Berapa Lamakah Anda Membuat Penyata Kewangan Anda? 💲💲💲

Setiap pelanggan baru yang memutuskan untuk bekerjasama dengan saya, saya selalu memberi mereka amaran mengenai jumlah kertas pengenalan yang akan mereka terima.

Dari prospektus 'hingga kenyataan, banyak yang pada mulanya terharu atas jumlah yang mereka terima.

Di samping itu, saya juga ingin berkongsi berapa lama anda perlu menyimpan beberapa dokumen penting yang anda terima seperti pulangan cukai, rekod bank dan penyata 401k.

Saya tidak dapat menegaskan semula betapa pentingnya ia dianjurkan.

Mengekalkan sistem pemfailan yang baik dari semua kenyataan anda akan membantu anda melakukan kerja pengesanan pelaburan yang lebih baik.

Sebelum anda membaca siaran, anda mungkin mahu mendapatkan mesin pencincang anda. 🙂

Pernyataan Brokerage

Saya memberitahu pelanggan bahawa apabila mereka mendapat kenyataan baru, mereka boleh melontarkan yang lama. Anda, sudah tentu, adalah lebih daripada dialu-alukan untuk memastikan mereka semua dan saya mempunyai banyak pelanggan yang berbuat demikian. Tetapi pada hari ini dan umur, kami mempunyai segala-galanya pada sandaran dan dapat menghasilkan kenyataan lama dengan mudah. Satu pernyataan yang pasti ingin anda simpan adalah kenyataan bulan Disember atau tahunan anda.

Bagi tujuan cukai terutamanya dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, anda mungkin mahu memegang pembelian pelaburan. Tetapi sekali lagi, kebanyakan kaedah pelaporan firma saya akan menyimpan semua maklumat yang disediakan untuk anda.

Perlu diingat bahawa jika anda mendaftar untuk akses dalam talian, anda akan mempunyai keupayaan untuk log masuk dan mencetak sebarang bentuk yang anda perlukan.

IRA dan Penyata 401 (k)

Perkara yang sama dengan pernyataan pembrokeran anda terpakai untuk penyata 401k dan IRA anda - pernyataan tahunan adalah orang yang memegang. Di samping itu, anda mahu menggantung Borang 8606 anda, Borang 5498 anda, dan Borang 1099-R anda.

Borang 8606 adalah yang anda gunakan untuk melaporkan sumbangan tanpa syarat kepada IRA tradisional.
Borang 5498 adalah satu kustodian IRA yang dihantar kepada anda - kadang-kadang disebut "Maklumat Sumbangan IRA" atau "Maklumat Nilai Pasaran Fair", dan ia biasanya tiba pada bulan Mei. Perincian ini a) sumbangan kepada IRA tradisional anda atau Roth dan b) nilai pasaran adil IRA pada akhir tahun sebelumnya.
Borang 1099-R, sudah tentu, adalah yang anda perolehi dari kustodian IRA anda yang menunjukkan pengeluaran anda (pengagihan pendapatan).

Pernyataan 401k

Pulangan Cukai

Sebagai pemilik perniagaan, saya pasti cenderung menggantung pulangan dan dokumen cukai saya lebih daripada tahun lalu. Hanya supaya saya salah, saya menuju ke laman web IRS untuk melihat apa yang mereka katakan mengenai perkara itu. Inilah yang mereka katakan:

