu, inilah beberapa ciri asas yang ditawarkan oleh Betterment ini:

Pengimbangan semula portfolio automatik - Secara automatik mengimbangi portfolio anda untuk anda berdasarkan spesifikasi anda.
Pelaburan saham pecahan - Pelaburan saham saham pecahan memastikan setiap sen anda telah melabur bekerja untuk anda.
Tetapan matlamat - Dengan antara muka dalam talian yang berguna untuk mengetahui apa yang anda perlukan untuk memenuhi matlamat anda - atau buat yang baru.
Penyesuaian portfolio - Perisian lanjutan akan membuat portfolio yang telah disesuaikan untuk anda sahaja.
Penurunan cukai - Pengutipan kerugian cukai automatik akan membantu mengurangkan beban cukai anda dan meningkatkan pulangan anda dari semasa ke semasa.
Alat dan kalkulator - Alat dalam talian boleh membantu anda mempelajari strategi pelaburan lanjutan dan benar-benar memahami bagaimana wang anda dilaburkan dan mengapa.
RetireGuide - Masukkan maklumat kewangan anda ke dalam RetireGuide Betterment untuk mendapatkan gambaran tentang apa yang anda perlukan anda mencapai matlamat persaraan anda, dan strategi pelaburan berpotensi yang boleh membawa anda ke sana.

Mendaftar dengan Betterment

The Proses pendaftaran lebih baik adalah salah satu yang paling mesra pengguna yang saya lihat untuk mana-mana pembrokeran. Sekiranya anda boleh menaip apa-apa jenis kadar yang munasabah, keseluruhan proses itu perlu mengambil masa kira-kira lima minit. Soal selidik membantu mereka menentukan keutamaan risiko dan matlamat pelaburan.

Selepas proses pendaftaran awal, anda berada dalam perniagaan sebaik sahaja anda memautkan akaun bank anda. Menggerakkan wang ke akaun Betterment anda berfungsi seperti mana-mana pemindahan bank lain. Oleh itu jika anda digunakan untuk memindahkan wang secara elektronik dari cek anda ke akaun simpanan anda, maka anda tidak akan mempunyai masalah dengan antarmuka.

Mix Portfolio

Dengan kebanyakan akaun pembrokeran, mudah untuk menyatukan portfolio model mudah untuk menunjukkan kepada orang contoh apa yang diharapkan. Masalahnya dalam usaha untuk melakukan ini dengan Betterment, bagaimanapun, adalah bahawa mereka menyesuaikan portfolio anda kepada respons anda dari soal selidik.

Walau bagaimanapun, apa yang kita tahu ialah untuk mengelakkan yuran dan mengurangkan kos anda, Betterment tidak melabur secara langsung dalam saham individu. Sebaliknya, mereka bergantung kepada campuran Bon dan Saham ETF. Jika anda masih muda, ingin bersara 40 tahun dari sekarang dan mempunyai toleransi yang tinggi untuk risiko, anda mungkin melihat gabungan 90% saham ETF dan 10% bon ETF. Seseorang yang semakin hampir bersara dan perlu melindungi telur sarang mereka akan melihat campuran bon yang lebih tinggi dalam portfolio pelaburan mereka.

Tidak peduli bagaimana campuran itu keluar, ketahui bahawa algoritma akan mengoptimumkan pelaburan anda berdasarkan pilihan yang anda buat dalam kuesioner toleransi risiko awal. Anda boleh kembali dan membuat penyelarasan kepada jawapan dan toleransi risiko anda apabila keadaan anda berubah.

Jenis Akaun Disokong

IRAs
IRA Roth (Rujukan: Had sumbangan Roth IRA)
Akaun Boleh Dicaj
Amanah

Apabila anda melabur dengan Betterment, portfolio individu anda akan disesuaikan untuk keperluan anda. Apabila anda membuka akaun Betterment, perkhidmatan ini meminta anda beberapa soalan untuk menentukan garis masa pelaburan anda, selera makan anda untuk risiko, dan apa yang anda harapkan dapat dicapai sepanjang proses.

Maklumat yang mereka kumpul semasa wawancara ini membantu mereka membuat gabungan sempurna ETF yang dapat membantu anda mencapai matlamat anda. Jika anda agak muda, itu mungkin bermakna portfolio anda akan memegang peruntukan saham yang lebih kukuh daripada bon. Walau bagaimanapun, semasa umur anda, portfolio anda secara automatik akan menyeimbangkan semula untuk mencerminkan keperluan anda yang berubah-ubah dan tahap risiko yang diingini.

Manfaat utama yang ditawarkan oleh Betterment adalah mereka menjaga semua butiran ini untuk anda. Sebaik sahaja anda menetapkan akaun anda dan masukkan semua maklumat yang mereka minta, Betterment akan mengambilnya dari situ.

Berapakah kos Betterment?

