Apakah yang dimaksudkan dengan pelaburan?
Adakah itu seperti ketika Robocop meletakkan pistol robotnya yang besar, menarik pada pelapis akauntan hijau dan mula mengendalikan pelaburan anda?
"Warganegara, pengaturcaraan saya menunjukkan bahawa portfolio anda memerlukan lebih banyak dana bersama."
Tidak. Itu tidak sama sekali. Tidak semestinya dekat.
Pelaburan Robo adalah apabila syarikat kewangan dalam talian menggunakan perisian canggih dan bukan broker saham manusia untuk menguruskan pelaburan anda. Dengan cara itu, syarikat boleh menyimpan yuran yang sangat rendah.
Dua daripada syarikat pelaburan robo yang dominan adalah Betterment dan Wealthfront. Dalam banyak cara, mereka sangat serupa. Tetapi terdapat perbezaan penting antara keduanya, jadi mari bandingkan dengan mereka.
Dilancarkan pada tahun 2008, Betterment dianggap sebagai perintis pelaburan robo. Ia kini mengurus aset sebanyak $ 9.5 bilion. Wealthfront, yang berpindah ke robo-investing pada tahun 2011, mengurus aset bernilai $ 5 bilion.
Betterment adalah berpusat di New York, Wealthfront di Silicon Valley.
The Epitome of 'Set It and Lupakan It'
Kedua-dua syarikat itu sangat serupa. Mereka mempunyai model perniagaan asas yang sama, yang direka untuk pelabur jangka panjang yang mahukan portfolio yang diuruskan secara profesional pada harga batu-bawah.
Setiap laman web syarikat meminta anda tentang usia anda, apabila anda berharap untuk bersara, dan toleransi anda untuk risiko.
Berdasarkan jawapan anda, ia akan menyalurkan wang pelaburan anda ke dalam portfolio dana indeks kos rendah yang menjejaki pasaran saham secara keseluruhan.
Kedua-dua syarikat menggunakan robot perisian - program proprietari yang bertindak sebagai penasihat automatik - untuk mengarahkan pelaburan anda dan dengan mudah melakukan perkara-perkara broker saham dan pengurus wang akan mengenakan bayaran yang tinggi untuk dilakukan.
Industri Robo-Penasihat, Hampir Dekad Lama
Jika anda cuba membuat keputusan antara Betterment atau Wealthfront, pertimbangkan bagaimana ia berbeza:
Deposit minimum
Wealthfront memerlukan deposit minimum $ 500 untuk membuka akaun. (Ia digunakan untuk menjadi $ 5,000.) Sebaliknya, Bettermentment requires tiada deposit minimum.
Bayaran
Mari kita anggap anda membuka akaun yang ditangguhkan cukai seperti IRA. Itulah yang kebanyakan orang lakukan dengan syarikat-syarikat ini.
Betterment and Wealthfront masing-masing caj yuran pengurusan tahunan sebanyak 0.25% daripada pelaburan anda. Sebagai contoh, jika anda melabur $ 10,000, anda membayar mereka $ 25 setahun untuk menguruskannya.
Kecuali Wealthfront tidak mengenakan bayaran untuk $ 10,000 pertama anda. Dan jika anda melabur lebih daripada $ 2 juta dengan Betterment, ia menampung yurannya dengan maksimum $ 5,000.
Jenis Akaun
Kedua-dua syarikat mengendalikan 401 (k) rollovers dan beberapa jenis akaun pelaburan - IRA tradisional, Roth IRA, amanah, dan akaun yang boleh dikenakan cukai. Walau bagaimanapun, Wealthfront juga menawarkan 529 rancangan simpanan kolej. Bettermentment tidak menawarkan pelan 529, tetapi mempunyai alat penetapan tujuan untuk membantu anda menyelamatkan.
Rujuk kepada kawan
Bagi setiap rakan atau saudara yang anda rujuk kepada mereka, Wealthfront akan menguruskan tambahan $ 5,000 aset anda secara percuma. Betterment menawarkan satu bulan perkhidmatan percuma untuk setiap rujukan, dan satu tahun percuma untuk setiap tiga rujukan.