Tempoh masa anda harus menyimpan dokumen bergantung pada tindakan, perbelanjaan, atau peristiwa rekod dokumen. Pada umumnya, anda mesti menyimpan rekod anda yang menyokong item pendapatan atau potongan pada pengembalian cukai sehingga tempoh batasan untuk pengembalian itu habis.
Tempoh batasan adalah tempoh masa di mana anda boleh meminda pulangan cukai anda untuk menuntut kredit atau bayaran balik, atau IRS boleh menilai cukai tambahan. Maklumat di bawah ini mengandungi tempoh batasan yang dikenakan kepada pulangan cukai pendapatan. Kecuali dinyatakan sebaliknya, tahun-tahun merujuk kepada tempoh selepas penyata itu difailkan. Pulangan yang difailkan sebelum tarikh tamat akan dianggap seperti yang difailkan pada tarikh tamat tempoh.
Nota: Simpan salinan pulangan cukai yang difailkan. Mereka membantu dalam menyediakan pulangan cukai masa depan dan membuat pengiraan jika anda memfailkan pulangan yang dipinda.
Anda berhutang dengan cukai dan situasi tambahan (2), (3), dan (4), di bawah, tidak terpakai kepada anda; menyimpan rekod selama 3 tahun.
Anda tidak melaporkan pendapatan yang perlu anda laporkan, dan lebih daripada 25% daripada pendapatan kasar yang ditunjukkan pada penyata anda; menyimpan rekod selama 6 tahun.
Anda memfailkan pulangan penipuan; menyimpan rekod selama-lamanya.
Anda tidak memfailkan penyata; menyimpan rekod selama-lamanya.
Anda memfailkan tuntutan untuk kredit atau bayaran balik selepas anda memfailkan penyata anda; menyimpan rekod selama 3 tahun dari tarikh anda memfailkan pulangan asal anda atau 2 tahun dari tarikh anda membayar cukai, yang mana kemudiannya.
Anda memfailkan tuntutan untuk kerugian daripada sekuriti yang tidak bernilai atau potongan hutang buruk; menyimpan rekod selama 7 tahun. Ini biasanya termasuk penyata kad kredit dan penyata gadai janji.
Simpan semua rekod cukai pekerjaan sekurang-kurangnya 4 tahun selepas tarikh cukai itu telah dibayar atau dibayar, mengikut mana-mana yang kemudian.

Saya bergegas memeriksa dengan CPA dan dia menyuarakan apa yang dikatakan laman web IRS. Dia menambah bahawa sementara 3 hingga 7 tahun adalah standard, anda dinasihatkan untuk menyimpan pulangan cukai anda "selama-lamanya". Ya, selama-lamanya. Walaupun dia hanya mempunyai beberapa pelanggan yang sebenarnya melalui proses audit, beliau menyatakan bahawa audit IRS biasa biasanya kembali tiga tahun. Perlu diingat bahawa jika anda disabitkan dengan fitnah cukai, IRS boleh membuka pintu dan menyemak semua sejarah masa lalu anda. Cara paling mudah untuk mengelakkan perkara ini-jangan melakukan penipuan cukai.

Penyata Bank

Berikutan dengan garis panduan audit IRS, biasanya disyorkan untuk menyimpan penyata bank anda tiga tahun. Secara peribadi, kami melakukan semua perbankan dalam talian supaya kami hanya dapat menyelesaikan kenyataan kami dengan mudah.

Insurans hayat

Polisi insurans hayat adalah calon utama untuk dikunci di peti keselamatan rumah atau peti simpanan keselamatan. Anda akan mahu memastikan dasar sepanjang hayat kontrak itu ditambah tiga tahun.

Kerosakan Apabila Anda Selesai

Pencurian identiti adalah perjanjian sebenar pada masa kini. Oleh itu, apabila anda memutuskan untuk menyingkirkan dokumen anda, lakukan dengan teliti. Pemotongan yang betul adalah cara mudah untuk melindungi diri anda dari kecurian identiti. Jika anda adalah perniagaan kecil, terdapat syarikat yang mengkhususkan diri dalam memusnahkan maklumat sensitif anda. Sama ada, mereka adalah dua cara untuk membantu mencegah kecurian identiti.

Jangan lupa rusak!

Apa yang Anda Boleh Buangkan

Sekarang bahawa anda tahu perkara yang anda perlu simpan, inilah beberapa perkara yang anda boleh pitch:

Jaminan ketinggalan zaman
Manual arahan ketinggalan zaman
Wasiat atau amanah yang sudah lapuk (dengan syarat anda membuat yang baru)
Dasar insurans dibatalkan
Penyata kad kredit untuk tahun cukai tertutup
Cek yang dibatalkan untuk tahun cukai tertutup
Laporan tahunan lama dari stok dan / atau dana bersama
Surat berita pelaburan lama (sesetengah orang menyimpan perkara-perkara ini selama bertahun-tahun kerana mereka membayar untuk mereka-biarkan mereka pergi!)

Dokumen apa yang anda ingin simpan? Apakah jenis sistem pemfailan yang anda gunakan untuk menjejaki semua rekod penting anda?