Berapa Banyak Lagi adalah Insurans Hayat untuk Perokok pada tahun 2018?

Ia mungkin tidak kelihatan di permukaan, tetapi mendapatkan insurans hayat sebagai perokok sebenarnya sangat mudah.

Apabila saya memberitahu orang yang saya merokok, mereka benar-benar terkejut. Menjadi kacang kesihatan dan Crossfitter, itulah yang terakhir orang akan menjangkakan bahawa saya akan lakukan.

Untuk pertahanan saya, ia adalah semasa masa stres dalam hidup saya. Semasa saya ditugaskan ke Iraq, saya merokok sebiji rokok sekurang-kurangnya setiap hari. Ia juga sampai ke tempat saya membeli karton rokok.

Isteri saya tidak berminat dengan idea itu, tetapi saya berjanji kepadanya apabila saya pulang saya akan berhenti untuk kebaikan. Sejak saya pulang ke rumah pada tahun 2006, saya merokok (saya rasa) 3 jumlah rokok.

Bagaimanakah untuk meletup ayam belanda?

Jika anda merokok, ia akan menyakiti kadar anda.

Oleh kerana tabiat ini membawa begitu banyak risiko kesihatan, perokok umumnya perlu membayar lebih banyak untuk perlindungan mereka; dan mereka boleh mempunyai proses permohonan yang lebih rumit.

Sekiranya anda mengendalikan permohonan anda dengan betul, anda boleh meminimumkan kos tambahan yang perlu anda bayar. Berikut adalah panduan lengkap untuk insurans hayat untuk perokok untuk membantu anda bersiap sedia.

Insurans hayat adalah jaring keselamatan terbaik yang boleh anda beli. Ia adalah satu-satunya cara anda boleh memastikan orang yang anda sayangi akan dijaga.

Jika anda seorang perokok, anda mungkin berfikir anda tidak akan dapat mendapatkan pelan insurans hayat yang berpatutan. Saya di sini untuk memberitahu anda bagaimana untuk melakukannya.

Bolehkah Anda Dapatkan Insurans Hayat sebagai Perokok?

Anda benar-benar boleh mendapatkan insurans hayat jika anda seorang perokok apa-apa jenis.

Malah, anda juga boleh mendapatkannya kelulusan segera melalui beberapa syarikat insurans hayat. Ini tidak bermakna anda tidak akan membayar kadar yang lebih tinggi.

Oleh kerana merokok telah terbukti meningkatkan risiko pelbagai penyakit, perokok akan membayar kadar yang lebih tinggi daripada bukan perokok yang mempunyai faktor risiko yang sama.

Sekiranya anda mempunyai dua lelaki, kedua-duanya berada dalam keadaan baik, kedua-duanya mempunyai sejarah keluarga yang sama, dan kedua-duanya lulus peperiksaan mereka, tetapi satu adalah perokok dan yang lain adalah bukan perokok, maka perokok akan mempunyai premium yang lebih tinggi.

Menurut LifeInsuranceForSmokers.com, walaupun anda mempunyai kesihatan yang tidak baik, di atas merokok, anda boleh mendapatkan sebanyak $ 50,000 dalam insurans hayat, dijamin. Jadi, tidak kira keadaan anda, anda boleh mencari insurans.

Ia hanya kira berapa banyak yang anda mahu bayar.

Berapa Banyak Tinggi adalah Kadar Insurans Hayat Perokok?

Kebanyakan perokok merealisasikan kadar insurans hayat mereka akan lebih mahal, tetapi ramai yang terkejut dengan betapa tinggi kadar mereka sebenarnya.
Insurans hayat untuk individu berusia 30-an boleh mengharapkan untuk membayar dua hingga tiga kali lebih daripada yang tidak merokok. Seorang perokok dalam 40-an mereka boleh mengharapkan untuk membayar tiga hingga empat kali lebih banyak.

