Meningkatkan skor kredit anda 100 mata lebih mudah daripada orang lain yang mungkin berfikir, terutama jika anda kini mempunyai kredit yang buruk.
Langkah 1 - Ketahui Di Mana Anda
Tarik skor kredit anda untuk menentukan di mana anda berada dan berapa banyak kawalan kerosakan yang perlu anda lakukan. Terdapat lusinan laman web yang boleh anda gunakan, tetapi FreeCreditReport.com adalah salah satu kegemaran peribadi saya.
FreeCreditReport.com adalah selamat, mudah digunakan, dan bahagian yang terbaik - ia hanya $ 1 untuk mendapatkan KEDUA laporan kredit anda dan skor. Ia bukan hanya menunjukkan anda skor kredit anda, tetapi ia juga menjelaskan mengapa skor kredit anda adalah nombor itu. Ini bermakna anda menunjukkan faktor seperti pertanyaan kredit, penggunaan kad kredit, umur sejarah kredit, sejarah pembayaran, dan aspek lain yang mempengaruhi skor kad kredit anda dan bagaimana ia menentang skala skor kredit.
FreeCreditReport.com hebat, tetapi kelemahan mereka adalah bahawa anda hanya mendapat skor dan laporan dari Experian. Ini bermakna anda mungkin kehilangan beberapa maklumat dari Equifax dan Transunion. Bagi kebanyakan orang, ini tidak akan membuat perbezaan besar kerana yang paling penting ialah melihat laporan anda. Saya perlu memberi amaran kepada anda bahawa anda mendaftar untuk perkhidmatan dan $ 1 adalah percubaan selama tujuh hari. Selepas tujuh hari mereka akan mengenakan yuran bulanan dan anda mendapat perkhidmatan pemantauan kredit yang sangat baik. Jika anda hanya perlu markah dan laporan anda maka anda perlu membatalkan dalam masa 7 hari. Saya tidak mempunyai masalah dan semuanya berjalan lancar.
Untuk mengetahui semua tiga skor, anda perlu melalui MyFICO. Ini akan memberi anda skor FICO anda - tetapi ia tidak percuma.
MyFICO mempunyai yuran bulanan sebanyak $ 29.95, yang termasuk penjejakan kredit dan akses segera kepada laporan kredit 3-biro dan skor FICO. Jika anda hanya perlu menyemak salah satu daripada tiga agensi pelaporan kredit, maka ia akan dikenakan biaya $ 19,95.
Langkah 2 - Perbaiki Masalah Kredit
Sekarang bahawa anda tahu skor kredit anda, kami boleh mula bekerja untuk menjadikannya lebih baik. Salah satu cara terbaik untuk mendapatkan skor kredit yang hebat adalah selalu membayar bil anda tepat pada waktunya. Tiada satu tagihan boleh menurunkan skor kredit anda sebanyak 100 mata.
Untuk memulakan perjalanan pemulihan kad kredit anda, pastikan anda membayar semua pembayaran lewat anda dan jangan ketinggalan pembayaran bil lain. Semasa membayar hutang-hutang yang belum dijelaskan ini, anda tidak akan meningkatkan skor kredit anda, akan menjadikannya lebih buruk.
Langkah 3 - Menjalankan Skor
Sekarang bahawa anda dibayar pada semua bil anda, sudah tiba masanya untuk memberikan skor kredit anda dengan rangsangan yang serius. Salah satu cara terbaik untuk meningkatkan skor kredit anda ialah 100 mata adalah untuk mempunyai kad kredit, tetapi tidak menggunakannya. Bunyi gila, kan?
Salah satu faktor terbesar yang mempengaruhi skor kredit anda ialah penggunaan kredit anda.
Penggunaan kredit pada dasarnya merujuk pada berapa banyak batas kartu kredit yang Anda gunakan.
Oleh itu, jika anda mempunyai had kad kredit $ 10,000, jangan sampai di mana-mana. Sebenarnya, kami mencadangkan hanya menggunakan sekitar 20% -30% daripada jumlah keseluruhan anda.
Sekiranya anda mempunyai kredit yang sedikit, ini mungkin sukar. Jika skor anda tidak terlalu buruk, anda mungkin dapat membuka kad kredit tambahan atau mendapatkan penggunaan anda pada mana-mana kad maxed menggunakan salah satu daripada kad kredit pemindahan baki.
