Hari cukai hanya sekitar sudut. Dan sementara 83% pemfail mendapatkan pengembalian dana mengikut IRS, maka orang berhutang. Apa yang anda lakukan jika anda mengetahui bahawa anda masih berhutang sejumlah besar wang kepada Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS)? Dan apa yang berlaku jika anda tidak mampu membayar cukai anda?
Sebagai contoh, jika anda membuat $ 50,000 dalam pendapatan penggajian sendiri dan gagal membuat anggaran pembayaran cukai pada tahun ini, anda mungkin berakhir dengan $ 10,000 atau lebih pada penghujung tahun. Sekiranya anda adalah seorang penghutang gaji dengan gaji $ 50,000 tanpa penangguhan, anda boleh berakhir dengan hampir $ 8,000, bergantung pada potongan dan kredit anda yang lain.
Tetapi apa yang anda lakukan apabila anda tidak mempunyai wang untuk membayar IRS pada akhir tahun?
Bolehkah IRS pergi selepas upah saya atau akaun bank? Bolehkah mereka mengambil rumah saya?
Sebelum anda panik, mari lihat pilihan anda.
Memahami Pilihan Pembayaran Anda
Ramai orang mempunyai pandangan negatif terhadap IRS. Mungkin filem lama G-Men memecahkan pintu anda dan menjadikan kehidupan anda sengsara. Tetapi pada hakikatnya, IRS kemungkinan besar akan bekerja dengan anda jika anda jujur tentang cukai dan situasi anda.
Oleh itu, IRS mempunyai beberapa pilihan untuk membantu orang membayar cukai mereka.
60 Hari Tambahan hingga Bayar Penuh
Pelanjutan 60 Hari untuk Bayar Penuh adalah satu "kesepakatan ditembak" di mana IRS akan memberi anda 60 hari untuk membayar penuh baki. Hanya gunakan opsyen ini sekiranya anda pasti anda akan mempunyai dana sepenuhnya membayar baki dalam tempoh 60 hari, atau sekiranya berlaku kecemasan.
Mata Penting Mengenai 60 Pelanjutan Hari untuk Bayar Penuh:
- Ia satu kesepakatan pukulan.
- Hanya gunakannya apabila anda pasti anda boleh membayar baki cukai dalam masa 60 hari.
- Jika anda tidak dapat membayar hutang cukai anda dalam masa 60 hari, anda masih boleh membuat perjanjian ansuran, tetapi IRS boleh menahannya terhadap anda.
Perjanjian ansuran
Sekiranya baki berada di bawah $ 50,000, anda boleh menubuhkan perjanjian ansuran dalam tempoh 72 bulan. Walau bagaimanapun, anda tidak perlu menggunakan debit langsung jika baki yang terutang adalah $ 25,000 dan ke bawah. Sekiranya baki melebihi $ 25,000, anda akan menggunakan debit langsung Form 433-D atau potongan gaji untuk mengelakkan lien. Anda juga boleh melakukan perjanjian ansuran berasaskan kewangan, tetapi liens akan difailkan.
Merangka Perjanjian Ansuran Untuk Baki $ 25,000- $ 49,999: Anda perlu menyerahkan Borang Kebenaran Debit Langsung Borang 433-D melalui telefon, mel, atau faks untuk mengelakkan lien yang difailkan.
Perjanjian Ansuran Berasaskan Kewangan Untuk Baki $ 25,000- $ 49,999: Sekiranya anda tidak mampu memilih penyelesaian perjanjian pemasangan 72 bulan, maka anda boleh membuat perjanjian ansuran berdasarkan maklumat kewangan anda. Walau bagaimanapun, lien cukai akan difailkan. Anda dikehendaki mengemukakan penyata kewangan, atau Borang 433-F melalui telefon, mel, atau faks.
Perjanjian Ansuran Berasaskan Kewangan Untuk Baki Lebih $ 50,000: Anda dikehendaki mengemukakan penyata kewangan, atau Borang 433-F melalui telefon, mel, atau faks. Pencen pajak akan difailkan.
Mata Penting Mengenai Perjanjian Ansuran:
- Kaedah pembayaran dan keperluan untuk perjanjian ansuran berbeza mengikut baki yang perlu dibayar.
- Jika anda memilih perjanjian ansuran berasaskan kewangan, lien cukai akan difailkan.
Status Hama Sementara (Juga dikenali sebagai Tidak Dikumpul, atau Status 53)
Ini adalah resolusi berasaskan kewangan di mana lien cukai akan difailkan untuk semua baki melebihi $ 10,000. Status Hilang Sementara, seperti namanya, sementara. Status kesusahan sementara adalah baik untuk sehingga 2 tahun, dan kemudian tertakluk kepada semakan. Sekiranya anda menanggung liabiliti tambahan, baki baru akan memungkiri status kesusahan anda, dan menyebabkan baki dimasukkan ke dalam koleksi, sehingga anda perlu menyerahkan maklumat kewangan sekali lagi.
