Bagaimana REPAYE Mengubah Pembayaran Pelajar Pelajar Untuk Lebih Baik

Anda mungkin pernah mendengar - pinjaman pelajar benar-benar sukar untuk membayar balik. Kejutan, bukan?

Untuk sebab-sebab yang lebih banyak daripada anda boleh muat dalam artikel, menghapus hutang kolej adalah perjuangan untuk sebahagian besar rakyat Amerika. Pelajar yang lulus pada tahun 2015 adalah yang paling berhutang dengan mana-mana kelas lepasan yang pernah, dengan purata lebih daripada $ 35,000 hutang setiap siswazah. Kelas tamat tahun depan dijangka melebihi itu.

Syukurlah, membayar kembali hutang itu mungkin hanya sedikit lebih mudah untuk ramai orang Amerika.

RePAYE, pilihan pembayaran baru bagi peminjam pinjaman pelajar persekutuan, kelihatan untuk memperluaskan skop orang yang mendapat manfaat daripada pelan bekas Pay As You Earn (PAYE) kerajaan. Apa yang dimaksudkan untuk pelajar yang berjuang untuk membayar pinjaman mereka? Baca terus untuk mengetahui.

Apa itu RePAYE?

RePAYE bukanlah pilihan pembayaran balik yang berasaskan pendapatan pertama yang ditawarkan oleh kerajaan persekutuan, tetapi ia akan membantu lebih ramai orang daripada apa-apa rancangan sebelum itu. Ia merupakan lanjutan dan tambahan kepada pelan Pay As You Earn (PAYE), yang hanya tersedia kepada mereka yang baru peminjam selepas Oktober 2007, dan yang menerima pinjaman pertama mereka selepas Oktober 2011.

Opsyen RePAYE tersedia untuk semua pinjaman pelajar persekutuan kecuali Pinjaman PLUS dan pinjaman Perkins. Ini termasuk pinjaman subsidi langsung dan tidak disubsidi, pinjaman langsung PLUS yang dibuat kepada pelajar dan pinjaman penyatuan langsung. Walaupun kanak-kanak membuat bayaran pinjaman Pinjaman PLUS, mereka masih tidak layak untuk RePAYE atau banyak pilihan pembayaran balik lain.

Mereka yang layak dan memilih RePAYE akan mempunyai bayaran bulanan mereka yang ditetapkan pada 10% daripada pendapatan budi bicara mereka. Kerajaan mentakrifkan pendapatan budi bicara sebagai perbezaan antara pendapatan anda dan 150% garis panduan kemiskinan persekutuan untuk saiz keluarga anda.

Kerana pelan itu berdasarkan pendapatan, RePAYE mungkin bukan program yang mendapat pendapatan tinggi seperti jurutera, doktor dan peguam. Bagi golongan berpendapatan rendah dengan pembayaran yang besar, bagaimanapun, RePAYE boleh menjadi penyelamat.

Adakah ini Membantu Saya?

Jika pinjaman pelajar anda berasal dari pemberi pinjaman swasta, jangan teruja lagi. Program ini hanya akan memberi manfaat kepada pelajar yang mempunyai pinjaman pelajar persekutuan. Mereka yang mempunyai pinjaman swasta hanya layak untuk pembayaran balik melalui pemberi pinjaman khusus mereka. Walau bagaimanapun, jika anda mahukan bayaran yang lebih rendah pada pinjaman peribadi anda, anda boleh melihat pembiayaan semula. Bandingkan pilihan anda di Credible.

Berita baiknya adalah bahawa RePAYE akan dapat membantu hampir 5 juta siswazah yang tidak dapat mengambil bahagian dalam pilihan PAYE yang sebelum ini. Sebaik-baiknya ini akan membolehkan mereka membuat pembayaran yang mantap daripada menunaikan atau menangguhkan pinjaman mereka.

Pilihan seperti RePAYE mungkin hebat untuk pelajar yang tidak mampu membuat pembayaran pada pelan standard, tetapi setiap cadangan mempunyai kelemahan. Salah satu kelemahan RePAYE dan pilihan berasaskan pendapatan lain ialah pelajar akan membayar lebih banyak faedah sepanjang tempoh pinjaman.

Atas sebab itu, pelajar harus cuba mengikuti pelan standard sekiranya mereka mampu. Pembayaran mungkin sukar dibuat pada awalnya, tetapi menjaga taraf hidup yang sederhana selepas kolej tamat akan membuat perbezaan yang signifikan, dan pembayaran tersebut hanya akan lebih mudah dengan kenaikan gaji.

Mereka yang mempunyai gaji yang tidak stabil boleh menempuh pelan RePAYE dan membuat bayaran tambahan apabila aliran tunai lebih baik. Dengan cara ini, mereka akan menjimatkan wang dengan faedah sepanjang pinjaman mereka tanpa perlu risau tentang pembayaran dengan bayaran yang mereka tidak mampu.

RePAYE dan PSLF

Bagi mereka yang layak untuk Program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam, RePAYE adalah pilihan yang hebat. Ia membolehkan graduan membuat bayaran terkecil yang mungkin ketika menunggu pinjaman mereka diampuni. Semak untuk melihat sama ada anda layak untuk program ini di sini.

Tidak seperti pelan pembayaran balik piawai, RePAYE mempunyai tempoh pinjaman selama 20 tahun. Selepas 20 tahun, baki yang tinggal, jika ada, akan diampuni. Ia juga penting untuk diingat bahawa mereka yang menggunakan RePAYE selama 20 tahun akan perlu membayar cukai ke atas jumlah yang diampuni. Itu mungkin kejutan besar, jadi pelajari dengan sewajarnya.

RePAYE tidak boleh menjadi penyelesaian holistik untuk wabak hutang pelajar Amerika, tetapi ia adalah peningkatan yang besar terhadap pelan lama PAYE. Secara keseluruhan, RePAYE adalah berita baik untuk berjuta-juta di seluruh negara dan satu langkah ke arah yang betul untuk menangani hutang pinjaman pelajar yang melumpuhkan di seluruh negara.