Sekiranya kredit anda menyakiti, anda mungkin perlu melihat kad kredit terjamin untuk mendapatkan penggunaan anda.
Bahagian seterusnya adalah bagaimana salah seorang pelatih saya, Kevin, melakukan hal itu dan membuat impak BESAR terhadap kreditnya. Ibu bapanya selalu memberitahu dia supaya tidak membuka kad kredit kerana takut dia akan mendapat hutang kad kredit besar-besaran dan merosakkan masa depannya.
Malangnya, ibu bapanya salah.
Untuk membantu Kevin keluar, saya memintanya untuk mengetahui apakah skor kreditnya melalui MyFICO.com. Malangnya, dia tidak terkejut. Cerita yang berikut adalah tentang bagaimana Kevin meningkatkan skor kreditnya 100 mata dengan alat mengejutkan - kad kredit yang dijamin. Sila selamatkan Kevin ...
Sebagai seorang Junior dan Senior di kolej, saya selalu diberitahu bahawa permohonan untuk kad kredit boleh menjadi langkah pertama saya dalam arah yang salah.
Dengan kad kredit di tangan, ibu bapa saya bimbang saya akan menghabiskan wang yang saya tidak dapat bayar dan membina gaya hidup yang saya tidak dapat benar-benar mampu, dan bukannya belajar untuk menjimatkan wang.
Walaupun ini adalah kebimbangan yang sah, saya terpaksa membiarkan mereka tahu saya merasakan seolah-olah saya mempunyai kawalan ke atas perbelanjaan saya.
Tanggapan saya selalu sama: "Bagaimana saya tahu sehingga saya dapat mencuba sendiri?"
Pengalaman Kredit Humble Pertama Saya
Apabila saya akhirnya bersedia untuk mendapatkan kad kredit saya sendiri, tidak ada bank yang saya gunakan untuk memberi peluang kepada saya. Saya terpaksa berjalan ke bank dan memberitahu mereka apa yang mungkin kisah biasa untuk graduan paling baru atau sesiapa dalam tahun terakhir kolej mereka. Ia pergi seperti ini:
"Saya menganggur, tidak mempunyai sejarah kredit, dan mempunyai beberapa ribu dolar dalam hutang kolej yang saya perlu mula membayar pada tahun depan atau dua."
Mari kita hadapi, ini tidak betul-betul satu gelanggang menang apabila anda cuba meyakinkan seseorang untuk memberi anda kredit!
Dua bank menafikan saya, tetapi seorang bankir baik dan berkongsi maklumat yang membantu saya meningkatkan skor kredit saya lebih 100 mata dalam tempoh lima bulan yang lalu. Saya fikir semua orang harus sedar tentang "helah" ini, sebab itulah saya berkongsinya hari ini.
Intipati itu ialah saya harus berhenti cuba memohon kad kredit dan ditolak.Alasannya adalah, apabila anda memohon, mereka melakukan pemeriksaan kredit keras yang seterusnya, dapat menurunkan nilai kredit anda lebih banyak lagi.
Nasihat kedua adalah untuk ...
Dapatkan Kad Kredit Terjamin
Beliau memberitahu saya bahawa tiada bank utama akan menerima permohonan kredit saya, tetapi sebenarnya ada pilihan alternatif yang tersedia - yang sangat sesuai untuk mereka yang berada dalam situasi yang tepat saya. Ini adalah untuk mendaftar untuk apa yang dipanggil kad kredit "terjamin". Walaupun terma-terma ini sangat berat sebelah memihak kepada pemberi pinjaman, saya memberi jaminan bahawa ini adalah harga yang kecil untuk membayar hasil yang anda terima selepas hanya beberapa bulan.
Dengan kad kredit yang dijamin, anda memberikan pemberi pinjaman deposit tunai di depan, dan deposit tunai itu biasanya sama dengan had kredit anda. Proses ini benar-benar mengelirukan saya pada mulanya, kerana saya fikir deposit itu adalah wang yang saya boleh belanja.