Syarikat insurans mengecaj kenaikan harga yang besar ini kerana perokok mempunyai risiko kematian yang lebih tinggi daripada orang yang tidak merokok. Di samping itu, perokok sering mengalami masalah kesihatan lain seperti diet yang kurang baik atau gaya hidup yang tidak aktif. Ini adalah satu lagi contoh bagaimana ia membayar untuk berhenti merokok. Beberapa kadar insurans hayat terbaik bagi perokok boleh didapati di Transamerica Life Insurance Company.

Contoh Petikan Insurans Hayat untuk Perokok

Lelaki berusia 30 tahun Dasar Tahun $ 500k 20 tahun	Lelaki berusia 40 tahun Dasar Tahun $ 500k 20 tahun	Lelaki berusia 50 tahun Dasar Tahun $ 500k 20 tahun
Plus Pilihan Bukan perokok	SBLI $ 20.88 / mo	SBLI $ 30.45 / mo	SBLI $ 81.35 / mo
Diutamakan Perokok	SBLI $ 77.00 / mo	Banner $ 134.31 / mo	Transamerica $ 337.75 / mo

Ujian untuk Tembakau

Jika anda seorang perokok, anda tidak akan dapat menyembunyikan fakta ini.

Pertama sekali, aplikasi insurans hayat anda akan meminta anda secara langsung mengenai sama ada anda merokok. Anda perlu jujur ​​dan berkata "ya" kerana jika anda tidak, itu adalah satu bentuk insurans penipuan.

Kebanyakan polisi juga memerlukan anda melihat seorang jururawat atau doktor untuk ujian perubatan. Sebagai sebahagian daripada peperiksaan ini, anda perlu memberi darah dan air kencing anda untuk ujian. Syarikat insurans akan menyemak sama ada tembakau muncul sama ada. Sekiranya anda menguji positif tembakau tetapi melaporkan bahawa anda tidak merokok, kemungkinan anda mendapat kadar insurans yang adil.

Walaupun anda boleh menyembunyikan rokok dari syarikat insurans, anda masih mengambil risiko besar.

Dua tahun pertama polisi insurans hayat dikenali sebagai tempoh pertandingan. Sekiranya anda mati pada masa ini dan syarikat insurans mendapati bahawa anda merokok, ia boleh menafikan membayar manfaat kematian anda.

Jujur adalah cara terbaik untuk menangani merokok.

Selama bertahun-tahun, saya telah mendengar banyak cara gila orang telah cuba menyembunyikan merokok dari syarikat insurans. Saya di sini untuk memberitahu anda, tiada seorang pun daripada mereka yang bekerja. Anda boleh mencuba semua yang anda mahukan, tetapi anda akan dijumpai. Berbohong pada permohonan anda akan membuat proses lebih sukar dan lebih rumit.

Sebagai nota tambahan, tiada insurans hayat ujian adalah pilihan untuk perokok. Tetapi diperingatkan, premium akan menjadi lebih tinggi. Bukan sahaja anda seorang perokok, tetapi syarikat itu tidak mendapatkan maklumat yang mereka perlukan untuk menambah kadar anda. Saya jarang menasihati perokok untuk pergi tanpa laluan peperiksaan.

Cerutu, Rokok Elektronik, dan Tembakau Mengunyah

Jika anda merokok cerutu atau mengunyah tembakau, anda harus memastikan bahawa perbezaan ini dengan ejen insurans anda. Semua bentuk tembakau ini akan muncul pada ujian darah anda dan boleh membuat anda dinilai sebagai perokok.

Walau bagaimanapun, syarikat insurans kadang-kadang lebih lembut dengan jenis penggunaan tembakau ini.Sebagai contoh, sesetengah syarikat memberi penarafan bukan perokok kepada pemohon yang hanya menggunakan tembakau mengunyah. Jika anda hanya merokok cerut beberapa kali dalam setahun, anda mungkin juga layak mendapat penilaian bukan perokok dengan tidak merokok selama beberapa minggu sebelum permohonan anda.

Setiap syarikat melihat pelbagai jenis merokok dengan pelbagai jenis pengunderaitan perubatan. Sesetengah syarikat masih akan memberi anda harga pilihan jika anda merokok rokok elektronik, tetapi syarikat lain akan memberikan anda kadar perokok, tanpa mengira jenis rokok yang anda lakukan.

