Millennials & Money: Apa Yang Harus Diketahu Setiap Pasangan Mengenai Pemisahan Wang

Anda tahu tahap hubungan ketika perkara-perkara kecil tiba-tiba menjadi makan malam biasa bersama-sama, Sunday Funding bersama-sama, membeli-belah runcit bersama-sama.

Ini adalah tanda-tanda hubungan yang berkembang. (YAY, tahniah!) Tetapi tiba-tiba semuanya kos dua kali ganda - makanan, acara, aktiviti, dll.

Pasti, anda mungkin berada dalam sistem kehormatan.

"Saya akan buat anda kali seterusnya," kata anda.

Tetapi apakah itu cara terbaik untuk menjejaki berapa banyak orang yang membelanjakannya?

Dan itulah permulaan: Bagaimana pula apabila anda bergerak bersama? Siapa yang sepatutnya membayar apa?

Jika anda mempertimbangkan untuk mengambil risiko dan membelah kewangan dengan yang lain penting, terdapat pelbagai strategi, risiko dan situasi yang perlu dipertimbangkan.

Kami bercakap dengan beberapa pakar untuk sampai ke bahagian bawah apa sebenarnya pembahagian kewangan - dan bagaimana untuk mengetahui sama ada keputusan yang tepat untuk anda.

Bagaimana Millennials Memecah Kewangan Mereka Dengan Lain-lain Yang Penting

Percaya atau tidak, milenial tidak teragak-agak untuk berkongsi kewangan dengan rakan kongsi.

Kaedah Kajian Cinta dan Wang TD Bank di 2016 mendedahkannya 37% daripada milenium usia 18-34 yang dalam hubungan menggabungkan semua kewangan mereka, manakala 32% daripada mereka menggabungkan sekurang-kurangnya beberapa wang mereka.

Pakar kewangan peribadi TopCashback, Natasha Rachel Smith menyifatkan hakikat bahawa millennials cukup terbuka mengenai wang.

"Sebenarnya, milenial lebih terbuka untuk membincangkan kewangan dengan pasangan daripada generasi lain,"Kata Smith.

Kajian Cinta dan Wang mendapati bahawa 74% daripada mereka yang dikaji umur 18-34 bercakap mengenai wang sekali seminggu atau lebih, berbanding 54% daripada mereka yang berusia 55 tahun atau lebih.

“Nilai Millennials bersekedudukan dan komunikasi, dan yang sering diterjemahkan untuk berkongsi kunci kepada apartmen dan secara terbuka membincangkan tanggungjawab bajet dan fiskal, "kata Smith.

3 Perkara Yang Dibincangkan Sebelum Anda Membahagi Kewangan Anda

Jika anda telah menemui seseorang - yang anda tidak akan berkahwin sejak sekian lama, kerana anda adalah milenium - anda mungkin tertanya-tanya jika sudah tiba masanya untuk mengambil terjun dan memecah Bennies anda. Adakah anda bersedia?

Emily Bouchard, jurulatih dan rakan pengurusan di Wealth Legacy Group, menggariskan tiga soalan untuk anda dan pasangan anda untuk membincangkan sebelum anda membuang semua wang anda ke dalam satu periuk gergasi:

1. Bagaimanakah Kami Bercakap Mengenai Wang?

Menurut Bouchard, pasangan harus selesa berkongsi maklumat kewangan terperinci mengenai satu sama lain.

"Jika anda bukan salah seorang pasangan itu, menggabungkan wang anda bukan idea yang baik," katanya.

2. Apa itu Wang?

Mengetahui di mana wang anda akan pergi sebelum ini anda menggabungkannya boleh mengelakkan kekeliruan pada masa akan datang. Bouchard mengesyorkan menentukan harapan yang jelas kristal dan membangunkan pelan perbelanjaan sebelum berkongsi wang. Dengan cara ini, anda berada di halaman yang sama tentang apa yang anda akan gunakan untuk wang itu.

