Asas Peruntukan Aset Bagi Pelabur Kolej

Buat masa ini, kami menulis Panduan Pelajar Kolej untuk Melabur, alat yang hebat untuk membantu anda memulakan pelaburan. Kami meliputi pelbagai sudut termasuk pentingnya bermula sekarang, meneruskan pendidikan pelaburan anda melalui pembelajaran yang berterusan, dan menurunkan kos melalui pelaburan dana indeks. Dan apabila anda mempunyai persediaan akaun dan dibiayai, apa yang kemudiannya? Strategi pelaburan apa yang harus anda gunakan untuk mencapai matlamat kewangan anda? Terdapat banyak cara yang berbeza untuk melabur wang anda, dan benar-benar tidak ada pendekatan sekali-saiz sekali. Setiap individu mempunyai keperluan dan matlamat yang unik, dan oleh itu memilih gaya yang tepat untuk melabur untuk anda adalah lebih daripada satu seni daripada sains. Dalam jawatan ini, kami akan meneroka peruntukan aset.

Peruntukan aset melibatkan memilih portfolio pelaburan yang pelbagai berdasarkan pelbagai faktor. Ini termasuk usia anda, toleransi risiko, dan matlamat pelaburan. Peruntukan aset bukan strategi pelaburan yang sempurna. Ia mempunyai pengkritik dan kecacatan. Tetapi secara umum, ia boleh menjadi cara yang baik untuk memulakan permulaan pelabur. Ia agak mudah digunakan, dan sebaik sahaja anda memahami asas-asas, biasanya anda boleh mengurus portfolio anda dengan usaha yang minimum.

Sudah tentu, ia sentiasa berhati-hati untuk memberi perhatian kepada turun naik pasaran. Tetapi anda mungkin boleh berdagang hanya tiga atau empat kali setahun dengan portfolio terpelbagai yang betul. Kelas aset trim yang berlebihan berat badan kerana penghargaan, dan gunakan hasil untuk menambah pegangan anda yang sedia ada. Jalankan dagangan ini semasa pengimbangan semula portfolio yang dijadualkan. Pengimbangan semula adalah penting kerana ia membolehkan anda menyimpan peruntukan portfolio anda selaras dengan objektif pelaburan jangka panjang anda.

Bermula Dengan Peruntukan Aset

Banyak pelabur muda memulakan peruntukan aset di tempat kerja dengan 401 (k) atau pelan yang layak. Prinsip peruntukan aset akan berfungsi sama seperti akaun tunai boleh cukai atau akaun bebas cukai seperti Roth atau IRA Tradisional. Satu-satunya perbezaan yang sebenarnya adalah peruntukan pendapatan tetap. Bergantung kepada situasi anda, anda mungkin ingin menyimpan bahagian bon akaun anda yang boleh dikenakan cukai yang dilaburkan dalam instrumen pendapatan tetap bebas cukai, seperti bon perbandaran.

Sebaik sahaja anda membuka akaun anda, sudah tiba masanya untuk memilih peruntukan. Mari kita lihat portfolio sampel.

Contoh Portfolio Model Alokasi Aggressive Asset

Ini adalah satu contoh model portfolio peruntukan aset yang agresif. Model ini membuat beberapa anggapan:

1. Akaun bebas cukai. Dalam contoh ini, kami menggunakan IRA Roth.
2. 40+ tahun untuk bersara.
3. Tidak perlu pengeluaran sebelum umur persaraan
4. Pelabur benar-benar selesa dengan volatiliti pasaran dan perubahan pasaran. Peruntukan ini sangat agresif dan nilai boleh berubah secara dramatik.

Terdapat pelbagai model peruntukan aset yang tersedia. Ini boleh membimbing anda dalam memilih portfolio. Tetapi portfolio sampel adalah garis panduan asas sahaja. Anda boleh menyesuaikan dan tweak mereka sehingga mereka sesuai dengan matlamat anda.

Indeks ETF

Ini adalah senarai beberapa pegangan ETF untuk IRA. Sekali lagi, ini hanyalah senarai sampel menggunakan beberapa ETF indeks kos rendah. Adalah baik untuk menggunakan indeks ETF untuk membina portfolio anda. Satu portfolio ETF semua indeks mempunyai beberapa kelebihan. Mereka menawarkan kombinasi yang baik dengan bayaran yang rendah bersama dengan industri, sektor, dan pendedahan negara yang luas, indeks.