Kerana Betterment memanfaatkan penggunaan teknologi dan bukannya bergantung kepada penasihat kewangan individu, ia dapat mengurangkan kos yang berkaitan dengan menguruskan akaun-akaun ini.

0.25% Yuran tahunan

Tiada baki minimum
Batal pada bila-bila masa
Yuran dikira berdasarkan baki akaun

Betterment caj yuran tahunan sebanyak 0.25% untuk pengurusan portfolio automatiknya. Tiada yuran perdagangan, pemindahan atau pengimbangan semula untuk jenis pelan ini. Ini adalah pilihan yang hebat untuk pelabur pemula atau mereka yang ingin menjadi hand-off.

Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai jumlah yang lebih besar untuk melabur dan ingin memantau lebih banyak akaun dan interaksi dengan penasihat kewangan, Betterment menawarkan pelan tambahan.

Pelan Plus mereka adalah 0.40% setahun, dan menjadikan anda layak untuk perundingan telefon tahunan serta pemantauan akaun proaktif oleh pasukan pakar Betterment. Pelan ini memerlukan baki minimum sebanyak $ 100,000.

Bagi pelabur dengan $ 250,000 atau lebih, Betterment menawarkan pelan Premium untuk 0.50% setahun. Ini memberi anda panggilan tanpa had dengan CFP mereka^® profesional.

Walaupun perkhidmatan pelaburan Betterment jauh dari percuma, mereka sangat berpatutan apabila anda membandingkan apa yang akan dibiayai untuk mendapatkan penasihat kewangan peribadi peringkat atas. Tambahan pula, hakikat bahawa mereka tidak mempunyai yuran perdagangan, tiada yuran transaksi, dan tiada yuran pengimbangan semula membolehkan anda yakin bahawa anda tidak akan tertipu oleh "tambahan" sementara wang anda ditumpas dalam akaun anda.

Siapa Harus Gunakan Betterment?

Walaupun hampir sesiapa sahaja yang melabur boleh mendapat manfaat daripada pengurusan portfolio dalam talian dan memberi nasihat, perkhidmatan ini sememangnya ditujukan kepada jenis pelabur tertentu. Dalam kebanyakan kes, Betterment akan berfungsi dengan baik untuk:

Pelabur tangan yang mempunyai pengetahuan pelaburan - Memandangkan ia mengambil berat untuk mengangkat berat untuk anda, ia berfungsi paling baik untuk pelabur yang ingin mengambil pendekatan tangan ke portfolio pelaburan mereka. Para pelabur pasif boleh membiarkan Betterment mengendalikan logistik semasa menggunakan pengurusan akaun dalam talian untuk terus mengawasi akaun mereka.
Pelabur baru yang memerlukan bantuan - Pelabur awal yang baru belajar tali boleh beralih kepada Betterment untuk pengurusan portfolio dalam talian dengan bayaran yang rendah. Banyak alat dalam talian dan antara muka mesra pengguna memudahkan para pemula untuk memahami konsep asas kewangan dan strategi pelaburan.

Siapa yang Tidak Boleh Menggunakan Betterment?

Walaupun Peningkatan sempurna untuk jenis pelabur tertentu, penasihat robo secara umumnya mungkin menjadi perjanjian mentah untuk jenis lain. Dalam kebanyakan kes, ia tidak berfungsi dengan baik untuk:

Pelabur yang ingin bercakap dengan penasihat kewangan secara teratur - Oleh kerana kebanyakan perniagaan dijalankan secara dalam talian, anda tidak akan mempunyai akses berterusan kepada penasihat kewangan melainkan anda memilih untuk merancang pelan Premium mereka. Jika anda ingin bercakap dengan orang yang kerap, anda mungkin lebih baik membayar lebih untuk penasihat kewangan di kawasan anda.
Pelabur yang suka menjual saham secara kerap - Sekiranya anda bukan pelabur membeli-dan-tahan, Betterment akan menjadi lebih menarik daripada manfaat. Tumpuan syarikat di ETF menghalang proses perdagangan individu. Sekiranya dagangan saham jangka pendek adalah permainan anda, anda akan lebih baik dengan perkhidmatan seperti Scottrade.

Bagaimana Betterment Grew Dari Zero hingga $ 500 Juta di bawah 4 Tahun

"Harus ada cara yang lebih mudah untuk dilaburkan."

Itulah yang Jon Stein, Ketua Pegawai Eksekutif Betterment berfikir kepada dirinya sendiri tidak lama dahulu ketika dia memulakan perjalanannya.

Pemikiran ini telah berubah menjadi syarikat pelaburan $ 500 juta dalam hanya di bawah 4 tahun.

Pertumbuhan mereka telah mengagumkan dan menarik untuk ditonton. Saya dapat mendapatkan Jon di podcast GF ¢ untuk berkongsi bagaimana dia mencipta syarikat impiannya dan rancangannya yang besar.