3. Apakah Tabiat Belanja Mitra Anda?

Kamu tahu bagaimana anda membelanjakan wang anda. Tapi bagaimana dengan tabiat perbelanjaan pasangan anda? Jika mereka berjimat dan anda seorang pembiaya yang super, mungkin ada masalah di bawah garisan. Kata Bouchard lebih banyak gaya pengeluaran anda yang lebih serupa, semakin besar kemungkinan anda untuk berjaya dalam perkongsian kewangan.

Bagaimana Tepat Anda Akan Mengasingkan Kewangan Anda?

Oleh itu, anda telah memutuskan untuk membahagikan kewangan anda. Tetapi berapa banyak yang akan disumbangkan oleh setiap orang?

Sesetengah pasangan memecah wang mereka di bahagian tengah, sementara yang lain berpisah dengan pendapatan mereka.

James Pollard dari TheAdvisorCoach.com memberikan Penny Hoarder sebagai contoh hebat strategi ini:

"Jika Orang A membuat $ 100K setahun dan Person B membuat $ 50K, maka Orang A harus menyumbang dua kali ganda nilai dolar ke akaun bersama."

Dalam sesetengah kes, individu yang menyumbang kurang dari segi kewangan mungkin lebih banyak dalam cara lain.

Mika Pritchard-Berman, seorang penyelidik pengalaman pengguna di Google, memberitahu kami bagaimana dia dan teman lelaki terdahulu menggunakan strategi ini.

"[Dia] membuat dua kali lebih banyak daripada saya, jadi kita berpecah bil-bil mengikut nisbah pendapatan yang kita buat. Sebagai contoh, sewa kami ialah $ 1,500. Dia membayar $ 1,000, dan saya dibayar $ 500. Bagaimanapun, saya banyak memasak dan membersihkannya. "

Jika anda tidak mempunyai pendapatan yang sama dengan yang penting anda, menggabungkan strategi yang sama boleh membantu anda berdua merasa seperti anda sedang berbuka walaupun.

Sekiranya Anda Mempunyai Akaun Bersama?

Menurut survei Cinta dan Wang TD Bank, 51% daripada ribuan milenium mempunyai sekurang-kurangnya satu akaun bank kongsi. Sementara itu, 40% pasangan milenium berkongsi sekurang-kurangnya satu akaun kad kredit.

Terdapat dua cara untuk berkongsi kad kredit: menambah pengguna yang dibenarkan atau pemegang akaun bersama.

Inilah perbezaannya:

Pengguna yang dibenarkan adalah seseorang yang membolehkan pemegang kad menggunakan kad kredit. Walau bagaimanapun, mereka tidak bertanggungjawab untuk membuat pembayaran.

Julie Pukas, ketua kad bank dan perkhidmatan saudagar di Bank TD, mengatakan ini boleh menjadi alat yang hebat bagi mereka yang ingin membina atau membaiki kredit mereka.

Sebagai contoh, jika anda mempunyai kredit yang hebat, tetapi pasangan anda tidak begitu murni, membuka kad kredit dan menambahnya sebagai pengguna yang dibenarkan dapat membantu menjaringkan skor mereka, memandangkan anda membuat pembayaran tepat pada waktunya. Akaun-akaun ini lakukan muncul pada laporan kredit pengguna yang sah, walaupun mereka tidak bertanggungjawab untuk pembayaran.

Terdapat risiko yang berkaitan dengan jenis akaun bersama ini. Pukas mengatakan bahawa pemilik akaun harus memastikan pengguna yang diberi kuasa bertanggungjawab menggunakan kad untuk mengelakkan skor kredit mereka berisiko.

Pemegang akaun bersama berkongsi obligasi pembayaran ke akaun. Kedua-dua pemegang akaun mesti hadir semasa membuka akaun, dan aktiviti akaun mempengaruhi kedua-dua skor kredit mereka. Pukas berkata kad bersama adalah "cara yang baik bagi pasangan untuk membiayai perbelanjaan isi rumah dan pembelian kehidupan yang besar sebagai satu pasukan."

Bagaimana Faktor Pinjaman Pelajar dalam?

Menurut Student Loan Hero, purata lulusan kolej 2016 mempunyai $ 37,172 dalam hutang pinjaman pelajar. Tetapi bagaimanakah hal itu mempengaruhi pendekatan anda untuk membelah kewangan dengan pasangan anda? Adakah ia dilihat sebagai negatif atau, lebih buruk lagi, pemecah perjanjian?