Walau bagaimanapun, apa yang saya pelajari ialah deposit itu ada sekiranya saya ingkar. Saya tidak dapat menghabiskan deposit itu sendiri, tetapi saya akan dapat kembali jika saya menyimpan akaun saya dengan baik sehingga saya menutup kad tersebut. Ini bukan cadangan yang ideal, tetapi saya tahu ia boleh membantu saya membina skor kredit saya - dan itulah gol sebenar saya.
Terdapat juga yuran tahunan yang berkaitan dengan kad kredit yang paling terjamin, tetapi saya merasakan ia adalah harga yang kecil untuk membayar peluang untuk membina beberapa sejarah kredit. Setelah anda membuat deposit anda, kad yang dijamin juga diperlakukan seperti kad kredit tradisional. Kad bercagar anda biasanya akan kelihatan dan bertindak seperti kad kredit biasa, jadi tiada siapa yang tahu ia selamat.
Ini adalah laluan yang perlu saya ambil, dan saya mengesyaki terdapat banyak orang lain di luar sana yang juga dalam keadaan yang sama. Walaupun anda perlu meletakkan semua wang di depan dan membayar yuran tahunan, ia masih sangat bernilai apabila anda mempertimbangkan manfaat jangka panjang.
Manfaat Jangka Panjang: Pengalaman Saya
Ketika saya pertama kali memeriksa skor kredit saya dengan MyFICO pada bulan Mac 2011, ia duduk di 621. Saya menubuhkan kad kredit baru saya yang dijamin dengan batas kredit $ 1,100. Had kredit harus menjadi fungsi dari apa yang anda miliki, dan juga apa yang anda merancang untuk menggunakan kad kredit. Menurut banyak ahli bank dan rakan yang saya bicarakan, anda harus cuba untuk menjalankan kadar penggunaan 75% pada kad kredit anda untuk memaksimumkan potensi anda untuk meningkatkan skor kredit anda.
Jadi, jika anda hanya membelanjakan sekitar $ 300 sebulan, anda perlu memberikan kad kredit anda yang dijamin dengan bayaran pendahuluan $ 500 dolar supaya anda menggunakan kredit anda daripada mempunyai had $ 1,000 dolar dan hanya membelanjakan $ 300. Perbelanjaan saya adalah kira-kira $ 700 dolar sebulan jadi had $ 1,100 dolar sesuai dengan keperluan saya.
Selepas saya menerima kad selamat saya dan mula membelanjakan, saya memastikan bahawa saya hanya akan menghabiskan wang yang saya sudah ada, atau akan menerima sebelum tempoh bayar berikutnya. Saya akhirnya membayar kad kredit saya kira-kira empat kali sebulan untuk memastikan saya tidak pernah membawa baki dari satu bulan ke seterusnya. Saya tidak akan membiarkan had kredit saya melebihi $ 800, dan saya tidak akan membayarnya jika baki kadnya berada di bawah $ 300 kecuali tempoh bayar itu akan berakhir.
Saya akan meletakkan setiap sen perbelanjaan saya pada kad kredit - dari perbelanjaan terkecil seperti minuman dari stesen minyak, ke pembelian utama seperti tiket penerbangan atau bilik hotel. Saya mengulangi proses ini selama lima bulan untuk menubuhkan sejarah kredit penggunaan biasa dan sentiasa membayar tepat pada masanya.
Pemeriksaan kredit kedua: YES!
Pada bulan Ogos 2011, saya terpaksa membeli sebuah kereta supaya saya boleh menukar pekerjaan. Apabila saya mengisi permohonan kredit untuk melihat jika saya layak untuk kadar pembiayaan yang lebih rendah, skor kredit saya kembali sebagai 731.
Dalam erti kata lain, saya meningkatkan skor kredit saya dari 621 hingga 731 hanya dalam tempoh lima bulan!
Ini adalah perjanjian yang sangat besar kerana, pada 621, saya akan dinafikan pinjaman untuk kereta, atau akan mempunyai kadar faedah yang melebihi 9% pada pinjaman kereta. Kerana saya memilih untuk mendapatkan kad kredit yang dijamin, saya dapat mengambil pinjaman kereta saya sendiri, danlayak untuk kadar pembiayaan 3.99% yang rendah.
Perbezaan dalam pinjaman antara kedua-dua kadar faedah ialah $ 750 sepanjang hayat pinjaman, jauh melebihi yuran tahunan kad, dan kos peluang kad kredit terjamin saya memegang $ 1,100 selama lima bulan.