Bagaimana Betterment diasaskan

Jon Stein dan pasukan Peningkatan Pelaburan berkomitmen kepada syarikat yang sangat telus yang benar-benar telus mengenai proses mereka.
Sebelum Peningkatan dibuat, Jon Stein menggunakan Vanguard, yang sangat murah, tetapi mempunyai antara muka yang lemah dan panduan kecil.
Beliau juga menggunakan ING Direct (Now Capital One 360) untuk akaun simpanan, dan mendapati bahawa ia sangat mudah untuk ditubuhkan dan dibiayai.
Jon Stein menggabungkan kos rendah Vanguard dengan kemudahan penggunaan ING Direct untuk mewujudkan Betterment.
Dimulakan pada bulan Mei 2009 dengan matlamat besar pada garis masa yang tidak realistik - apa yang diandaikan mengambil kira-kira 5 bulan sebenarnya mengambil masa 14 bulan untuk melancarkan dan berkembang.
Peningkatan telah berkembang pesat sejak pelancarannya, dengan 35,000 pelanggan dan 500 juta + dalam aset di bawah pengurusan.

Falsafah kebaikan

Jika anda memberi mereka 5 minit masa anda, mereka akan mempunyai masa depan anda dengan selamat dari segi kewangan.
Sediakan pulangan yang paling baik untuk harga terendah dalam masa paling sedikit.

Penjimatan berasaskan matlamat

Betterment membolehkan setiap pelabur menetapkan matlamat - sebagai contoh, menjimatkan persaraan, menjimatkan untuk kolej anak-anak, dan sebagainya - dan Betterment Investment akan secara automatik menyesuaikan setiap portfolio mengikut matlamat tersebut.
Sebaik sahaja anda telah memasukkan matlamat anda, Betterment akan mengautomasikan jumlah yang anda perlukan untuk menjimatkan setiap bulan, dan bahkan membolehkan anda memiliki dana tersebut secara automatik dimasukkan ke dalam Betterment.

ETFs?

Jon Stein percaya bahawa ETF (Dana Dagangan Teragih) adalah cara paling berkesan untuk membina portfolio pelbagai.
ETFs adalah seperti dana bersama.
Mereka lebih murah untuk berdagang, dan persaingan memacu kos dana turun.
Kerana ETF, portfolio melalui Betterment dipelbagaikan secara global, dan boleh sangat beragam dengan pelaburan kecil, walaupun hanya $ 1,000.

Betterment sekarang

Sangat dilaburkan dalam teknologi terkini.
50% daripada kakitangan syarikat ditugaskan untuk teknologi perkhidmatan.
Salah satu yang sangat sedikit, jika bukan satu-satunya syarikat yang menawarkan deposit harian.
Percayalah bahawa nasihat harus dapat diakses secara bebas, jadi nasihat mudah tersedia dan dapat diakses di laman web ini.
Telah menambah integrasi dengan pihak ketiga seperti Mint, serta aplikasi mudah alih.
Terus berinovasi dan menambah ciri baru, dengan penekanan untuk mengekalkan pengalaman yang mudah digunakan.

Masa depan yang lebih baik

Peningkatan mengambil pandangan panjang mengenai pelaburan.
Jon Stein percaya bahawa pasaran mewakili kejayaan ekonomi global, dan walaupun tahun individu mungkin turun, ekonomi global akan terus bertambah baik dan menguatkan sepanjang tempoh masa yang panjang, dan itu akan dapat dilihat di pasaran.
Betterment mempunyai rancangan untuk:
- seterusnya menyesuaikan portfolio mereka
- meningkatkan pengoptimuman portfolio
- memberi nasihat yang lebih individual untuk matlamat
- memberi aksesibiliti yang lebih besar (aplikasi mudah alih)
- meningkatkan pengalaman pengguna lebih banyak lagi
- rakan kongsi dengan RIA melalui amalan mereka

Pemikiran Akhir

Penasihat Robo semakin popular dan mudah menggantikan penasihat dalaman dalam masa terdekat. Dengan bayaran yang lebih rendah dan perisian canggih yang dapat memaksimumkan hasil, pelaburan dalam talian pasti mendapat kelebihan.

Sama ada Betterment tepat untuk anda bergantung kepada keperluan individu anda dan melabur matlamat. Jika anda seorang pelabur tangan yang ingin mengembangkan dana persaraan anda tanpa membayar banyak yuran, maka Betterment mungkin ideal. Di samping itu, permulaan pelabur boleh mendapat manfaat dari alat dalam talian dan melabur pendidikan yang ditawarkan melalui laman web Betterment.

Jika anda fikir pelaburan Betterment mungkin tepat seperti keperluan portfolio anda, mendaftar untuk akaun baru hari ini.

Walau bagaimanapun, jika anda menentukan bahawa anda akan lebih baik dilayan oleh pendekatan yang lebih banyak, lihat pilihan akaun broker dalam talian yang lain. Sebagai perancang kewangan yang disahkan, saya mempunyai peluang untuk bekerja dengan beberapa platform ini dan telah melakukan ulasan berikut: