Turun naik kadar gadai janji Selepas kenaikan siling hutang tahun 2011

Mengasaskan semua kontroversi yang mengelilingi defisit belanjawan persekutuan Amerika Syarikat dan siling hutang adalah kebimbangan mudah tentang bagaimana ia akan mempengaruhi kehidupan seharian untuk rakyat Amerika. Walaupun matahari masih akan naik di timur dan pokok-pokok masih akan tumbuh daun baru pada musim bunga, pasaran kewangan yang menentukan, antara lain, apa harga petrol anda dan kadar faedah gadai janji akan, akan berubah.

Mengapa Kadar Faedah Suku Bunga Defisit dan Hutang Saksikan

Walaupun peminjam gadai janji seperti KW Wells Fargo secara teorinya boleh mengenakan apa sahaja yang mereka mahukan untuk gadai janji, realitinya ialah kemampuan mereka untuk menetapkan kadar gadai janji adalah terhad oleh beberapa keadaan pasaran. Terdapat sejumlah wang yang ada dalam ekonomi dunia untuk tujuan pelaburan. Para pelabur yang memegang wang itu mencari pulangan yang adil untuk tahap risiko yang tertentu.

Satu cara untuk melabur wang itu adalah dengan membeli bon atau bil Perbendaharaan AS, iaitu bagaimana kerajaan membiayai hutangnya. Satu lagi cara adalah untuk melabur wang dengan membeli sekuriti yang disokong gadai janji, yang merupakan cara bulatan untuk memberi pinjaman kepada pemilik rumah yang ingin membeli rumah baru atau membiayai semula gadai janji mereka. Untuk menarik wang, kedua-dua peminjam perlu menawarkan kadar pulangan yang menarik berdasarkan risiko relatifnya. Jika pasaran melihat bon Perbendaharaan menjadi lebih selamat daripada gadai janji, maka gadai janji perlu menawarkan pulangan yang lebih tinggi untuk menarik wang. Ini sepadan dengan kadar faedah yang lebih tinggi. Oleh kerana persepsi terhadap perbezaan risiko antara bon dan hipotek Perbendaharaan berubah, penyebaran antara kedua-dua kadar tersebut boleh berubah juga.

Walau bagaimanapun, jika andaian risiko tetap sama, maka penyebaran itu harus, secara teoritis, juga tidak berubah. Kerana ini, apabila kadar Perbendaharaan turun, kadar faedah gadai janji juga boleh turun. Apabila mereka naik, gadai janji naik.

Kesan Jangka Pendek mengenai Kadar Faedah Gadai Janji

Dalam jangka pendek, anda mungkin menjangkakan bahawa, walaupun kadar mungkin turun naik, ia akan kekal rendah. Jangan salahkan ini sebagai tanda bahawa tahap defisit persekutuan semasa atau kenaikan siling hutang adalah satu perkara yang baik, walaupun. Sebaliknya, pantulan fakta mudah bahawa terdapat beberapa tempat yang selamat selain Kerajaan AS untuk melabur modal. Oleh itu, kadar gadai janji Wells Fargo, serta pinjaman yang disokong oleh agensi-agensi semacam kerajaan seperti Fannie Mae dan Freddie Mac, sepatutnya kekal rendah dalam tempoh terdekat.

Kesan Jangka Panjang

Dalam jangka masa panjang, kenaikan siling hutang akan menyebabkan kadar faedah meningkat. Untuk memahami mengapa, melihat mengapa siling hutang perlu ditingkatkan - kerana Kerajaan Persekutuan tidak boleh hidup mengikut kemampuannya. Memandangkan kerajaan terus meminjam lebih banyak wang untuk membiayai perbelanjaan seharian, kos servis hutang itu akan menjadi tidak terurus. Apabila berlaku, dua perkara boleh berlaku.

Pilihan pertama adalah untuk kerajaan hanya ingkar pada hutangnya dan tidak membuat pembayaran. Ini akan menyebabkan krisis keyakinan yang akan menyebabkan pelabur menuntut kadar faedah yang lebih tinggi untuk memberi pinjaman kepada kerajaan kerana peningkatan risiko. Kadar yang lebih tinggi akan menjadikannya lebih tinggi bagi kerajaan untuk membayar hutangnya, mungkin mencetuskan mungkir dan minat yang lebih tinggi lagi. Kerana banyak gadai janji kediaman, seperti yang ditanggung oleh KW Wells Fargo, menggunakan jaminan dari Kerajaan AS untuk menjaga kadarnya rendah, kegagalan kerajaan akan memukul mereka lebih keras daripada jenis hutang lain.

Opsi kedua adalah untuk kerajaan mencetak lebih banyak wang, menyebabkan inflasi yang tinggi dan membolehkan mereka membayar hutang dengan wang yang kurang berharga.

Kerana pelabur biasanya menuntut kadar pulangan atas wang mereka yang lebih tinggi daripada kadar inflasi, pilihan ini membawa kepada kadar faedah gadai janji yang lebih tinggi.

Dalam mana-mana kes, perbelanjaan dan hutang kerajaan yang tidak terkawal akan membawa kepada kadar faedah yang lebih tinggi dari masa ke masa, menjadikan hipotek lebih mahal.

Bila hendak membiayai semula

Jika anda mempunyai keupayaan untuk membiayai semula, anda perlu bertindak secepat mungkin.

Walaupun ia mungkin akan mengambil sedikit masa untuk kesan jangka panjang kenaikan siling hutang untuk melampaui tindakan yang kerajaan mengambil dalam jangka pendek untuk mengekalkan kadar faedah yang rendah, masih tidak ada keraguan bahawa mereka akan naik. Sebenarnya, kadar pada sekuriti Perbendaharaan pada tahun 2011 berada dalam julat yang hampir serendah apa yang kita lihat dalam 100 tahun yang lalu, dan kadar pembiayaan gadai janji adalah sama menarik. Sekiranya anda merenungkan pembiayaan semula untuk mengambil kesempatan daripada kadar faedah gadai janji rendah hari ini, kebarangkalian menunggu itu akan menjejaskan anda wang.

++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++

Kadar Hipotek Pembiayaan Semula adalah organisasi fokus pengguna dengan tujuan mendidik pengguna dalam membiayai semula dan pasaran gadai janji.
Sejak penubuhannya, kami telah menumpukan usaha kami untuk menjadi sumber utama untuk gadai janji dan terutamanya maklumat dan analisis pembiayaan semula.
Matlamat utama laman web ini adalah untuk mencipta dan menyampaikan kandungan dan data yang asli dan tepat serta menyatukan pelbagai maklumat yang tersedia mengenai hipotik untuk memberikan maklumat yang jelas, ringkas dan mudah dicerna yang akan membantu anda membuat keputusan termaklum apabila membeli atau menyelenggara rumah.