Mengetahui situasi pinjaman pelajar orang lain adalah penting untuk hubungan kewangan yang sihat.

Menurut Megan Ford, presiden Persatuan Terapi Kewangan dan ahli terapi perkahwinan dan terapi berlesen, kata kebanyakan pasangan mempertimbangkan untuk membawa hutang pinjaman pelajar ke dalam hubungan menjadi agak normal. Walau bagaimanapun, dia menasihatkan mereka pandai tentang bagaimana mereka menguruskannya bersama-sama.

"Sekiranya kedua-dua belah pihak mempunyai jumlah yang besar, mereka mungkin akan menavigasi bagaimana untuk membayar pinjaman mereka, serta memenuhi matlamat kewangan mereka yang lain," kata Ford kepada The Penny Hoarder. "Berundinglah jika anda tidak pasti apa strategi terbaik - ahli terapi kewangan atau kaunselor kewangan yang bertauliah akan menjadi tempat yang baik untuk memulakan!"

Bagaimana Melindungi Diri Anda Walaupun Memecah Kewangan Dengan Rakan Anda

Sejak ribuan tahun terbuka untuk berkongsi kewangan tetapi akan berkahwin kemudian, mereka menghadapi risiko yang besar: Terdapat undang-undang yang lebih sedikit untuk melindungi kewangan individu yang belum berkahwin sekiranya pasangan memilih untuk berpecah.

Bunyi menakutkan? Pasti.

Berita baiknya adalah, ada beberapa cara untuk melindungi diri anda tanpa mengikat simpulan.

1. Letakkan Strategi Anda dalam Penulisan

Meletakkan perkara secara bertulis adalah cara proaktif untuk melindungi kewangan pasangan anda dan sebelum perkahwinan. Ia juga memastikan anda berdua mempunyai jangkaan yang jelas tentang berapa banyak yang perlu disumbangkan dan bila - dan dengan menandatangani kontrak, kedua-duanya membuat jelas bahawa anda bersetuju dengan terma.

Terdapat banyak tapak undang-undang DIY, seperti RocketLawyer, untuk membantu orang yang menulis perjanjian bersekedudukan. Menyediakan perjanjian sedemikian hendaklah menjadi salah satu langkah pertama anda apabila anda memutuskan untuk berkongsi kewangan dengan pasangan anda.

2. Tandakan 'No-Nup'

Pernah pernah mendengar "prenup"? A "no-nup" adalah sama dalam erti kata bahawa ia menggariskan bagaimana rakan kongsi akan membelanjakan kewangan dan harta bersama sekiranya pasangan berpecah atau seseorang mati.

Menurut Schmitz Law, no-nups menangani aset dan liabiliti, yang membayar bil-bil dan siapa yang mendapat apa-apa.

3. Simpan Dana "F-Off"

Ini mungkin kelihatan buruk, tetapi dana "f-off" adalah sesuatu yang saya harap saya mempunyai beberapa bulan yang lalu apabila bekas saya tiba-tiba berpecah dengan saya. Saya fikir ia bernilai termasuk.

Saya belajar tentang dana "f-off" daripada artikel ini mengenai The Billfold oleh Paulette Perhach. Pada dasarnya, dana "f-off" adalah akaun kecemasan peribadi yang boleh melindungi anda apabila keadaan menjadi terganggu - hubungan anda, pekerjaan anda, keadaan hidup anda, dan sebagainya.

Jika nama itu terlalu banyak untuk anda, fikirkannya seperti dana kecemasan - atau seperti yang dijelaskan oleh Nicole Dieker, dana "dalam keadaan sesuatu yang buruk berlaku".

Kerana percayalah saya: Kehidupan tidak dapat diprediksi. Perkara berlaku, termasuk yang buruk. Dan ambil dari saya: Anda tidak mahu merasa terperangkap apabila mereka melakukannya.

Kelly Smith adalah seorang penulis muda dan pakar pertunangan di The Penny Hoarder. Tangkap dia di Twitter di @keywordkelly.