Tinjauan Dana: Bagaimana Melabur di Harta Tanah Korporat Dengan Pelaburan Kecil 💲💲💲

Senang menonton HGTV dan membayangkan bagaimana perasaannya untuk membuat wang membaling rumah.

Harus ada perasaan pencapaian yang besar apabila anda menemui daya tarikan asli di rumah di bawah dekad pilihan reka bentuk dalaman yang buruk, apatah lagi wang tunai yang kelihatannya hasil dari semua kerja ini.

Tapi mari kita hadapi: Kebanyakan kita tidak mempunyai masa, sumber, atau kemahiran peningkatan rumah untuk membuat kerja ini.

Anda perlu membeli hartanah di hadapan, bersama-sama dengan bahan binaan dan buruh mahir. Kemudian, anda perlu menunggu sehingga harta dijual untuk melihat apa-apa keuntungan.

Namun, menambahkan pelaburan hartanah kepada portfolio anda boleh menjadi idea yang benar-benar pintar - bukan sahaja kerana hartanah telah membuktikan dirinya sebagai pilihan pelaburan yang mantap, tetapi juga kerana kepelbagaian adalah sangat penting bagi setiap kita.

Untuk maju dalam kehidupan - dan untuk membina telur sarang yang boleh tahan ujian masa - kita tidak boleh meletakkan semua telur kami dalam satu bakul, bukan?

Memperkenalkan: Fundrise

Bukankah lebih baik sekiranya anda boleh melabur dalam hartanah tanpa berurusan dengan semua kerumitan membeli, meningkatkan, dan menjual semula hartanah?

Sekarang, terima kasih kepada firma baru seperti Fundrise, anda boleh. Pembiayaan dana berfungsi sama seperti Lending Club and Prosper tetapi memberi tumpuan khusus kepada hartanah.

Dengan Fundrise, anda boleh melabur dalam harta komersil tanpa berurusan dengan aspek tangan yang memiliki harta fizikal. Lihat cara hebat lain untuk melabur dengan membaca Review Motif Investing kami atau Review Club Lending kami.

Fikirkan betapa mudahnya ini.

Sekiranya anda "membuang rumah," anda akan mempunyai satu bimbang. Anda mungkin perlu membuat bayaran tunai yang besar hanya untuk membeli hartanah untuk bermula, ditambah dengan kontraktor sewa, mengawasi pembinaan dan pekerja, kemudian bekerja tanpa mengenal penat lelah untuk memastikan anda menjual rumah untuk keuntungan.

Sebagai pemilik rumah kediaman atau komersial, sebaliknya, anda mungkin mempunyai satu set tugas yang sama sekali berbeza. Mencari penyewa, pembaikan perancangan, dan penyelenggaraan, mengutip sewa, membayar cukai. Ia boleh menjadi pekerjaan sepenuh masa dengan sendirinya.

Dan setiap kali seorang penyewa berpindah, anda perlu memulakan proses lebih - mengambil masa untuk mencari penyewa baru, mengusahakan pajakan dan perjanjian kewangan, membersihkan selepas bekas penyewa, kemudian menguruskan apa-apa isu lain yang mungkin timbul.

Apabila anda melabur menggunakan Fundrise, bagaimanapun, anda boleh mengambil pendekatan sepenuhnya untuk pelaburan anda. Anda memberi wang tetapi bukan grease siku atau pengurusan aset.

Ini mungkin kerana anda membeli nota yang menyenaraikan hartanah sebagai pelaburan yang mendasari - bukan harta itu sendiri.

Inilah cara ia berfungsi: Anda melabur dalam Fundrise yang seterusnya melabur dalam projek pembangunan hartanah. Sekiranya projek-projek anda melabur dalam menghasilkan wang, anda akan melihat pulangan pelaburan anda.

Bagi kebanyakan orang, ini cara terbaik (dan hanya) untuk melabur dalam hartanah untuk jangka panjang. Bukan semua orang boleh memulihkan rumah kotor atau menjadi tuan rumah, bukan?