Ini adalah satu contoh mengapa anda perlu mencari syarikat yang lebih menguntungkan terhadap penggunaan tembakau tertentu anda. Tidak semua pembawa melihat cerutu dan berbuat demikian. Memilih syarikat yang salah boleh menyebabkan anda beribu-ribu ringgit.

Peraturan terbaik adalah untuk membolehkan ejen insurans anda mengetahui apa yang berlaku sebelum ini sehingga anda jabatan penanggung jamin tidak hanya akan menganggap anda merokok.

Vaping dan Rokok Elektronik

Vaping telah mengubah sepenuhnya cara syarikat insurans hayat melihat kadar perokok.

Terdapat ribuan dan beribu-ribu orang yang mula mengerang, atau beralih dari rokok tradisional ke pembuangan.

Sebenarnya, banyak perokok menggunakan vaping untuk menendang tabiat tembakau mereka, yang boleh berfungsi dengan baik pada kesihatan anda, tetapi bagaimana ia akan memberi kesan kepada kadar insurans hayat anda. Apabila anda memohon perlindungan insurans hayat, anda mungkin tertanya-tanya bagaimana pembajakan akan memberi kesan kepada kadar anda, dan jawapannya ialah, "ia bergantung."

Sama seperti jenis lain merokok atau tembakau, setiap syarikat insurans berbeza. Sesetengah syarikat akan secara automatik memberi anda kadar perokok jika anda membelakangkan, tetapi syarikat lain akan memberi anda kadar tidak perokok atau mempunyai kategori yang berasingan. Mencari syarikat yang sempurna untuk orang yang boleh menjimatkan beratus-ratus dolar untuk pelan insurans anda.

Kerana gagasan pembongkaran baru, ada penyelidikan sedikit tentang bagaimana ia akan memberi kesan kepada perokok dalam jangka panjang, yang bermaksud bahawa syarikat insurans tidak tahu bagaimana untuk menilainya.

Memandangkan lebih banyak kajian menunjukkan impaknya terhadap kejatuhan, syarikat insurans dapat mengira dengan tepat risiko yang berkaitan dengan pembunuhan, tetapi sehingga itu, anda boleh mengharapkan untuk mendapatkan kadar yang berbeza secara drastik dari syarikat ke syarikat.

Berhenti Merokok Membantu

Anda boleh menggunakan bil insurans hayat anda sebagai satu motivasi untuk berhenti merokok. Sekiranya anda merokok sekarang dan hanya boleh mendapatkan kadar perokok, anda masih layak mendapat diskaun kemudian. Anda perlu berhenti merokok sekurang-kurangnya satu tahun.

Pada ketika ini, anda boleh meminta peperiksaan kesihatan yang lain. Jika anda datang dengan jelas sebagai bukan perokok, syarikat insurans anda akan mula mengenakan kadar nonsmoker yang rendah.

Saya tidak akan mencadangkan tahun menunggu untuk membeli insurans hayat, walaupun anda akan membayar premium bersaiz perokok. Teruskan dan beli dasar anda, dan kemudian komited untuk berhenti.

Ada SELEPAS cara anda boleh meningkatkan peluang anda berhenti. Lebih daripada mungkin anda telah mencuba sebelum ini.

Dapatkan rakan kongsi. Gunakan gusi atau patch. Lakukan apa sahaja yang perlu anda lakukan untuk berhenti. Sekiranya anda berbuat demikian, anda akan mendapati beratus-ratus dolar dalam dompet anda pada akhir tahun ini.

Sebaik sahaja anda berhenti merokok untuk kebaikan. Apa yang anda perlu lakukan ialah hubungi ejen insurans anda dan beritahu mereka bahawa anda telah berhenti merokok dan mahu mengambil semula peperiksaan perubatan. Mereka akan dengan senang hati menubuhkan orang lain. Anda boleh menikmati premium yang lebih rendah dalam masa yang singkat.

