Had Sumbangan 401k untuk 2018 💲💲💲

Pada tahun ini, IRS telah menambah had maksimum 401 (k) pekerja kepada $ 18,500 setahun. Sumbangan maksimum untuk 2018 adalah $ 500 dari 2017 dan 2016.

Keadaan ini sama dengan sumbangan menangkap. Mereka mewakili jumlah sumbangan tambahan yang boleh anda buat ke rancangan 401 (k) jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua. Untuk 2018, jumlah itu kekal pada $ 6,000, yang juga sama dengan sumbangan tangkapan pada 2017 dan 2016.

Semua yang anda perlukan untuk mengetahui had sumbangan 401k untuk 2018:

Kenapa tidak ada kenaikan had sumbangan tahun ini?
Had sumbangan 401k untuk 2018
Roth 401 (k) had sumbangan
Masalah terbesar dengan rancangan 401 (k)
Mengambil kesempatan daripada peruntukan maksimum
Apa yang diharapkan pada masa akan datang

Setiap tahun, pada bulan Oktober, had sumbangan 401 (k) dikaji semula, dan - sememangnya - dikira semula lebih tinggi berdasarkan inflasi.

Had sumbangan meningkat lebih banyak pada tahun-tahun ketika kadar inflasi lebih tinggi, dan semakin rendah apabila semakin rendah, seperti yang telah terjadi dalam beberapa tahun terakhir. Pada masa-masa, terdapat kebimbangan bahawa had sumbangan mungkin dikurangkan, berdasarkan kadar inflasi negatif.

Untungnya, senario itu tidak pernah dimainkan, dan batasannya telah meningkat sedikit, atau ditinggalkan rata.

Kenapa Tidak Ada Peningkatan Had Sumbangan?

Jawapan ringkasnya adalah kenaikan tahunan Indeks Harga Pengguna (IHP) yang sangat kecil, seperti pada perintah 2% setahun. Dan sejak Kongres lebih suka menambah sumbangan dalam kenaikan sekurang-kurangnya $ 500, peratusan kecil kenaikan IHP secara tahunan tidak mencapai ambang itu.

Sudah tentu, jika kita katakan inflasi 2% setahun dalam tempoh tiga tahun yang lalu, kita benar-benar melihat kenaikan terkumpul dalam IHP pada urutan 6%. Berdasarkan had sumbangan sebanyak $ 18,500, ini sepatutnya diterjemahkan ke dalam peningkatan $ 1,110 sejak 2014.

Walau bagaimanapun, memandangkan peningkatan 401 (k) had sumbangan akan mengurangkan pendapatan yang dikenakan cukai, Kongres juga enggan memberi respons kepada perubahan tersebut, dalam usaha untuk mengekalkan hasil cukai yang mengalir masuk.

Tetapi had sumbangan 401 (k) adalah apa yang mereka ada, dan walaupun tidak ada kenaikan dalam tempoh tiga tahun yang lalu, mereka masih mewakili batasan yang sangat murah hati, dan dapat membantu anda mengumpulkan telur sarang persaraan yang besar.

Had Sumbangan 401k untuk tahun 2018

Carta di bawah menunjukkan asas 401 (k) sumbangan maksimum, sumbangan untuk pekerja berusia 50 tahun dan lebih tua, dan peruntukan maksimum dari semua pelan persaraan yang dilindungi cukai, dari tahun 2008 atau 2018.

Seperti yang dapat anda lihat, kadar kenaikan selama sebelas tahun yang lalu biasanya bergerak dengan laju siput. Terdapat hanya peningkatan sebanyak $ 3,000 dalam sumbangan maksimum sejak 2008, dan peningkatan hanya $ 1,000 dalam sumbangan menangkap dalam ruang yang sama.

Dan kerana anda juga dapat melihat, had sumbangan telah mengalami stagnasi pada masa lalu, seperti 2009 hingga 2011, ketika mereka kekal pada $ 16,500 selama tiga tahun berturut-turut. Lebih jelas lagi adalah kekurangan peningkatan dalam sumbangan tangkapan selama enam tahun penuh, apabila jumlah itu kekal pada $ 5,500 dari 2009 hingga 2014.

