Membandingkan Pilihan Paling Popular Solo 401k

Saya telah melakukan penyelidikan saya sejak beberapa bulan kebelakangan ini untuk penyedia 401k solo yang terbaik untuk perniagaan kecil dan pencinta sampingan seperti saya. Saya telah berkongsi pada masa lalu pilihan terbaik untuk menjimatkan persaraan dengan pendapatan sampingan, dan saya telah memanfaatkan SEP IRA pada masa lalu.

Walau bagaimanapun, apabila pendapatan perniagaan sampingan telah berkembang, 401k solo adalah pilihan yang lebih baik untuk melindungi lebih banyak wang untuk cukai persaraan percuma hari ini. Salah satu sebab utama yang saya memilih untuk SEP IRA pada masa lalu adalah sangat mudah untuk persediaan dan pendapatan saya tidak cukup tinggi untuk membenarkan solat 401k.

Hari ini, saya bersedia menerima lebih banyak kertas kerja untuk menyelamatkan lebih banyak cukai. Walaupun selepas menyumbang beberapa tahun, saya sebenarnya mendapati bahawa tidak ada banyak kertas kerja tambahan - ia sangat serupa dan apabila anda membuka akaun di broker anda, anda tidak boleh benar-benar memberitahu perbezaannya.

Jadi, mari kita mulakan dan melihat Solo 401k.

Kenapa A 401k Solo

Anda mungkin bertanya mengapa saya sedang mempertimbangkan solat 401k berbanding IRA SEP atau pilihan simpanan persaraan diri sendiri yang lain. Nah, semua itu datang ke keadaan dan berapa banyak yang anda boleh simpan.

Mari kita lihat dua senario yang sama dengan saya. Mula-mula, pada masa lalu, saya hanya menyimpan dalam SEP IRA kerana pendapatan saya lebih rendah dan saya masih memaksimumkan 401k saya di tempat kerja, jadi saya tidak memerlukan sebarang sumbangan pekerja tambahan.

Dengan kedua-dua SEP dan Solo 401k, pada $ 30,000 pendapatan, sumbangan majikan ialah $ 5,576.11. Oleh kerana saya telah melakukan $ 18,000 pada majikan utama saya, jumlah itu tidak membuat perbezaan.

Walau bagaimanapun, cepat ke hadapan hingga hari ini, perniagaan membuat pendapatan lebih banyak, dan isteri saya sekarang bekerja untuk perniagaan. Oleh itu, ia boleh membuat perbezaan besar dalam simpanan dan menurunkan cukai kami. Mari kita anggap bahawa perniagaan itu akan membuat $ 100,000 tahun ini. Ini bermakna perniagaan itu boleh menyumbang $ 18,587.05 kepada kedua-dua 401k saya dan 401k isteri saya. Tambahan pula, isteri saya boleh menyumbangkan $ 18,000 gajinya kepada 401k juga (sejak saya masih membuat saya $ 18,000 di tempat kerja).

Oleh itu, 401k solo menyediakan lebih banyak pilihan penjimatan, dan cukai yang lebih rendah hari ini hasilnya.

Apa yang Harus Diperhatikan Dalam 401k Solo

Melalui proses membeli-belah di sekitar untuk pembekal solo 401k, saya telah belajar banyak tentang apa yang perlu dicari. Terdapat banyak pilihan dan nuansa yang perlu anda cari ketika berbelanja untuk 401k. Kebanyakan pembekal "percuma" menawarkan pelan generik yang mudah, dan jika mereka tidak berfungsi untuk anda, anda boleh mempunyai pembekal pihak ketiga membuat pelan 401k tersuai untuk perniagaan anda, yang kemudiannya boleh dibawa ke broker.

Whoa, yang kedengaran membingungkan, dan boleh jadi. Oleh itu, mari lihat pilihan utama yang perlu anda pertimbangkan apabila memilih penyedia 401k solo.

• Adakah penyedia 401k menawarkan sumbangan Roth dan Tradisional?
• Adakah penyedia 401k menawarkan pinjaman daripada pelan itu?
• Apakah jenis pelaburan yang dibenarkan dalam pelan itu?
• Adakah penyedia membenarkan pelarasan ke dalam pelan dan pelarasan daripada pelan itu?
• Kos untuk mengekalkan rancangan itu
• Kos untuk melabur dalam pelan ini

Berdasarkan kehendak dan keperluan anda, terdapat banyak perkara untuk membandingkan apabila membeli-belah untuk penyedia 401k solo. Mari bandingkan beberapa firma utama yang menawarkan 401s solo. Kami akan memulakan dengan 5 firma utama yang menyediakan Pelan Prototaip. Ini adalah rancangan "percuma" yang diiklankan oleh syarikat.