Melabur dalam Harta Tanah melalui Fundrise

Sekiranya anda mencari pendekatan tangan untuk melabur dalam hartanah, Fundrise adalah firma yang mungkin anda ingin pertimbangkan.

Melalui produk pelaburan hartanah mereka, pelabur memperoleh purata 12 - 14 peratus pada wang mereka tahun lepas, dan semua tanpa lukisan dinding atau berurusan dengan penyewa yang tidak teratur.

Berikut adalah bahagian yang saya fikir benar-benar pintar: Fundrise menggunakan teknologi untuk mencari dan memanfaatkan pelaburan hartanah yang paling mungkin memperoleh pendapatan, projek-projek di dalam "tempat yang manis" yang wujud antara pelaburan institusi yang besar dan yang lebih kecil, lebih tinggi risiko pelaburan individu.

Menurut Fundrise pengasas Ben dan Dan Miller, ia lebih sukar untuk mendapatkan pendapatan di pelaburan hartanah besar, institusi kerana persaingan memacu keuntungan dari masa ke masa.

Pada masa yang sama, aset kecil "membetulkan dan membalik" yang anda lihat pada rancangan seperti HGTV's Fixer Upper biasanya penuh dengan masalah dan risiko.

Bukan sahaja projek-projek kecil ini agak mahal untuk beroperasi, tetapi terdapat terlalu banyak perkara yang boleh menjadi salah.

Bagaimana jika anda menemui asbestos? Itu mungkin akan menambah satu lagi item baris enam angka kepada belanjawan, contohnya, yang memotong terus ke keuntungan anda.

Untuk mengatasi keterbatasan ini dalam keupayaan untuk memperoleh pendapatan daripada hartanah, Fundrise memfokuskan usahanya pada "tempat yang manis" yang saya bicarakan: aset pertengahan, sub-institusi yang mempunyai persaingan yang kurang tetapi potensi pulangan yang lebih tinggi.

Jadi, dengan Fundrise, dolar anda tidak akan dilaburkan sebarang pelaburan hartanah yang datang bersama; Sebaliknya, Fundrise memberi tumpuan kepada pelaburan yang sesuai dengan parameter tertentu dan menawarkan potensi unggul untuk risiko rendah dan pulangan yang tinggi.

Bagaimanakah Fundrise dapat mencari jenis projek ini?

Melalui proses penyelidikan projek yang ketat yang menghasilkan hanya 1 peratus daripada projek yang dikemukakan yang mendapat pembiayaan, menurut pasukan Fundrise.

Jadi, bukan sahaja anda boleh melabur dalam hartanah tanpa melakukan semua kerja kaki, tetapi anda juga boleh mengetahui bahawa pelaburan anda berada dalam kedudukan yang baik untuk memperoleh pendapatan.

Segala-galanya yang perlu anda ketahui mengenai fundrise

Sekiranya anda masih membaca, saya meneka bahawa anda berminat untuk melabur melalui Fundrise dan ingin mengetahui beberapa maklumat tentang bagaimana ia berfungsi dan siapa yang boleh melabur.

Jadi mari kita mulakan, adakah kita?

Pertama sekali, pelaburan minimum yang diperlukan oleh Fundrise hanya $ 500 untuk pelabur yang melabur dalam Portfolio Starter mereka, $ 1,000 dalam produk eREIT ™ mereka, dan sekitar $ 5,000 bagi mereka yang melabur dalam penempatan mereka yang lain.

Terma Berguna

Fundrise telah menandatangani terma baru untuk kenderaan pelaburannya. Inilah cara mereka bekerja

Apakah eREIT ™?

Untuk memahami produk eREIT ™ Fundrise, mari kita mula-mula menentukan REIT tradisional atau Amanah Pelaburan Harta Tanah. Orang ramai telah melabur dalam REIT selama kira-kira setengah abad. REITs memiliki hartanah sebenar dan anda boleh membeli dan menjual saham pada bila-bila masa melalui broker, sama seperti anda dengan stok.