Bagaimanapun, perhatikan hakikat bahawa peruntukan maksimum - iaitu jumlah yang anda boleh menyumbang kepada semua jenis rancangan persaraan terlindung cukai dalam mana-mana satu tahun - telah meningkat dengan ketara.

Dari 2009 hingga 2018, maksimum meningkat dari $ 49,000 hingga $ 55,000. Itulah peningkatan $ 6,000 lebih sembilan tahun, yang berfungsi sekitar 2% setahun. Ini mungkin merupakan statistik yang paling penting dalam matriks sumbangan 401 (k), dan akan menghabiskan lebih banyak masa untuk itu sedikit.

Tahun	401 (k) Maksimum	Sumbangan Tangkap	Peruntukan Maksimum
2018	$18,500	$6,000	$55,000
2017	$18,000	$6,000	$54,000
2016	$18,000	$6,000	$53,000
2015	$18,000	$5,500	$53,000
2014	$17,500	$5,500	$52,000
2013	$17,500	$5,500	$51,000
2012	$17,000	$5,500	$50,000
2011	$16,500	$5,500	$49,000
2010	$16,500	$5,500	$49,000
2009	$16,500	$5,500	$49,000
2008	$15,500	$5,000	$46,000

* Bagi setiap tahun, peruntukan maksimum ditambah dengan jumlah sumbangan menampung yang dibenarkan (yang dikenakan kepada pekerja 50 dan lebih tua). Sebagai contoh, untuk 2017, peruntukan maksimum ialah $ 60,000. Ini adalah peruntukan maksimum $ 54,000, ditambah dengan sumbangan $ 6,000 penangkapan.

Had Sumbangan Juga Memohon kepada Roth 401 (k) Sumbangan

Had sumbangan untuk sumbangan Roth 401 (k) adalah sama seperti sumbangan tradisional 401 (k). Ini bermakna anda boleh menyumbang sehingga $ 18,500 setahun untuk sama ada rancangan 401 (k) biasa, atau rancangan Roth 401 (k). Kemungkinan besar, anda akan menyumbang kepada kedua-duanya, dalam hal ini anda perlu memperuntukkan berapa banyak batas $ 18,500 yang akan masuk ke setiap bahagian 401 (k) anda.

Tidak secara kebetulan, had 401 (k) hampir sama dengan had untuk pelan 403 (b) dan Rancangan Simpanan Simpanan (TSP).

Di samping itu, sebarang sumbangan yang disumbangkan oleh majikan kepada pelan tidak termasuk dalam had sumbangan pekerja yang disenaraikan di atas. Majikan anda boleh menyumbangkan sumbangan yang sepadan yang melebihi had sumbangan biasa $ 18,500, atau bahkan batas $ 24,500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua. Ia adalah idea yang baik untuk mengetahui sama ada Roth 401k vs Roth IRA adalah yang terbaik untuk anda.

Bukannya merosakkan Kekurangan Peningkatan Had Sumbangan ...

Bagi kebanyakan pekerja, had 401 (k) had rata-rata atau paras dalam tempoh tiga tahun yang lalu bukan masalah sebenar. Masalah sebenar adalah kekurangan penyertaan pekerja. Peratusan pekerja yang besar tidak terlibat dalam rancangan 401 (k), walaupun ada yang ditawarkan oleh majikan mereka.

Perhatikan juga bahawa nilai median pelan 401 (k) di seluruh negara adalah hanya $ 18,433 pada tahun 2015, yang bermaksud bahawa 50% pekerja mempunyai lebih daripada angka ini dalam 401 (k) mereka, tetapi 50% kurang. Ia mewakili satu tahun sumbangan tetap, ditambah dengan sedikit pendapatan pelaburan yang diperolehi. Jelas sekali, 401 (k) had sumbangan bukanlah penyebab sebenar di sini.

Moral cerita adalah bahawa masalah tunggal terbesar dengan rancangan 401 (k) adalah bahawa tidak cukup orang yang mengambil bahagian, dan berdasarkan nilai median 401 (k), jelas juga bahawa majoriti pekerja tidak mendekati membuat sumbangan maksimum pula.