Fidelity Solo 401k

Kesetiaan telah menjadi pembawa pelaburan saya selama bertahun-tahun kerana mereka menawarkan pelbagai produk dan perkhidmatan dengan harga yang sangat rendah. Malah, di mana saya menguruskan semua pelaburan saya hari ini.

Oleh itu, saya kecewa untuk mengetahui bahawa Fidelity tidak menawarkan pilihan 401k solo perkhidmatan penuh. 401k "bebas" semasa mereka tidak menawarkan pilihan sumbangan Roth, dan ia tidak menawarkan pinjaman 401k. Bercakap kepada wakil mereka, mereka memberitahu saya ini adalah untuk menjimatkan kos untuk mengekalkan rancangan itu kerana mereka tidak mengenakan bayaran untuk menyiapkan 401k solo.

Walau bagaimanapun, kerana Fidelity, mereka menawarkan pelbagai pilihan pelaburan, dari ETF percuma komisyen, kepada dana bersama, stok, bon, dan banyak lagi.

Fidelity juga menawarkan pelarasan ke dalam pelan itu, yang boleh menjadi strategi hebat untuk melakukan backdoor Roth IRA. Walau bagaimanapun, mereka tidak membenarkan pengedaran dalam perkhidmatan daripada rancangan itu. Hanya E * Trade berpotensi menawarkan ini.

The Fidelity solo 401k adalah murah. Tiada yuran persediaan atau yuran penyelenggaraan tahunan. Dan perdagangan dalam Fidelity solo 401k adalah komisyen standard $ 4.95. Mereka juga mempunyai hampir 100 ETF percuma yang boleh anda berikan komisen percuma. Itulah sebabnya kami percaya Fidelity adalah salah satu broker pelaburan terbaik untuk pelabur jangka panjang.

Buka A Fidelity Solo 401k Di sini

Ketahui lebih lanjut mengenai Fidelity dalam Kajian Fidelity 2017 kami.

Vanguard Solo 401k

Vanguard adalah salah satu pilihan 401k solo yang paling popular kerana Vanguard selalu sinonim dengan bayaran yang rendah. Oleh itu, saya menjangka mereka menjadi pembekal kos yang sangat rendah.

Vanguard menawarkan pilihan Tradisional dan Roth untuk solat 401k mereka, tetapi saya terkejut apabila mengetahui bahawa mereka tidak membenarkan pelarasan ke dalam rancangan 401k solat mereka, dan mereka tidak membenarkan pinjaman daripada rancangan mereka.

Vanguard hanya membenarkan para peserta dalam solat 401k mereka untuk melabur dalam dana bersama Vanguard (walaupun Vanguard ETF). Ini mengehadkan pilihan pelaburan agak sedikit.

Bayaran 401k Vanguard juga mengejutkan.Walaupun mereka tidak mengenakan yuran penyelenggaraan atau tahunan, mereka mengenakan yuran $ 20 per dana setahun untuk setiap dana yang anda pegang di dalam pelan 401k anda. Itu bermakna jika anda memegang 5 dana di dalam 401k solo anda, anda boleh membayar $ 100 setiap tahun.

Ini $ 20 setiap dana setahun yuran diketepikan jika anda Pilih Utama atau Pilih Voyager. Ini bermakna anda perlu mempunyai sekurang-kurangnya $ 50,000 dalam aset dengan Vanguard.

Ada yang berpendapat bahawa anda boleh berpotensi melampaui tahap $ 50,000 dengan cepat dalam solat 401k, tetapi secara peribadi saya fikir ia akan mengambil masa beberapa tahun, dan terdapat pilihan yang berpotensi lebih baik lagi.

Buka A Vanguard Solo 401k Di sini

Ketahui lebih lanjut mengenai Vanguard Solo 401k di sini.

Charles Schwab Solo 401k

Schwab adalah pembrokeran diskaun lain yang menawarkan prototaip pelan 401k solo secara percuma. Oleh kerana Schwab terus berusaha meningkatkan imej mereka di ruang pembrokeran kos rendah, saya berminat untuk melihat apa yang mereka tawarkan.

Saya kecewa untuk mengetahui bahawa Schwab hanya menawarkan sumbangan tradisional 401k - mereka tidak mempunyai pilihan Roth pada rancangan mereka. Mereka juga tidak menawarkan pinjaman di bawah rancangan mereka.

Nampaknya anda boleh melancarkan 401k ke dalam sol 401k Schwab anda, tetapi anda tidak boleh melakukan peralihan IRA.

Schwab menawarkan banyak pilihan pelaburan, termasuk dana bersama Vanguard dan ETF percuma komisen.

Tidak ada yuran untuk membuka solo 401k, dan tidak ada yuran penyelenggaraan tahunan. Di dalam 401k, harga tradisional Schwab terpakai - $ 4.95 setiap perdagangan, dengan $ 0 pada dana Schwab dan ETF.

