Adakah Membayar Gadai Janji Anda Awal Sentiasa Pilihan Terbaik?

Dengan kemelesetan masih menjadi kenyataan bagi ramai, nampaknya seolah-olah keluar dari hutang apa pun adalah pilihan yang baik, termasuk hutang gadai janji. Dan ada kelebihan untuk membayar pinjaman awal. Anda boleh meletakkan sedikit tambahan ke arah pokok gadai janji anda setiap bulan, dan membina ekuiti dengan lebih cepat. Plus, membayar hipotek anda awal bermakna anda membayar kurang keseluruhan kepentingan, mungkin menjimatkan ribuan anda. Bergantung pada keadaan anda, tabungan kepentingan boleh melebihi potongan cukai yang anda keluarkan ketika anda melunaskan hipotek anda. Inilah kebijaksanaan konvensional di sebalik pembayaran gadai janji awal. Walau bagaimanapun, ia mungkin tidak semestinya menjadi taruhan terbaik anda.

Membayar Down Debt Lain Pertama

Kerana hipotek anda mungkin berkepentingan rendah, dan kerana ia datang dengan faedah cukai, sering kali merupakan idea yang lebih baik untuk meletakkan pembayaran tambahan ke arah pokok hipotek anda hanya setelah anda melunaskan utang bunga yang lain. Membayar faedah 13% ke atas kad kredit akan melakukan lebih banyak kerosakan daripada menyimpan beberapa yang menarik pada pinjaman rumah 6%. Sebelum anda mula melunaskan hipotek anda, pertimbangkan hutang lain, dan bayarnya. Hutang ini termasuk kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman kereta dan bahkan pinjaman pelajar (bergantung pada kadar anda).

Bolehkah Anda Keluar Sebelum Melabur?

Pertimbangan lain adalah pulangan yang mungkin anda jika, bukannya membayar tambahan $ 100 atau $ 200 ke arah prinsipal gadai janji anda, anda melaburkan wang itu. Sepanjang jangka masa panjang, melabur dalam pasaran saham berpotensi untuk lebih daripada mengimbangi jumlah wang yang anda bayar dalam kepentingan untuk menjaga gadai janji anda. (Sudah tentu, adalah penting untuk ambil perhatian bahawa terdapat juga potensi kerugian, kerana pelaburan boleh menyebabkan anda kehilangan wang, dan dilakukan dengan risiko anda sendiri.) Jika anda mempunyai rancangan persaraan syarikat yang datang dengan pertandingan majikan, ia juga boleh menjadi idea yang baik untuk menyumbang kepada pelan itu, dan mendapatkan wang secara percuma dalam bentuk pertandingan. Sekiranya anda tidak memaksimumkan pelan persaraan cukai anda, mungkin berbaloi untuk menunaikan bayaran tambahan pada gadai janji anda sehingga anda memperolehnya.

Apabila Anda Harus Bayar Gadai Janji Anda Dini

Salah satu masa apabila ia masuk akal untuk membayar gadai janji awal adalah bahawa anda boleh memiliki rumah anda dibayar pada saat anda bersara. Sekiranya anda merancang untuk tinggal di rumah anda, jika ia telah dibiayai bermakna satu perbelanjaan yang kurang perlu anda bimbang - terutamanya jika anda mempunyai pendapatan tetap. Dan, sudah tentu, oleh itu, kurang pembayaran anda akan menuju minat, jadi keuntungan cukai kepentingan hipotek diminimumkan. Anda mungkin mempertimbangkan pelan yang akan membantu anda membayar gadai janji anda pada masa anda bersara.

Nota editor: Satu lagi perkara yang anda mungkin ingin merenungkan adalah sama ada anda membuat keputusan untuk melakukan kadar gadai janji selama 30 tahun atau gadai janji selama 15 tahun. Memilih 15 tahun tentu akan meningkatkan pembayaran anda, tetapi juga mengurangkan jumlah minat yang anda bayar.

Sudah tentu, pada akhirnya, ia bergantung kepada situasi anda, dan apa yang akan membantu anda mencapai matlamat persaraan anda. Perancang Kewangan yang Bersertifikat dapat membantu anda mempertimbangkan pilihan anda, dan menjalankan nombor untuk melihat potensi yang paling mungkin membantu anda mencapai matlamat yang berkaitan dengan kekayaan dan keselamatan kewangan.

Ini adalah catatan tetamu Miranda Marquit adalah seorang penulis lepas yang terlatih secara wartawan dan blogger profesional yang bekerja dari rumah. Beliau adalah penyumbang utama kepada Mainstreet.com, Dividen Peribadi dan beberapa laman web lain. Miranda tidak bergabung atau disokong oleh LPL Financial. Pendapat yang disuarakan dalam bahan ini adalah untuk maklumat umum dan tidak bertujuan untuk memberikan nasihat dan / atau cadangan spesifik untuk setiap individu.