Temu bual dengan Tim Chen, Pengasas NerdWallet

Kemungkinan anda mempunyai kad kredit. Malah, menurut kaji selidik oleh Federal Reserve Bank of Boston, pemegang kad kredit secara purata akan mempunyai 3.5 kad. Kad kredit selain daripada kehidupan seharian kita dan jika tidak diurus dengan betul, boleh mengakibatkan kehancuran kewangan. Apabila anda sedang meneliti kad kredit terbaik untuk digunakan, ke manakah anda pergi untuk maklumat? Sekiranya web, bagaimana anda tahu jika maklumat itu betul atau tidak berat sebelah?

Tim Chen, pengasas NerdWallet, mencipta laman web ini menjadi sumber untuk pengguna seharian yang ingin mencari kad kredit yang sepadan dengan keperluan mereka. Tetapi bagaimana pula dengan NerdWallet dari laman kad kredit lain? Ringkasnya, mereka mempunyai sekitar 5 kali jumlah penyenaraian daripada laman kad kredit lain kerana mereka menyenaraikan perkara yang tidak ditaja (tiada insentif untuk orang lain untuk menawarkannya).

Baru-baru ini, Tim dan laman webnya dicalonkan sebagai salah satu daripada Top 20 Money Sites oleh CNN Money. Saya bertanya kepada Tim beberapa soalan yang memberitahu kami lebih lanjut mengenai NerdWallet dan beberapa petua kad kredit untuk membantu kami.

1 Tim, apa yang diilhamkan untuk membuat laman web anda NerdWallet?

Tahun lepas saya belajar tentang kad hadiah 2% daripada kawan kawan Fidelity. Saya mencari Internet untuk melihat apakah terdapat tawaran yang lebih baik di sana, dan kagum untuk mengetahui kad Fidelity tidak muncul di mana-mana laman perbandingan kad kredit! Walaupun beberapa telah menulis ulasan mengenai kad, tiada yang menyenaraikannya pada halaman kad kredit ganjaran mereka.

Berfikir ini aneh, saya menyeru kakak saya, seorang usahawan internet. Dia menjelaskan kepada saya bahawa laman web mempunyai insentif untuk hanya menyenaraikan produk yang membayar mereka bayaran rujukan, dan oleh itu laman perbandingan kad kredit akan menghilangkan kad kredit yang baik untuk memandu anda ke arah kad kredit biasa yang membayar komisen.

Ternyata, 90% + kad kredit tidak ditaja. Itulah sebabnya NerdWallet menyenaraikan lebih daripada 5 kali kad seperti orang lain. Kami mengisi jurang kandungan yang besar di Internet - tidak ada tempat lain di mana anda boleh bijak menyusun hampir setiap kad kredit yang ditawarkan di AS.

Mengapa pesaing besar kita tidak dapat melakukan perkara yang sama? Kerana pendapatan mereka akan turun lebih dari 90%. Kebanyakan mereka dikawal oleh pelabur yang memberi tumpuan kepada keuntungan jangka pendek. NerdWallet tidak mempunyai kos atau pelabur kerana ia wujud hari ini. Kami hanya beberapa kutu buku dengan pekerjaan sehari, beberapa kemahiran pengkodan, dan beberapa waktu luang.

2 Apakah beberapa kesilapan terbesar yang dibuat oleh pengguna mengenai kad kredit? Bagaimana perasaan anda bahawa NerdWallet dapat membantu?

Kami tidak dapat membantu dengan kesilapan terbesar - berbelanja lebih banyak daripada yang anda buat. Kami hanya boleh membantu mencari ganjaran terbaik atau APR paling rendah, kerana ia adalah kesilapan untuk meninggalkan wang di atas meja apabila bersaing dengan syarikat kad kredit.

Dari segi blog kami, kami memberi tumpuan kepada menggunakan fakta untuk menghasilkan cadangan akal mengenai cara menggunakan kad kredit anda. Tema tipikal adalah cadangan yang didorong nombor seperti, "Jangan bayar untuk insurans kereta sewa" dan "Jangan membayar cukai dengan kad kredit".

Mitos Kad Kredit

3 Apabila datang kepada ganjaran / imbangan kad pemindahan, apakah 3 mitos utama yang setiap pengguna mesti tahu?

Mitos 1 - Sentiasa bayar dengan kad kredit anda jika mungkin, supaya anda boleh mengumpul ganjaran.

Kebanyakan restoran kecil, kedai barang kemas, dan kedai membayar yuran urusniaga 3-4% kepada syarikat kad kredit. Mereka juga perlu melaporkan jualan kad kredit kepada IRS. Oleh itu, anda harus selalu meminta pedagang yang lebih kecil jika ada diskaun untuk membayar tunai. Ia tidak begitu patriotik, tetapi itu cerita yang berbeza.

Juga, banyak stesen minyak diskaun tidak menerima kad kredit, tetapi lebih murah. Anda biasanya lebih baik membayar wang tunai daripada membayar 17 sen sebut galon untuk mengepam di Shell dengan kad ganjaran anda.

Mitos 2 - Syarikat kad kredit kehilangan wang jika anda membayar bil anda tepat pada masanya.

Ini tidak benar. Setiap peniaga perlu membayar rangkaian kad kredit sebagai "pertukaran". Ibu & kedai pop sering menyerang 3-4% + setiap dolar yang anda habiskan untuk rangkaian kad kredit. Costco menjauhkan diri dengan membayar hampir apa-apa kerana saiz mereka.

Ini memberitahu anda dua perkara.