Buka Charles Schwab Solo 401k Di sini

Ketahui lebih lanjut mengenai Charles Schwab dalam kajian 2017 Charles Schwab kami.

E-Trade Solo 401k

Apabila saya mula mencari pilihan 401k solo, E-Trade tidak benar-benar dalam fikiran saya. Saya fikir mereka sebagai broker perdagangan, kerana yuran mereka pada banyak produk lebih tinggi daripada yang saya mahukan. Walau bagaimanapun, kawan saya berkata perkara yang baik tentang pilihan 401k solat mereka, jadi saya memeriksa mereka.

Dan dengan jujur, saya kagum. E-Trade menawarkan sumbangan Tradisional dan Roth kepada 401k solo mereka. Mereka juga membenarkan pinjaman di bawah rancangan mereka.

Mereka menerima pelarasan dalam apa jua bentuk ke dalam pelan itu, dan anda juga boleh menetapkan rancangan anda untuk membolehkan pelarasan dalam perkhidmatan daripada pelan (yang jarang berlaku, walaupun untuk 401s tradisional).

Ini adalah satu-satunya rancangan yang saya lihat yang bahkan membolehkan anda mengubah suai rancangan prototaip mereka untuk membolehkan pengedaran dalam perkhidmatan. Ia bukan pilihan plat dandang, tetapi anda boleh menambahkannya sebagai peruntukan pada akhir. Bercakap kepada penasihat anda semasa mendaftar untuk pelan dan mereka boleh membantu. Inilah yang membolehkan anda melakukan IRO Roth IRA backdoor.

Tidak ada yuran persediaan yang terlibat dengan menetapkan 401k solo di E-Trade. Di dalam 401k, anda tertakluk kepada komisen biasa di E-Trade, yang kini $ 6.95 setiap dagangan. Walau bagaimanapun, mereka menawarkan sejumlah besar dana bersama tanpa bayaran.

Buka ETrade Solo 401k Di sini

Ketahui lebih lanjut mengenai ETrade dalam Kajian Etrade kami 2017.

TD Ameritrade Solo 401k

TD Ameritrade adalah pembrokeran kos rendah yang menawarkan prototaip pelan 401k solo percuma. Pelan mereka adalah yang paling sukar untuk dibedah, tapi inilah yang dapat kita kumpulkan. Namun, selepas membincangkan rencana mereka dengan mereka, inilah yang kami dapati.

Pelan solo 401k TD Ameritrade tidak membenarkan sumbangan tradisional dan Roth. Mereka juga membenarkan pinjaman dari rancangan 401k solo mereka. Kami tidak dapat mendapatkan jawapan yang jelas tentang jenis pilihan rollover yang mereka benarkan masuk dan keluar dari rancangan 401k solo mereka.

Melihat dokumen pelan mereka, mereka hanya membenarkan rollovers dari akaun 401 (a), 401 (k), 403 (a), 403 (b), 408, dan 457 (b).

Mereka juga menawarkan banyak pilihan pelaburan dalam rancangan 401k mereka. Sebagai contoh, mereka menawarkan komisen Vanguard ETF percuma.

Tiada yuran persediaan atau yuran akaun tahunan dengan rancangan TD Ameritrade. Semua perdagangan biasa dalam 401k tertakluk kepada komisen standard mereka ialah $ 6.95. Walau bagaimanapun, walaupun di luar ETF Vanguard, mereka menawarkan komisen ETF yang lain juga percuma.

Buka A TD Ameritrade Solo 401k Di sini

Ketahui lebih lanjut mengenai ulasan TD Ameritrade 2017 kami.

Membandingkan Penyedia 401k Paling Popular Solo

Sekarang kita telah meliput lima penyedia 401k "percuma" utama, mari membandingkannya dalam carta bersebelahan untuk melihat bagaimana persembahan mereka berbanding satu sama lain.

Membandingkan Penyedia 401k Paling Popular Solo
​	Kesetiaan	Vanguard	Schwab	E-Trade	TD Ameritrade
Pilihan Roth	Tidak	Ya	Tidak	Ya	Ya
Pilihan Pinjaman	Tidak	Tidak	Tidak	Ya	Ya
Pilihan Pelaburan	Ramai	Terhad	Ramai	Ramai	Ramai
Pilihan Rollover	Ya	Tidak	Terhad	Ya	Ya
Kos Tahunan Untuk Mengekalkan	$0	$ 20 / dana / yr *	$0	$0	$0
Kos Untuk Melabur Dalam 401k	$ 4.95 / Perdagangan	$ 7 / Perdagangan *	$ 4.95 / perdagangan	$ 6.95 / perdagangan	$ 6.95 / perdagangan

Beberapa nota: Yuran tahunan Vanguard boleh diketepikan melebihi $ 50,000 dalam aset. Juga, semua syarikat ini menawarkan ETF tanpa komisyen, jadi anda berpotensi untuk melabur secara percuma dalam 401k Solo anda. Vanguard juga mempunyai jadual harga yang sangat ganjil. Walaupun mereka menawarkan komisen produk mereka sendiri secara percuma, jika anda ingin membeli stok lain atau ETF, anda akan membayar mana-mana dari $ 2- $ 7 bergantung kepada berapa banyak aset yang anda miliki.