Mata Penting Tentang Status Hilang Sementara:
Jika anda mempunyai aset, seperti rumah, IRS akan mengharapkan anda meminjam terhadap ekuiti di rumah anda untuk membayar hutang cukai. Jika anda mempunyai 401k atau pendapatan pelaburan, IRS akan mengharapkan anda meminjam terhadap akaun, atau bahkan membubarkannya sebelum layak untuk status kesukaran.
Pencen pajak akan difailkan untuk baki lebih dari $ 10,000. A lien cukai persekutuan adalah notis kepada pemiutang yang anda berhutang kepada IRS.
Tawaran dalam Kompromi
Tawaran dalam kompromi adalah cara yang berkesan untuk menyelesaikan hutang cukai anda. Walau bagaimanapun, terdapat kelayakan kewangan, dan IRS akan dapat mendedahkan sebarang pendapatan atau aset yang dilampirkan pada nama anda, jadi anda perlu hadir dalam permohonan anda dan memberikan maklumat lengkap.
IRS mempunyai penilaian pra-kelayakan yang akan memudahkan untuk menentukan jika anda memenuhi syarat untuk Tawaran dalam Kompromi.
Terdapat formula khusus, tetapi jika pendapatan boleh guna anda boleh membayar hutang cukai anda dalam tempoh 10 tahun, maka tawaran anda mungkin akan ditolak. Juga, jumlah tawaran anda harus berada dalam lingkungan penerimaan.
Pertimbangan Untuk Mengemukakan Tawaran Dalam Kompromi
Tawaran dalam kompromi membolehkan anda menyelesaikan hutang cukai anda kurang daripada jumlah penuh yang anda berhutang. Ini adalah pilihan terbaik apabila anda tidak boleh membayar sepenuhnya liabiliti cukai anda, atau berbuat demikian mewujudkan kesusahan kewangan.
Tidak seperti Status Tidak Boleh Dikumpulkan / Hibah Saat ini, apabila tawaran diterima, kes anda diselesaikan, selagi anda mematuhi terma dan syarat Tawaran dalam Kompromi. Dalam permohonan tawaran anda, IRS mempertimbangkan satu set fakta dan keadaan unik anda:
- Keupayaan untuk membayar
- Pendapatan
- Perbelanjaan
- Ekuiti aset
Untuk maklumat lanjut, tinjau Tawaran IRS di Booklet Compromise 656.
Apa yang Berlaku Jika IRS Terima Tawaran Saya Dalam Kompromi?
Sekiranya tawaran anda dalam kompromi diterima:
- Anda mesti membayar jumlah tawaran sesuai dengan syarat perjanjian penerimaan anda.
- IRS akan menyimpan apa-apa bayaran balik cukai, termasuk faedah yang terhutang, akibat daripada kelebihan pembayaran apa-apa cukai atau liabiliti lain yang kena dibayar melalui tahun kalendar IRS menerima tawaran anda dalam kompromi. Anda tidak boleh menetapkan bayaran balik dan / atau lebih bayar untuk digunakan pada anggaran pembayaran cukai pada tahun berikutnya. Keadaan ini tidak terpakai jika tawaran dalam kompromi adalah berdasarkan keraguan tentang tanggungjawab sahaja. Jika Notis Pencen Cukai Persekutuan telah difailkan terhadap anda, IRS akan melepaskannya apabila syarat-syarat pembayaran dalam kompromi telah selesai.
- Anda mesti tetap mematuhi pemfailan dan pembayaran semua pulangan cukai untuk tempoh lima tahun dari tarikh tawaran kompromi diterima, termasuk apa-apa pelanjutan. Sekiranya anda tidak membayar tawaran tersebut pada masa kompromi dan tetap mematuhi tempoh selama lima tahun selepas tawaran dalam kompromi diterima, termasuk apa-apa pelanjutan, tawaran anda adalah lalai. Ini bermakna anda tidak boleh berutang apa-apa baki cukai untuk tempoh lima tahun selepas tawaran anda diterima - ini adalah perkara yang sangat penting yang kebanyakan orang terlepas.
Mata Penting Mengenai Tawaran dalam Kompromi
- Aset mesti dipinjam atau dibubarkan.
- Pematuhan dan tiada liabiliti cukai tambahan selama 5 tahun selepas tawaran dalam kompromi telah diterima.
- Bayaran balik yang difailkan pada tahun ini tawaran dalam kompromi yang difailkan akan diambil.
Dana Pinjaman
Anda juga boleh mencari cara untuk membayar sendiri hutang dengan meminjam dana untuk membayarnya.
Ambil kesempatan daripada sebarang pilihan pinjaman faedah rendah untuk membayar hutang cukai anda. Anda boleh meminjam dari kad kredit anda atau memohon pinjaman peribadi. Jika anda membayar hutang IRS dengan kad kredit, berhati-hati dengan bayaran pemprosesan tambahan.