Pertama, jika anda pernah melihat kad hadiah 5% yang diiklankan, seperti beberapa tawaran dari Discover dan Amex, sedar itu selalu ada tangkapan. Mereka mengharapkan ganjaran purata anda kurang dari 2.4%, pertukaran purata tertinggi yang diperoleh oleh penerbit kad.

Kedua, berhati-hati dengan ganjaran yang dijanjikan kepada anda apabila anda pergi ke pemborong seperti Costco. Banyak kad ganjaran mempunyai cetakan yang baik untuk mengecualikan kelab gudang dari kategori bonus. Contohnya, jika anda mengepam gas dengan American Express Blue Cash di Costco, anda tidak layak untuk kembali 5%.

Mitos 3 - Kad kredit anda melindungi anda jika anda merosakkan kereta sewa.

Sekiranya anda mengalami kemalangan, hanya kelab Diner akan bertindak sebagai insurans utama anda. Insurans utama adalah hebat, kerana premium insurans kereta anda tidak akan naik. Walau bagaimanapun, kad kredit lain yang merangkumi insurans sewa hanya bertindak sebagai insurans sekunder, bermakna anda mesti memfailkan tuntutan dengan insurans auto anda terlebih dahulu, dan kad kredit akan membayar beberapa barangan lain sehingga ke tahap tertentu.

Walaupun ini bermakna anda biasanya dilindungi untuk kos yang paling besar, seperti kerosakan kenderaan, anda biasanya terjebak dengan caj "Kehilangan Penggunaan" yang boleh menambah sehingga $ 1,000.Secara umumnya, Visa dan Diner's Club akan merangkumi ini, sementara Discover secara eksplisit tidak meliputi ini. American Express dan MasterCard menuntut untuk menanggung caj ini pada kebanyakan kad, tetapi jangan mengharapkan mereka membayar! Mereka menuntut bahawa syarikat sewa menyediakan satu bentuk penggunaan armada yang menunjukkan bahawa setiap kereta disewa pada masa yang diperlukan untuk memperbaiki kereta yang rosak. Syarikat kereta sewa biasanya enggan memberikan dokumentasi ini, jadi penyewa terjebak dengan tagihan. Terdapat juga beberapa ratus dolar dalam yuran pentadbiran yang anda terjebak dalam kemalangan tidak kira apa kad kredit yang anda gunakan.

Walau bagaimanapun, walaupun semua ini, kami masih tidak mengesyorkan membeli insurans. Kos insurans adalah terlalu tinggi berbanding dengan apa yang anda mungkin berhutang.

Maklumat Kad Kredit Tidak Matang

4 Terdapat banyak maklumat mengenai web mengenai kad kredit. Apa yang anda akan menasihati pengguna untuk mencari?

Sekiranya anda mencari kad ganjaran, berhati-hatilah sesiapa yang menasihati anda untuk mendaftar untuk kad kredit dengan hadiah 1%. Anda boleh mendapat ganjaran purata 2-3% jika anda mempunyai kredit yang sangat baik - laman web kami menyenaraikan tidak kurang dari 10 kad ganjaran dengan kadar ganjaran asas 2%.

Sekiranya anda sedang mencari kad APR yang rendah, tidak pernah mendapat satu dari bank kebangsaan seperti Bank of America atau Citibank. Kadar APR terendah yang ada adalah dari kesatuan kredit tempatan anda. Bandingkan kadar tersebut kepada tawaran APR rendah kami, dan anda akan mempunyai pemahaman yang cukup menyeluruh tentang apa yang ada di sini.

5 NerdWallet hanya dicalonkan oleh CNN Money sebagai salah satu laman web wang Top 20. Bagaimana perasaannya dengan beberapa syarikat yang baik?

Rasanya hebat dan kami sangat teruja! Kami bernasib baik kerana mempunyai seorang wartawan yang mantap mengenali nilai kandungan kami. Dia benar-benar mengambil peluang dengan mengesyorkan laman web yang kurang dikenali dengan lebih banyak lagi yang telah ditetapkan. Sangat baik perkataan itu menyebarkan tentang laman web kami dan kami berharap lalu lintas terus meningkat. Beberapa maklum balas terbaik yang kami terima adalah dari pengguna kami, menyimpan cadangan yang akan datang!

Tips dan Trik Kad Kredit

6 Sebarang kiat terakhir kepada pengguna kad kredit?

Saya percaya bahawa penyelesaian untuk menetapkan kewangan anda tidak mendapat kad kredit yang lebih baik, kad kredit itu tidak sering kali. Untuk keperluan, cari kad ganjaran yang baik. Bayar dahulu, kerana kad ganjaran cenderung mempunyai APR yang lebih tinggi. Jika anda benar-benar perlu membawa baki, masukkan baki anda pada kad APR yang rendah, dan jangan ketinggalan bayaran minimum.

Jika matlamat anda adalah untuk membina sejarah kredit, merancang lebih awal dengan mengelakkan kad kredit dengan yuran tahunan. Mengapa? Jika anda merancang untuk menukar kad kredit, lebih baik untuk meninggalkan kad lama yang aktif tetapi tidak digunakan, supaya ia muncul pada laporan kredit anda sebagai garis kredit yang belum diterokai. Ia akan menjadi seretan untuk berakhir dengan 5 kad kredit yang tidak digunakan, masing-masing dengan yuran tahunan $ 50, 20 tahun dari sekarang! Inilah sebabnya mengapa kami tidak fikir anda harus pergi untuk salah satu kad penerbangan banyak dengan bonus menandatangani berair dan yuran tahunan yang tinggi.