Adakah Kesatuan Kredit Sebaik Baik Sebagai Bank? Bagaimana Mereka Membandingkan? 💲💲💲

Apabila datang ke mana anda meletakkan wang anda, sukar untuk memilih antara kesatuan kredit dan bank. Mereka kelihatan sama di luar, tetapi adakah mereka benar-benar jenis institusi kewangan yang sama? Mana yang lebih baik untuk menyimpan dan menyemak akaun anda?

Berikut adalah kesilapan kredit yang rendah dan sama ada ia tepat untuk kewangan anda.

Apa itu Kesatuan Kredit?

Ahli-ahli kesatuan kredit, seperti pelanggan bank, mempunyai akses kepada akaun cek dan simpanan, CD, produk pinjaman, dan kad kredit. Apa yang membuat kesatuan kredit berbeza dari mana-mana bank adalah bahawa ia sebenarnya merupakan institusi kewangan koperasi yang dimiliki dan dikawal oleh anggotanya. Ahli-nya adalah mereka yang menggunakan institusi tersebut, seperti orang yang mempunyai akaun cek, akaun simpanan, atau pinjaman. Tujuan kesatuan kredit adalah untuk mempromosikan simpanan dan memberi kredit kepada anggotanya.

Perbezaan besar ialah kesatuan kredit adalah syarikat bukan keuntungan, di mana bank berfokus pada keuntungan. Ini bermakna kesatuan kredit cenderung mempunyai kepentingan terbaik dalam fikiran mereka. Ini juga mengapa anda tidak akan melihat banyak tawaran promosi atau iklan dari kesatuan kredit. Walaupun kesatuan kredit tidak mendapatkan keuntungan kewangan daripada pelanggan mereka, mereka masih mengenakan yuran lewat dan APR untuk pinjaman. Oleh kerana bank-bank adalah untuk keuntungan, mereka juga lebih cenderung untuk mengambil risiko yang lebih besar dan mengecaj pelanggan mereka dengan bayaran yang lebih tinggi dan kadar simpanan yang lebih rendah dalam masa yang ketat.

Oleh kerana kesatuan kredit terdiri daripada ahli, semua ahli perlu dikaitkan dengan beberapa cara. Sebagai contoh, kesatuan kredit guru hanya untuk mereka yang menjadi guru. Kesatuan kredit piawai mungkin memerlukan anda untuk dihubungkan dengan atau mengetahui ahli kesatuan kredit lain atau tinggal di kawasan tertentu (terdapat banyak kesatuan kredit yang berfokus pada daerah). Walaupun ini mungkin kelihatan menakutkan, kebanyakan orang akan dapat memperoleh akses ke akaun kesatuan kredit.

Anda tidak perlu risau tentang meletakkan wang anda dalam kesatuan kredit sama ada. Ramai individu berfikir bahawa sejak kesatuan kredit adalah berbeza daripada bank yang mereka tawarkan sedikit demi sedikit dari segi keselamatan kewangan. Ini tidak benar. Sama seperti FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) memastikan deposit bank tetap, deposit pada kesatuan kredit diinsuranskan sehingga $ 250,000 oleh FCUA (Federal Credit Union Association). Juga, apabila anda melihat krisis kewangan yang lalu, lebih banyak bank keluar dari perniagaan berbanding dengan bilangan kesatuan kredit yang berlaku.

Faedah Kesatuan Kredit

Kesatuan kredit boleh memberikan banyak faedah ke atas sebuah bank tradisional. Berikut adalah beberapa:

