Panduan Tanpa Rintangan untuk Dana Bersama untuk Orang Yang Tidak Bercakap Wall Street

Jika kita dapat kembali ke masa, kita semua akan membeli Apple, Netflix dan Amazon apabila mereka kurang daripada $ 25 satu saham.

Heck, kami akan membelinya pada $ 100 sesaham. Tetapi apabila stok syarikat itu rendah, hampir tidak mungkin untuk mengetahui sama ada ia akan menjadikan anda suatu nasib atau menjadi yang akan datang.

Begitu juga, semasa anda bersedia untuk menyimpan untuk bersara, Amazon melonjak kepada lebih daripada $ 1,500 sesaham, dan tidak cukup jam sehari untuk mengkaji semua saham yang anda perlukan untuk portfolio yang akan cuaca ribut pasaran.

Menyusun portfolio pelaburan akan seperti mengambil pekerjaan kedua.

Syukurlah, dana bersama dicipta supaya orang boleh melabur tanpa pakar dalam stok tunggal.

Apa itu Reksa Dana?

Dana bersama adalah kumpulan pelaburan yang saling dibiayai oleh sekumpulan orang.

Kolam itu boleh membeli portfolio yang termasuk stok, bon, wang tunai, atau gabungan ketiga. Risiko melabur dalam dana bersama adalah lebih rendah berbanding pelaburan dalam hanya satu atau dua saham. Dan kebanyakan dana bersama diuruskan secara aktif oleh seseorang atau beberapa orang yang mengimbangi portfolio untuk anda sebagai syarikat naik dan turun.

Dana bersama moden bertujuan untuk mengalahkan pasaran. Di dunia yang sempurna, pengurus dana akan memilih hanya syarikat yang paling cepat berkembang dan mengetahui semua syarikat lain yang semakin meningkat supaya mereka dapat beralih perlahan-lahan penghibur untuk pendatang baru yang menjanjikan.

Anda mungkin suka, "Jadi mereka perlu psikik?"

Ya dan tidak.

Pengurus menghabiskan banyak masa mereka mempelajari syarikat yang mereka masukkan dalam pelaburan anda. Sukar untuk mendapatkan maklumat daripada syarikat-syarikat tersebut sebelum orang ramai mengetahui. (Itu dipanggil dagangan orang dalam, dan itulah sebabnya sayang Martha Stewart melakukan tugas di penjara.)

Oleh itu, dengan tidak banyak lagi maklumat yang tersedia untuk mereka daripada yang anda dapat melalui pencarian Google, pilihan mereka sedikit lebih daripada tipu terdidik.

Kelebihan dan Kekurangan Reksa Dana

Rundingan adalah strategi pelaburan yang telah dilakukan untuk anda. Kaedah "set-it-and-forget-it" untuk melabur.

Tetapi dengan semua perkhidmatan yang dilakukan untuk anda, anda membayar premium untuk kemudahan. Premium itu muncul bertopeng seperti komisen, yuran dan caj lain yang berkaitan dengan dana.

Mari pecahkan mereka.

Muatkan: Satu "beban" dalam dana bersama bercakap adalah caj penjualan atau komisen. Apabila anda melabur melalui broker tertentu, perancang kewangan atau penasihat pelaburan, mereka dibayar atas setiap deposit yang anda buat ke dana bersama anda.

Jika anda bingung sama ada anda mempunyai salah satu daripada ini, mereka dilabel sebagai saham Kelas A dalam portfolio anda. Bagi dana bersama yang terdiri daripada kebanyakan stok, beban purata ialah 5.4%. Ini bermakna jika anda melabur $ 1,000, sesiapa yang menjual dana anda mendapat $ 54, dan $ 946 dilaburkan.

Beban ini semakin kecil apabila anda melabur lebih banyak tetapi biasanya tidak pergi sehingga anda mempunyai $ 1 juta yang dilaburkan.

Kos mengupah, yuran pengurusan: Yuran tahunan atau suku tahunan biasanya antara 0.5% dan 2% dari semua yang anda telah melabur dalam dana bersama.

Oleh itu, katakan anda melabur $ 25,000 setahun ke dalam dana bersama dengan beban pengurusan sebanyak 5.4% dan yuran pengurusan sebanyak 1%. Ini bermakna $ 23,650 akan dilaburkan ke dalam dana, dan sekurang-kurangnya $ 236.50 akan ditolak untuk pengurusan. Itu tidak mengambil kira 1% pada mana-mana pertumbuhan dana yang dilihat pada tahun itu.

Selain itu, ia adalah masa yang baik untuk ambil perhatian bahawa yuran pengurusan bukan nisbah perbelanjaan pengurusan (MER). MER adalah purata keseluruhan perbelanjaan / yuran anda dan akan lebih tinggi daripada yuran pengurusan.