Walaupun had sumbangan tidak meningkat dalam tiga tahun, $ 18,500 masih mewakili banyak potensi simpanan tertunda cukai. Lakukan apa yang anda mampu untuk mendapatkan sedekat mungkin sumbangan maksimum, terutamanya semasa anda bergerak lebih dekat ke persaraan.

Mengambil Keuntungan Peruntukan Maksimum

Jumlah terbesar pada carta di atas untuk setiap tahun adalah dalam ruang Alokasi Maksimum. Itulah jumlah maksimum wang yang anda boleh menyumbang kepada semua pelan persaraan yang dilindungi cukai yang anda ada untuk anda. Ia sebenarnya merupakan faktor yang lebih penting daripada kebanyakan orang menyedari.

Walaupun 401 (k) had sumbangan tidak meningkat dalam tempoh tiga tahun, orang biasa tidak mendekati memaksimumkan potensi sumbangan kepada rancangan persaraan semua jenis. Peruntukan maksimum 2017 untuk semua pelan adalah $ 54,000 yang sangat murah hati, dan merupakan nombor 401 (k) yang sebenarnya meningkat dari 2016 hingga 2017.

Itulah jumlah wang yang boleh anda sumbangkan walaupun melebihi 401 (k) anda. Sebagai contoh, anda boleh menyumbang sehingga $ 5,500 setahun (atau sehingga $ 6,500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih) ke IRA, sama ada ia adalah IRA tradisional atau Roth. Anda boleh membuat sumbangan yang boleh dikurangkan cukai kepada IRA tradisional, atau sumbangan yang tidak boleh ditolak cukai kepada IRA Roth, jika pendapatan anda berada dalam had untuk pelan sama ada.

Tetapi, walaupun pendapatan anda melebihi ambang untuk membuat sumbangan yang boleh dikurangkan cukai - sebagai tambahan kepada yang diliputi oleh pelan majikan - anda masih boleh membuat sumbangan tidak boleh ditolak kepada IRA tradisional, tanpa mengira pendapatan anda.

Itu mungkin tidak memberi anda potongan cukai, tetapi ia akan membolehkan anda membuat lebih banyak wang ke dalam pelan persaraan di mana pendapatan pelaburan anda akan terkumpul berdasarkan dasar yang ditangguhkan. Sumbangan A $ 5,500 IRA, sebagai tambahan menyumbang $ 18,500 ke dalam 401 (k) pelan, akan meningkatkan sumbangan anda kepada $ 24,000 setahun.

Tetapi di luar IRA, terdapat juga beberapa jenis rancangan persaraan terpelihara cukai untuk golongan yang bekerja sendiri, termasuk SEP dan IRA sederhana. Jika anda mempunyai perniagaan sampingan, anda boleh mengekalkan rancangan persaraan ini untuk perniagaan itu. Mereka akan membolehkan anda menyumbang lebih banyak wang ke dalam pelan cukai yang terlindung. Anda boleh mencapai setinggi $ 54,000, yang memberi anda banyak ruang untuk membuat lebih banyak sumbangan.

Apa yang Kami Harapkan Had Sumbangan di Masa Depan

Berita baiknya ialah kita berada dalam masa yang berpanjangan inflasi yang rendah. Itulah berita baik berhubung dengan kos sara hidup, walaupun ia telah menyimpan tudung pada had maksimum 401 (k). Memandangkan itu seolah-olah menjadi corak jangka panjang, kita mungkin boleh menjangkakan beberapa tahun lagi sama ada peningkatan yang rendah atau tidak ada dalam had sumbangan.

Tetapi itu menjadikan satu kes yang lebih kuat untuk memaksimumkan sumbangan yang anda buat dalam had yang kami ada, serta menyiasat kemungkinan menyumbang kepada rancangan persaraan yang lain, seperti IRA atau pelbagai rancangan yang tersedia untuk bekerja sendiri .

Kita perlu bekerja dalam had yang kita ada, dan mengakui bahawa mereka lebih daripada cukup untuk membantu kita mencapai matlamat persaraan kita. Batasan-batasan tersebut akan membolehkan kita berbuat demikian, walaupun mereka tidak meningkat dengan ketara pada masa akan datang.