Saya Menggunakan Trik Ini untuk Membaiki Kredit Saya Selepas Memusnahkan Skor FICO saya

Kredit yang baik adalah seperti dapat menghirup udara bersih. Ia mungkin sesuatu yang anda tidak fikirkan sehingga ia hilang.

Sama seperti berpindah ke bandar baru di mana kabut dan pencemaran adalah bahaya yang berterusan, kredit buruk mencecah anda dan menghalang anda daripada menikmati kehidupan kewangan anda.

Saya mempunyai kredit cemerlang dalam 20-an saya, membina skor FICO saya kepada lebih 750 mata. Skor kredit saya membantu saya mendapatkan pinjaman murah untuk membeli enam hartanah sewa dan membiayai gaya hidup yang tidak dapat saya berikan.

Pada saat gelembung perumahan meledak, saya sudah mulai menjual beberapa sifat saya - tapi saya tidak cukup cepat. Satu rumah duduk kosong di pasaran, kemudian satu lagi dan satu lagi. Kehilangan pendapatan sewa terlalu banyak untuk ditutup dan saya mula jatuh di belakang pembayaran.

Saya akhirnya dapat menjual harta benda, tetapi kerosakan itu dilakukan. Skor kredit saya telah menjunam lebih daripada 100 mata, dan untuk kali pertama dalam hidup saya, saya dinafikan dengan permohonan kredit.

Saya tahu bahawa jika saya mahu menggunakan kredit lagi, skor kredit saya diperlukan untuk pulih. Saya tidak tahu berapa lama ia mungkin mengambil masa.

Berapa lamakah ia mengambil masa untuk membaiki kredit anda?

Kebanyakan orang tahu betapa mudahnya untuk memusnahkan skor kredit mereka. Sederhana semudah lewat dalam gadai janji anda atau mengatasi diri anda dengan kad kredit.

Apa yang tidak diketahui adalah berapa lama yang diperlukan untuk membina semula kredit anda. Memandangkan akaun sejarah pembayaran anda untuk 35% daripada skor FICO anda, pembayaran yang tidak dijawab dan gagal membayar pinjaman telah mencatat rekod kewangan anda untuk jangka masa yang lama.

Malah, FICO menganggarkan ia boleh mengambil masa sehingga tiga tahun untuk membina semula nilai kredit anda sepenuhnya selepas hanya 30 hari lewat pada gadai janji anda. Sekiranya anda mengisytiharkan muflis, boleh mengambil masa sehingga 10 tahun untuk membina semula kredit anda.

3 Trik Kredit yang Membantu Saya Tingkatkan Skor FICO Saya Cepat

Saya tidak boleh menunggu bertahun-tahun untuk membina semula nilai kredit saya. Saya tahu saya ingin melabur dalam hartanah sekali lagi apabila pasaran kembali pulih, tetapi saya tidak akan mampu membayar pinjaman kadar faedah tinggi yang menawarkan bank saya.

Saya telah mendengar bahawa cara terpantas untuk meningkatkan skor kredit anda adalah untuk memeriksa laporan kredit anda untuk kesilapan dan memindahkannya. Ia berlaku lebih kerap daripada yang anda fikir, tetapi saya tidak begitu bernasib baik. Segala-galanya mengenai laporan kredit saya dari ketiga-tiga biro itu ada untuk alasan.

Membaiki kredit saya akan mengambil lebih banyak kerja, jadi saya membaca setiap blog yang saya dapati dan membuat senarai langkah-langkah yang saya dapat lakukan untuk meningkatkan skor saya.

1. Mengurangkan Hutang Berputar

Saya mengeluarkan pinjaman rakan sebaya untuk membayar hutang kad kredit pusingan saya. Jenis hutang yang anda bayar adalah 10% daripada skor anda. Hutang pusingan (pinjaman yang tidak mempunyai bayaran tetap atau tarikh pembayaran) lebih sukar untuk skor anda kerana lebih mudah untuk mendapatkan kepala anda. Menggunakan pinjaman penyatuan menukar hutang anda kepada pinjaman tidak berputar.

2. Semak Nisbah Penggunaan Kredit Anda

Nisbah pemanfaatan kredit anda, jumlah yang anda berani terhadap jumlah kredit anda, adalah faktor penting dalam skor kredit anda. Memandangkan $ 5,000 pada kad kredit dengan had $ 5,000 kelihatan seperti anda berkecenderungan dan boleh bergelut dengan wang tunai. Memandangkan $ 5k yang sama pada kad dengan had $ 10,000 kelihatan seperti anda menguruskan perbelanjaan anda dengan lebih berkesan.

Pinjaman penyatuan telah membantu meningkatkan nisbah penggunaan kredit saya dengan membayar hutang kad kredit sedia ada, tetapi saya juga memanggil dua penerbit kad kredit saya untuk mendapatkan had yang semakin meningkat. Ini boleh menjadi helah berbahaya jika anda tidak dapat mengawal perbelanjaan anda, tetapi ia dapat menunjukkan bahawa pemberi pinjaman lain mempercayai anda cukup untuk memperpanjang kredit anda.

3. Anda Boleh Berunding Secara Selalu

Saya telah jatuh di belakang pembayaran kereta saya dan pemberi pinjaman melaporkan pembayaran yang tidak dijawab pada laporan kredit saya. Ia mengambil beberapa panggilan dan surat untuk mencari seseorang di pemberi pinjaman yang akan bekerja dengan saya, tetapi saya dapat mendapatkan pembayaran yang tidak dijawab daripada laporan kredit saya sebagai pertukaran untuk membayar pinjaman awal dengan beberapa wang dari pinjaman penyatuan .

Mendapatkan markah buruk dikeluarkan dari laporan anda tidak mudah, tetapi kebanyakan pemiutang hanya mahu wang mereka dan akan bekerja dengan anda jika anda berunding.

Ini cara cepat meningkatkan skor kredit saya dalam beberapa bulan sahaja. Saya mula melihat nilai kredit saya berkembang pada bulan ketiga. Ia masih mengambil masa selama dua tahun untuk membina semula nilai kredit saya sepenuhnya, tetapi kemajuan yang saya buat dalam beberapa bulan pertama membantu mengosongkan udara di sekitar skor FICO saya, dan kelulusan pinjaman mula dilancarkan sekali lagi.

Saya tidak menghargai kredit saya yang baik sehingga saya tidak lagi memilikinya. Walaupun anda tidak merancang untuk menggunakan hutang, jangan ambil skor kredit anda untuk diberikan. Ia jauh lebih sukar untuk membina semula nilai FICO anda daripada mengekalkannya tetapi tiga teknik skor kredit ini dapat membantu memulihkan nama kewangan anda dengan baik.

Joseph Hogue adalah penganalisis pelaburan dan blogger dengan lima laman web di seluruh bidang kewangan peribadi. Beliau memegang jawatan Analis Kewangan Chartered (CFA) dan muncul di Bloomberg dan CNBC.