Cara Mencegah Uang IRS Di Masa Depan
Sekarang bahawa anda telah membiasakan diri dengan pilihan anda, mari kita lihat cara untuk mencegah hal ini berlaku pada masa akan datang. Ingat, kebanyakan orang mendapat bayaran balik cukai, tetapi matlamatnya adalah untuk memecahkan walaupun (itu bermakna pegangan yang mencukupi sepanjang tahun untuk mengimbangi masa cukai).
Biasanya, jika anda berhutang kepada IRS, ia adalah salah satu daripada sebab berikut:
- Penangguhan yang tidak mencukupi (anda tidak cukup mencukupi dari gaji anda sepanjang tahun)
- Kegagalan untuk membuat anggaran pembayaran cukai (ini biasanya terpakai kepada pemilik perniagaan kecil)
- Kegagalan untuk mengambil kesempatan daripada potongan cukai atau kredit cukai
Berikut adalah cara utama untuk mengubahnya.
Sesuaikan Pemotongan Anda untuk Menghindari Hutang Cukai Pada Akhir Tahun
Jika anda mendapati diri anda terhutang budi dan anda bekerja, anda mungkin tidak mempunyai cukup wang yang diambil dari cukai anda. Apabila anda mendapat W-4, anda mempunyai pilihan untuk menuntut pengecualian berdasarkan status anda (contohnya, satu sifar, berkahwin dengan 3 orang tanggungan, dll.).
Anda akan mahu memilih penangguhan yang mencerminkan status sebenar anda, tetapi jika anda cuba menjadi bijak dan proaktif untuk mencegah terhutang pada masa depan, anda boleh menuntut satu sifar dalam kes-kes yang melampau. Sekiranya anda berada dalam kurungan berpendapatan tinggi, walaupun mendakwa sifar tunggal akan menghasilkan baki yang perlu dibayar, dan anda mungkin perlu membuat deposit cukai dianggarkan di atasnya.
Anda juga boleh menyesuaikan W-4 anda untuk mendapatkan jumlah tambahan di luar pengecualian yang diambil. Ini dapat membantu jika anda mempunyai banyak aliran pendapatan, seperti pelaburan atau hartanah.
Membuat Anggaran Pembayaran Cukai Untuk Mengurangkan Baki Dan Menghindari Penalti
Berasaskan berapa tahun yang anda belanjakan, anda harus menganggarkan berapa banyak yang anda akan berhutang untuk tahun yang akan datang dan membahagikannya kepada pihak.
Untuk mengelakkan sebarang anggaran denda, ikuti langkah-langkah berikut:
- Anggaran pelabuhan selamat cukai untuk pembayar cukai pendapatan yang lebih tinggi. Sekiranya pendapatan kasar anda yang dilaraskan pada 2016 adalah lebih daripada $ 150,000 ($ 75,000 jika anda berkahwin memfailkan pulangan berasingan), anda perlu membayar lebih kurang 90% daripada cukai yang anda jangkakan untuk 2017 atau 110% daripada cukai yang ditunjukkan pada pulangan 2016 anda untuk mengelakkan anggaran penalti cukai.
- Deposit biasanya dibuat setiap suku tahun, tetapi anda juga boleh membuat bayaran mingguan, bulanan, atau separa bulanan.
- Borang 1040-ES termasuk Lembaran Kerja Cukai Anggaran untuk membantu anda mengira pembayaran cukai anggaran persekutuan anda.
- IRS Direct Pay menyediakan cara yang cepat dan mudah bagi anda untuk membuat bayaran anda untuk sama ada anggaran pembayaran cukai, bayaran perjanjian ansuran, atau bayaran untuk pulangan cukai anda.
Memaksimumkan Potongan Cukai Anda untuk Meminimumkan Kewajiban Cukai Anda
CPA anda mungkin tidak mengambil kesempatan daripada semua kredit dan potongan yang anda layak untuk diambil, jadi anda akan ingin mengkaji semula ini dengan mereka.
Jejak potongan perniagaan anda, dan rujuk kepada senarai pemotongan perniagaan yang tidak dijawab untuk memastikan anda tidak terlepas apa-apa. Untuk 10 cara untuk menjimatkan cukai anda yang boleh dilaksanakan dengan cepat, klik di sini.
Pemikiran Akhir
Walaupun terdapat banyak pilihan untuk membayar cukai tahun semasa dan tahun balik anda, terdapat juga banyak langkah yang anda boleh ambil untuk memastikan anda mengurangkan cukai anda dan memaksimumkan simpanan anda.
Apabila anda memilih pelan pembayaran balik untuk liabiliti cukai anda, pilih pilihan yang akan menyebabkan anda kesulitan-kurangnya dan kesan paling kurang pada rekod prestasi dan kredit anda.
Dan ingatlah, jika anda mempunyai soalan, dapatkan nasihat daripada profesional cukai!
Catat Ulasan Anda