EREIT ™, atau Ekuiti Pelaburan Hartanah Elektronik, produk berfungsi sama kecuali anda tidak memerlukan broker kerana saham tidak didagangkan secara umum. Anda membeli saham secara langsung dari Fundrise apabila anda membuka akaun.

Ini adalah baik kerana pelaburan tidak tertakluk kepada kemeruapan pasaran, tetapi perlu diingat ia juga lebih sukar untuk menjual saham kerana mereka tidak didagangkan secara umum.

Apakah eFund ™?

EFund ™ Fundrise adalah dana pelbagai yang terdiri daripada projek hartanah kediaman seperti rumah keluarga tunggal, kompleks pangsapuri, kondominium, dan sebagainya. Dana ini disusun sebagai perkongsian, bukan perbadanan, untuk mengelakkan cukai berganda, dan mereka dijual semata-mata melalui Fundrise .

Seperti eREIT, mereka tidak didagangkan secara umum.

Halangan yang agak rendah untuk kemasukan ini menjadikan jenis pelaburan ini sebagai pilihan yang benar-benar baik untuk orang yang ingin mencelupkan kaki mereka ke dalam harta tanah tanpa mengalami pendikit penuh.

Setakat ini, mana-mana pemastautin A.S. boleh melabur dalam Fundrise dengan syarat bahawa:

mereka boleh memenuhi jumlah minimum pelaburan
pelaburan mereka tidak melebihi 10 peratus daripada pendapatan tahunan kasar atau nilai bersih mereka.

Portfolio Starter benar-benar merupakan salah satu tawaran yang lebih menarik dalam ruang REIT.

Bukan hanya memerlukan pelaburan $ 500 untuk bermula, tetapi anda akan dilaburkan di tiga REIT yang berbeza; Pantai Timur, Heartland, dan Pantai Barat, dan Fundrise menawarkan tempoh pembelian selama 90 hari supaya anda boleh mencubanya tanpa sebarang risiko.

Sebagai tambahan kepada penempatan individu, Fundrise menawarkan kedua-dua Pendapatan eREIT ™ dan Pertumbuhan eREIT ™ untuk pemula, kedua-duanya mempunyai matlamat yang sama tetapi set-up yang sedikit berbeza.

Fundrise mencipta Pendapatan eREIT ™ untuk menyediakan pelabur dengan aliran pendapatan yang tidak menentu yang rendah "pengagihan tunai yang konsisten dan menarik yang dihasilkan dari pelaburan hartanah komersial." Pendapatan eREIT ™ memberi tumpuan terutamanya kepada hutang sebagai pelaburan dan membayar pulangan sepanjang tempoh pelaburannya, dan itulah yang membezakannya .
The Fundrise Growth eREIT ™, Sebaliknya, memberi tumpuan terutamanya kepada menganggap pemilikan ekuiti aset komersil hartanah. Dengan memberi tumpuan kepada ekuiti dan bukan hutang, EREIT ™ Pertumbuhan mempunyai potensi yang lebih besar untuk memperoleh lebih banyak nilai dari semasa ke semasa. Walaupun dividen dibayar setiap suku tahun, kebanyakan pulangan untuk pelaburan ini dibayar pada akhir tempoh pelaburan.

Juga perlu diingat bahawa pelaburan tambahan mungkin tersedia untuk anda jika anda berada pelabur terakreditasi - istilah yang dicipta oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) untuk menggambarkan pelabur yang canggih kewangan yang mempunyai nilai bersih yang tinggi dan memerlukan sedikit perlindungan.

Memahami pelan berasaskan matlamat baru Fundrise

Fundrise kini menawarkan cara lain untuk mengkategorikan pelaburan anda: dengan memilih satu daripada tiga pelan berasaskan matlamat. Nama setiap pelan boleh memberitahu kami banyak cara bagaimana ia berfungsi, dan Fundrise menawarkan soal selidik untuk membantu anda menentukan strategi jika anda tidak pasti.

