Inilah Tepat Bagaimana Wanita Ini Diselamatkan Lebih $ 18K Pinjaman Pelajarnya

Ashley Williams adalah seorang penganalisis kewangan berusia 28 tahun dengan ijazah dalam perakaunan - latar belakang yang membuatnya menyedari keadaan kewangannya sendiri ... dan hutang.

"Saya mengetengahkan nombor hutang saya sendiri dengan agak kerap, dan kekurangan kemajuan pinjaman pelajar kurang menggembirakan," kata Williams.

Dia lulus enam tahun lalu dari Canisius College di Buffalo, New York, dengan pinjaman pinjaman pelajar sebanyak $ 46,000. Tetapi, "terima kasih kepada kapitalisasi dan setahun dalam kesabaran," katanya, tahun lalu dia masih berhutang $ 51,500.

Apabila kenaikan kecil dalam gajinya mengancam untuk menaikkan bayaran bulanannya sebanyak $ 100, dia sudah cukup.

"Saya sudah merasakan seperti saya membayar terlalu banyak sebulan kerana saya mempunyai pinjaman swasta yang berkisar antara 8.5-9.5% yang saya rasa saya tidak mendapat tempat," jelasnya.

Seperti ramai pelajar, Williams mengambil pinjaman ketika berusia 18 tahun. Tanpa penanda bersama, dia terikat dengan skor kreditnya yang tidak berkembang. Dia mengatakan ia layak bagi usianya, tetapi ia masih tidak cukup untuk menjamin kadar faedah yang tinggi.

Sebagai tambahan kepada pinjaman swasta, dia membayar bunga 6% ke atas pinjaman persekutuan yang disatukan.

Dengan beberapa tahun membayar hutang dan membina kredit di bawah tali pinggangnya, dia pasti dia boleh berbuat lebih baik.

Mengambil Tindakan

Williams akhirnya memutuskan untuk melihat pembiayaan semula.

Dia tidak digalakkan pada mulanya. Walaupun skor kredit dia berkata lebih daripada 800, satu syarikat pembiayaan semula menafikannya.

"Ia membuatkan saya berfikir bahawa mendapatkan pinjaman yang dibiayai semula hanyalah satu kecurangan yang bank-bank mendakwa mereka menawarkan ... Saya dengan senang hati mengatakan bahawa saya telah terbukti salah, dan itu adalah terima kasih kepada Credible," jelas Williams.

Kredibel adalah pasaran pembiayaan semula pinjaman pelajar bebas. Tidak seperti bank, yang akan memberi anda satu tawaran sahaja - atau tidak - laman web ini menunjukkan anda pelbagai tawaran peribadi dari pelbagai peminjam.

Bergantung pada keadaan anda, tawaran tersebut boleh bermakna bayaran bulanan yang lebih rendah, kadar faedah yang dikurangkan dan menjimatkan tan wang sepanjang hayat pinjaman anda.

Melalui Credible, Williams dapat memenuhi syarat untuk pinjaman dibiayai semula yang akan menyelamatkannya kira-kira $ 18,000 dalam minat.

"Pembiayaan semula mengecil sekurang-kurangnya lima tahun dalam pembayaran," katanya.

Tambahan pula, "Kredible membantu saya mendapatkan kadar faedah 5.02% melalui pemberi pinjaman [Citizens Bank]," tambah Williams - "secara dramatis lebih rendah" daripada 6% -9.5% sebelum ini membayar pinjamannya!

Dan pembayaran bulanannya juga telah menurun, jadi lebih mudah baginya untuk membuat kemajuan membayar hutangnya.

Kes Williams tidak terlalu luar biasa.

Purata lulusan 2016 dengan pinjaman pelajar akan meninggalkan sekolah dengan lebih daripada $ 37,000 dalam hutang pinjaman pelajar, lapor Wall Street Journal.

Seperti masa berlalu - dan kehidupan berlaku - faedah boleh mengubah hutang itu menjadi beban yang tidak terurus yang tidak disiapkan oleh kita.

Adakah Pinjaman Pembiayaan Pembiayaan Semula Yang Benar untuk Anda?

Seperti Williams, anda mungkin dirantai dengan kadar faedah yang anda ambil pada usia muda. Tetapi dengan masa dan pengurusan kewangan yang bertanggungjawab, anda kini boleh memenuhi syarat untuk menangani yang lebih baik.

