Bahawa Peraturan Fiduciary Baru Hanya Dipadam Kembali Sehingga Julai 2019

Kemas kini: Jabatan Tenaga Kerja menangguhkan lagi peraturan fidusiari pada bulan Ogos 2017. Jawatan ini telah dikemaskini untuk mencerminkan perubahan.

Selepas menghabiskan musim bunga dalam keadaan politik, peraturan fiduciari yang dikatakan berlaku pada musim panas ini. Tetapi keputusan baru oleh Jabatan Buruh telah menunda perubahan itu.

Penasihat penasihat pelaburan persaraan yang lama ditunggu-tunggu ini menormalkan tugas penasihat kewangan untuk bertindak demi kepentingan pelanggan mereka.

Sebelum ini, para profesional pelaburan telah dipertanggungjawabkan kepada "standard kesesuaian yang kurang ketat," yang hanya memerlukan nasihat kewangan memenuhi keperluan anda berdasarkan profil pelaburan anda.

Di bawah standard kesesuaian, broker anda boleh mengesyorkan pelan pelaburan itu okey, tetapi meletakkan anda lebih berisiko daripada anda selesa dengannya. Atau, anda boleh disokong dengan pelaburan yang tidak sesuai sekalipun supaya penasihat anda boleh mendapat komisen.

Apa yang Harus Anda Lakukan untuk Melindungi Pelaburan Anda

Pada pandangan pertama, ia mungkin kelihatan seperti tidak banyak untuk anda lakukan sebagai tindak balas kepada peraturan baru. Tetapi sekarang adalah masa yang sesuai untuk memeriksa pelaburan anda - dan pastikan anda mempunyai pelaburan yang anda sukai.

Mike Chadwick, presiden Chadwick Financial Advisors yang berpangkalan di Connecticut, mengatakan bahawa pelabur yang akaunnya diuruskan oleh firma berasaskan fi mungkin lebih baik daripada mereka yang, sehingga kini, bekerja secara komisen.

Dia mendapat panggilan daripada orang-orang yang mengurus IRA sederhana dan akaun persaraan mereka yang lain melalui firma berasaskan komisen yang besar. Daripada menukarkan akaun kecil kepada yang berasaskan fi, pelanggan diminta dalam beberapa kes untuk menutup akaun mereka sepenuhnya.

"Mereka tidak boleh menawarkan penyelesaian di ambang [keseimbangan] yang rendah," kata Chadwick.

Anda mungkin boleh teruskan jika akaun berasaskan komisyen anda layak untuk Pengecualian Kontrak Faedah Terbaik (BICE).

Chadwick berkata ia adalah masa yang baik untuk menyemak akaun pelaburan anda dan pastikan penasihat kewangan anda memenuhi keperluan anda.

"Pastikan anda tahu apa yang anda beli di dalam apa yang anda miliki," katanya.

Jangan hanya melihat dasar firma kewangan anda - semakan semula bagaimana wang anda dilaburkan, juga.

Kelewatan, tetapi Tiada Kejutan untuk Peraturan Fidusia

Projek jangka panjang pentadbiran Obama dengan Jabatan Tenaga Kerja telah ditetapkan mulai April, tetapi Presiden Donald Trump menandatangani perintah eksekutif pada bulan Februari untuk menunda pemerintahan fidusiari.

Trump takut ia akan mengurangkan pilihan bagi pelabur dan menahan profesional pelaburan. Tuntutan eksekutifnya mengarahkan Jabatan Tenaga Kerja untuk mengkaji dan berpatutan menyemak semula peraturan tersebut.

Kebanyakan firma kewangan telah bersedia untuk menukar dengan menyesuaikan dasar komisen mereka sendiri atau menyesuaikan diri dari program berasaskan yuran ke persediaan bayaran rata. Semasa 9 Jun yang luar biasa di atas kertas, beberapa bulan terakhir penyediaan mungkin mempunyai kesan yang lebih besar kepada penasihat kewangan banyak.

Pematuhan broker dan agen insurans tidak pada asalnya ditetapkan untuk berkuatkuasa sehingga 1 Januari 2018, tetapi Jabatan Buruh baru-baru ini mengumumkan broker akan dikecualikan daripada mematuhi peraturan sehingga 1 Julai 2019. Keterlambatan ini akan memberi firma lebih banyak waktu untuk mematuhi peraturan baru.

Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa meminta maklum balas untuk membimbing cadangan peraturan potensinya sendiri untuk pelaburan runcit, yang mungkin termasuk garis panduan konflik-kepentingan yang lebih ketat.

Lisa Rowan adalah penulis dan penerbit di The Penny Hoarder.