GF ¢ 027: 5 Soalan untuk Tanya * Sebelum * Anda Beli Anuiti

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_27_.mp3

Membeli anuiti tidak boleh menjadi pengalaman terburuk dalam hidup anda.

Sesetengah penasihat kewangan mewakili mereka untuk menjadi perkara paling besar sejak roti dihiris. Penasihat lain anuiti bersama dengan perkataan empat huruf tertentu. Dan tidak, kata itu tidak baik.

Anda mungkin tertanya-tanya di mana saya jatuh ke kem anuiti. Mari kita katakan bahawa saya di suatu tempat di tengah.

Anuiti, seperti apa-apa pelaburan lain, boleh masuk akal dalam keadaan yang betul. Dalam keadaan yang salah, mereka boleh menjadi mahal dan berbahaya.

Jika anda sedang dalam proses sama ada membeli anuiti atau dijual anuiti oleh penasihat lain yang anda tidak pasti, gunakan panduan ini untuk membantu anda membuat keputusan yang lebih baik. Jika anda mahu pendapat kedua, saya juga ada di sini untuk itu.

Inilah yang perlu anda ketahui sebelum anda membeli anuiti

1. Berapa lama tempoh anuiti?

Ini bergantung pada jenis anuitas yang anda pilih, dan tempoh pembayaran yang anda perlukan.

Jika anda memilihanuiti segera anda akan membiayai pelan dengan pelaburan sekaligus, dan kemudian anda boleh mula menerima bayaran pendapatan sebaik sahaja selepas itu. Di bawah aanuiti ditangguhkan anda akan membiayai pelan tersebut selama beberapa tahun - biasanya perbezaan antara umur anda dan umur persaraan yang dianggarkan - dan kemudian mula mengambil pembayaran pendapatan sama ada pada akhir tempoh yang ditentukan.

Dapatkan Kadar Anuiti Tertinggi 2017 Dari Pembawa Nilai + Dan Bandingkan!

Laporan Bebas mengenai Kadar Anuiti Tertinggi untuk tahun 2018

Nama * Telefon E-mel * Zipcode * Mesej Bandingkan Kadar

Di luar pendanaan, pembayaran pendapatan anda boleh bertahan selagi anda memilih. Terdapat tiga jenis pelan pembayaran pendapatan utama:

• Bayaran Sepanjang Hayat.Pilihan pembayaran ini akan menjamin pendapatan anda sepanjang hayat anda, tetapi ia tidak akan memberi faedah kepada mangsa yang selamat selepas kematian anda.
• Pendapatan untuk Tempoh Dijamin.Di bawah pilihan pembayaran ini, anda memilih untuk menerima pembayaran untuk tempoh masa tertentu. Sekiranya anda mati sebelum akhir tempoh tersebut, bayaran faedah akan diteruskan, tetapi dibuat kepada mangsa anda sehingga akhir tempoh.
• Pendapatan untuk Kehidupan Dengan Manfaat Tempoh Dijamin.Opsyen pembayaran ini menggabungkan unsur-unsur kedua-dua rancangan di atas. Anda boleh memilih untuk menerima pendapatan untuk jangka masa tertentu, tetapi jika anda mati sebelum tamat tempoh, pembayaran akan berterusan kepada mangsa-mangsa anda sehingga akhir tempoh. Sekiranya anda tinggal di luar jangka panjang, rancangan itu akan terus memberi pendapatan kepada anda sepanjang hayat anda.

2. Apakah caj penyerahan yang biasa?

Anuiti biasanya datang dengan caj penyerahan, dan berapa banyak mereka akan bergantung kepada syarikat insurans yang anda beli melalui, serta titik dalam proses di mana anda mula mengeluarkan dana anda. Ini adalah sama dengan bayaran penebusan yang dikenakan oleh sesetengah syarikat dana bersama.

Di peringkat atas, caj penyerahan boleh setinggi 8% hingga 10% daripada nilai anuiti, tetapi sekali lagi ini akan berubah mengikut syarikat insurans.

Caj penyerahan biasanya dinilai jika anda mula mengeluarkan wang dari anuitas dalam beberapa tahun pertama selepas menubuhkan pelan tersebut. Mereka cenderung untuk bekerja pada skala gelongsor, dengan caj tertinggi yang berlaku semasa tahun pertama penebusan. Akhirnya, caj penyerahan akan jatuh ke tahap yang lebih kecil, atau ia akan hilang sepenuhnya.

Kebanyakan anuitas menyediakan apa yang lazim disebut sebagai "pengeluaran bebas". Biasanya anda dibenarkan mengeluarkan 10% daripada prinsipal dan faedah anda. Sekali lagi baca cetakan halus sekalipun.

Sesetengah anuitas membenarkan pengeluaran 10% percuma dalam 1^st tahun sementara yang lain boleh membuat anda menunggu sehingga sekurang-kurangnya satu tahun telah berlalu. Inilah jawatan yang saya tulis yang dibincangkan bagaimana untuk mengeluarkan wang anuiti.