Bercakap kepada Manusia
Untuk bayaran tambahan, Betterment akan mengatur agar anda bercakap dengan penasihat manusia yang sebenarnya, bukan hanya penasihat robo.
Pelan yang dipanggil "Betterment Plus" mengenakan bayaran 0.40% bukannya 0.25%, tetapi memberikan pelanggan nasihat tanpa had melalui email dan satu panggilan perancangan kewangan setiap tahun. "Premium Betterment" mengenakan caj 0.50% dan menawarkan e-mel tanpa had dan panggilan tanpa had dengan penasihat. Pelan ini memerlukan baki minimum sebanyak $ 100,000.
Penetapan & Bimbingan Matlamat
Kedua-dua laman web menawarkan alat perancangan persaraan. Bettermentment mempunyai "RetireGuide," manakala Wealthfront mempunyai "Path."
Walau bagaimanapun, Betterment juga membantu anda membuat matlamat simpanan peribadi dari awal apabila anda mendaftar dan menjawab soalan mereka. Anda boleh menyesuaikan akaun Betterment anda untuk tujuan empat tujuan yang berbeza: "persaraan," "jaring keselamatan," "bangunan kekayaan," atau "pembelian utama."
Pelaburan Bertanggungjawab Sosial
Bettermentment baru-baru ini melancarkan portfolio pelaburan tanggungjawab sosial (SRI) yang bertanggungjawab sosial. Laman ini menerangkan bahawa ini adalah pendekatan untuk melabur yang mengurangkan pendedahan kepada syarikat yang dianggap mempunyai kesan negatif sosial. Contohnya, syarikat yang mendapat keuntungan dari standard buruh yang buruk atau kehancuran alam sekitar. Portfolio ini juga meningkatkan pendedahan kepada syarikat-syarikat yang difikirkan mempunyai kesan positif sosial, seperti memupuk tempat kerja yang inklusif atau melakukan amalan alam yang mampan.
Betterness vs. WealthFront: Yang Terbaik untuk Anda?
Berikut adalah soalan berjuta-juta dolar, dan ia adalah satu yang sukar.
Yang lebih baik?
"Jawapan kepada soalan itu bergantung kepada banyak faktor dan bukannya jawapan mudah, mudah," kata Investor Junkie, yang membandingkan kedua-duanya. "Tidak seperti perbandingan lain yang kami lakukan, ini tidak mempunyai pemenang yang jelas."
InvestorMint membandingkan kedua dan menyimpulkan, "Nisbah pengurusan dan nisbah perbelanjaan hampir sama pada Betterment and Wealthfront ... Kedua mempunyai alat perancangan persaraan yang baik, walaupun Bettermentment melangkah lebih jauh dalam menawarkan ciri penetapan matlamat.”
Ia adalah ciri penetapan matlamat yang meyakinkan ahli strategi pembangunan perniagaan Michael Gardon. Menulis untuk laman web kewangan peribadi The Simple Dollar, dia membandingkan dua penasihat robo dan memilih Betterment kerana ia membantu anda menetapkan matlamat kewangan.
“Pelabur baru dan penjimatan untuk pelbagai matlamat sekaligus akan sangat sesuai untuk perkhidmatan Betterment. Cukup menjawab soal selidik, tetapkan matlamat anda, dan lupakannya - Peningkatan mengurus rehat, "tulisnya.
"Apa lagi," tulisnya, "Bettermentment tidak memerlukan pelaburan minimum, membuka pintu kepada pelabur kali pertama yang mungkin mempunyai dana minimum yang bermula."
Mike Brassfield ([email dilindungi]) adalah seorang penulis kanan di The Penny Hoarder. Dia pasti perlu melabur lebih banyak.
Artikel ini mengandungi maklumat umum dan menerangkan pilihan yang mungkin anda miliki, tetapi ia tidak bertujuan untuk menjadi nasihat pelaburan atau cadangan peribadi. Kami tidak boleh memperibadikan artikel untuk pembaca kami, jadi keadaan anda mungkin berbeza dari yang dibincangkan di sini. Sila dapatkan profesional berlesen untuk nasihat cukai, nasihat undang-undang, nasihat perancangan kewangan atau nasihat pelaburan.
Catat Ulasan Anda