Inilah Kenapa (dan Bagaimana) Pembiayaan Semula Pinjaman Boleh Menjejaskan Nilai Kredit Anda

Ia bukan rahsia: Pinjaman pembiayaan semula dapat menjimatkan ribuan dolar.

Sama ada anda membiayai semula gadai janji anda dan menjimatkan $ 3,600 setahun ... membiayai semula pinjaman pelajar anda dan menjimatkan $ 5,400 setahun ... atau membiayai semula hutang kad kredit anda dan menjimatkan $ 12,000 dalam ...

Jika anda tahu apa yang anda lakukan dan boleh mencari terma dan kadar terbaik, semuanya nampak baik di hadapan kewangan, bukan?

Tetapi kami perlu tahu: Adakah pembiayaan semula mempengaruhi skor kredit anda? Jika ya, bagaimana?

Bagaimana Pinjaman Pembiayaan Semula Boleh Menjejaskan Nilai Kredit Anda

Ia adalah dunia anjing-anjing-anjing di sini, dan skor kredit anda akan memberi kesan kepada kadar pembiayaan semula dan pembiayaan semula anda akan menjejaskan skor kredit anda.

Tetapi ia tidak seburuk yang kedengarannya.

Rod Griffin, pengarah pendidikan awam Experian, membantu kami memecahkan dunia refinancing dan skor kredit ilus.

Dia mencadangkan sebelum anda membiayai semula apa-apa, tanya pemberi pinjaman anda: Adakah hutang asal saya dilaporkan sebagai "dibayar sepenuhnya" atau sebagai "diselesaikan"?

Sekiranya hutang asal anda dilaporkan sebagai "dibayar sepenuhnya,” Berikut adalah laporan kredit anda: Anda telah melunaskan hutang asli anda sepenuhnya, supaya akaun tidak lagi aktif, dan tidak ada sejarah negatif yang berkaitan dengannya. Akaun baru, yang dipertingkatkan semula dengan kadar faedah yang lebih baik, kini adalah yang aktif.

Ia pada asasnya hanya lamban, jadi anda tidak sepatutnya melihat sesuatu yang dramatik berlaku pada skor kredit anda. Kehidupan yang baik.

"Apa yang akan berlaku ialah, kerana terdapat perubahan, anda mungkin akan melihat skor anda mencelup sedikit pada mulanya dan kemudian datang kembali dengan cepat," kata Griffin. "Berikannya kitaran penuh atau dua dan kemudian semak skor kredit anda kerana anda mungkin akan melantun semula ketika itu."

Jika hutang asal anda dilaporkan sebagai diselesaikan, bagaimanapun, itulah apabila skor kredit anda mungkin bergelut.

"Apabila anda menyelesaikan suatu akaun, itu bermakna kreditur setuju untuk menerima jumlah pembayaran yang kurang daripada jumlah asal yang dibayar," kata Experian. "Kerana kreditur mengambil kerugian, status diselesaikan dianggap berpotensi negatif, walaupun lebih baik daripada jika hutang itu tidak dibayar sama sekali."

Jadi, apa sahaja yang anda lakukan, pastikan apabila anda membiayai semula pemberi pinjaman anda melaporkan hutang anda sebagai dibayar sepenuhnya - tidak diselesaikan.

Apabila Anda Tidak Perlu Membiayai Pinjaman Anda

Anda memulakan beberapa jenis perubahan apabila anda membiayai semula hutang anda - diselesaikan atau tidak - jadi skor kredit anda akan melantun sedikit, seperti kata Griffin.

Walaupun dengan sedikit perubahan itu, anda tidak perlu merancang membuat pembelian besar dalam beberapa bulan pertama pembiayaan semula.

"Ia mungkin terbaik untuk anda tahan kerana ia mewujudkan perubahan itu, ketidakstabilan itu," kata Griffin.

Sebagai contoh, jika anda akan mengambil gadai janji dalam beberapa bulan, anda mungkin perlu menunggu. Apa-apa kejatuhan sedikit dalam skor kredit anda boleh menjejaskan kadar faedah, yang boleh membebankan anda beribu-ribu dalam jangka masa panjang - atau kos yang anda terima untuk gadai janji.

(Berikut adalah empat cara lain laporan kredit anda boleh mempengaruhi keputusan besar.)

Sebelum Membuat Apa Keputusan ... Lakukan Ini

Sebelum melihat simpanan dolar yang besar dan membuat keputusan untuk membiayai semula, pastikan anda membeli-belah untuk harga terbaik.

Kami mengesyorkan menggunakan pasaran dalam talian. Untuk pinjaman pelajar, perute Credible, yang akan membolehkan anda membeli-belah untuk kadar pembiayaan semula yang terbaik. Kemudian, anda boleh yakin kadar faedah yang lebih rendah adalah bernilai kos pembiayaan semula.

Jika anda berfikir tentang pembiayaan semula hutang kad kredit, Bahkan Kewangan juga merupakan sumber yang baik untuk membantu memadankan anda dengan pinjaman peribadi yang tepat untuk memenuhi kebutuhan anda. Ia boleh membantu anda meminjam sehingga $ 50,000 (tanpa cagaran yang diperlukan) dan membandingkan kadar faedah daripada beberapa peminjam. Kadar bermula pada kadar 4.99% dan pelan pembayaran balik dari 24-84 bulan.

Anda juga mahu semak laporan kredit anda.

"Dengan apa-apa hubungan kredit atau permohonan, anda perlu menyemak laporan kredit anda terlebih dahulu," kata Griffin. "Dapatkan skor kredit. Tahu apa skor anda. Tahu di mana anda berdiri dari segi risiko sebelum anda masuk. "

Skor yang anda tarik dari tapak bebas tidak semestinya sama seperti yang dilihat oleh peminjam. Sebenarnya, mereka mungkin agak berbeza, tetapi Griffin meyakinkan kami bahawa itu OK.

Walaupun angka tidak selaras, faktor risiko akan - dan itulah yang membantu menentukan skor kredit anda.

"Apabila anda mendapat skor kredit peribadi, anda akan mendapat faktor risiko yang juga mendapat skor itu," jelasnya. "Faktor-faktor risiko ini memberitahu anda apa dari laporan kredit anda yang paling menjejaskan skor ini."

Kemudian anda tahu apa yang anda perlu lakukan untuk mendapatkan skor itu untuk membantu dengan kadar faedah tersebut.

Sekiranya anda ingin tahu apa keputusan besar yang lain, skor kredit anda boleh menjejaskan, baca ini.

Carson Kohler (@CarsonKohler) adalah penulis junior di The Penny Hoarder. Dia menangani artikel ini kerana editornya ingin tahu, tetapi dia juga berharap dapat membantu orang lain membuat keputusan yang tepat.