Strategi Pendapatan Tambahan - pendekatan ini harus menghasilkan aliran pendapatan tertinggi dari pelaburan anda.
Strategi Pelaburan Seimbang - pendekatan ini lebih bersemangat untuk pertumbuhan jangka panjang dengan mengurangkan penekanan terhadap pendapatan segera.
Strategi Pertumbuhan Jangka Panjang - pendekatan ini melabur lebih banyak dalam projek berisiko tinggi yang bermaksud pendapatan segera mungkin akan lebih rendah tetapi ada juga peluang yang lebih besar untuk pelaburan anda untuk berkembang dalam jangka panjang.

Yuran Pembiayaan

Anda boleh melabur dalam dana amanah hartanah Fundrise tanpa membayar yuran pembrokeran orang tengah (atau orang tengah), tidak seperti dengan Amanah Pelaburan Harta Tanah tradisional. Jadi apa yang anda bayar?

0.85 peratus yuran tahunan ke atas aset anda.
0.15 peratus yuran tahunan untuk pengurusan.

Jumlah: 1 peratus yuran tahunan ke atas aset. Yuran secara automatik ditolak dari akaun anda.

Faedah Melabur dalam Pembiayaan Dana

Walaupun tiada jenis pelaburan yang sempurna, Fundrise menawarkan beberapa faedah yang membantu menonjol. Ciri-ciri terbaik yang ditawarkan oleh Fundrise, pada pendapat saya, disimpulkan di bawah .:

Fundrise mengenakan yuran yang rendah untuk perkhidmatannya. Terdapat yuran 0.85 peratus setahun mengenai aset dan yuran pengurusan sebanyak 0.15 peratus. Secara semulajadi, ini lebih baik berbanding dengan pendekatan tradisi yang menelan kos 5 atau 6 peratus setahun. Jika anda mencari pilihan pelaburan dengan bayaran yang tidak akan memakan banyak pendapatan anda, Fundrise mungkin.
Anda berpotensi melabur Fundrise melalui IRA. Jika anda membuka IRA yang diarahkan sendiri, anda boleh melaburkan dana anda ke dalam Nota pelaburan.
Fundrise membolehkan anda mencari dan menawarkan tawaran untuk mencari yang paling menarik - dan berpotensi menguntungkan - tawaran. Sama seperti Lending Club membolehkan anda menyusun nota berdasarkan tahap risiko dan potensi pendapatan, anda boleh melayari laman Fundrise untuk pelaburan yang memenuhi kriteria peribadi anda. Sekiranya anda ingin mengawal pelaburan anda, ini adalah satu perkara yang sangat besar.
Akaun penjanaan dana adalah percuma. Membuka akaun anda adalah percuma, dan anda tidak akan dikenakan bayaran untuk melayari pelaburan sama ada. Jika anda ingin menggali laman web mereka sebelum anda melakukan, anda boleh. Dan sebenarnya, saya akan mencadangkan berbuat demikian sebelum anda mula.
Pendapatan pelaburan adalah pasif kerana ia mendapat. Semasa melabur dalam hartanah cara lama memerlukan banyak perancangan intensif dan banyak kerja tangan, Fundrise tidak memerlukan apa-apa jenis. Sebaik sahaja anda memilih pelaburan anda, hampir semua yang lain dijaga untuk anda.
Paling Fundrise pelaburan menawarkan tarikh kematangan bergulir. Walaupun tidak selalu berlaku, kebanyakan pilihan pelaburan mereka membolehkan anda mengeluarkan sebahagian atau semua pelaburan anda setiap beberapa tahun. Oleh itu, walaupun mereka tidak cair secara umum, anda akan mendapat akses kepada wang anda secara berkala.
Fundrise membolehkan anda melabur dari keselesaan rumah anda di laman web mereka yang selamat. Membuka akaun dan memilih pelaburan anda adalah mudah. Selain itu, anda boleh menambah dana melalui cek elektronik dan juga menandatangani dokumen dalam talian.