Mesej kepada Ibu Bapa
Kepada semua ibu bapa di luar sana yang bimbang tentang membiarkan anak mereka mendaftar untuk kad kredit, saya boleh memberitahu anda bahawa ia bekerja untuk saya dalam tempoh lima bulan dan akan mengubah masa depan kewangan saya untuk bertahun-tahun akan datang.
Kad kredit yang dijamin menawarkan cara yang tidak menentu untuk meningkatkan skor kredit anda apabila tidak mungkin melalui kad kredit bank biasa, dan cara yang selamat untuk mendapatkan kredit jika anda tidak mempercayai anak anda menghabiskan tanggungjawabnya. Yang terburuk yang boleh berlaku dengan kad selamat adalah bahawa anda tidak boleh membayar bil anda, syarikat anda menutup akaun itu, dan mereka membayar kredit anda dengan wang yang sudah ada pada deposit.
Kad selamat saya bekerja dengan sempurna untuk saya dan saya kini telah diterima untuk kad kredit dengan bank utama.
Kad kredit yang dijamin adalah cara yang baik untuk seseorang untuk membina kredit. Klik Untuk TweetCara Membuat Kad Kredit Terjamin Untuk Anda
Inilah kebenaran: Jika anda mempunyai skor kredit yang rendah dan tidak boleh memenuhi syarat untuk kredit tradisional, kad kredit bercagar adalah cara terbaik untuk membina profil kredit yang akan berlangsung.
Berikut adalah langkah-langkah untuk memindahkan skor kredit anda ke arah yang betul menggunakan kad kredit terjamin:
Langkah 1: Ketahui skor kredit semasa anda
Jika anda bimbang tentang kredit anda, perkara terbaik yang boleh anda lakukan ialah mencari tahu di mana anda berada.Dengan mendaftar dengan kredit percuma dengan Credit Karma, anda boleh mendapatkan skor FICO anda daripada dua daripada tiga agensi pelaporan kredit. Walaupun anda hanya akan menerima skor anggaran, ia akan cukup dekat untuk memberikan idea tentang kedudukan semasa anda. Paling penting, mendaftar untuk Credit Karma adalah percuma supaya anda tidak akan kehilangan apa-apa.Langkah 2. Penyelidikan mendapat kad kredit
Langkah seterusnya yang anda ingin ambil adalah menyelidik kad kredit teratas yang ada. Kami mengesyorkan kad kredit Discover it® Secured kerana ganjaran yang bermakna dan kekurangan yuran.Langkah 3. Bacalah terma dan syarat, kemudian daftar untuk kad yang sesuai dengan keperluan anda
Sebaik sahaja anda mencari kad yang memenuhi keperluan anda, anda perlu membaca semua cetakan yang baik untuk memastikan anda memahami semua bayaran yang terlibat dengan kad selamat baru anda. Sebaik sahaja anda merasa selesa dengan butiran, cuma klik pada tanda "memohon sekarang" dan isi semua maklumat yang diperlukan.Langkah 4. Letakkan deposit tunai yang anda mampu
Kad kredit yang paling terjamin akan meminta anda meletakkan deposit yang sama dengan had kredit baru anda. Sekiranya anda mahukan batas kredit $ 500, sebagai contoh, anda perlu meletakkan deposit tunai $ 500 sebagai deposit. Anda mungkin perlu menyimpan beberapa minggu atau bulan untuk membinanya, tetapi menunggu akan berbaloi.
Langkah 5. Gunakan kad kredit anda dengan selamat pada awalnya
Seperti yang anda gunakan untuk menggunakan kredit, anda akan menggunakan kad anda dengan berhati-hati pada mulanya. Jangan buru-buru masuk dan mula mengecas barang-barang sehingga anda dapat memahami apa yang anda benar-benar dapat membayar balik. Anda tidak mahu berakhir dengan baki pusingan yang anda tidak mampu untuk membayar setiap bulan, dan anda pasti tidak mahu membayar faedah atas pembelian anda!