Sekarang anda dapat melihat mengapa penyedia penyiaran 401k begitu sukar. Setiap firma mempunyai kekuatan dan kelemahan, dan pemilihan bergantung sepenuhnya kepada apa yang penting kepada anda.

Dan jika tidak ada yang benar-benar menggembirakan anda, anda boleh membuat sendiri 401k solo dengan pembekal pihak ketiga.

Penyedia 401k Pihak Ketiga Solo

Jika anda memerlukan sesuatu yang lebih mantap, prototaip percuma merancang lima firma pembrokeran ini, maka anda perlu mencari perkhidmatan pihak ketiga yang akan membuat dokumentasi pelan untuk anda.

Beberapa alasan umum mengapa anda mempertimbangkan untuk menggunakan perkhidmatan pihak ketiga untuk membuat dokumentasi solo anda 401k:

• Anda mahu pilihan dalam pembrokeran
• Anda ingin melabur dalam aset alternatif seperti hartanah, nota janji hutang, liens cukai, logam berharga, dan banyak lagi.
• Anda mahu kawalan buku di atas 401k anda
• Tiada penyedia prototaip yang sepadan dengan apa yang anda cari dengan pilihan

Kami tidak akan mendalam tentang penyedia ini kerana bahagian ini berkesan menjadi al-la-carte dengan apa yang anda boleh dapatkan dan bayar. Saya hanya mahu menyenaraikan beberapa penyedia pelan pihak ketiga yang paling popular yang boleh anda rujuk dalam carian anda untuk rancangan terbaik.

Ingat, hanya kerana anda pergi dengan pembekal pihak ketiga juga tidak bermakna anda tidak boleh melabur di firma kegemaran anda. Sebagai contoh, anda boleh membuat solo pihak ketiga 401k dan kemudian mempunyai 401k yang diadakan di Fidelity. Ini memberi anda akses kepada semua pilihan pelaburan Fidelity, tetapi pilihan anda dibuat oleh pelan itu, dan TIDAK Fidelity.

Ini bukan senarai lengkap. Terdapat juga firma tempatan di kebanyakan kawasan yang boleh membuat dokumentasi pelan 401k juga.

Antara penyedia dalam talian yang paling popular termasuk:

• Ubiquity - Mereka menawarkan pelan disesuaikan bermula dari $ 215 setahun
• My Solo 401k - Mereka boleh membuat pelan adat untuk $ 795 ditambah yuran tahunan sebanyak $ 125
• Accuplan - Mereka menawarkan banyak perkhidmatan tetapi tidak telus dalam harga

Kesimpulannya

Sekiranya anda sedang mempertimbangkan 401k solo untuk perniagaan kecil atau perniagaan sampingan anda, sungguh menganggap manfaat yang penting untuk anda.

Bagi saya, mempunyai pilihan Roth sangat penting kerana saya ingin mendapatkan kepelbagaian cukai apabila saya bersara (saya ingin mendapatkan banyak wang sebelum cukai, dan mempunyai wang selepas cukai akan menjadi baik). Saya juga ingin mempunyai kos yang rendah tetapi banyak pilihan pelaburan.

Ingat, anda juga perlu mengesan maklumat 401k anda sendiri. Saya mengekalkan hamparan Google dengan maklumat mengenai pelan saya - pretax, aftertax, dll supaya saya boleh menjejaki keperluan tersebut.

Dengan segala yang dikatakan di atas, saya pergi bersama E-Trade untuk 401k solo saya. Perkhidmatan ini telah menjadi yang terbaik, dan saya sangat gembira dengan mereka.

Sekiranya anda mempunyai 401k solo, di mana anda memilih untuk memilikinya? Mengapa? Apakah ciri-ciri yang paling penting untuk anda?

Buka Akaun Broker Baru

Broker	Promosi	Bermula
	Sehingga $600 + Perdagangan Percuma	Deposit minimum $ 3,000 Tiada Bayaran Bulanan Buka akaun
	Sehingga $100 + Perdagangan Percuma	Bonus Tunai $ 100 untuk Deposit sebanyak $ 25,000 Suruhanjaya Perdagangan Bebas untuk Deposit sebanyak $ 25,000 Buka akaun
	Pertama $1,000 Percuma	Deposit Minimum $ 100 Harga Rendah Buka akaun