Kadar yang lebih baik pada Simpanan dan Pinjaman: Sesetengah kesatuan kredit mempunyai kadar simpanan yang lebih baik berbanding bank tempatan yang lain. Sudah tentu, bank dalam talian cenderung menang apabila mencapai kadar faedah tertinggi, kerana mereka tidak mempunyai perbelanjaan yang sama dengan lokasi batu bata dan mortar. Menurut S. News, "Pentadbiran Kesatuan Kredit Negara melaporkan bahawa sehingga Jun 2014, pinjaman lima tahun untuk kereta baru di bank mempunyai kadar faedah purata sebanyak 4.88 peratus, berbanding dengan 2.74 peratus untuk kesatuan kredit."
Yuran yang lebih rendah: Walaupun kesatuan kredit masih mengenakan yuran, mereka mungkin mengenakan bayaran yang lebih rendah. Sebagai contoh, bank tradisional mengenakan yuran overdraf $ 35, di mana sesetengah kesatuan kredit tempatan hanya boleh mengenakan bayaran $ 25. Kesatuan kredit lebih cenderung tidak mempunyai baki akaun minimum, yang bermakna anda tidak perlu membayar yuran bulanan untuk menyimpan simpanan atau akaun cek.
Perkhidmatan yang lebih baik: Oleh kerana kesatuan kredit adalah fokus kepada ahli, anda boleh mengharapkan perkhidmatan yang lebih baik. Adalah baik untuk pergi ke cawangan kecil dan disambut oleh seorang jurubank yang mengenali anda.
Lebih banyak Fleksibiliti: Bank yang lebih besar biasanya tidak mempunyai masa atau sumber untuk menyemak permohonan pinjaman dan hipotek. Kerana ini, mereka secara automatik akan menolak pinjaman berdasarkan nombor. Kesatuan kredit, sebaliknya, melihat permohonan pinjaman berdasarkan keseluruhan gambar. Mereka melihat lebih dalam daripada hanya skor kredit anda dan boleh memanjangkan pinjaman berdasarkan merit. Mereka juga lebih bersedia untuk membuat pengecualian untuk keadaan yang unik, seperti bekerja sendiri atau mempunyai kebangkrutan pada rekod anda.
Mereka adalah sebahagian daripada komuniti: Kesatuan kredit lebih mungkin terlibat dalam acara masyarakat dan amal.

Kelemahan Kesatuan Kredit

Kebolehcapaian: Jika anda bank dengan salah satu nama besar, seperti Chase, kemungkinan anda akan dengan mudah mencari ATM atau lokasi bank di hampir mana-mana bandar. Bank mengejar dan ATM berada di mana-mana sahaja, walaupun di rantaian kedai runcit yang popular dan kedai CVS. Kesatuan kredit di sisi lain dimaksudkan untuk melayani masyarakat, sehingga biasanya hanya ada satu atau dua lokasi di suatu daerah. Mempunyai akaun cek dengan kesatuan kredit dapat membuat perjalanan lebih keras, karena Anda harus bergantung pada ATM lain untuk uang tunai, yang dapat menelan biaya $ 3-5 per transaksi. Semak dengan kesatuan kredit tempatan anda untuk melihat jika mereka menawarkan bayaran balik ATM.
Tidak seperti Banyak Bells dan Whistles: Oleh kerana bank-bank besar mempunyai banyak wang, mereka boleh bertaruh bahawa mereka akan mempunyai teknologi canggih. Kesatuan kredit tempatan mungkin tidak mempunyai teknologi perbankan yang anda inginkan, seperti aplikasi, menyemak tunai melalui telefon pintar, pembayaran bil dalam talian, atau kad EMV. Walau bagaimanapun, banyak kesatuan kredit cuba untuk tetap berada di atas apa yang sedang berlaku, jadi anda mungkin terkejut dengan berapa up to date lokasi setempat anda.
Ganjaran Rendah: Apabila datang kepada ganjaran tunai balik melalui perbelanjaan kad kredit, kesatuan kredit sangat sedikit.Malah, menurut bankrate.com, "Sesetengah kad yang dikeluarkan oleh bank menawarkan sehingga 6 peratus wang tunai dalam kategori perbelanjaan tertentu, kad kredit yang dikeluarkan oleh kredit-serikat tertinggi berada pada tahap 1.5 peratus." Jika anda akan mendapat kad kredit , anda juga boleh menggunakannya untuk keuntungan anda dengan mendapat sebanyak ganjaran untuk perbelanjaan yang mungkin.

Bolehkah Kesatuan Kredit Bersaing dengan Bank?

