Kepentingan Uber Meninjau Penunjukan Penerima Anda

Hari ini saya mahu menekankan mengapa ia begitu penting semak borang penamaan benefisiari pada akaun persaraan individu anda, polisi insurans hayat anda, dan juga 401K anda pada kerja anda sekarang.

Tidak fikir untuk meninjau benefisiari anda adalah masalah besar?

Biarkan saya berkongsi kisah yang cepat tentang mengapa begitu penting dan bagaimana satu pengawasan sedikit boleh membuat perbezaan besar untuk keluarga anda. Dalam kes ini, perbezaan $ 80,000!

Beberapa tahun lalu, saya mengadakan mesyuarat pertama dengan pelanggan baru yang berpotensi. Lelaki itu masuk kerana dia telah mewarisi wang dari ibu yang baru meninggalnya. Dia adalah saudara lelaki tiga, dan berkongsi dengan saya butiran warisan. Kami mula bercakap tentang itu dan kemudian cerita itu benar-benar keluar tentang apa yang telah berlaku dan apa yang merosakkan keluarga mereka.

Tinjau Penerima Anda: Percayalah!

Ibunya mempunyai sejumlah wang yang baik dan ia tersebar di beberapa tempat yang berbeza. Dia ada di bank. Dia mempunyai beberapa dalam IRA, dan dia juga mempunyai beberapa anuiti. Setiap kali dia menubuhkan semua maklumat benefisiari beliau, niatnya untuk memastikan bahawa semuanya berjalan sama kepada tiga anaknya. Dia juga menubuhkan wasiatnya di mana ia akan dibahagikan kepada tiga bahagian yang sama.

Dia hanya mengandaikan bahawa semuanya baik-baik saja.

IRAnya baik-baik saja. Akaun cek dan simpanan beliau adalah baik-baik saja. CD-nya di bank tempatan adalah baik-baik saja. Satu-satunya perkara yang dia diabaikan adalah anuiti. Dia telah menyenaraikan anak sulungnya sebagai penerima utama dan hanya anuiti dari anuiti itu.

Sekarang jika anda tidak tahu ini, walaupun anda mempunyai kehendak dan ia mengatakan anda mahu ia masuk ke dalam tiga bahagian yang sama kepada sesiapa sahaja, penamaan benefisiari pada anuiti itu menimpa itu. Jadi tidak penting. Dia hanya terlepas pandangnya. Anak sulungnya adalah pelaksana kehendak itu, jadi saya yakin dia hanya mengira bahawa wasiat akan mengurusnya.

Pemisahan Berpecah

Satu akan menyimpulkan bahawa walaupun akan mengatakan bahawa ia akan berpecah tiga cara yang berbeza bahawa abang tertua hanya akan melakukan apa yang ibu mahu dan untuk memecahnya sama rata. Betul kan? Nah, dia tidak. Dia akhirnya mengambil semua wang itu kepada dirinya sendiri.

Sekarang ia mungkin tidak akan menjadi masalah besar, tetapi jumlah jumlah wang yang dimiliki ibu dalam keseluruhan harta pusaka dengan semua yang ditambah bersama, anuiti itu mewakili 75% dari keseluruhan harta pusakanya untuk lagu $ 240,000. Saudara-saudara membahagi segala yang lain dalam tiga bahagian yang sama, tetapi anuiti; saudara itu menyimpan semuanya untuk dirinya sendiri.

Ia adalah sebilangan besar wang dia sebenarnya mengambil wang itu dan membeli pesawat dengannya. Saya bukan budak awak. Adakah dia juruterbang? Tidakkah dia tahu bagaimana hendak terbang? Tidak. Itu adalah hobi yang dia mahu masuk ke dalamnya bukannya memecah wang itu dengan dua baki saudara lelaki yang digunakannya untuk membeli sebuah kapal terbang.

Adakah anda menangkap itu? Kapal terbang.

Saya harap saya membuat cerita ini. Ini adalah kebenaran mutlak dan merupakan satu lagi peringatan kenapa sangat penting untuk mengkaji semula benefisiari anda. Ingat bahawa ia terpakai kepada lebih daripada anuiti sahaja. Itu juga berlaku untuk polisi insurans hayat, 401K anda di tempat kerja dan IRA anda.

Boleh Terjadi kepada Yang Terbaik Kami

Satu perkara yang saya hampir lakukan sebelum saya ditugaskan ke Iraq; Saya baru-baru ini berkahwin dengan isteri saya dan sebelum saya berkahwin, saya mempunyai kedua-dua ibu dan ayah saya sebagai benefisiari utama saya dalam polisi insurans hayat saya. Sekiranya saya tidak membuat perubahan yang penting dan sesuatu yang berlaku kepada saya, semua akan pergi kepada mereka dan meninggalkan isteriku tanpa apa-apa.

Saya ingin berfikir bahawa ibu bapa saya akan melakukan perkara yang betul, tetapi saya memberitahu anda apa; bila-bila masa anda meletakkan sebahagian besar wang di hadapan seseorang yang mempunyai banyak nol di belakangnya anda tidak pernah tahu bagaimana mereka akan bertindak. Anda sentiasa berharap agar mereka bertindak dengan minat yang terbaik, tetapi anda tidak pernah tahu. Sebab itulah sangat penting untuk mengkaji semula benefisiari anda.

Ambil 20

Sekiranya anda belum mengkaji semula mereka .... Tengoklah. Ia mungkin mengambil masa 15-20 minit untuk memeriksa segala-galanya. Hanya tuliskan semua perkara yang boleh mempunyai nama benefisiari di sana untuk memastikan bahawa anda telah mengkaji semula dan bahawa ia adalah semasa yang anda perlukan untuk memastikan orang yang tepat berada di sana.

Jangan lulus pergi, semak para penerima manfaat anda hari ini dan pastikan anda semua up to date.