Fundrise Kekurangan

Tiada pilihan pelaburan yang sempurna, dan Fundrise tidak terkecuali. Walaupun melabur dalam Fundrise boleh menawarkan pulangan yang tinggi dan pendapatan pasif yang benar, terdapat juga kekurangan yang perlu dipertimbangkan.

Ramai pelaburan Fundrise di luar produk eREIT baru mereka tidak tersedia untuk pelabur yang tidak diiktiraf. Untuk menjadi pelabur terakreditasi, anda mesti memenuhi kriteria tertentu yang ditentukan oleh SEC. Satu cara untuk melayakkan diri sebagai pelabur terakreditasi adalah memperoleh pendapatan sekurang-kurangnya $ 200,000 setahun atau pendapatan bersama bersama sekurang-kurangnya $ 300,000 setahun untuk sekurang-kurangnya dua tahun. Juga, mempunyai nilai bersih sekurang-kurangnya $ 1 juta dolar akan dilakukan, tanpa mengira pendapatan anda. Terdapat cara lain untuk memenuhi keperluan untuk menjadi pelabur terakreditasi, sudah tentu, tetapi mereka adalah dua yang paling mudah.
Pelaburan dana tidak cair sehingga mereka mencapai kematangan. Walaupun Lending Club menawarkan pasaran sekunder di mana anda boleh menjual nota jika anda perlu mengeluarkan wang, Fundrise tidak menawarkan pilihan ini lagi. Akibatnya, pelaburan anda tidak cair sehingga mencapai kematangan. Jika anda rasa anda mungkin perlu mengakses wang anda pada bila-bila masa, ini adalah kelemahan. Fundrise baru-baru ini telah memperkenalkan langkah menghentikan langkah untuk memudahkan pelaburan tunai.
Fundrise menawarkan pilihan pelaburan yang terhad pada ketika ini. Malah bagi pelabur yang bertauliah, pilihan pelaburan agak terhad. Ini mungkin akan terus berubah apabila Fundrise mengembangkan platformnya, tetapi masih perlu diperhatikan bahawa pilihan anda tidak banyak lagi.
Fundrise agak baru, jadi kami tidak mempunyai banyak data untuk berfungsi lagi. Walaupun Pelaburan Fundrise memperoleh purata 13 peratus daripada pelaburan mereka pada tahun 2015, syarikat itu tidak diasaskan sehingga 2012. Pendapatan turun ke angka tunggal pada 2016 tetapi melantun semula kepada 11.44 peratus pada 2017. Akan menarik untuk melihat jenis laporan pelabur pendapatan pada tahun 2018 dan seterusnya.

Pemikiran Akhir

Terdapat banyak lagi maklumat mengenai Fundrise, dan jika anda ingin menggali lebih mendalam, saya sangat menyarankan anda melihat laman web mereka, dan khususnya Soalan Lazim mereka. Laman ini dimulakan dengan maklumat umum, tetapi anda boleh menggerudi ke cetakan halus walaupun tanpa membuka akaun. Sekiranya anda mempunyai soalan tentang Pelaburan pelaburan atau hampir apa-apa lagi, anda mungkin akan mendapati jawapan yang anda cari di sana.

Bahagian terbaik tentang melabur dalam Fundrise adalah hakikat bahawa ia adalah pelaburan yang benar-benar bebas dan pasif - seperti, anda tidak perlu mendapatkan tangan anda kotor atau melakukan apa-apa angkat berat, sama ada jenis fizikal yang menyebabkan menarik otot dan serpihan atau mengangkat berat mental yang diperlukan apabila anda secara aktif menguruskan projek pelaburan.

Namun, seperti pelaburan lain, ada risiko yang terlibat. Oleh kerana melabur dalam hartanah dalam fesyen ini adalah konsep yang agak baru, pastikan anda tahu apa yang anda masuki sebelum anda meletakkan wang sebenar di atas meja.