Penyata Faedah 1098-E Anda: Adakah Ia Penting Sekarang?

Sejajar dengan rang undang-undang pembaharuan cukai baru, ramai orang yang mempunyai hutang mula tertanya-tanya sama ada mereka boleh mengambil potongan faedah pinjaman pelajar pada tahun 2018.

Untuk sebahagian besar, jawapannya adalah ya.

Tahun depan, orang yang menerima Penyata Faedah Pinjaman Pelajar 1098-E mereka masih layak untuk memotong faedah pinjaman pelajar. Sekiranya anda mempunyai pinjaman hutang pelajar yang signifikan, ini boleh menghasilkan sehingga beberapa ratus dolar dalam simpanan untuk anda.

Hari ini, kita memecahkan apa yang 1098-E itu, dan bagaimana ia memberi kesan kepada cukai anda supaya anda boleh menuntut potongan faedah pinjaman pelajar.

Bagaimanakah Pembaharuan Cukai Mempengaruhi Potongan Faedah Pinjaman Siswa?

Untuk masa yang lama, seolah-olah potongan faedah pinjaman pelajar akan dihapuskan dengan rang undang-undang pembaharuan cukai. Walau bagaimanapun, dalam versi terakhir rang undang-undang itu, potongan faedah pinjaman pelajar kekal dalam kebijaksanaan.

Ini bermakna peminjam pinjaman pelajar boleh mengambil potongan "atas talian" pada pembayaran faedah pinjaman pelajar ke tahun depan.

Tidak seperti pemotongan cukai yang paling banyak, anda tidak perlu memasukkan cukai anda untuk mengambil potongan bunga pinjaman pelajar. Ini bermakna bahawa walaupun dengan potongan standard yang lebih tinggi, anda masih layak untuk mengambil potongan ini pada 2018.

Siapa Yang Layak Mengambil Potongan Pinjaman Siswa Pelajar?

Untuk mengambil potongan bunga pinjaman pelajar, anda perlu membayar sekurang-kurangnya $ 600 dalam faedah pinjaman pelajar pada tahun 2018. Anda hanya boleh memotong sehingga maksimum $ 2500 dalam bunga yang dibayar.

Potongan bunga pinjaman pelajar adalah pelarasan pendapatan kasar anda. Jadi jika anda membayar $ 2500 dalam faedah pinjaman pelajar, dan anda memperoleh $ 60,000, anda hanya akan membayar cukai pada $ 57,500.

Untuk tujuan potongan, tidak kira sama ada pinjaman anda adalah pinjaman persekutuan atau pinjaman pelajar swasta. Kedua-duanya layak mendapat potongan.

Potongan faedah pinjaman pelajar dikenakan kepada orang yang secara sah diwajibkan membayar pinjaman pelajar. Ini bermakna, jika ibu bapa anda mengeluarkan pinjaman untuk anda, mereka akan mendapat potongan. Ini juga benar jika anda membuat bayaran untuk pinjaman.

Peminjam yang berkahwin mesti memilih untuk memfailkan cukai sebagai pemfailan berkahwin bersama jika mereka ingin memenuhi syarat untuk potongan tersebut.

Potongan bunga pinjaman pelajar juga dipengaruhi oleh pendapatan anda. Ini adalah potongan dengan "tempoh fasa keluar" yang bermaksud sebagai pendapatan anda bertambah, anda mungkin mempunyai potongan yang lebih rendah. Jadual di bawah menunjukkan bagaimana pendapatan anda mempengaruhi keupayaan anda untuk mengambil potongan:

Status Pengajian	Potongan Berkaitan dengan Pendapatan
Single	Kurang daripada $ 65,000 - Potongan Penuh $ 65,000- $ 80,000- Potongan Separa Lebih daripada $ 80,000- Tiada potongan
Berkahwin Berkahwin Bersama	Pendapatan kurang daripada $ 130,000 - Potongan Penuh $ 130,000- $ 160,000- Potongan separa Lebih daripada $ 160,000- Tiada potongan

Memandangkan potongan berdasarkan Pendapatan Kasar Laras yang diubahsuai (MAGI) anda perlu melakukan sedikit matematik untuk menentukan pendapatan anda. Semua pakej perisian cukai utama akan mengira potongan bunga pelajar anda dengan sewajarnya.

Bagaimana saya tahu jika saya layak untuk Potongan Faedah Pinjaman Pelajar?

Sekiranya anda memenuhi atau melebihi keperluan faedah $ 600, peminjam pinjaman pelajar anda perlu menghantar salinan borang 1098-E kepada anda. Kotak-1 dalam bentuk 1098-E mengandungi jumlah faedah yang anda bayar pada pinjaman anda pada tahun sebelumnya.

Orang ramai yang mempunyai servis pinjaman pelajar banyak tidak boleh menerima borang 1098-E secara automatik jika mereka membayar kurang daripada $ 600 dalam faedah per servicer. Dalam kes-kes tersebut, hubungi pembekal pinjaman anda untuk maklumat lanjut dan minta mereka mengeluarkan borang anda. Walaupun anda tidak memerlukan borang untuk melengkapkan cukai anda, itu lebih mudah daripada cuba untuk mengetahui jumlah minat yang anda bayar sendiri.

Cara Penggunaan Borang 1098-E?

Borang 1098-E adalah bentuk yang sangat asas yang mengandungi maklumat peribadi anda dan jumlah minat yang anda bayar kepada pemberi pinjaman. Jika anda menerima berbilang borang 1098-E, anda perlu menambahkan jumlah dalam Kotak-1 borang untuk menentukan jumlah faedah yang anda bayar.

Ingat, anda boleh memotong sehingga maksimum $ 2500.

Jika anda menggunakan perisian cukai untuk melakukan cukai anda, perisian itu akan secara automatik mengira potongan anda. Walau bagaimanapun, jika anda memfailkan cukai anda, anda perlu memasukkan jumlah bunga anda yang dibayar pada borang anda 1040.

Jika anda menggunakan borang 1040A, anda akan memasukkan minat anda pada baris 18. Untuk borang 1040 standard, anda akan menggunakan baris 33. Orang yang menggunakan 1040NR-EZ akan memasuki potongan mereka pada baris 9.

Oleh kerana potongan faedah pinjaman pelajar adalah di atas potongan di atas, anda tidak perlu risau tentang jadual keseluruhan penjelasan.

Pernahkah anda menuntut potongan kadar faedah pinjaman pelajar?