Langkah 6. Pantau rang undang-undang anda dengan teliti, dan bayar kad selamat anda dengan kerap
Untuk memastikan anda menggunakan kad kredit baru yang dijamin anda, anda perlu menyimpan tab tertutup pada rang undang-undang yang semakin meningkat anda. Sekiranya kad anda menawarkan pengurusan akaun dalam talian, tugas ini sepatutnya mudah. Jika tidak, anda mungkin perlu menjejaki pembelian dan caj anda secara manual. Sama ada cara, langkah ini adalah penting kerana tinggal bebas hutang adalah cara terbaik untuk mengekalkan kredit anda dalam bentuk teratas.
Tawaran Kad Kredit Terjamin 3 Teratas pada tahun 2018
Saya sangat mengesyorkan Discover it® kad, tetapi terdapat banyak pilihan lain untuk melayari di CardRatings.com. Antara yang terbaik adalah:
1. Ketahui® Kad Kredit Terjamin - Tiada Yuran Tahunan
Sekiranya anda sedang mencari kad kredit yang terjamin untuk membina kredit anda, tengok lagi daripada Discover it® Kad Kredit Terjamin. Kad ini dilengkapi dengan TIADA YURAN TAHUNAN, yang hampir tidak pernah didengar di dalam industri ini. Kad itu juga menawarkan program ganjaran yang bermakna. Anda akan mendapat 2x mata untuk makan dan gas pada $ 1,000 pertama yang dibelanjakan setiap suku tahun, dan 1x mata pada semua pembelian lain.
2. Modal Satu® Mastercard terjamin®
Modal Satu® Mastercard terjamin® adalah satu lagi kad kredit bercagar yang tidak mengenakan yuran tahunan. Sebaik sahaja anda diluluskan untuk kad ini, anda akan mendapat had kredit bersamaan dengan deposit tunai yang anda masukkan. Anda juga akan mendapat akses kepada CreditWise® dari Capital One® - alat penjejakan kredit yang dapat membantu anda memantau kredit anda dari semasa ke semasa.
Kelemahan adalah bahawa anda tidak akan mendapat ganjaran dengan kad ini. Tetapi, kerana kad ini melaporkan pergerakan kredit anda kepada tiga agensi pelaporan kredit, anda boleh menggunakannya untuk membina kredit anda perlahan-lahan dari masa ke masa.
3. Kemajuan Pertama Platinum Prestige MasterCard Kad Kredit Terjamin
Walaupun Kad Kredit MasterCard Prestige Platinum Kemajuan Pertama menanggung biaya tahunan $ 49, ia datang dengan sambaran bahawa yang lain dalam senarai ini tidak mempunyai - APR yang rendah. Hebatnya, kad ini hanya mengenakan APR 9.99% pada pembelian, yang hampir tidak pernah didengar di kalangan kad kredit terjamin.
Jika anda bercadang untuk mengimbangi setiap bulan, kadar faedah anda akan memainkan peranan besar dalam berapa banyak yang anda bayar untuk menggunakan kredit. Dengan memilih kad dengan APR yang lebih rendah, anda boleh menjimatkan wang dari masa ke masa, walaupun yuran tahunan.
Garisan bawah
Walaupun cerita Kevin benar-benar menakjubkan, ia bukanlah sesuatu yang unik. Sebenarnya, ini adalah apa yang sepatutnya dilakukan oleh kad kredit yang dijamin. Mereka menerima rap buruk kerana deposit awal dan hakikat bahawa ada caj yuran tahunan, tetapi itu tidak benar-benar adil. Di dunia nyata, kad kredit yang dijamin adalah alat berharga yang boleh digunakan untuk membina kredit anda jika anda tidak dapat melakukannya.
Sama ada anda suka atau tidak, skor kredit anda adalah penting. Sekiranya anda berharap untuk mengambil gadai janji, meminjam wang untuk kereta seperti Kevin, atau meminjam dana untuk memulakan perniagaan baru, anda perlu skor kredit yang baik atau layak untuk memenuhi syarat untuk kadar terbaik.
Sementara kad kredit yang tidak sempurna, menawarkan peluang untuk meningkatkan kredit dan kehidupan anda. Jika anda sudah bersedia untuk meningkatkan kredit anda dan berfikir kad selamat boleh membantu, jangan berlengah-lengah. Selidik pilihan anda dan daftar hari ini.
Pernahkah anda menggunakan kad kredit selamat? Apa yang menahan kamu?
Catat Ulasan Anda