Cip dan Kad PIN Baru Akan Membuat Uang Anda Lebih Selamat

Cara anda menggunakan kad debit dan kredit anda akan berubah. Adakah anda bersedia?

Kejatuhan ini, perjalanan anda ke kedai runcit, pusat membeli-belah dan teater filem akan sedikit berbeza apabila anda membuka dompet anda untuk membayar. Daripada meleretkan kad anda - atau mempunyai juruwang melakukannya untuk anda - anda perlu memasukkan kad anda ke dalam slot dan biarkan di sana selama beberapa saat. Kemudian, bukannya menandatangani resit, anda akan memasukkan PIN untuk membenarkan transaksi.

Tunggu apa? Walaupun ia kad kredit? Ya. Bersedia untuk mengingat satu lagi PIN.

Kad debit dan kredit baru anda akan menjadi lebih tahan penipuan, menjimatkan masa anda di telefon dengan bank anda dan menjimatkan wang anda - kerana pencuri tidak akan dapat keluar dari akaun anda di tempat pertama. Tetapi bertukar kepada kad baru ini, yang dipanggil cip-dan-PIN atau EMV, adalah lebih kompleks daripada yang anda jangkakan.

Bagaimana Kad Cip dan Kad PIN berfungsi?

EMV (Europay, MasterCard, Visa), atau kad cip dan PIN, mempunyai lapisan tambahan keselamatan yang kad dikeluarkan di A.S. belum sampai baru-baru ini. Kad EMV mempunyai cip tambahan di dalamnya (anda mungkin akan melihatnya di sebelah kiri depan kad) yang membenarkan transaksi apabila anda memasukkan PIN anda. Jika ia merupakan transaksi kredit, anda tidak perlu menandatangani salinan resit.

Pembaca kad untuk urus niaga EMV kelihatan agak berbeza: Mereka mempunyai slot untuk memasukkan kad debit atau kad kredit yang kelihatan seperti pembaca kad ATM. Kad tetap berada dalam slot semasa anda memasukkan PIN anda dan menyelesaikan transaksi.

Bagaimana Mereka Lebih Selamat?

Jika anda pernah menjadi mangsa skimmer ATM, anda tahu bahawa semua keperluan pencuri adalah maklumat di jalur magnetik di belakang kad anda. Perkara seterusnya yang anda tahu, mereka menyalin maklumat itu ke kad dummy dan berlari untuk membeli beberapa kasut sejuk atau penerbangan ke Thailand.

Cip dalam kad baru anda adalah kunci untuk melawan penipuan: Tanpa cip itu, maklumat kad tidak dapat disalin.

Tetapi anda masih perlu memerhatikan kewangan anda dengan menyemak kad dan penyata bank anda. Kad EMV bukan penipuan. "Mereka tidak berhenti 'penipuan kad tidak hadir', yang melibatkan seseorang mencuri maklumat kad anda dan menggunakannya untuk pembelian dalam talian, contohnya," kata Gerri Detweiler, pengarah pendidikan pengguna di Credit.com kepada CheatSheet. Oleh itu pengguna masih perlu berhati-hati untuk memantau aktiviti akaun, menyediakan amaran, dan melaporkan penggunaan penipuan yang mungkin dengan cepat. "

Di mana Kad Baru Saya? Apakah ini Tarikh Akhir Oktober Saya Terus Mendengar?

Sesetengah pengguna telah menerima kad baru dalam mel, atau telah menerima notis untuk mengharapkan kad baru tidak lama lagi. Tetapi jika anda belum mendapat kad baru anda, jangan panik. Menjelang akhir 2015, hanya 70% kad kredit dijangka akan diganti, menurut laporan oleh Aite Group. Hanya 41% kad debit dijangka akan digantikan pada akhir tahun ini.

Tetapi di sinilah pertukaran ini mendapat sedikit mengelirukan.

Walaupun kad cip dan PIN adalah norma di bahagian lain di dunia, penipuan yang berasaskan kad di A.S. telah membawa syarikat penerbit kad utama (Visa, MasterCard, American Express) untuk menolak peningkatan. Dalam kebanyakan kes, bank anda adalah yang mengembalikan wang yang dicuri ke akaun anda selepas penipuan telah dilakukan. Dan bank-bank bosan dengan kos penipuan yang meningkat.

Sehingga 1 Oktober 2015, bank besar memindahkan liabiliti untuk transaksi penipuan bukan EMV di daftar ke kedai. Sekiranya kad anda dikompromikan dan digunakan di lokasi runcit yang tidak ditingkatkan kepada pembaca EMV, bank mungkin tidak dapat menyelamatkan anda dengan cepat - peruncit akan berada di cangkuk.

Dua pengecualian utama: Penyedia ATM tidak perlu menaik taraf sehingga Oktober 2016, dan terminal stesen minyak tidak diperlukan untuk memenuhi pematuhan EMV sehingga Oktober 2017.

Jadi, walaupun anda mendapat cip baru dan kad PIN hari ini, anda mungkin tidak akan mempunyai manfaat penuh perlindungan penipuan tambahan sehingga kejatuhan ini. Peruncit besar seperti Target telah berusaha mengganti peralatan daftar untuk tahun lalu sebagai persediaan untuk suis yang akan datang; di beberapa peruncit, terminal EMV telah dipasang, tetapi belum diaktifkan.

Peralihan ini mungkin menjadi lebih sukar bagi para peruncit yang lebih kecil yang perlu menunaikan rang undang-undang untuk menaik taraf sistem mereka. Square menawarkan pembaca cip secara percuma untuk masa yang terhad untuk menarik pelanggan mereka untuk membuat suis.

Bagaimana jika anda menghadapi pembaca kad lama selepas 1 Oktober? Anda perlu menggunakan penghakiman terbaik anda dan memutuskan sama ada anda bersedia mengambil risiko. Mendapatkan kembali dana yang hilang akibat penipuan mungkin merupakan jenis sakit kepala kewangan yang baru selepas beralih kepada peruncit yang tidak patuh.

Turn Anda: Pernahkah anda menerima kad EMV anda? Pernahkah anda melihat pembaca kad baru di tempat kegemaran anda untuk berbelanja?
Lisa Rowan adalah seorang penulis, editor, dan podcaster yang tinggal di Washington, D.C.