3. Adakah penasihat yang mencadangkan anuiti itu benar-benar melakukan kerja rumah mereka?

Salah satu cabaran dengan anuitas ialah merancang pelan yang akan menjadi yang terbaik untuk anda. Untuk itu, penasihat anda perlu mengetahui banyak tentang keadaan kewangan anda, rancangan masa depan anda, dan secara khusus apakah aspek rancangan yang anda harapkan untuk dilindungi dengan anuiti.

Penasihat perlu mengetahui jawapan kepada soalan-soalan seperti:

• Adakah anda mencari terutamanya untuk pendapatan sendiri?
• Adakah anda mempunyai mangsa yang ingin anda sediakan?
• Apakah toleransi risiko pelaburan anda?
• Apa aset pelaburan lain yang anda ada?
• Apakah sumber pendapatan lain yang anda ada?

Sekiranya penasihat hanya memasukkan anda ke dalam sesuatu jenis anuiti tujuan umum (jika kenderaan pelaburan itu ada), anda mempunyai alasan untuk mencurigakan. Anuitas mengandungi pelbagai pilihan dan pembolehubah, dari mana penasihat anda harus dapat membina pelan yang sesuai untuk anda.

Satu lagi pertimbangan penting ialah sama ada penasihat diberi pampasan secara berbeza untuk anuiti yang mereka cadangkan kepada anda. Banyak penasihat mendakwa bebas tetapi realitinya adalah mereka hanya boleh mewakili beberapa pembekal anuiti anu berbeza.

4. Adakah anda benar-benar memahami semua bahagian yang bergerak dari anuiti?

Tidak seperti dana bersama, anuiti sebenarnya kontrak pelaburan. Ini bermakna mereka mengandungi pelbagai peruntukan, dan anda perlu akrab dan selesa dengan peruntukan tersebut sebelum memasuki perjanjian.

Selain memiliki pemahaman mengenai pilihan pendapatan dan istilah pembayaran yang dibahas di atas, anda juga perlu memahami pilihan pelaburan anda. Contohnya, adakah anda lebih sukaanuiti tetap, di mana syarikat insurans membayar kadar faedah tetap untuk tempoh tertentu, seperti sijil deposit. Atau adakah anda lebih sukaanuiti berubah-ubah, yang merangkumi sub akaun yang berfungsi seperti dana bersama, dan sering memberi kadar pulangan yang lebih tinggi daripada anuitas tetap anu akan.

Pilihan lain masih adaanuiti diindeks yang mengikat prestasi anuiti ke indeks berasaskan ekuiti tertentu, dengan cara yang sama yang mengindeks fungsi dana bersama. Tetapi anuiti diindeks sering disertakan dengan apulangan minimum dijamin yang akan mengehadkan risiko kerugian sekiranya indeks saham buruk.

Pastikan anda memahami terma dan peruntukan kontrak anuiti anda, dan selalu meminta penasihat anda untuk penjelasan mengenai sebarang perkara yang anda tidak pasti.

5. Adakah anuiti dijamin, dan jika ya, oleh siapa?

Adalah penting untuk memahami bahawa tidak ada agensi persekutuan yang sebanding dengan Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) yang menjamin nilai prinsipal yang anda telah melabur dalam anuitas anda. Terdapat risiko kehilangan beberapa nilai utama pelaburan anda. Ini adalah setanding dengan risiko yang anda anggap apabila anda melabur dalam aset jenis risiko yang lain, seperti saham, bon, dana bersama, dan dana pertukaran bursa.

Di kebanyakan negara namun sehingga $ 100,000 disediakan melalui apa yang dikenali sebagaipersatuan jaminan. Ini adalah serupa dengan Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC) kerana ia akan memberikan ukuran perlindungan sekiranya berlaku kegagalan oleh syarikat insurans. Bagaimanapun tidak seperti SIPC, persatuan jaminan bukanlah organisasi yang ditaja oleh kerajaan, melainkan pengaturan industri yang disediakan oleh pelbagai syarikat insurans yang beroperasi di negara tertentu.

Kekuatan syarikat insurans yang mengeluarkan adalah penting dalam kes anuiti. Untuk menentukan itu, anda boleh menyemak sumber pihak ketiga, seperti A.M. Terbaik, yang merupakan agensi penarafan yang paling dihormati berkenaan dengan syarikat insurans. Kekuatan syarikat insurans yang mengeluarkan anuiti anda adalah perlindungan pertama dan terbaik anda terhadap pelan ingkar.

Tidak pasti jika anuiti sesuai untuk anda?

Mencari kajian objektif bebas mengenai keadaan kewangan anda?

Ketahui bagaimana untuk bekerja dengan saya dan proses saya Rangka Tindakan Kejayaan Kewangan ™ itu dijamin untuk menambah kejelasan pada situasi kewangan anda sekarang dan bersara dengan yakin. Jika proses kami tidak dihantar, maka anda akan mendapatkan wang anda kembali, tidak ada soalan yang ditanya.