Jadi, memandangkan kesatuan kredit ada untuk berkhidmat kepada ahli-ahlinya, bolehkah mereka bersaing dengan kadar simpanan dan kadar pinjaman berbanding dengan bank?

Sesetengah kesatuan kredit menawarkan kadar simpanan dan kadar pinjaman yang sama yang ditawarkan oleh bank tradisional. Walau bagaimanapun, apa yang biasanya tidak anda temukan adalah tawaran promosi untuk mendaftar untuk akaun. Oleh kerana bank-bank yang lebih besar adalah mengenai keuntungan, mereka mempunyai lebih banyak wang yang khusus untuk pengiklanan dan promosi.

Sebagai contoh, Discover Bank biasanya menawarkan salah satu hasil terbaik dalam akaun simpanan hasil tinggi jika anda deposit $ 500 atau lebih.

Apabila anda meneliti kadar perbankan terendah atau kadar pinjaman terbaik, anda mungkin melihat sesuatu. Tidak banyak kesatuan kredit yang tersenarai di laman web kewangan popular. Ini bukan kerana kesatuan kredit tempatan anda tidak menawarkan kadar yang baik. Sebaliknya, bank-bank besar lebih cenderung untuk memberikan kelegaan kepada laman web yang mempromosikan produk mereka, yang membuat laman web lebih cenderung untuk mendorong bank tertentu atau menulis pujian tentang hal itu.

Cara Cari Kesatuan Kredit Yang Benar

Memandangkan kesatuan kredit tempatan, ada peluang yang baik bahawa salah seorang kawan atau ahli keluarga anda mempunyai akaun dengan kesatuan kredit tempatan. Tanya mereka dan lihat sama ada mereka suka. Juga, anda boleh melawat MyCreditUnion.gov atau NCUA. Sekiranya terdapat beberapa kesatuan kredit di sekeliling anda yang layak untuk anda menyertai, ambil sedikit masa untuk membandingkan kadar dan tawaran mereka. Tidak pasti jika anda layak untuk menjadi ahli? Perkara yang paling mudah dilakukan adalah hanya untuk bertanya. Banyak kesatuan kredit mempunyai garis panduan mudah untuk bergabung.

Bahagian bawah: Yang Betul, Kesatuan Kredit atau Bank?

Adakah kesatuan kredit pilihan terbaik untuk anda? Jawapannya benar-benar bergantung kepada apa yang anda mahu di institusi kewangan. Sekiranya anda mahu kebolehaksesan dan keupayaan untuk mendapatkan wang tunai di atas promosi dan ganjaran yang besar, maka bank besar mungkin menjadi perkara anda. Walau bagaimanapun, jika anda ingin mempunyai institusi kewangan yang peduli terhadap anda dan kewangan anda, maka kesatuan kredit akan menang. Hanya tanya individu yang telah bank dengan kedua bank dan kesatuan kredit, dan majoriti masa, mereka akan mengatakan mereka lebih suka kesatuan kredit.

Apabila mencapai kadar, bank persaingan dan kesatuan kredit yang paling tinggi akan mempunyai kadar yang sangat mirip dengan produk kewangan. Oleh kerana kebanyakan harga adalah kompetitif, anda boleh menumpukan pada ciri-ciri lain yang penting kepada anda.

Bagi saya, pilihan saya adalah USAA. Anda dapat melihat di alat alat bebas saya alat kewangan lain yang saya gunakan, dan mereka kebanyakannya bank besar. Dalam pengalaman saya, saya telah menemui minat yang lebih tinggi terhadap simpanan saya, dan menurunkan kadar pinjaman dengan mencari bank utama dalam talian. Setiap kali saya berbelanja oleh kesatuan kredit tempatan untuk pinjaman kereta dan rumah, mereka sentiasa sekitar 0.50% lebih tinggi daripada kadar terbaik dalam talian yang ditawarkan oleh bank-bank utama. Itulah perbezaan besar pada pinjaman rumah.

Pembaca, sekarang adalah peluang anda untuk menimbang. Pernahkah anda mempunyai pengalaman dengan kesatuan kredit? Adakah anda menyukai mereka lebih daripada bank tradisional? Mengapa atau mengapa tidak?