Kajian Kes Perokok

Saya mempunyai pelanggan lelaki berusia 34 tahun yang mencari perlindungan insurans hayat berjangka $ 250,000. Dia telah merokok untuk kebanyakan kehidupan dewasanya tetapi bertekad untuk berhenti. Dia mempunyai dua orang anak muda sehingga mendapatkan liputan insurans hayat adalah kebimbangan utama beliau.

Beliau telah berhenti merokok hanya 4 bulan supaya dia masih boleh dikenakan kadar perokok.

Apa yang saya cadangkan adalah untuk mengambil polisi jangka pendek (10 tahun vs 30 tahun) untuk memastikan dia memiliki liputan yang diperlukannya walaupun tidak perlu membayar kekayaan untuk memilikinya.

Satu-satunya sebab saya mencadangkan ini adalah kerana saya tahu pelanggan saya serius mengenai berhenti. Sekiranya anda cuba menendang tabiat selama bertahun-tahun dan tidak berjaya, dapatkan insurans hayat penuh yang anda perlukan. Sekiranya anda mahu menendang rokok sekali dan untuk semua, beribu-ribu ringgit yang akan anda simpan adalah insentif yang hebat.

Bukan sahaja akan berhenti kerja merokok yang tertanya-tanya untuk kesihatan anda, tetapi ia juga akan berfungsi dengan baik di akaun bank anda juga.

Cari Syarikat Yang Benar

Setiap syarikat insurans mempunyai proses yang berbeza dan kadar yang berbeza untuk perokok. Di samping itu, ada juga yang merawat semua bentuk tembakau yang sama manakala syarikat terbaik untuk perokok membuat perbezaan antara cerutu, rokok elektronik dan / atau mengunyah tembakau. Mengambil masa untuk mencari perlawanan yang sesuai untuk situasi anda boleh memberi impak besar kepada premium insurans anda.

Untuk membantu anda dalam carian anda, anda boleh bekerja dengan broker insurans bebas seperti syarikat kami. Kami kerap bekerja dengan perokok jadi kami pakar dalam pasaran ini. Kami boleh menunjukkan kepada anda cara menyusun aplikasi pintar dan memadankan anda dengan syarikat terbaik untuk keperluan anda. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkhidmatan kami, hubungi atau isi borang permohonan dalam talian kami untuk sebut harga insurans hayat percuma.

Tidak seperti agen insurans tradisional, broker bebas mewakili berpuluh-puluh syarikat insurans di seluruh negara, yang bermakna mereka boleh membawa semua kadar paling rendah terus kepada anda. Jangan buang masa anda memanggil berpuluh-puluh syarikat insurans dan jawab soalan yang sama berulang kali.

Bekerja dengan ejen insurans bebas akan menjimatkan masa dan wang untuk polisi insurans hayat anda.

Mendapatkan Jumlah Liputan Tepat

Selain memilih jenis dasar yang betul, penting untuk mendapatkan perlindungan insurans yang cukup untuk melindungi keluarga anda.

Apabila mengira keperluan insurans anda, terdapat faktor-faktor yang berbeza yang perlu diambil kira. Perkara pertama yang perlu anda kira ialah hutang dan perbelanjaan akhir anda. Keluarga anda akan ditanggung dengan bayaran gadai janji anda, pinjaman kereta, dan banyak lagi. Semua orang boleh meletakkan keluarga anda di bawah hutang.

Perkara seterusnya yang perlu anda nyatakan adalah gaji anda, anda akan mahu polisi insurans hayat anda dapat menggantikan pendapatan anda. Keluarga anda akan berjuang secara kewangan jika mereka tidak lagi mempunyai gaji anda, tetapi itulah di mana polisi anda masuk.

Ini hanya dua perkara yang perlu anda pertimbangkan ketika menambah keperluan insurans hayat anda. Saya boleh membantu anda memastikan bahawa anda mendapat liputan yang anda perlukan, dan pada harga yang berpatutan. Hanya kerana anda seorang perokok tidak bermakna pelan insurans hayat anda terpaksa memecah bank anda setiap bulan.