12b-1 (alias Yuran Pemasaran): Adakah anda tahu pelabur membayar perbelanjaan pemasaran dan promosi dana bersama? Yep. Jika anda melihat bayaran 12b-1, itulah yang anda bayar! Tidak semua dana mempunyai ini, tetapi secara purata, ia adalah yuran tahunan sebanyak 0.13%.

Ini hanyalah sebahagian daripada yuran hujan dana bersama.

Cara Membeli Dana Bersama Tanpa Semua Yuran

Tidak semua dana bersama dicipta sama. Terdapat alternatif yang murah, mudah difahami, dan sering menghasilkan hasil yang lebih baik.

Syarikat-syarikat Dana Bersama Dengan Dana Tidak Memenuhi

Sumbangan yang dijual tanpa komisen atau caj jualan adalah, anda meneka, tanpa beban. Mereka adalah sama dana yang diuruskan secara aktif, tetapi mereka dibeli terus dari syarikat pelaburan.

Anda mungkin mengenali nama-nama seperti Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price, dan Schwab; ini adalah syarikat dana bersama. Anda boleh pergi terus ke laman web mereka, membuka akaun broker dan mula melabur dalam dana bersama mereka.

Dana Indeks

Dana indeks adalah dana bersama yang tidak diuruskan secara aktif. Oleh itu, tiada penasihat membuat komisen terhadap mereka, dan anda tidak mempunyai apa-apa pengurus untuk membayar, menjadikan nisbah perbelanjaan purata pada dana indeks ekuiti 0.09%.

Dana indeks tidak direka untuk mengalahkan pasaran. Mereka dipenuhi dengan ekuiti yang akan mencerminkan pasaran. Purata pulangan tahunan mungkin lebih rendah daripada dana yang diuruskan, tetapi tanpa semua yuran, prinsip itu dapat memperoleh lebih banyak kepentingan pengkompaunan. (Maklumbalas Spoiler: Dana yang diurus secara aktif biasanya tidak mengalahkan pasaran.)

Apabila anda melabur dalam dana yang diuruskan secara aktif, anda biasanya melabur dalam hanya satu dana bersama yang berubah dari semasa ke semasa.Kerana solek dana indeks jarang berubah, kebanyakan pakar mengesyorkan mempunyai beberapa dalam portfolio anda.

Penasihat Fee-Only

Tidak semua penasihat pelaburan dicipta sama, sama ada. Jika anda mahu seseorang membimbing anda dalam proses pelaburan, tetapi tidak mahu bayaran yang tinggi dikaitkan dengan kebanyakan dana bersama, terdapat penasihat hanya bayaran.

Penasihat kewangan hanya bayaran - tidak sama dengan bayaran berasaskan - caj kadar jam atau penahan bulanan untuk perkhidmatan mereka. Mereka tidak mengambil komisen, jadi mereka boleh memihak kepada mana-mana dana tertentu.

Anda membayar mereka $ 150 hingga $ 300 per jam, dan mereka akan mengumpulkan yang terbaik - dan termurah - portfolio untuk anda, diperibadikan untuk matlamat hidup anda.

Jika anda tidak boleh membungkus kepala anda dengan semua maklumat yang anda temukan dalam carian Google, membelanjakan $ 400 hingga $ 900 pada nasihat profesional adalah lebih murah dalam jangka masa panjang daripada 1% daripada pendapatan seumur hidup anda.

Hanya tahu bahawa calon terbaik untuk menasihatkan kewangan biasanya membuat $ 150,000 setiap tahun atau sekurang-kurangnya $ 250,000 telah melabur, jadi jangan merasa seperti itu keperluan untuk memulakan pelaburan.

Sekiranya anda baru bermula, pastikan anda menyumbang sehingga perlawanan syarikat anda dalam 401 (k) anda. Semak opsyen, dan pilih dana atau dana dengan yuran yang paling rendah.

Artikel ini mengandungi maklumat umum dan menerangkan pilihan yang mungkin anda miliki, tetapi ia tidak bertujuan untuk menjadi nasihat pelaburan atau cadangan peribadi. Kami tidak boleh memperibadikan artikel untuk pembaca kami, jadi keadaan anda mungkin berbeza dari yang dibincangkan di sini. Sila dapatkan profesional berlesen untuk nasihat cukai, nasihat undang-undang, nasihat perancangan kewangan atau nasihat pelaburan.

Jen Smith adalah seorang penulis kakitangan di The Penny Hoarder dan memberikan tip penjimatan wang dan hutang pada Instagram di @savingwithspunk. Dia memaksimumkan semua akaun persaraannya dengan dana indeks kos rendah.