Bagaimana anda tahu sama ada ia adalah langkah yang betul?

Pembiayaan semula akan menggantikan sebahagian - atau semua - hutang sedia ada anda dengan pinjaman swasta baru. Ini bermakna kadar faedah baru dan pelan pembayaran balik, jadi anda perlu memutuskan sama ada ia akan menjadi lebih baik daripada apa yang anda bekerjasama sekarang.

Perlu diingat bahawa pembiayaan semula pinjaman kerajaan dengan pemberi pinjaman swasta bermakna memberikan beberapa faedah peminjam, termasuk akses kepada pelan pembayaran balik yang berpotensi pendapatan dan potensi untuk memaafkan pinjaman selepas 10, 20 atau 25 tahun pembayaran.

Tetapi ramai peminjam memutuskan bahawa penjimatan yang mereka dapati melalui refinancing melebihi nilai manfaat tersebut.

Soalan-soalan terbesar yang perlu dipertimbangkan ialah:

1. Bolehkah anda mendapatkan kadar faedah yang lebih baik?

Mungkin kredit anda lebih kuat daripada ketika anda berumur 18 tahun. Mungkin kadar faedah ke atas pinjaman pelajar telah menurun sejak anda memulakan sekolah. Atau mungkin seorang pemberi pinjaman baru hanya dapat menawarkan pelan yang lebih baik.

Apapun alasannya, kadar faedah yang dikurangkan boleh bermakna menjimatkan ribuan dolar sepanjang hayat pinjaman anda.

2. Adakah ia akan mengurangkan bayaran bulanan anda?

Ramai di antara kita lumpuh dengan bayaran pinjaman bulanan yang melampau yang bersaing dengan sewa, barangan runcit dan lain-lain perbelanjaan hidup asas.

Apabila anda tidak mampu semuanya, pembayaran pinjaman pelajar sering jatuh di tepi jalan, mengutamakan kepentingan semasa mereka tidak dibayar. Mengurangkan apa yang anda bayar setiap bulan dapat membantu anda keluar dari hutang anda dengan membuat pembayaran tetap.

Pembiayaan semula ke dalam pinjaman dengan jangka panjang dapat mengurangkan pembayaran bulanan anda, walaupun anda dapat meningkatkan jumlah pembayaran keseluruhan anda.

3. Adakah anda akan menyimpan wang dari masa ke masa?

Keseimbangan pinjaman yang belum dibayar membangkitkan minat, jadi semakin lama Anda mengambil untuk membayarnya, semakin banyak Anda akan membayar pada akhirnya.

Pembiayaan semula boleh membantu anda membayar balik pinjaman anda dengan lebih cepat dengan meningkatkan pembayaran bulanan anda dan berpotensi mengurangkan kadar faedah anda. Setiap bulan mencukur hayat pinjaman anda adalah wang yang disimpan!

Malah, laporan yang mengagumkan bahawa pengguna purata menjimatkan $ 13,928 sepanjang hayat pinjaman mereka.

Dan ia lebih daripada sekadar angka. Ini mengenai apa yang boleh anda lakukan dengan wang yang akan anda simpan selama 10 atau 20 tahun akan datang.

Dengan simpanan yang begitu curam, Williams berkata dia akan dapat membuang lebih banyak wang ke persaraan dan "mengambil beberapa percutian lagi" selama bertahun-tahun.

Tambahan pula, dia berkata dia akan "merasakan perasaan tidak terikat dengan jangkar [hutang]."

Klik di sini untuk mengambil kuiz dua minit Credible dan dapatkan kadar baru untuk memutuskan sama ada pembiayaan semula adalah sesuai untuk anda.

Turn Anda: Adakah anda mempertimbangkan membiayai semula pinjaman pelajar anda?

Pendedahan Penajaan: Terima kasih banyak kepada Kredible untuk bekerja dengan kami untuk membawa anda kandungan ini. Sudah jarang kita mempunyai peluang untuk berkongsi sesuatu yang begitu hebat dan mendapat bayaran untuknya!

Dana Sitar (@danasitar) adalah penulis karya di The Penny Hoarder. Dia ditulis untuk Huffington Post, Entrepreneur.com, Penulis Digest dan banyak lagi, cuba humor di mana pun ia dibenarkan (dan kadang-kadang jika tidak).