• Stok Domestik Besar - S & P 500 ETF - VOO
• Saham Mid Cap Dalam Negeri - Nilai Pertengahan Nilai - VOE
• Saham Domestik Cap Kecil - Pertumbuhan Kecil-Cap - VBK
• Mengembangkan Saham Pasaran Asing - Dana Indeks MSCI EAFE - EFA
• Muncul Pasaran Saham - Pasaran Muncul ETF - VWO
• Komoditi - Dana Penjejakan Indeks Komoditi DB - DBC
• REITs - Vanguard REIT ETF - VNQ
• Bon Pasaran Muncul - - JP Morgan Dana Bon Pasaran Muncul - EMB

Sudah tentu, adalah mungkin untuk membina portfolio menggunakan sebarang gabungan ETF, dana bersama, atau saham dan bon.

Harga Kos Dolar Versus Lump Sum Melabur

Kami meliputi kos purata dolar berbanding sekaligus yang melabur dalam jawatan terdahulu. Tetapi memandangkan keadaan pasaran semasa, adalah bernilai meneroka sekali lagi. Salah satu kelemahan yang lebih besar kepada portfolio peruntukan aset melibatkan pemasaan pasaran. Melangkah "semua masuk" pada masa yang salah boleh membawa kesan buruk. Sebagai contoh, pertimbangkan pelabur yang menggunakan contoh portfolio agresif di atas. Jika pelabur ini telah "masuk" dengan contoh ini pada bulan September 2007, akaun itu akan kehilangan nilai yang signifikan. Menggunakan rata-rata kos dolar untuk memudahkan ke pasaran dari semasa ke semasa boleh membantu memelihara modal dan melindungi daripada merosakkan kerugian.

Berurusan Dengan Emosi Anda

Mengekalkan emosi anda dalam semakan adalah bahagian pelaburan dan peruntukan aset yang sangat penting. Adalah sukar untuk menyaksikan nilai portfolio anda berubah secara liar, terutamanya semasa pasaran menurun. Kadang-kadang nampaknya lebih mudah untuk membuang tuala dan berhenti. Tetapi mengekalkan pandangan jangka panjang, serta pendekatan berdisiplin, dapat membantu menenangkan syaraf anda dan membantu anda menghadapi ribut jangka pendek.

Ini mungkin ada nasihat pelaburan paling mudah untuk diberikan, tetapi yang paling sukar untuk dilaksanakan. Menguruskan wang anda sendiri melibatkan emosi yang ketara. Itulah sebabnya mengapa ramai orang memilih untuk menyewa seorang pengurus wang profesional.

Pelaburan Berpusat Sebagai Alternatif

Peruntukan aset hanyalah satu pilihan di jalan menuju kebebasan kewangan. Pendekatan alternatif kepada peruntukan aset akan ditumpukan pelaburan.Dengan pelaburan yang tertumpu, dan pelabur mungkin menumpukan usaha untuk memegang hanya 5-10 saham pada satu masa dalam portfolio mereka. Pendekatan ini mungkin paling sesuai untuk pelabur aktif yang mempunyai masa untuk melakukan penyelidikan asas dan teknikal yang luas.

Sudah tentu, anda juga boleh menggunakan kedua-dua pendekatan sekaligus. Satu strategi mungkin adalah untuk mengekalkan portfolio terpelbagai menggunakan prinsip peruntukan aset yang betul, sementara pada masa yang sama membuka satu lagi akaun yang lebih spekulatif. Anda boleh menggunakan akaun tersebut untuk perdagangan stok, pilihan, atau aset yang lebih berisiko. Dengan cara ini, anda dapat memenuhi keinginan anda untuk "memainkan pasaran" sementara pada masa yang sama melindungi dana yang diperolehi.

Peruntukan aset tidak mungkin membuat anda kaya dengan cepat. Ia mempunyai kelemahan, tetapi juga boleh menjadi alat yang baik untuk digunakan dalam perjalanan anda untuk bersara yang selesa. Pendek kata, peruntukan aset adalah cara yang baik untuk mencapai matlamat persaraan anda secara perlahan dan membantu anda membina kekayaan dari masa ke masa.

Apakah fikiran anda mengenai peruntukan aset? Bagaimanakah portfolio anda pecah?